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1、22年理财规划师模拟冲刺试题集7章22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第1章以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备答案：D解析：常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。A.市场指数型证券组合B.收入型证券组合C.平衡型证券组合D.增长型证券组合答案：A解析：在投资策略中，()是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。A:平均投资策略B:杠杆投资策略C:稳健投资策略D:比例投资策略答案：A解析：平均投资策略是指在为普通家庭做理财规划时，可
2、以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买投资基金等金融资产，也称为“平均每元交易成本”。B项，杠杆投资策略就是借钱投资，用少量投资创造无穷收益，只要收益率高于借钱成本就能有额外收益。以下对经济周期相关内容表述错误的是()。A:经济周期又称商业循环B:经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段C:经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩D:短周期又称康德拉耶夫周期答案：D解析：A、B、C三项都是对教材内容的原文阐述，D项的正确表述应为短周期又称基钦周期。货币的本质是()。A:固定地充当一般等价物的特殊商品B:流通手段C:偶尔媒介商品交换D:支付手
3、段答案：A解析： 对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。A应当量力而行B应一次到位C需要考虑住房环境D需要考虑住房面积正确答案：B私人银行财富管理的核心内容是()。A:资本的逃离B:财富的积累C:财产的传承D:财产保护E:合理避税答案：B,C,D解析：财富管理服务的核心内容是：财产保护、积累和传承。小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A:保险经纪人代表投保人利益B:是订立合同提供中介服务的人C:保险经纪人指的是个人D:可以依法收取佣金答案：C解析：信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的()计算的手续费。A:0.05%B:1%
4、C:3%D:5%答案：A解析：22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第2章在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A:够住就好B:有多少钱买多大的房子C:无需进行过于长远的考虑D:需要长远考虑答案：C解析：共用题干时先生，现年32，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据案例回答下列问题。冯女士投保了一份不含死亡保
5、障的健康保险，则这份健康保险的标的是()。A:冯女士的身体B:冯女士的生命C:冯女士的身体和生命D:冯女士的身体、生命和财产答案：A解析：共用题干陈先生的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月25日。刘先生于6月28日因急需用钱取现10000元，如果他本期仅有这一笔信用卡支出，且到期全额还款。陈先生的10000元消费，会在()出账单。A:6月28日B:7月5日C:7月25日D:8月5日答案：B解析：当月支出，会体现在下一期的账单上。所以刘先生于6月28日的取现会在7月5日出账单。应在账单出来后的到期还款日前进行偿还。所以7月5日的账单应该在7月25日前还款。信用卡取现无免息期，需要全额计息。
6、10000*0.05%*27=135（元）。信用卡取现，除利息外还需要承担一定的手续费。陈先生在到期还款日前，至少要偿还最低还款额才不会影响个人信用。最低还款额一般为10%，即10000*10%=1000（元）。 税收筹划是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是( )。A基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红B分红和拆分都能将基金净值降低C封闭式基金在当年的收
7、益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次D基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好正确答案：B无效民事行为的法律后果不包括()。A:返还财产B:强制履行C:赔偿损失D:追缴财产答案：B解析：无效民事行为是指已经成立，但欠缺法定有效要件，以致行为人意欲的法律效果不能实现的民事行为。无效的民事行为也能产生一定的法律后果，包括：返还财产；赔偿损失；追缴财产。关于货币供给量的说法正确的是()。A:货币供给量是流量概念B:货币供给量是一定时期的变量C:是一个国家流通中的货币总额D:货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产答案：C解析：企业在筹集和使用资金时必须支付的各种费
8、用，我们称之为()。A:财务费用B:管理费用C:用资成本D:资金成本答案：D解析：本题考查资金成本的概念。资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。 财产风险的衡量主要包括衡量财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，财产风险的衡量指标包括( )。A实际现金价值B法院判决的损失赔偿金C重置成本D直接损失与间接损失FE相关费用正确答案：ACE22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第3章 按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( )。A客户分析投资评估投资实施资产配置证券选择B客户分析证券选择资产配置投资评估投资实施C客户分析资产配置证券选择投资实施投资评
9、估D客户分析投资实施投资评估证券选择资产配置正确答案：C继承人可以在遗产处理完毕后放弃继承权。答案：对解析：对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保险人有权解除保险合同。下列选项中不属于解除合同应满足的条件的是()。A:合同的效力已经中止B:保险人与投保人未就合同复效达成协议C:投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限届满后60日以外D:双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后答案：C解析：C项属于人身保险合同中止的情形。理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三种，即()。A:青年家庭B:中年家
10、庭C:老年家庭D:壮年家庭E:单亲家庭答案：A,B,C解析：基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。公司营业执照签发日期，为公司成立日期。()答案：对解析：一般产品规定外汇结构性存款收益中属于定期存款利息的部分收取10%的利息税。答案：错解析：目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。A:国家奖学金B:学科奖学金C:特殊奖学金D:重点奖学金答案：A解析：根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金包括以下类型
11、：本、专科奖学金，研究生奖学金、国家奖学金。 宏观经济政策是政府为了达到一定的经济目标而对经济事务所进行的有意识的干预，宏观经济政策的目标通常包括( )。A充分就业B物价稳定C经济持续增长D消除通货膨胀E国际收支平衡正确答案：ABCE按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为( )。A.趸缴年金和分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金答案：A解析：22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第4章 关于刘老太太的遗产，儿子谢欢( )。A可以获得一套房屋B可以获得15万元存款C可以获得一套房屋与15万
12、元存款D什么也无法获得正确答案：D万能寿险作为一种新型险种，具有()。A:保费支付灵活B:保单面额可适时调整C:使用当期利率D:保单的储蓄功能和保障功能相分离E:保费比传统寿险低答案：A,B解析：当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将()。A:上升B:下降C:不变D:同比变动答案：B解析：决定利息率高低的利润率不是单个企业的利润率，而是一定时期内一国的平均利润率。一般来说，平均利润率是利息率的最高界限。因此，实际经济投资利润率降低时，市场利率也会降低。随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，-般来说()。A:实际死亡率会低于定价使用的生命表B:实际死
13、亡率会高于定价使用的生命表C:预期死亡率会低于定价使用的生命表D:实际死亡率会等于定价使用的生命表答案：A解析：现有两个投资项目甲和乙，已知甲、乙方案的期望值分别为20%、28%，标准差分别为30%、55%，那么()。A:甲项目的风险程度大于乙项目的风险程度B:甲项目的风险程度小于乙项目的风险程度C:甲项目的风险程度等于乙项目的风险程度D:两个项目的风险程度不能确定答案：B解析：标准差仅适用于预期值相同的情况，在预期值相同的情况下，标准差越大，风险越大；变异系数适用于预期值相同或不同的情况，在预期值不同的情况下，变异系数越大，风险越大。两个投资项目的期望值不同，所以应用变异系数比较。甲项目的变
14、异系数=30c%/20%=1.5，乙项目的变异系数=55%/28%=1.96，故甲项目的风险程度小于乙项目。 个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的，下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是( )。A资产、负债B净资产C所有者权益D收入、支出正确答案：C下列选项中，()必须登记后才能确立。A:继父母子女关系B:养父母子女关系C:婚生父母子女关系D:非婚生父母子女关系答案：B解析：继父母子女关系依靠直系姻亲形成；婚生和非婚生父母子女关系依靠血缘关系形成；养父母子女关系依靠收养登记形成。股票作为一种金融工具，体现了货币的()功能。A:交换媒介B:价值尺度C:储藏手段D:延期支付答案
15、：D解析： 根据国家规定，我国企业年金的领取时间为( )。A65岁B45岁C国家统一规定的法定退休年龄D企业自主决定正确答案：C22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第5章 考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是( )。A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利正确答案：B 股票x与股票Y的相关系数是( )。A0.9lB0.85C1D-0.95正确答案：C某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为
16、3000元，则该客户的流动性比率为()。A:26.67B:25.67C:23.67D:28.67答案：A解析：罗先生打算出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支()。A:1000元B:500元C:800元D:200元答案：C解析： 李某的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成李某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则( )。A保险公司不予赔偿B保险公司赔偿李某20万元C保险公司赔偿李某5万元D保险公司赔偿李某25万元正确答案：B 刘先生请理财规划师为他的子女教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在1
17、2000年左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是( )。A国家助学贷款额度太小B还款条件苛刻C国家贷款成本高D国家助学贷款不容易取得正确答案：D如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。A.超出客户的授权随意处置客户的财产B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律
18、的规定，及时移交客户委托保管或处分答案：A解析：下列标志不得作为商标使用的是()。A:天安门B:红新月C:直接表示商品质量的标志D:商品的通用名称E:红十字答案：A,B,C,D,E解析：根据我国商标法及其实施细则的规定，商标不得使用下列文字、图形：(1)同中华人民共和国的国家名称、国旗、国徽、军旗、勋章相同或者近似的；(2)同外国的国家名称、国旗、国徽、军旗相同或者近似的；(3)同政府间国际组织的旗帜、徽记、名称相同或者近似的；(4)同“红十字”、“红新月”的标志、名称相同或者近似的；(5)本商品的通用名称和图形；(6)直接表示商品的质量、主要原料、功能、用途、重量、数量及其他特点的；(7)带
19、有民族歧视性的；(8)夸大宣传并带有欺骗性的；(9)有害于社会主义道德风尚或者有其他不良影响的；(10)县级以上行政区划的地名或者公众知晓的外国地名，不得作为商标。但是，地名具有其他含义的除外；已经核准注册的使用地名的商标继续有效。关于教育保险说法错误的是()。A:教育保险客户范围广泛B:有些教育保险可以分红C:具有强制储蓄功能D:计息比较灵活答案：D解析：22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第6章国际资本市场的风险的增加，威胁着国际资本市场的稳定，给世界经济的稳定发展造成巨大压力。国际资本市场的不稳定性来自()。A:融资证券化所带来的风险B:存款保证金的约束C:金融业国际化所带来的风险D:金
20、融市场运作自动化所带来的风险E:资本比率法规的约束答案：A,C,D解析： 股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合( )。A最低买入价和最低卖出价B最高买入价和最低卖出价C最高买人价和最高卖出价D最低买人价和最高卖出价正确答案：B理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括。A:家庭计划购房的时间B:房地产开发商C:届时房价D:希望的居住面积E:政府变动答案：A,C,D解析：投资补贴有利于( )。A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者答案：D解析：共用题干周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一
21、女周美。2022年6月周天外出时出车祸身亡。2022年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2022年初，周峰去世。根据案例回答下列问题。关于共同共有，()说法正确。A:共有关系和共有人的身份无关B:共有人按份额承担债务C:遗产分割前的共有属于共同共有D:共有关系存续期间，共有人可以请求分割共有物答案：C解析：依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于()。A:产业政策的直接干预手段B:产业政策的间接干预手段C:财政政策的直接干预手段D:金融政策的间接干预手段答案
22、：A解析：产业政策是政府为弥补“市场失灵”，或为了在某些领域赶超国际先进水平，增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。产业政策的手段包括如下两种：间接干预手段；直接干预手段。其中，直接干预手段主要是指依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预。共用题干刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬.的发放方法。公司既可以一次性支付50000元，也可分2个月每次支付25000元。根据资料回答下列问题。刘先生打算贷款购买第二套住房，对此以下说法正确的是()。A:第二套住房首付款的比例为30%B:如果符合条件，刘先生可以选择公积金贷款的方式C:按照国家
23、相关规定，第二套住房只能选择等额本息还款方式D:刘先生第一套住房贷款尚未还清，因此其购买的第二套住房缴纳的契税可减半答案：B解析：下列属于暂免征收个人所得税的项目是()。A:外籍个人按合理标准取得的境内出差补贴B:保险营销员佣金中的劳务报酬部分C:个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金D:个人转让自用达5年以上并且是唯一的家庭居住用房E:拍卖文字作品手稿原件取得的收入答案：A,C,D解析：关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A:现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B:完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保
24、人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C:现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D:部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式答案：D解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在
25、收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。22年理财规划师模拟冲刺试题集7章 第7章 2022年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为( )。A1200元B1175元C2025元D1000元正确答案：B个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的，下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是()。A:资产、负债B:净资产C:所有者权益D:收入、支出答案：C解析：当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场。A.上涨B.下跌C.不变D.不确定答案：D
26、解析： 助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的( )特点。A保险标的的不可估价性B保险金额的定额给付性C责任保险D信用保证保险正确答案：D新的企业会计准则对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于该准则说法错误的是()。A:新准则规定债务重组中获得赦免的负债只能计入资本公积金B:新准则限定了企业的利润调节空间范围C:取消了“后进先出法”，一律采用“先进先出法”D:新准则使企业的存货真实地反映企业的历史成本E:新准则规定，计提的资产减值可以转回答案：A,E解析：A项，旧的会计准则对债务重组中获得豁免或少偿还的负债只能计入资本公
27、积，而新准则规定，以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务，其原债务的账面价值与实际支付公允价值之间的差额，确认为重组利得，计入当期损益；E项，计提的资产减值准备不得转回，只允许在资产处置时，再进行会计处理。对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。A:应当量力而行B:应一次到位C:需要考虑住房环境D:需要考虑住房面积答案：B解析：客户在购房时应考虑以下几个方面的因素：购房面积需求；购房环境需求；购房规划的流程图。其中，理财规划师在帮助客户选择合适面积的住房时应把握以下几个原则：不必盲目求大；无需一次到位；量力而行。韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时
28、，特别应该重点考虑的风险是()。A:意外伤害B:死亡C:养老D:疾病答案：C解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老.最后是死亡。特别应该重点考虑防范养老的风险。共用题干刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬.的发放方法。公司既可以一次性支付50000元，也可分2个月每次支付25000元。根据资料回答下列问题。若一次性支付报酬，则刘先生此项所得的应纳税额为()。A:37360元B:10000元C:9520元D:4000元答案：B解析： 关于内部收益率的说法不正确的是( )。A内部收益率使某一投资的期望现金流人现值等于该投资的现金流出现值B内部收益率是使方案净现值为零的贴现率C内部收益率也会涉及到外部收益率D内部收益率有两种特别形式:按货币加权的收益率和按时间加权的收益率正确答案：C