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1、22年理财规划师考试答案9篇22年理财规划师考试答案9篇 第1篇共用题干方先生今年38岁,月平均工资5000元;方太太36岁,月平均工资6000元,二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子,今年10岁。三口之家生活和美、稳定,月平均支出在3000元。根据资料回答5052题。方先生投保了一份寿险,受益人是他自己,合同中约定如果被保险人生存至70岁以上,保险公司不予给付保险金,也不退还保费;如果方先生在70岁以前身故,保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于()。A:定期死亡寿险B:定期生存寿险C:变额寿险D:消费型保险答案:A解析:在制定家庭保险规划时,要根据家庭成员的角色和责
2、任,确定保障的顺序、范围和水平,在收入有限的条件下,一个家庭中首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两全保险中的死亡给付对象是受益人,而期满生存给付的对象是被保险人。题中,方先生的儿子还未成年,方先生可以作为受益人。定期保险,即定期死亡保险,是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。如果被保险人在规定的期限内死亡,保险人向受益人给付保险金;如果被保险人在期满仍然生存,保险人不给付保险金,也不退还保险费。某客户打算购买基金,由于对基金不了解,特征询理财规划师的建议。( )是指通常在一个母基金下再
3、设立若干子基金,基金的各个子基金独立运行投资决策,最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择,投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变,在基金中随时转变。A.基金的基金B.对冲基金C.离岸基金D.伞形基金答案:D解析:关于运输工具保险,下列说法不正确的是()。A:运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B:意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C:船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D:船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶答案:A解析:运输工具保险是以各类运输工具,如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险,其特点有:保险标的处于
4、运行状态;保险标的出险地点多在异地;意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系。建立客户关系的方式多种多样,通常包括()。A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.熟人介绍答案:A,B,C,D,E解析:收入能引起企业资产的增加,或负债的减少,或二者兼而有之。()答案:对解析:收入的特点主要表现在:收入是日常活动中形成的;收入能导致企业所有者权益的增加;收入与所有者投入资本无关。 蒋先生的信用卡账单日为每月10日,到期还款日为每月28日。3月10日,为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费2月25日,消费金额为人民币2000元。(假设2月以29天计)蒋先生的最低还款额为( )元
5、。A2000B1000C500D200正确答案:D 实行紧缩性财政政策所引发的后果有( )。A财政收人增加B财政支出减少C通货膨胀D物价下跌E就业率上升正确答案:ABD22年理财规划师考试答案9篇 第2篇某人买了两种不相互影响的彩票,假定第一种彩票中奖的概率为0.01,第二种彩票中奖的概率是0.02,那么两张彩票同时中奖的概率就是()。A:0.0002B:0.0003C:0.0001D:0.5答案:A解析:相互独立的事件满足乘法原理,因此他中奖的概率为:0.01*0.02=0.0002。共用题干邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平
6、均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。根据案例回答1322题。邹明投保了一份寿险,合同中约定如果被保险人生存至50岁,则保险公司不予给付。否则,保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于()。A:定期死亡寿险B:定期生存寿险C:两全寿险D:终身寿险答案:A解析:根据保险法第五十三条规定,投保人对下列人员具有保险利益:本人;配偶、子女、父母;前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。人身保险需要投保人对被保险人具有保险利益,保险合同才能成立。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益,因此,其保险合同不成立。可
7、豁免保费条款规定如果投保人不幸死亡或严重残疾,可豁免余下的保费,合同对被保险人继续有效。A项,定期死亡寿险是指保险人在保险期内死亡,才可以得到保险金。若保险期满后被保险人仍然生存,保险公司不承担给付责任,即得不到赔款。年龄误告条款规定,如果发现被保险人误告年龄,保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。如果年龄错误在保单仍然有效时被发现,则调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了,保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。投保人申报的保险人年龄不真实的情况时有发生,如果被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并在扣除手续费后退还
8、保险费,但自合同成立之日起逾两年的除外。因此,题中当两年后发现年龄误告,保险公司无权更正并要求邹明补交保险费,也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。对于年龄高报的,保险公司通常通过支付准备金差额进行返还,即邹明可以要求保险公司退还多交的保费。根据我国保险法第五十四条规定,投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并在扣除手续费后,向投保人退还保险费,但是自合同成立之日起逾二年的除外。因此,题中保险公司解除合同,因为邹明申报的其父亲的年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制。按照投保的原则,一般优先为家庭收入主要创
9、造者投保,所以应优先为邹明投保。C项,邹明是家庭收入的主要创造者,对家庭影响最大,所以邹明的保额要比邹太太的保额高。比较分析法是财务分析的基本方法之一,下列不属于比较分析法范围的是( )。A.与本企业历史比,即不同时期指标相比,如本期实际与上期实际比较B.与计划预算比,即实际执行结果与本期计划比较C.与相关行业比,即与互补型的企业进行比较D.与同类企业比,即与行业平均数或竞争对手比较答案:C解析:从理论上来说,()是中央银行调整货币供给量最简单的办法,但却因效果十分猛烈,并不轻易使用。A:公开市场操作B:调整再贴现率C:调整国债利率D:变动法定存款准备金率答案:D解析:接上题,该保险合同的关系
10、人是()。A:文先生、文先生的妻子B:文先生、保险公司C:文先生的女儿、文先生的妻子D:文先生、文先生的妻子答案:C解析:股票X和股票Y,股票X的预期报酬率为20%,股票Y的预期报酬率为30%,股票X报酬率的标准差为40%,股票Y报酬率的标准差为50%,那么,()。A:无法确定两只股票变异程度的大小B:股票X的变异程度大于股票Y的变异程度C:股票X的变异程度小于股票Y的变异程度D:股票X的变异程度等于股票Y的变异程度答案:B解析:本题考查的是变异系数的公式。变异系数=标准差/数学期望。X股票的变异系数:40%/20%=2;Y股票的变异系数:50%/30%=1.67,所以X股票的变异程度大于Y股
11、票的变异程度。( )是指流通于银行体系以外的现钞,包括居民手中的现金和企业单位的备用金。A、M0B、M1C、M2D、M3答案:A解析:22年理财规划师考试答案9篇 第3篇一般来说,客户风险偏好可以分为()。A:保守型B:轻度保守型C:中立型D:轻度进取型E:进取型答案:A,B,C,D,E解析:一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型;轻度保守型;中立型;轻度进取型;进取型。这种分类是根据客户购买金融资产的种类及其组合来进行确定的。共用题干老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入
12、一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,一假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。在考虑了启动资金增长的基础上,为了满足退休后的生活需要,老刘还应该准备()退休基金。A:790595元B:793595元C:794595元D:800585元答案:C解析:共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡,该发卡行规定的账单日为每月5日,到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5月25日,消费金额为人民币2000元,钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元,“最低还款额”为100元。根据案例回答37题。若
13、钱先生于6月23日前,全额还款2000元,则在7月5日的对账单中循环利息为()元。A:0B:11.4C:12D:15.6答案:A解析:若钱先生于6月23日前,只偿还最低还款额100元,则在7月5日的对账单中循环利息=2000元*0.05%*29天(5月25日至6月23日)+(2000元-100元)*0.05%*12天(6月23日至7月5日)=40.4(元)。由于在免息期内信用卡是免收利息的,若钱先生于6月23日前,全额还款2000元,则在7月5日的对账单中循环利息为0元。一般免息还款期由三个因素决定:客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元,免息还款
14、期就是当月223日,为22天。消费时一定要注意两点,一是持卡人的消费日期;另一个就是银行对账单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元,则免息期就是当月7日到下月23日,即47天。持卡人以信用卡办理预借现金时,须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费,有些银行还限定了最低收费额,境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取,境外交易(含港澳台地区)按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日,发卡行按月计收复利。中周期时间长度为810年,法国经济学家在论法国、英国和美国的商业危机及其发生周期一
15、书中系统地分析了这种周期。中周期又名()。A:康德拉季耶夫周期B:朱格拉周期C:基钦周期D:凯恩斯周期答案:B解析:中周期时间长度为8到10年,法国经济学家在论法国、英国和美国的商业危机及其发生周期一书中系统地分析了这种周期。中周期又名朱格拉周期。资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要,但()不能通过个人现金流量表得以反映。A:客户当期的收入情况B:客户当期的支出情况C:客户当期的净资产数额D:客户当期的结余答案:C解析:下列情形中,不能以配偶身份继承遗产的是()。A:双方当事人依法办理了结婚登记手续,领取了结婚证,但尚未举行结婚仪式B:夫妻双方因感情不和已经分居,分居期间一方
16、死亡的C:夫妻双方协议离婚,已经达成离婚协议,但在依法办理离婚手续期间,一方死亡的D:夫妻双方已经向法院起诉离婚,一方不服法院判决但法定期间未上诉的答案:D解析:D项,夫妻双方已向法院起诉离婚,一方不服法院判决但法定期间未上诉的,判决书即发生效力,婚姻关系终止。 按照目前的水平,要安排邓先生夫妇在百年之后有一个普通的身后安排,相关的费用两人合计10000元,考虑通货膨胀率,该笔资金的在他们终老时的终值为_元。为安全起见,这笔资金采取了银行定期储蓄的形式,则退休时需要准备_元。( )A32610;17595B32610;17695C32620;17595D32620;17695正确答案:C解析:
17、终老费用的终值应为32620元(SET:END N=80-40 I%=3 PV=10000 PMT=0 FV=? C/Y=1 P/Y=1)。假如选择银行定期储蓄,则邓先生夫妇在退休时要准备的两人终老身后费用为17595元(SET:END N=(80-55)I%=2.5 PV=? PMT=0 FV=32620 C/Y=1 P/Y=1)。22年理财规划师考试答案9篇 第4篇某企业决定在农村设厂,则该企业可以享受的税收优惠不包括哪一项()。A:不征收房产税B:不征收城镇土地使用税C:城市维护建设税按3%的税率征收D:城市维护建设税按1%的税率征收答案:C解析:保险的()主要是指保险公司在提供商业保险
18、产品的过程中,能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用,从而解除社会生产者后顾之忧,缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力,从而对整个社会产生积极的作用。A:社会管理功能B:分配职能C:融通资金功能D:防灾防损功能答案:A解析:理财规划师收集客户的信息时,不需要做的是()A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解,包括隐私答案:D解析:共用题干投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤。根据案例回答2630题。张某为自身投保是为了应付纯粹风险和()。A:财产风险B:人身风
19、险C:责任风险D:投机风险答案:B解析:张某为其汽车投保,一是为应付财产风险,二是为应付纯粹风险。其中,财产风险是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。张某为自身投保,一是为应付人身风险,二是为应付纯粹风险。人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同,人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。风险因素是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间接原因。本案例中,汽车失控是风险因素。风险事故又称为风险事件,是指造成人身伤害或
20、财产损失的偶发事件,是造成损失直接或外在的原因,没有风险事故就不可能有损失的发生。即风险事故是导致损失发生的媒介。本案例中,汽车失控是风险因素,车祸是风险事故,多人受伤是风险损失。风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失,它既包括风险事故发生时导致的直接损失,又包括由此引发的关联损失或称间接损失。本案例中,汽车被撞坏属于直接损失。金融市场的构成要素包括()。A:金融市场的交易主体B:交易工具C:金融市场的交易对象D:金融市场的交易“价格”E:从事有关的国际金融活动答案:A,B,C,D解析:金融市场的构成要素包括交易的对象、交易的主体、交易
21、的工具以及交易的价格。金融市场的交易对象是货币资金;金融市场的交易主体指金融市场的参与者;交易工具是指在金融市场中可交易的金融资产;金融市场的交易“价格”是利率。小张的朋友劝其购买股指期货,但遭到理财规划师的反对,理财规划师解释说,股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货,其主要功能是价格发现、套期保值和投机,可用于规避股票市场的系统性风险,但股指期货本身也具有风险,下列因素中不是其特有风险因素的是()。A:基差风险B:合约品种差异造成的风险C:标的物风险D:流动性风险答案:D解析:长期债券的期望收益率为()。A:4%B:5%C:6%D:7%答案:B解析:长期债券的期望收益率为:6%*50%
22、+4%*50%=5%。22年理财规划师考试答案9篇 第5篇甲、乙和丙三种投资项目的信息如表7-10所示,相比较而言,()投资项目更好。图A:甲B:乙C:丙D:无法判断答案:A解析:因为可供选择的投资项目具有不同的收益率和标准差,可以通过比较三者的变异系数进行选择。题中甲、乙、丙三个项目的变异系数分别为0.35(4.89%/14%)、0.46(1.3%/16%)、0.65(8.5%/13%)。因此,甲项目更好。在会计原则中,()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。A:相关性原则B:谨慎性原则C:重要性原则D:实质重于形式原则答案:A解析:知识产权与物权、债权等其他民事权利相比,具有()
23、等特征。A:无形性B:双重性C:专有性D:地域性E:时间性答案:A,B,C,D,E解析:知识产权作为民事权利之一种,相比较物权、债权等其他民事权利而言具有以下特征:无形性;双重性;专有性;地域性;时间性。 所谓欧洲债券是指在外国发行销售,但并不以该国货币计值的债券。( )此题为判断题(对,错)。正确答案: 假定名义利率为6%,通货膨胀率为3%,则实际利率为( )。A0.03B0.0462C0.0291D0.0262正确答案:C 根据周先生对退休基金的需要,除了启动资金10万元外,退休基金缺口为_。A69.5万元B85.3万元C78.5万元D89.5万元正确答案:C某*ST股票的收盘价为15.4
24、0元,则次一交易日该股票交易的价格上限和下限分别为()元。A:16.94;13.86B:16.17;14.63C:16.17;13.86D:16.94;14.63答案:B解析:*ST股票的涨跌幅比例为5%,根据涨跌幅价格的计算公式可得:涨跌幅价格=前收盘价*(1涨跌幅比例)=15.40*(1+5%),可得该股票的价格上限和下限分别为:16.17元和14.63元。22年理财规划师考试答案9篇 第6篇 永续年金既无现值,也无终值。A正确B错误正确答案:B共用题干李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表2-1所示。(单位:元)根据案例回答4549题。第3年缴费后,保险保障金额为()元。A:348B:
25、780C:4788D:11700答案:B解析:投资连结保险又称变额万能寿险,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。变额万能寿险的保险金额由两部分构成:一部分是最低给付金额,另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。主要具有以下主要特点:投资连结保险是一种投资型产品,保障成分相对较低;投保人可以享受投资收益;投保人承担全部投资风险;保险保障风险和费用风险由保险公司承担;更适合于高层收入阶层。由题意知,李先生购买了某保险单5份,从其保险费分配表知第一份首年保费为1260元,其他四分均为1200元,李先生每年应交保险费1200*4+1260=6060(元)。由题意知,
26、李先生购买了某保险单5份,从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第5年缴费期间均为1056,如果投资账户的单位卖出价为1.20元,在不考虑手续费及其他费用情况下,则李先生新增投资单位数为1056*5/1.20=4400。由题意知,李先生购买了某保险单5份,从其保险费分配表知五份保险的第三年保险保障为:第一份204元,其余四份144元,第3年缴费后,保险保障金额为204+144*4=780(元)。由上一题知:第3年缴费后,保险保障金额为780元,而由其保险费分配表知,这五份保险从第三年开始保险保障保持不变,所以第5年缴费后,保险保障金额也为780元。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形,则最
27、高赔付金额为780*1000=780000(元)。共用题干X玩具厂2022年投保了20万元的财产保险综合险,2022年夏天,由于电线短路,厂里发生了一起火灾,酿成了巨大的损失,烧毁了价值10万元的厂房和材料。根据案例回答4649题。若玩具厂的损失较少,厂领导由于事务繁忙,当时忘记了向保险公司索赔。直到2022年冬公司财务出现困境,厂领导才向保险公司要求赔偿。则保险公司将会()。A:拒赔,台风造成的损失不在承保范围内B:拒赔,已过索赔时效C:赔偿10万元D:赔偿20万元答案:B解析:根据损失补偿原则,损失补偿以被保险人的实际损失为限。本案例中,玩具厂损失了10万元,所以保险公司应赔偿10万元。如
28、果造成保险标的损失的原因只有一个,那么这一原因就是损失的近因,只要该原因属于承保风险,保险人就应付赔偿责任。案例中该玩具厂投保财产保险综合险,台风(近因)为除外责任,保险人不承担责任。根据近因原则,多种原因交替引发的事故,在因果关系链中,有一个新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付;反之,则不赔。该玩具厂投保了财产综合险,但未投保盗窃险,所以保险公司对于盗窃损失不承担赔偿责任。根据我国保险法第二十六条规定,人寿保险的索赔时效为5年;其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或
29、受益人知道保险事故发生之日算起。保险索赔申请必须在索赔时效内提出,超过时效,被保险人或受益人不向保险人提出索赔,不提供必要单证和不领取保险金,视为放弃权利。该玩具厂2022年夏天的火灾到2022年冬,已过了两年的索赔时效。如果某客户成长性资产占56%,则该客户属于()。A:轻度保守型B:中立型C:轻度进取型D:进取型答案:B解析:客户风险偏好可以分为:保守型、清度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中,中立型客户的成长性资产占50%70%),定息资产占30%50%,其资产有一定增值潜力,资产价值亦有一定的波动。房屋取得完全法律效力的方式为()。A:依法登记B:双方交付房屋C:交付购房款D:公
30、告答案:A解析:房屋是不动产,按照法律规定必须依法登记后才能取得完全的法律效力。 关于税收筹划,下列说法正确的是( )。A税收筹划就是逃税B税收筹划不能违背国家法律C税收筹划意同偷税D税收筹划没有风险正确答案:B发行债券后,公司的资产负债率将提高。()答案:对解析:发行债券后,公司的负债总额将增加,同时总资产也增加,资产负债率将提高。22年理财规划师考试答案9篇 第7篇共用题干我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答
31、下列问题:如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元。A:32134.19B:33342.53C:34618.78D:35102.97答案:B解析: 下列( )不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。A利息和分红B彩票中奖收入C资本利得D租金收入正确答案:B 应急免疫是一种消极的投资策略,投资者只是通过组合的构建,在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。A正确B错误正确答案:B一只股票的系数越大,它所需要的风险溢价补偿就越小。()答案:错解析:一只股票的系数越大,与市场相比它的风险就越大,所需要的风险溢价补偿就越大,因为
32、高风险必然要求高报酬。共用题干李先生参加了X市的住房公积金制度,打算购买一套价值50万元的自住普通住房。首付房款为房价的30%。先生打算申请个人住房公积金贷款,根据X市的相关规定,李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款,李先生准备申请个人住房商业性贷款。根据案例回答下列问题。办理个人住房公积金贷款须提供很多的资料。李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为()。A:合法的身份证B:李先生的健康证明C:住房公积金储蓄卡及借款人名章D:购买住房首期付款证明答案:B解析:影响利率水平的因素有()。A:社会平均利润率B:资金供求状况C:
33、个别企业承受能力D:银行经营成本E:国际利率和汇率水平答案:A,B,E解析:()是目前多数央行控制货币供给量最重要而且最常用的工具。A:调整法定保证金限额B:调整法定存款准备金率C:公开市场操作D:利率政策答案:C解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策行为,是目前多数央行控制货币供给量最重要而且最常用的工具。22年理财规划师考试答案9篇 第8篇小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是()。A:典当期限最长不得超过6个月B:典当物典当行可以自行处理C:未流通股一般不作典当物D:典当资金两个工作日到账答案:B解析:
34、根据典当管理办法第四十一条的规定,典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。身体受到伤害请求赔偿的诉讼时效为()年。A:1B:4C:5D:20答案:A解析:根据民法通则第一百三十六条规定,特别诉讼时效期间为1年的民事法律关系有:身体受到伤害要求赔偿的;出售质量不合格的商品未声明的;延付或拒付租金的;寄存财物被丢失或者损毁的。某3年期债券面值100元,票面利率7%,每年付息,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为()元。A:102.62B:100.00C:98.56D:97.42答案:D解析:债券的发行价格=100*7%*(P/A,8%,3)+100*(P/F,8%,3)=97.42(元
35、)。客户和理财规划机构发生争议,如果通过协商仍不能解决,则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中,正确的是()。A:诉讼和仲裁可以同时选择B:仲裁实行“一裁终局”制度C:任一方对仲裁结果不服,可以向人民法院起诉D:如果对仲裁结果不服,可以向另一家仲裁机构提请仲裁答案:B解析:A项,诉讼和仲裁不能同时选择;CD两项,仲裁实行“一裁终局”制度,仲裁裁决一经做出,即发生强制执行效力,任何一方不得上诉。考虑到要保证收益而且风险不要太大,张女士准备将资金购买货币市场基金,一般来说,下列四项关于货币_市场基金的说法不正确的是()。A:一般一个基金单位是1元B:可以投资可转换债券C:货币市场基金免收认购费D
36、:一般来说投资者享受复利答案:B解析:保险合同是双务合同,权利和义务是对等的,一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料答案:A,B,C,D,E解析:我国对通货膨胀的测量通常采用()作指标。A:批发物价指数B:消费者价格指数C:居民生活费用指数D:物价平减指数答案:B解析:居民消费价格指数是反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数,是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果,通常用于通货膨胀的测量
37、。22年理财规划师考试答案9篇 第9篇小朱购买了某公司发行的可转换公司债,若其他因素不变,该公司股票价格上升,可转换公司债的价值将()。A:上升B:下降C:由上升幅度确定D:无法判断答案:A解析: 某人驾车出游,未系好安全带,途中发生车祸,造成损失,其中风险因素是指( )。A驾车出游B未系好安全带C发生车祸D造成损失正确答案:B资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源,对该资源的预期会给企业带来经济利益。以下对于资产定义的理解,说法错误的是( )。A:或有资产不能作为企业的资产确认B:企业对融资租入的固定资产没有所有权C:企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D:不能给企业带来未来经济
38、利益的资产则不能作为资产加以确认答案:C解析: 关于刘飞牺牲后政府所送抚恤金的归属问题,下列说法正确的是( )。A抚恤金应归妻子王清所有B抚恤金应归未成年人刘霞所有C抚恤金应归刘飞父母所有D抚恤金应由王清与刘飞父母平分正确答案:B运用杜邦分析法时需要建立新的财务指标。()答案:错解析:杜邦财务分析体系是利用各财务指标间的内在关系,对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价的方法。需要注意的是,杜邦分析是一种分解财务比率(因素)的分析方法,而不是另外建立新的财务指标。它可以用于各种财务比率的分解分析。共用题干袁先生与李女士刚刚结婚,组建家庭。其中,袁先生,28岁,每年的年收入为5万元;李女士,
39、28岁,每年的年收入为3万元,每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元,赡养父母每月支付400元,医疗费每月200元,车辆开支每月600元,其他支出每月600元。此外,袁先生还带领家人一起出游,花了8000元。除此之外,没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价25万元的自用房,目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元,定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的
40、保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费100元,保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划:5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划:10年后准备投资一间50万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%;储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87103题。假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元,则该行为属于()。A:不足额保险B:足额保险C:超额保险D:原保险答案:A解析:现金及现金等价物=存款+现金=3
41、0000+10000=40000(元)。其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000(元)。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000(元)。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。生活支出=800*12=9600(元),赡养支出=400*12=4800(元),医疗支出=200*12=2400(元),车辆支出=600*12=7200(元),其他支出=600*12=7200(元),旅游支出8000元。因此,年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=
42、39200(元)。年收入=50000+30000+500*12=86000(元),年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800(元)。结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。5年后轿车的价值为:10PV,4i,5n,FV=12.17,则袁先生购车支付金额12.17万元,所以袁先生每年储蓄金额为:-12.17FV,6i,5n,PMT=2.16。10年后房子的价值为:50PV,2i,lOn,FV=60.95;袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285(万元),所以袁先生每年储蓄金额为:18.285FV,6i,10n,PMT=-1.39。退休时每月退休
43、费用:3000PV,2i,30n,FV=5434;折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%;退休时需要退休费用总额为:-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN,PV=905947;每年应该储蓄的金额为:905947FV,6i,30n,END,PMT=-11459。在这份合同中,袁先生是投保人,保险公司是保险人,袁先生父母是被保险人,而受益人可以由袁先生指定。相对来说,袁先生一家负担很少,正是积累资金的时候,就算风险大一些也是值得的,应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。如果投保的金额与保险标的的价值相等,称为足额保险;如果投保金额小于保险标的的价值,称为不足额保险;如果投保的金额超过保险标的的价值,称为超额保险。在不足额保险的家庭财产保险中,保险赔偿方式按第一危险赔偿方式,即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样,需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000(元)。公证人员在办理与本人、配偶和其他近亲属有利害关系的公证事项时,下列人员中不适用回避原则的是()。A:公证人员B:接触公证事项的翻译人员C:接触公证事项的鉴定人员D:公证人员的配偶答案:D解析:回避的应当是公证人员以及接触该公证事项的翻译、鉴定人等有关人员,而不是配偶和其他近亲属。