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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-datecfp助理理财规划师考试重点cfp助理理财规划师考试重点助 理 理 财 规 划 师考 试 重 点一、单项选择题1、个人理财规划流程中，（ ）是建立客户关系最重要、最常用的方式。A、电话沟通 B、面谈 C、会谈内容安排 D、预测会谈时间2、 家庭资产是指家庭所拥有的能以（ ）计量的财产、债权。A、债券 B、税收 C、 货币 D、保险3、 宏观经济发展的过程中，（ ）指标
2、是指在变化时间上早于经济发展的波峰或波谷出现的指标。A、先行指标 B、同步指标 C、滞后指标 D、经济指标4、通货膨胀可以多角度进行分类，按通货膨胀的表现形式可以划分为（ ）A、需求拉上型通货膨胀、混合型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀C、预期型通货膨胀、政策型通货膨胀D、公开的通货膨胀、隐蔽的通货膨胀5、完整而系统的风险管理目标由两部分组成，即（ ）A、损失发生前和损失发生后的风险管理目标 B、风险预防和风险回避C、风险抑制和风险中和 D、风险结合和风险自留7、制约资产配置的主要因素中，（ ）是影响资产配置的最主要因素。A、生命周期 B、家庭财务状况 C、风险承受能力 D、风险
3、偏好8、在个人理财中，（ ）价值是理财中最重要和最基础的原理。A、货币增长 B、货币利率C、货币时间 D、货币收益9、投资的依据是（ ）A、投资主体 B、对市场趋势的判断和把握C、投资者的兴趣爱好 D、投资者的性格特征10、理财的第一步应该是（ ）A、财富的增值 B、财富的安全C、财务自由 D、财富的积累11、年金的终值是指（ ）A、一系列等额付款的现值之和B、一定时期内每期期末等额收付款的终值之和C、某特定时间段内收到的等额现金流量D、一系列等额收款的现值之和12、有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为（ ）万元。A、1 994.59 B、1 5
4、65.68C、1 813.48 D、1 423.2113、某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活。那么，该项投资的实际报酬率应为（ ）A、2% B、8% C、8.24% D、10.04%14、如果一笔资金的现值与终值相等，那么（ ）A、 折现率一定很高 B 、不存在通货膨胀C、 折现率一定为零 D、以上都不对15、一笔金额为1000元的5年期存款，年利率为8%，复利计算，则5年后值（ ）A、5526元 B、784元 C、1400元 D、1469元16、如果你在6年前以每股20元购进100股某股票，每股30元售出，那么你投资的平均年收益率为（
5、 ）A、25% B、8.33%C、150% D、7%17、某人借了一笔20000元的贷款，年利率为6%，必须在每年末等额归还贷款，10年还清，那么他将支付（ ）元的利息。A、7173.90 B、 2717.39 C、 12000 D、2592418、某人希望20年后银行账户有200000元，如果年复利率为11%，那么他每年末必须存入（ ）元。A、25116 B、3115 C、10000 D、349219、某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%贴现率公开发行，其到期收益率为（ ）A、10.8% B、10% C、 12% D、13%20、如果现在投资5000元，年收益率为12%，大约多少
6、年这笔投资将达到10000元？（ ）A、4年 B、5年 C、6年 D、7年21、复利的计息次数增加，其现值（ ）A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化22、如果甲乙两个投资方案的报酬率相同，则（ ）A、甲方案与乙方案经济效益相同 B、甲方案优于乙方案 C、乙方案优于甲方案 D、无法评估甲、乙两方案经济效益的高低23、以下（ ）指标可以用来衡量客户财务状况是否良好？ A、偿付比例 B、负债收入比例 C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例24、以下（ ）指标反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力？ A、偿付比例 B、负债收入比例 C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例25、某投资者有本
7、金30万元，又借100万元来投资，利率是8%,如果投资利润率为12%，其净资产投资报酬率为（ ）A、25% B、20% C、30% D、35%26、以下说法正确的是（ ）A、我国已进入老龄化社会，而这个进程还在加快 B、我国已经建立了社会保障系统，所以我们从社会养老保险所得到的福利能基本满足退休生活费用。C、面临着就业、个人发展、子女教育等诸多的压力，可以暂缓考虑养老退休规划问题。D、“养老防老”，“多子多福”等仍将是解决养老问题的最主要途径。27、某公司共发行了1000万优先股，5000万普通股，上一年度留存收益12500万元，今天该公司的股票价格为9.80元，试计算该公司的市净率是多少？（
8、 ）A、3.2元/股 B、2.8元/股 C、3元/股 D、3.5元/股28、下列行为中没有触犯法律？（ ）A、欠税 B、抗税 C、骗税 D、避税29、个人纳税筹划的原则不包括（ ）A、法律原则 B、财务原则 C、经济原则 D、社会效益原则30、下列不予征税的项目是（ ）A、工资 B、股息 C、午餐补助 D、稿酬二、多项项选择题1、个人理财规划的内容包括（ ）A、现金规划、消费支出规划 B、融资规划、保险规划C、税收规划 、遗产规划 D、教育规划、投资规划、退休规划2、个人理财规划中（ ）是理财规划师衡量客户财务状况是否稳健的重要指标。 A、财务信息 B、非财务信息 C、客户资产 D、负债情况3
9、、家庭资产按资产性质可分为（ ） A、生息资产 B、奢侈资产 C、流动资产 D、个人必用资产4、个人理财规划中持续理财服务包含哪些内容（ ）A、调整理财方案 B、信息管理C、修改理财方案 D、存档管理 5、世界上较为流行的价格指数可以分为（ ）A、消费者价格指数（CPI） B、生产者价格指数（PPI）C、国民生产总值价格平均指数（GNP） D、成交量价格指数6、失业一般可以分为（ ）种类型A、摩擦性失业 B、自愿性失业 C、非自愿性失业D、结构性失业 E、周期性失业7、宏观经济政策包含（ ）A、财政政策 B、货币政策C、汇率政策 D、消费政策8、行业生命周期可分为（ ）A、初创阶段 B、成长阶
10、段C、成熟阶段 D、衰退阶段9、家庭生命周期分为（ ）A、家庭准备期、家庭形成期 B、家庭消费期、家庭规划期C、家庭成长期、家庭成型期 D、家庭成熟期、家庭享受期E、知识产权的国际经营管理10、个人理财风险管理的基本流程一般包括（ ）A、风险识别 B、风险衡量11、 投资资产中，中度风险型主要包括（ ）A、债券型基金 B、平衡型基金 C、外汇买卖 D、黄金交易12、资产配置管理主要策略包括（ ）A、买入并持有策略 B、恒定混合策略 C、投资组合保险策略 D、核心/卫星策略13、货币的时间价值涉及如下（ ）要素。A、现值 B、终值 C、时间长度 D、利率 E、计息方式14、以下关于投资和理财关系
11、的说法中正确的有（ ）A、投资和理财的目标不同 B、投资和理财的结果不同C、投资和理财分析、安排、实施的依据不同D、理财就是投资，投资就是理财15、以下使个人理财规划变得更加重要的因素有（ ）A、金融市场的不稳定性 B、全球化的影响 C、政府预算的缩减 D、就业岗位的不稳定性16、理财有以下几个益处（ ）A、保障生活、规避风险 B、享受人生、调节收入 C、高风险高回报 D、积累财富、效益最优17、之所以说金钱具有时间价值，原因如下（ ）A、金钱本身具有的价值 B、金钱可用于投资，投资回报令金钱价值提高C、通货膨胀 D、不能收回本金的风险18、关于投资者要求的投资报酬率，下列说法中正确的有（ ）
12、A、风险程度越高，要求的报酬率越低B、无风险报酬率越高，要求的报酬率越高C、无风险报酬率越低，要求的报酬率越高 D、风险程度越高，要求的报酬率越高E、它是一种机会成本19、下列选项中，既有现值又有终值的是（ ）A、复利 B、普通年金C、先付年金 D、永续年金20、财务比例可以衡量客户资产在尝讨债务、流动性和盈利性等方面的能力，以下（ ）比例可以作为参考的财务比率。A、资产负债比例 B、偿付比例C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例 21、下列（ ）的国家被称为老龄化社会或老年型人口国家。A、65岁及以上人口占总人口7% B、60岁及以上人口比重超过10%C、65岁及以上人口占总人口10% D、
13、60岁及以上人口比重超过7%22、以下（ ）是人们在退休养老规划中常有的失误和误区。A、积极投资，实际的回报越高越好 B、养老资金管理太保守C、越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松 D、不做长远考虑和安排23、制定养老规划要收集资料和数据，理财规划师应当完成以下（ ）工作。A、退休养老的费用需求 B、可用于养老的资源C、作出条件假设 D、估算用于退休的资产到退休时的终值。24、制定养老规划要收集资料和数据，理财规划师应当重点了解以下（ ）内容。A、客户及配偶准备何时退休 B、准备在什么地方退休C、退休后可能的收入 D、退休后生活方式的变化25、投资的基本步骤（ ）A、设定理财目标 B、审视
14、财务状况C、优化资产配置 D、跟踪帐户信息26、珠宝首饰投资与收藏的价值依据主要有（ ）A、品质的优胜 B、物以稀为贵C、不可再生性 D、储蓄性和收藏性27、税收筹划的特点包含（ ）A、合法性 B、预期性C、风险性 D、目的性E、收益性28、属于国务院制定的税收行政法规有（ ）A、个人所得税法 B、外商投资企业和国外企业所得税法实施细则C、税收征管管理法实施细则 D、中华人民共和国税收征收管理法29、税收筹划方法包括（ ）A、分项申报纳税筹划法 B、增加支付次数C、费用转移筹划法 D、劳动报酬筹划法30、纳税筹划的特点有（ ）A、合法性 B、事先性C、风险性 D、目的性E、专业性三、判断题1、
15、个人理财规划师在签订合同时以个人名义签订。（ ）2、一般来说，金融类资产的流动性比非金融类资产要高。（ ）3、社会总需求是指一个国家或地区在一定时期内有货币支付能力的范围内使用和消费的商品总量和付费劳务总量，它是在一定支付能力下社会对生产出来供最终消费和使用的物质产品和劳务需求的总和。（ ）4、社会总供给小于社会总需求是指社会总需求绝对或相对不足而形成社会总供给绝对或相对过剩的情况。（ ）5、滞后指标有助于验证领先指标所表示的经济趋向是否真实。（ ）6、物价稳定是指每种商品的价格固定不变。（ ）7、行业生命周期的趋势分析核心是通过衡量投资风险、收益来确定投资方向与投资额。（ ）8、个人理财风险
16、是指在一定条件下和一定时期内某种收益和损失发生的可能性。（ ）9、理财是一个长期的过程，甚至是贯穿人的生命始终的过程。（ ）10、理财的目标就是赚尽量多的钱，获得尽量高的收益率（ ）11、理财就是投资，投资就是理财。（ ）12、投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中主要考虑的内容一般只涉及投资的客体：投资标的本身，而很少考虑投资的主体：人的因素。（ ）13、一位合格的理财规划师必须充分理解金融、经济、会计和税收的概念，并同时具备现金管理、投资和保险产品的相关知识。更重要的是，他应该相当清楚如何将 这些知识应用在个人理财规划当中。（ ）14、在个人理财规划中，现金管理能保证你有充足的
17、流动资金应付普通的家庭支出，并能将机会 减到最低。（ ）15、由于信贷必须在某时返还，你需要在预算中一直有现金流来为你偿还本金和财务费用。（ ）16、流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。（ ）17、在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。（ ）18、年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。（ ）19、在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越小。（ ）20、永续年金没有现值。（ ）21、投资资产与净资产比例反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。（ ）22、理财机构的一切营销活动都是围绕目标市场进行的。（ ）23、现金规划是指
18、对家庭或者个人日常的现金及现金等价物的分配和结构的最佳决策与计划。（ ）24、消费支出规划师指在一定的财务资源下，对家庭消费资金安排、消费水平和消费结构的最佳决策和谋略。（ ）24、越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松。（ ）25、基金的投资目标不同，其投资风险通常也不同，收益型基金投资风险最低，成长型基金投资风险最高，平衡型基金居中。（ ）26、市净率指的是每股股价与每股净资产的比率。（ ）27、黄金投资基金是专门从事黄金实物和相关权益凭证的投资基金。（ ）28、按照信托的财产性质，常用的信托可分为资金信托、动产信托、不动产信托、有价证劵信托、债权信托。（ ）29、一般来说，由国家开发银
19、行或者中化集团等大型国企承担连带责任的信托计划安全性较低。（ ）30、通货膨胀率变化与信托产品收益率变化成正方向。（ ）31、经济增长的变化与信托产品收益率变化成正方向。（ ）32、有研究表明，信托期限是影响信托产品收益率的主要因素，并且呈反相关关系。（ ）33、税法是国家制定的用以调整国家和纳税人之间在征税方面的权利与义务关系的法律规范的总称。（ ）34、税法是实体性与程序性的统一。（ ）35、预期性是指税收筹划是在对未来事项所做预测的基础上进行的事先规划。（ ）四、简答题1、理财规划师应具备的职业素质？ 2、理财过程中必须包含四个基本要素？ 3、简述个人理财规划中如何与客户建立良好关系的工
20、作程序？ 4、理财与投资的区别？5、举例说明，区分具体家庭理财目标和家庭理财愿望6、个人理财规划基本过程？7、资产配置的基本步棸8、个人理财规划意义和价值？9、顾问式营销策略的内容？10、在选择保险种类时应注意的原则是什么？11、养老计划的制定程序和具体步骤是什么？ 12、简述债券投资的风险分析与防范？ 13、股票投资的基本分析包含哪些内容？ 14、如何规避股票投资风险？ 15、黄金投资理财的风险分析与防范包含哪些内容？ 16、外汇投资理财风险的分析与防范包含哪些内容？ 17、房地产投资信托不利于普通投资者的主要有哪些方面？ 18、房产投资的风险分析与防范包含哪些方面？ 19、纳税人要进行税收
21、筹划，为什么必须具备必要的法律知识？ 五、计算题1钱先生现在家庭资产总额是200万元，负债总额是120万元，他的资产负债率是多少？ 2冯女士以24元1股的价格买入A公司股票，持有一年，分得现金股息1.2元。求股票收益率。3周女士打算在5年后还清30000元人民币债务，从现在起每年末等额存入一笔款项。假如银行存款利3%，问周女士每年需要存入多少元人民币？年 金 终 值 系 数 表 (部分)期数1%2%3%4%5%6%11.00001.00001.00001.00001.00001.000022.01002.02002.03002.04002.05002.060033.03013.06043.09
22、093.12163.15253.183644.06044.12164.18364.24654.31014.374655.10105.20405.30915.41635.52565.637166.15206.30816.46846.63306.80196.97534刘小姐每年年初存入银行10000元，银行存款利率为3%，问第5年的本利之和是多少元人民币？年 金 终 值 系 数 表（部分）期数1%2%3%4%5%6%11.00001.00001.00001.00001.00001.000022.01002.02002.03002.04002.05002.060033.03013.06043.090
23、93.12163.15253.183644.06044.12164.18364.24654.31014.374655.10105.20405.30915.41635.52565.637166.15206.30816.46846.63306.80196.97535王先生分期付款购买房，每年年初支付30000元，还款期10年，银行贷款利率为5%，该项分期付款如果现在一次性支付，需支付现金是多少？ 年金现值系数表（部分）期数1%2%3%4%5%6%10.99010.98040.97090.96150.95240.943421.97041.94161.91351.88611.85941.833432.
24、94102.88392.82862.77512.72322.673043.90203.80773.71713.62993.54603.465154.85344.71354.57974.45184.32954.212465.79555.60145.41725.24215.07574.917376.72826.47206.23036.00215.78645.582487.65177.32557.01976.73276.46326.209898.56608.16227.78617.43537.10786.8017109.47138.98268.53028.11097.72177.3601六、案例分析
25、题1金先生今年40岁，在一家科研单位任总务科长，妻子37岁，在一家科贸公司工作，二人都有社会保险。家在10年前购买了一套价值50万元的住房，月供3000元。孩子已经12岁。金主任家庭月收入9000元左右，夫妻在年终时会有1万元左右的年终奖金，金先生一家每月的基本生活费4000元，他们希望攒些钱供将来孩子出国留学用，现在银行账户中已经有10万元的存款。请您为金先生提出些理财建议。2.郝贝贝,女,28岁，是在某事业单位的一名员工，工作刚满4年，目前的工资收入每月约2500元，日常基本支出每月1200元，在工作单位享有医保和社保。她喜好购物，所以经常是个“月光族”，暂时没有多少存款，已有男朋友准备结婚。父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。你觉得郝贝贝在理财方面做的如何？她应该如何去做？-