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1、2022银行从业考试试题及答案8节2022银行从业考试试题及答案8节 第1节 声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括（ ）。A商业银行改革的成本或收益B监管机构责令整改的不利信息或事件C营业场所的改变D紧缩政策的影响E服务收费的改变正确答案：ABCDE 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行正确答案：A
2、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 （ ）年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。 A1990 B1996 C1999 D2000正确答案：C1999年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。 下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭成熟期应为退休金作准备D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷
3、款正确答案：B 商业银行流动性风险预警信号有( )。A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足正确答案：ABDE解析：银行股价下跌，说明银行资产状况出现了问题；银行的债务增加，对流动性造成威胁；外部评级上升，是有利的；D项资产来源过于集中；E项发生了挤兑情形。 下列属于免于报告的交易有( )。A交易一方为行政机关的B国际金融组织转贷业务C同一集团项下成员单位间的D商业银行发生的税收支出E在银行间债券市场进行的债券交易正
4、确答案：ABDE 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（ ）活动的反馈循环。A战略方案选择和公司治理B战略实施和战略风险管理C风险监测和运营绩效D风险识别和整体战略正确答案：B答案为B。在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理活动的反馈循环。 贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（ ）。A关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚C还款意愿降低D资本与债务的比例降低E工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备正确答案：ABE有关经营状
5、况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。2022银行从业考试试题及答案8节 第2节 下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换和货币互换均要进行本金的交换正确答案：D利率互换不必要进行本金的交换。 外汇市场的功能包括（ ）。A充当国际金融活动的枢纽B形成外汇价格体系C调剂外汇余缺，
6、调节外汇供求D实现不同地区问的支付结算E运用操作技术规避外汇风险正确答案：ABCDE 下列关于抵押资产处置的说法，正确的是( )。A抵债资产收取后原则上不能对外出租B抵债资产在处置时限内不可以出租C银行不得擅自使用抵债资产D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式E银行处置抵押资产应坚持公开透明的原则正确答案：ACDE解析：因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。所以，选项B的说法错误。 对非保证收益计划，理财人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主
7、要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”。( )A正确B错误正确答案：A 某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（ ）。A精神分裂症B自杀C精神分裂症和自杀D由于精神分裂症引起的自杀正确答案：A 个人商用房贷款不能采取()的贷款方式。A.保证B.信用C.履约保证保险D.抵押正确答案：B申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。 控制个人汽车贷款的信用风险的措施包括( )。A严格审查客户信息资料的真实性B严格控制合作担
8、保机构的准人C详细调查客户的还款能力D科学合理地确定客户还款方式E掌握个人汽车贷款业务的规章制度正确答案：ACD解析：B项是合作机构风险的防控措施，E项是操作风险的防控措施。 按照巴塞尔新资本协议的规定，( )是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A法律风险B市场风险C操作风险D合规风险正确答案：A解析：按照巴塞尔新资本协议的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 下列不属于流动资产的是( )。A无形资产B短期投资C应收票据D
9、待摊费用正确答案：A解析：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。2022银行从业考试试题及答案8节 第3节 银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释。A各银行党委B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D中国人民银行正确答案：C答案为C。银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。A贷款申请B贷款意向书C借款申请书D贷款承诺正确答案：B解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力
10、，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。 下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有( )。A具有行业分散特征的行业竞争程度较低B低经营杠杆增加竞争C市场成长越迅速，竞争程度越大D退出市场的成本越高，竞争程度越大正确答案：D解析：选项A具有行业分散特征的行业竞争激烈；选项B高经营杠杆增加竞争；选项C市场成长越缓慢，竞争程度越大。 贷款合同的主要内容不包括( )。A贷款种类B还款方式C当事人收入来源D违约责任正确答案：C 关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是( )A和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序B和解与整顿又
11、是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效正确答案：D解析：本题A项与D项内容相对，A项表述正确。 处在成长阶段的行业的特点有( )。A产品已经形成一定的市场需求B产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长C价格比较高，销售量很小D现金流仍然为负E利润转变成正值正确答案：ABDE解析：成长阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点： (1) 销售：产品价格下
12、降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。 (2) 利润：由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。 (3) 现金流：销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。 下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。A集资建房可以申请住房贷款B个人住房贷款不包含人民币贷款C个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款E个人住房贷款包含外币个人住房贷款正确答案：ADE解析：个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款；购买商品房可以申请个人住房贷款。 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不能加入中国银行业
13、协会。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：2022银行从业考试试题及答案8节 第4节 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承
14、人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分正确答案：C当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。 票据的功能包括（ ）。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用正确答案：ABCDE答案为ABCDE。票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。 客户办理个人贷款业务，不可以通过（ ）方式。 A营业网点 B声讯电话 C金融超市 D网上银行正确答案：B客户只能通过声讯电话了解、
15、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。A按照先公后私顺序分配B重新确定优先顺序C按照比例分配D提请债权人会议决定正确答案：C 商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括( )。A存款有息B取款自由C存款自愿D为存款人保密E存款人利益至上正确答案：ABCD 某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A10% B20% C91% D182%正确答案：B持有期收益率(卖出价格买入价格期间收益)/买入价格(11010010)/10020%。 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，
16、商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵(质)押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后（ ）年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣（ ）。 A3；20% B3；10% C5；20% D5；10%正确答案：C经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵(质)押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。 下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是( )。A抵债资产原则上应采用公
17、开拍卖方式进行处置B抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年E动产应自取得日起1年内予以处置正确答案：ABCDE解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避
18、免“暗箱操作”，防范道德风险。抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。2022银行从业考试试题及答案8节 第5节 如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是( )。A在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款B提前收回贷款本息C提前签订还款协议等措施D向其所在学校索款正确答案：D解析：ABC均为经办银行在处理借款学生终止学业事件的正确行为。 个人汽车贷款所购汽车为( )时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。A.自用车B商用车C新车D二手车正确答案：AA使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。 我
19、国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。A20日B25日C30日D31日正确答案：A 下列属于金融市场主体的是（ ）。A企业B证券评级机构C证券交易经纪人D政府及政府机构E居民个人正确答案：ADE选项BC属于金融市场的中介。 债券的收益主要来源于( )。A利息收益B持有期收益C股息收益D价差收益E投资收益正确答案：AD 商用房贷款的对象应该是( )。A具有中华人民共和国国籍B年满18周岁C具有完全民事行为能力D无不良资信记录和行为记录E自然人正确答案：ABCDE解析：ABCDE五个选项全是商用房贷款对象必须满足的条件。 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。A单
20、利计算B积数计算C逐笔计算D通用计算正确答案：CC目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： （ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A工商银行B建设银行C招商银行D中国银行正确答案：C2022银行从业考试试题及答案8节 第6节 的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。A经济合同履约信用B企业借贷信用C产品信誉评价D企业财务状况正确答案：A解析：经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。 根据个人住房贷款管理办法的规定，我国个人住房贷款的借款人
21、必须( )。A具有城镇常住户口或有效居留身份B有稳定的职业和收入C是中国公民D信用良好E有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人正确答案：ABDE解析：在我国长期居住的非中国公民可以在我国申请个人住房贷款，所以C选项不符合题意。 商业银行具备( )的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志A结构清晰B功能强大C计算精准D目标明确E职能完备正确答案：ABDEABDE商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。 基本建设贷款是( )。A银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设
22、单位发放的贷款B发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位C发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足D主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用E对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款正确答案：ABCD解析：基本建设贷款是银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中，因自筹资金不足而发放的贷款。它主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用。E项
23、是技术改造贷款的内容。 下列关于公积金个人住房贷款额度描述错误的是( )。A购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80%正确答案：D解析：用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。 营业人员在办理现金收付、记帐或电脑操作时，要注意观察( )的神态、言行举止，发现异常情况时应提高警惕，作好防范措施。A、过往路人B、营业厅外人员C、周围环境人员D、客
24、户及周边人员正确答案：D 申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（ ）。A组合投资一定能降低风险B组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险E以上说法都是正确的正确答案：BCD 远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。(
25、)A正确B错误正确答案：A2022银行从业考试试题及答案8节 第7节 在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有（ ）。A调查问卷法B流程分析法C情景模拟法D引导会议法E德尔菲法正确答案：ABCDE 金价与美元价格、股票等投资品种的走势呈正相关性。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤( )。A分析市场机会B选择目标市场C设计营销策略组合D制订具体营销行动方案E组织、实施和控制营销活动正确答案：ABCDE银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选
26、择目标市场、设计营销策略组合、制订具体营销行动方案，以及组织、实施和控制营销活动。 下列关于抵押物保全的说法，错误的是( )。A在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为B若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保C若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金D若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保正确答案：C解析：若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少
27、的价值相等的担保，所以C选项说法错误。 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼后，人民法院一般应在立案之日起( )内作出判决。A3个月B6个月C12个月D2年正确答案：B解析：银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼后，人民法院一般应在立案之日起6个月内作出判决。 一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。 ( )此题为判断题(对，错)。正确答案： 税收规划的原则不包括( )。A公平性原则B综合性原则C规划性原则D目的性原则正确答案：A解析：税收规划的原则
28、包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。 下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。A一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力正确答案：B 银行金融创新的四个“认识”原则包括( )。A认识你的业务B认识你的风险C认识你的资产D认识你的客户E认识你的交易对手正确答案：ABDE解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。2022银行从业考试试题及答案8
29、节 第8节 下列属于华尔街的第一次数学革命涵盖的金融理论是（ ）。A资本资产定价模型B期权定价模型CVaR值方法D敏感性分析方法正确答案：A华尔街的第一次数学革命是指夏普的资本资产定价模型和马科维茨资产组合理论等负债管理模式、阶段的金融理论。故选A。 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。A商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B商业银行按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息D商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况正确答案：C 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（ ）。A中央银行票据B国债
30、C企业债D金融债正确答案：B 世界上第一个股票价格平均数是（ ）。A道琼斯B标准酱尔C金融时报DNASDAQ正确答案：A 以下关于汽车贷款的贷款额度，说法正确的是( )。A所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的90%B所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的80%C所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%D所有汽车贷款的贷款额度均不得超过所购汽车价格的60%正确答案：C解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%
31、。 商谈是由一系列的问题所构成的,有问必有答。要有效地回答问题,就要先考虑对方可能提出的问题,考虑的时间越长,得到的答案将越好。( )A正确B错误正确答案：A 下列关于存款准备金制度的说法中，正确的有（ ）。A提高法定存款准备金率，货币供应量增加B2022年开始，我国实行差别存款准备金率制度C存款准备金是指商业银行的库存现金D存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率有关正确答案：BDE提高法定存款准备金率，货币供应量减少；存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例指的是( )A财务报表结构B成本结构C经营杠杆D盈亏平衡点正确答案：B解析：从题干和备选项中易选出正确答案为B项。其中财务报表结构主要有资产负债表、现金流量表等构成；经营杠杆是指一个行业固定成本占总成本的比例；盈亏平衡点是指某一个企业销售收入与成本费用相等的那点。 银行在与房地产开发商合作前可以不对其( )进行调查。A资信及经营状况审查B项目负责人资质调查C项目开发和销售的合作性调查D项目资金到位情况正确答案：B解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。