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1、2022理财规划师考试试题及答案8章2022理财规划师考试试题及答案8章 第1章()是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，具有法律约束力的契约。A:金融工具B:借贷资本C:资金供求者D:利息率答案：A解析：金融工具是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，具有法律约束力的契约。本题考查金融工具的定义。从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A:住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B:住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C:旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D:旅游消费信贷、住房消费信贷
2、、信用卡消费信贷答案：B解析：从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式。 股票交易的ST制度规定对于财务状况及其他方面存在异常情况，导致投资者难于判断其前景的公司，交易所将对公司股票交易实行特别处理，被特别处理的股票名称将改为原股票名前加“ST”。所谓“财务状况异常”不包括的条件是( )。A连续三年亏损B最近一年审计报告的每股净资产低于股票面值C最近一年审计报告被出具否定意见书D因重大事故而暂时停产，公司涉及可能赔付金额不超过其净资产的诉讼正确答案：A 资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关
3、联性( )的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险。A极低B复杂C极高D不确定正确答案：A共用题干黄女士目前有10万元存款，存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取；同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单(CD)，年利率为6%。根据案例回答下列问题。如果黄女士计划投资一年，但该基金改为后端收费，费率为0.75%，要是投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得()的年收益率。A:不低于7.29%B:不低于6.75%C:不高于7.29%D:不高于6.75%答案：A解析：注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)2*（1
4、-0.5%)10*(1+0.06)2解出r8.74%注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)6*（1-0.5%)510*(1+0.06*6)解出r6.5131811%注：10*（1-0.5%）*(1+r)*（1-0.75%)10*1.06解出r7.33%夫妻分割共有财产时，不得损害国家、集体和他人利益。对此，下列说法错误的是()。A:对合伙经营的企业，夫妻作为合伙人与他人合伙，在离婚分割共同财产时，不能擅自分割合伙财产，必须从合伙财产中扣除其他合伙人的财产份额，属于夫妻共同财产的部分才能分割B:对于夫妻双方通过约定分割共同财产的，人民法院应当进行审查，如果该约定合法有效，分割夫妻共同财产应
5、当遵从其约定C:对于夫妻双方通过约定分割共同财产的，人民法院应当进行审查，如果该约定损害了他人利益，该约定是可撤销的D:对夫妻双方把共同财产约定归一方所有，或把共同债务约定由一方承担，但未告知债权人，从而损害债权人利益的，该约定对夫妻双方有效，对债权人不产生法律效力答案：C解析：权利不得滥用，这是公民行使权利的基本准则，也是离婚分割夫妻共有财产的原则之一。这一原则要求，夫妻在离婚分割财产时，不得把属于国家、集体和他人所有的财产当作夫妻共同财产进行分割，不得借分割夫妻共同财产之名损害其他人的利益。对于夫妻双方通过约定分割共同财产的，如果该约定损害了国家、集体和他人利益，该约定无效，并非可撤销。2
6、022理财规划师考试试题及答案8章 第2章对于消费不足和投资不足，凯恩斯运用()来加以解释。A:边际消费倾向递减规律B:资本边际效率递减规律C:流动性偏好D:风险报酬E:边际效益递减规律答案：A,B,C解析：对于消费不足和投资不足，凯恩斯运用三个基本规律，即边际消费倾向递减规律、资本边际效率递减规律以及流动性偏好来加以解释。基于不同的分类标准，国际资本流动可以有不同的分类，按照投资方式对国际资本流动进行分类，国际资本流动不包括()。A:直接投资B:间接投资C:官方投资D:银行信贷答案：C解析：国际资本流动不同分类具体包括：按照资本跨国界流动的方向，分为资本流人和资本流出；按照资本跨国流动时间的
7、长短期限，分为长期资本流动与短期资本流动；按照资本所有者的性质，分为官方和私人资本流动；按照投资方式，分为直接投资、间接投资和银行信贷等。在理财师中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括()。A:日常生活储备金B:意外现金储备C:股市上扬补充仓位的现金储备D:家庭支援现金储备E:养老金储备答案：A,B,D解析： 下列不属于股东会职权的是( )。A决定公司的经营方针和投资计划B审议批准董事会的报告C对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议D对董事会决议事项提出质询或者建议正确答案：D人均消费水平与人均收入水平之间的关系属于()。A:线性相关
8、B:正相关C:负相关D:函数关系E:非线性相关答案：A,B解析：当两种相关现象之间的关系大致呈现线性关系时，称为线性相关。仲裁庭的组成人数为()。A:1B:2C:3D:4E:5答案：A,C解析：审理案件的仲裁庭一般由3人组成，在独任仲裁的情况下由1人组成。2022理财规划师考试试题及答案8章 第3章从理论上来说，()是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却因效果十分猛烈，并不轻易使用。A:公开市场操作B:调整再贴现率C:调整国债利率D:变动法定存款准备金率答案：D解析： 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑
9、女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。A了解客户家庭成员结构及财务状况B确定客户对子女的教育目标C估计教育费用D确定工作地点正确答案：D为了更加直观地反映出数据分布的疏密、各组数据的大小以及差异程度，通常采用()对数据进行统计。A:K线图B:散点图C:饼状图D:直方图答案：D解析：直方图的特点是可以很直观地展示出数据分布的疏密、各组数据的大小以及差异程度。中央银行增加基础货币的途径有()。A
10、:增加现金发行B:增加现金回笼C:调低法定存款准备金率D:向商业银行提供贷款E:减少外汇储备答案：C,E解析： 我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列（ ）不是退休时个人账户资产的组成部分。A个人缴费B企业缴费C投资收益D社会统筹正确答案：D货币发挥支付手段主要职能有()。A:支付地租B:财政支出C:银行信贷D:缴纳税款E:工资发放答案：A,B,C,D,E解析：2022理财规划师考试试题及答案8章 第4章 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。A甲B乙C条件不足，无法确定D两个方案没有区别正确答案：C近日股权分置改革已进入最后阶段，股票
11、代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。A:停止上市，不能交易B:可正常交易，只是风险警示标志C:可正常交易，涨跌幅限制为5%D:只允许在每周五交易答案：D解析： 保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是相等的，以下( )不属于投保人应当履行的义务。A及时缴纳保险费B依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用C维护保险标的处于安全状态D发生保险事故及时通知正确答案：B普通年金的现金支付时间是每期期初。()答案：错解析：普通年金又称后付年金，是指各期期末收付的年金。因此，普通年金的现金支付时间是每期期末。2022年3月鲁先生转让自己发明的
12、一项专利技术，对方在2022年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入，支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为()元。A:7500B:14000C:1500D:11200答案：D解析：转让专利技术取得的个人所得税应纳税所得额=(7500+5000+1500)*(1-20%)=11200（元）。阳光贸易公司委托某个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装，由于阳光贸易公司因疏忽未明确服装的品牌、数量，以致甲订购的服装总价额超出阳光公司的支付能力，后债权人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝。对于债权人的这一货款，应当
13、由()。A:阳光贸易公司清偿B:甲清偿C:阳光公司清偿一部分，甲清偿一部分D:阳光公司清偿，甲负连带清偿责任答案：A解析：2022理财规划师考试试题及答案8章 第5章 某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是( )。A投资一个信托计划的最低金额不少于。100万元人民币B个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币正确答案：C
14、 小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为( )。A人身保险B保证保险C责任保险D信用保险正确答案：D2022年1月1日新的企业会计准则实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于该准则说法正确的是()。A:新准则加大了对关联交易的披露B:新准则扩大了合并报表范围C:新准则与国际财务报告体系趋同D:取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”E:新准则规定，计提的资产减值可以转回答案：A,B,C解析：随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房
15、支出的说法正确的是()。A:根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类B:按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大C:住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值D:住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房答案：A解析：B项，在国外住房投资有时还被用来避税，不过按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用不大；C项，住房投资是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值；D项，住房消费是指居民为取得住房提供的庇
16、护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。宏观经济发展的总体目标一般包括( )A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡F.提高货币供应量答案：A,B,D,E解析：下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。A:个人行使生活资料所有权是与日常的生活消费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求B:承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权C:私营企业主对生产资料的占有、使用
17、和处分是间接的占有、使用和处分D:个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权答案：C解析：私营企业主对生产资料的占有、使用和处分虽然需要通过经营人员和职工的生产经营劳动来实现，但是经营人员和职工与企业主的关系是雇佣劳动关系，他们对生产资料的占有、使用和处分是以企业主的名义并且为企业主的利益而进行的，不构成独立的所有权关系，因此他们的占有、使用、处分仍然表现为企业主的直接占有、使用和处分。2022理财规划师考试试题及答案8章 第6章按证券法规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行股份的()时，应当向证监会和证券交易所做出书面报告，通知该上市公司，并予以
18、公告。A:3%B:5%C:8%D:10%答案：B解析：从理论上讲，公开市场业务是目前中央银行控制货币两最重要的也是最常用的工具。答案：对解析： 赵先生家庭的流动性比率为( )。A12B16C18D22正确答案：C某有限合伙企业吸收甲为该企业的有限合伙人。对甲入伙前该企业既有的债务，下列表述中，符合合伙企业法规定的是()。A:甲不承担责任B:甲以其认缴的出资额承担责任C:甲以其实缴的出资额承担责任D:甲承担无限责任答案：B解析：根据企业合伙法第七十七条规定，新入伙的有限合伙人对入伙前有限合伙企业的债务，以其认缴的出资额为限承担责任。理财师需要分析的客户未来需求很多，但不包括()。A:不定期评价投
19、资目标B:分析客户的投资方向是否明确，或者加以引导使之明确C:根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标D:根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间答案：A解析：需要分析的客户未来投资需求包括：投资方向是否明确，若不明确，可以根据客户所提出的未来需求加以引导，使之明确；根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标；根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间；初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认；定期评价投资目标。汇率变动对经济的影响包括()。A:对国内总供给的影响B:对产业结构的影
20、响C:对就业水平的影响D:对国民收入的影响E:对贸易收支的影响答案：A,B,C,D,E解析：汇率变动对经济影响包括：国内：对国内总供给的影响；对产业结构的影响；对就业水平的影响；对国民收入的影响。国外：对贸易收支的影响；对资本流动的影响；对外汇储备的影响。对国际经济关系的影响。2022理财规划师考试试题及答案8章 第7章某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。A:发起人B:服务人C:受托人D:特设机构答案：D解析：
21、 石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)。A990000B900000C14l1410D1.2831e+006正确答案：C目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。A:分业经营、混业监管B:混业经营、分业监管C:混业经营、混业监管D:分业经营、分业监管答案：D解析： 在理财规划合同中，有
22、利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是( )。A当事人条款B鉴于条款C违约责任D解决争议条款正确答案：B商业银行法规定，商业银行的组织形式、组织机构适用()的规定。A:中华人民共和国中国人民银行法B:中华人民共和国商业银行法C:中华人民共和国银行业监督管理法D:中华人民共和国公司法答案：D解析：商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，商业银行的设立、变更和终止，须经国务院银行业监督管理机构批准。商业银行法规定，商业银行的组织形式、组织机构适用公司法的规定。需要注意的是，本题问的是商业银行的组织形式、组织机构方面所适用的法律。理财规划师执业纪律规范主要包括()。A:理财规划师不
23、得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B:理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C:理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D:理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E:理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争答案：A,B,C,D,E解析：执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理财规划师执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。ABCDE五项均为理财规划师的执业纪律规范。2022理财规划师考试试题及答案8章 第8章工薪劳动者在年老丧失劳动能力后均可享
24、受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费的是()。A:国家统筹养老保险模式B:投保资助养老保险模式C:强制储蓄养老保险模式D:商业保险养老保险模式答案：A解析：关于资产的说法正确的是()。A:资产是可以用货币来计量的B:未来交易或事项可能形成的资产能够确认C:企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权D:虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认答案：A解析：资产是指过去的交易或事项形成的，并由企业拥有或控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。资产主要具有以下基本特征：资产是由于过去的交易或事项所形成的，即资产必须是现实的资产，而不能是预期的
25、资产；资产是企业拥有或者控制的；资产预期会给企业带来经济利益，是指资产直接或间接导致现金或现金等价物流入企业的潜力；资产的确认条件是：与该资源有关的经济利益很可能流入企业，该资源的成本或者价值能够可靠地计量。与行业相比，产业的特点主要有()。A:规划性B:技术性C:职业化D:社会功能性E:同一性答案：C,D解析：产业是指在社会分工的条件下，进行同类生产（或提供同类服务）的企业（单位）的集合体。产业具有的特点有：规模性，即产业中企业数量、产品或服务的产出量达到一定规模；职业化，即形成了专门从事这一产业活动的职业人员；社会功能性，即这一产业在社会经济活动中承担一定的角色，而且是不可缺少的。共用题干
26、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据资料回答15题。张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为()。A:张先生的人寿保险B:张先生的意外伤害保险C:张夫人的商业医疗保险D:张夫人的责任保险答案：C解析：张夫人没有基本医院保险，需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。孩子处于活泼好动的小学阶段，平时发生磕碰等意外事件概率相对较高，除了有学生基本保险外还要加强对此阶段孩子的意外伤害风险的保险保障，故需要增加购买孩子的意外伤害保险。基于张先生父母希望把遗产留给自
27、己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他途的愿望，采用未成年子女信托的方式建立教育基金最为妥当。人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的生或死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种人身保险。通过购买人寿保险重点保障了可能对家庭造成巨大损失的风险，通过死亡保险金的给付可以使夫妻另一方仍然维持他（她）想要的生活水平。针对张先生经常出差情况，通过购买意外伤害保险，将意外风险转移给保险公司。工业增加值的计算方法中，()是从工业生产过程中创造的原始收入初次分配的角度，对工业生产活动最终成果进行核算的一种方法。A:生产法B:投资法C:收入法D:支出法答案：C解析： 某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为( )。A38506.90元B41649.06元C31200元D40047.90元正确答案：A