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1、2022理财规划师考试真题及答案6篇2022理财规划师考试真题及答案6篇 第1篇 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，( )不属于年金计划的上述做法。A发起年金理事会B直接承付C对外投保D建立养老基金正确答案：A 赵敏希望5年后取得40000钱，预计投资报酬率为5%，则赵敏现在需一次性投入资本约( )。A31341元B30448元C9239元D8000元正确答案：A在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都
2、不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。A:定值保险合同B:定额保险合同C:不定值保险合同D:不定额保险合同答案：A解析：定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。在保险实务中，较为常见的定值保险合同有海上保险合同和国内货物运输保险合同。下列关于变动法定存款准备金率说法错误的是()。A:从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供应量的最简单的办法B:中央银行一般不轻易使用这一手段C:变动法定存款准备金率的作用非常微弱D:变动法定存款准备金率会使货币供应量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定答
3、案：C解析：本题考查变动法定存款准备金率的内容。变动法定存款准备金率的作用十分猛烈，是一个强有力但又不常用的货币政策工具。 接上题，x的方差( )。A0.95B0.785C1.9D1.57正确答案：D以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是()。A:营业税B:关税C:企业所得税D:印花税答案：D解析： 如果一国发生严重的通货膨胀，财政赤字是以出售债券或向外或借款来弥补，就会导致国际资本流动。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2022年9月结婚，婚前于先生的父亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了一套房屋用于结婚，产权登记在于先生名下。婚
4、后二人对房屋进行了装修，并在房屋内举行了婚礼。一年以后二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。离婚时房屋市价120万元，其他家庭财产共计40万元。根据案例回答9193题。房屋属于()A:于先生的个人财产B:王小姐的婚前个人财产C:婚后共同财产D:二人合伙共有的财产答案：A解析：对于一方在婚前购房且房产证登记在其名下，而其配偶方有证据证明也有出资时，在分割该房屋财产时，该房屋仍为房产证登记人的个人财产，但是对于配偶方所付房款，一方应当予以补偿。本题中房产为于先生在婚前购买，产权登记在于先生名下，应属于于先生的个人财产。共同还贷部分和其他家庭财产属于两人的共同财产，王小姐可分得这部分财产的一
5、半，即(12+40)/2=26（万元）。由于房产为于先生婚前购买，属于于先生的个人财产，则所附随的债务也属于于先生的个人债务。诉讼时效主要适用于()。A:支配权B:请求权C:形成权D:抗辩权答案：B解析：诉讼时效是法律规定的某种事实状态经过法定时间而产生一定法律后果的法律制度。诉讼时效仅适用于请求权，一旦诉讼时效期间届满，权利人则不再享有请求人民法院保护的权利。2022理财规划师考试真题及答案6篇 第2篇 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个l岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。周先生请理财规划
6、师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B优先保障一岁半的孩子C优先保障收入较高的周先生D周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B纯贴现工具（例如，国库券、商业票据和银行承兑票据）在市场上都用购买价格而不是收益率进行报价。()答案：错解析：纯贴现工具（例如，国库券、商业票据和银行承兑票据）在市场上都用收益率而不是购买价格进行报价。 理财规划师所在机构与客户有时会发生争议，所以理财合同中应设定“争议条款”，争议解决方式主要包括( )。A协商B诉讼C仲裁D客户可自行撤销合同E理财规划师所在机构终止对客户提供服务正确答案
7、：ABC到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。答案：对解析：客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为_、轻度保守型、中立型、轻度进取型和_。()A:保守型；进取型B:保守型；投资型C:谨慎型；进取型D:谨慎型；投机型答案：A解析：客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。从理财的角度，可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立性、轻度进取型和进取型。这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。为保持经济的快速增长，投资规模应安排得越大越好。()答案：错解析：投资规模安排过大，超出了一定时期人力、物力和财力的可能，会造成国民经
8、济比例的失调，导致经济大起大落。 周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。A贷款比例限制少B申请贷款额度更大C车贷利率较低D无杂费正确答案：C周期型行业的运动状态与经济周期呈负相关，即当经济处于上升时期，这些行业会收缩；当经济衰退时，这些行业会扩张。()答案：错解析：周期性行业的运动状态与经济周期紧密相关。当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落。 关于保单质押融资的说法，( )不正确。A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取
9、得货款C保单所有人可以把保单押给银行，l由银行支付货款于借款人D目前市面上的健康保险保单可以质押正确答案：D2022理财规划师考试真题及答案6篇 第3篇下列对保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务的处罚不正确的是()。A:构成犯罪的，依法追究刑事责任B:尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款C:对有违法行为的工作人员，处以5万元以上20万元以下的罚款D:情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务答案：C解析：对有违法行为的工作人员，处以2万元以上10万元以下的罚款。 韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通
10、过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的( )转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的( )赔付。A风险;确定性B风险损失;确定性C风险;不确定性D风险损失;不确定性正确答案：D债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是()。A:债券到期收益率降低，则久期变短B:债券息票利率提高，则久期变长C:债券到期时间减少，则久期变长D:零息债券的久期等于它的到期时间答案：D解析：下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款答案：A,C,D解析： 某永续年金每年向客户支付5
11、000元，如果无风险收益率为4%，该年金的现值为（ ）。A12.5万元B4.17万元C6.25万元D大于20万元正确答案：A 小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于( )。A共同基金B基金中的基金C保本基金D上市型开放式基金正确答案：B 从本案例中不能得到体现的是( )。A遗嘱是否有效也是影响遗产分配的重要因素B遗嘱人在立遗嘱以后必须是完全民事行为能力人C遗嘱并不能完全消除争议D遗嘱人通过遗嘱还不能完全实现自己的意愿正确答案：B债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是()。A:债券到期收益率降低，则久
12、期变短B:债券息票利率提高，则久期变长C:债券到期时间减少，则久期变长D:零息债券的久期等于它的到期时间答案：D解析：关于债券久期的法则主要有：零息债券的久期等于它的到期时间；到期时间和到期收益率不变，当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加；当息票利率不变时，债券的久期和利率敏感性通常随到期时间的增加而增加；假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性较高；无期限债券的久期为(1+y)/y，y为债券的到期收益率。小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。A:保险单B:小保单C:保险凭证的特约条款D:暂保单答案：C解析：
13、2022理财规划师考试真题及答案6篇 第4篇下列各项中，( )一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券答案：A解析： 不属于客户个人的资产。A客户一直使用的公司名下的手提电脑B客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房C客户进行投资的金融资产D客户用于出租的自有住房正确答案：A再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。A:共同保险人B:原保险人C:再保险分人人D:再保险人答案：B解析：再保险的投保人本身就是保险人，称为原保险人，又称再保险分出人；再保险业务中接受投保的保险人称为再保险人，又称再保险分入人。父母对子女的赠与是一个很复杂的问题，在
14、法律实务上，一般可以分一些具体情况来具体认定房屋的赠与，这些情况不包括()。A:子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定B:子女已经独立生活时赠与的认定C:赠与行为相对人的认定D:赠与行为当事人的认定答案：D解析： 王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。A54364元B45346元C45634元D45364元正确答案：D理财规划师为客户提供理财规划服务属于()行为。A:委托代理B:法定代理C:指定代理D:无因代理
15、答案：A解析：某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20%，贷款利率为6%，期限为20年，若采用等额本息还款法按约还款，在还款5年后还有()本金未偿还。（计算过程保留小数点后四位）A:81.50万元B:82.50万元C:82.61万元D:83.15万元答案：A解析：执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为()。A:警告B:吊销执照C:追究刑事责任D:暂停执业或罚款答案：D解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款一般适用于情节
16、较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。#共用题干赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根
17、据案例回答下列问题。赵先生家庭的年结余比率为()。A:15%B:24%C:32%D:46%答案：B解析：2022理财规划师考试真题及答案6篇 第5篇长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。A.向右上方倾斜B.向右下方倾斜C.一条垂直线D.一条水平线答案：C解析：能够用来判断公司生命周期所处阶段的指标是( )。A.股东权益周转率B.主营业务收入增长率C.总资产周转率D.存货周转率答案：B解析：关于零存整取，下列说法中错误的是()。A:比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B:存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C:若储户中途漏存，可在到期支
18、取前补齐D:适应面较广，手续简便答案：C解析：若储户中途漏存，应在次月补齐；未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。中国法院审理民事案件实行()。A:一审终审制B:两审终审制C:三审终审制D:四审终审制答案：B解析：中国法院审理案件实行“两审终审制”，一审法院审理后，当事人对判决不服，可以在15日内向上级人民法院提起上诉。二审法院的判决为终审判决，当事人不能再提起上诉。房产税是以房产为征税对象，计征房产税的方式是()。A:从价计税B:从量计税C:从租计税D:从地计税E:从人计税答案：A,C解析：房产税的计税依据是房产的计税价值或房产的租金收入。按
19、照房产计税价值征税的，称为从价计税；按照房产租金收入计税的，称为从租计税，即按房产出租的租金收入计税。企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对()的描述。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：A解析：完全竞争的特点是企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括()。A:人身保险B:财产保险C:信用保险D:责任保险答案：C解析：理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险；财产保险；责任保险。C项，信用保险属于财产保险的范畴。 西安市民赵女士一家最近购买了一套总价6
20、0万元的新房，首付20万元，贷款总额40万元，其中公积金贷款10万，期限10年，年利率4.5%，商业贷款30万，期限20年，年利率6%。如果采用等额本息方式还款，公积金贷款部分每月还款额为_。A1036.38元B1110.21元C1116.78元D1200.68元正确答案：A关于外币通知存款，下列说法不正确的是()。A:最低存款金额约为等值人民币5万元B:外币通知存款提前通知的期限为1天或7天C:约定支取日期和金额才可以支取的存款D:不约定存期的存款答案：B解析：外币通知存款的最低存款金额约为等值人民币5万元（含），外币通知存款提前通知的期限为7天。个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通
21、知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。2022理财规划师考试真题及答案6篇 第6篇总需求曲线AD表现为向右上方倾斜的曲线。答案：错解析：共用题干资料：客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。根据资料回答下列问题。理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计24000元，学费上涨率为每年5%，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为()。A:35460元B:34556元C:30023元D:28988元答案：A解析：下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括()。A:一般情况下子女教育等财产投入
22、的风险B:离异情况下子女抚养教育财产的风险C:夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险D:分居情况下子女抚养教育财产的风险答案：D解析：理财服务费用条款通常包括()。A:理财服务费用的金额B:理财费用支付方式C:理财费用支付步骤D:理财费用接收账户E:服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费答案：A,B,C,D解析：理财服务费用条款是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费用的条款。该条款的内容包括：理财服务费用的金额；支付方式；支付步骤；接收账户。 如果流动比率大于1，营运资金必定大于零。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 某客户了解到( )是指期权合约买方在合约到期日才能决定其
23、是否执行权力的一种期权。A看涨期权B看跌期权C美式期权D欧式期权正确答案：D在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取()方法在不同的保险人之间进行分摊。A:比例责任制B:责任限额制C:顺序责任制D:责任分摊制答案：A解析：延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A:借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B:延长贷款条件C:借款人申请延期只限一次D:借款人延长贷款的目的答案：D解析：除ABC三项外，理财规划师应了解的知识还应包括原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。 某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则( )。A保险公司不赔，但可退还保费B保险公司不赔，也不退还保费C保险公司赔付，因为其非故意无人值守D保险公司赔付，属于保险责任正确答案：B