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1、2022理财规划师考试历年真题精选9卷2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第1卷()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标，这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。A:先行指标B:同步指标C:滞后指标D:固定指标答案：A解析：()又称“准血亲”，本无该种血亲应当具有的血缘联系，而由法律确认其与该种血亲有同等权利义务的亲属。A:直系血亲B:旁系血亲C:拟制血亲D:姻亲答案：C解析：直系血亲是指与自己具有直接血缘关系的亲属，即生育自己的和由自己所生育的上下各代亲属；旁系血亲相对直系血亲而定，是指与自己具有间接血缘关系的亲属；姻亲是以婚姻关系为中介
2、而产生的亲属。 企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中( )不属于受托人的职责。A制定企业年金基金的投资策略B对企业年金基金的管理进行监督C建立企业年金基金的企业账户D定期向委托人提供基金管理报告正确答案：C 企业年金是一种补充养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险的的关系的描述，正确的是_。A所有企业必须在建立了基本养老保险的基础上，才能实行企业年金计划。B只有构有企业必须在建立了基本养老保险的基础上，才能实行企业年金计划，其他类型企业不限。C企业可自行选择参加基本养老保险和企业年金计划中的一个或两个。D基本养老保险和企业年金缺一不可。正确答案：A共用
3、题干我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答19题。在理财规划师的帮助下，郑女士于2022年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2022年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。A:三年期整存整取定期存款利率计息B:四年期整存整取定期存款利率计息C:五年期整存整取定期存款利率计息D:六年期整存整取定期存款利率计息答案：C解析：教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、
4、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：了解客户家庭成员结构及财务状况；确定客户对子女的教育目标；估算教育费用。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）.一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教
5、育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投保年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。反之，越晚购买，由于投资年限短，保费就越高。作为长期教育规划的重要工具之一，大额存单有以下几个特点：固定面额；固定期限；可以转让；利率相对一般定期存款要高。大额存单可以转让，对存单所有者来说，购买存单既可得到定期存款的利息收入，又使资金保持了一定的流动性。到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费=120000*(1+5%)4=145860.75（元）。2万元教育初始资金4年后的终值=20000*(1+6%)4=25249.54（元）。郑女士每月初应投资的金额
6、=(145860.75-25249.54)/(F/A,6%/12，48)/(1+6%/12)=2218（元）。郑女士每年末应投资的金额=145860.75/(R/A,6%，4)=33342.53（元）。接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则()。A:可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同B:无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货C:可以再退货，因为钢材型号不对D:无法退货，因为张先生是自愿签订的合同答案：A解析： 王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以( )作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A保险
7、标的B保险性质C实施方式D风险转移层次正确答案：A共用题干金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。根据案例回答3437题。如果金女士选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税()元。A:3360B:4800C:5200D:5625答案：A解析：调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税=（30000-3500）*25%-1005=5620（元）。根据劳务报酬所得加成征税采
8、取超额累进办法，对应纳税所得额超过20000元至50000元的部分，依照税法规定计算应纳税额后，再按照应纳税额加征五成，即适用30%的税率（速算扣除数为2000元）。因此，应纳个人所得税=30000*(1-20%)*30%-2000=5200（元）。稿酬所得超过4000元的，减除20%的费用，适用税率为20%，并按应纳税额减征30%。因此，金女士应纳个人所得税=30000*(1-20%)*20%*(1-30%)=3360（元）。根据前面三题的计算结果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其税负最轻，劳务报酬其次，工资、薪金税负最重。因此，为了实现减轻税负的目的，应该考虑作为普通的投稿人，获得
9、稿酬收入。 效力未定的民事行为在被追认前效力是不确定的。( )A正确B错误正确答案：B2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第2卷 基金的（ ）属于12b-1类费用。A会计师费、律师费等运作费用B季报、中报、年报的印刷费用C向商业银行支付的托管费D货币市场基金的持续销售费用E基金管理费正确答案：BD保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。A:不具有利害关系的利益B:非经济上有价的利益C:不确定的利益D:不合法的利益答案：B解析：会计账册的价值不能用货币来衡量，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般
10、不予承保。下列属于建立客户关系方式的有()。A:电话交谈B:书面交流C:互联网沟通D:面对面会谈E:持续理财服务沟通答案：A,B,C,D解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。内地某企业会计核算以美元为记账本位币，2022年年末编制财务报告时记账本位币应为()。A:美元B:美元或人民币C:人民币D:欧元答案：C解析：本题考查货币计量的内容。业务收支以外币为主的企业，也可以选择某种外币作为记账本位币，但编制的会计报表应当折算为人民币反映。作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。A:投保人与保险人B:受益人与保险人C:被保
11、险人与保险人D:保险代理人与保险人答案：A解析：根据保险法第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。该定义揭示了保险合同的基本内涵，根据当事人双方的约定，投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时承担给付保险金的义务。基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。A:股票B:外汇C:期货D:国债答案：D解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。变异系数是衡量资料中各观测值变异程度的另一个统计量。下列关于该统计量的说法正确的有()。A:标
12、准差与平均数的比值称为变异系数B:当进行两个或多个资料变异程度的比较时，只需要直接利用标准差来比较C:变异系数可以消除单位和（或）平均数不同对两个或多个资料变异程度比较的影响D:如果单位和（或）平均数不同时，比较其变异程度需采用标准差与平均数的比值（相对值）来比较E:当进行两个或多个资料变异程度的比较时，如果度量单位与平均数相同，可以直接利用标准差来比较答案：A,C,D,E解析：当进行两个或多个资料变异程度的比较时，如果度量单位与平均数相同，可以直接利用标准差来比较。如果单位和（或）平均数不同时，比较其变异程度就不能采用标准差，而需采用标准差与平均数的比值（相对值）来比较。标准差与平均数的比值
13、称为变异系数，变异系数可以消除单位和（或）平均数不同对两个或多个资料变异程度比较的影响。商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是()。A.金融服务职能B.吸收储户存款职能C.交换中介职能D.信用创造职能答案：D解析：某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。A:4.5%B:7.2%C:3.7%D:8.1%答案：C解析：2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第3卷 建立客户关系的方式多种多样，通常包括( )。A电话交谈B互联网沟通C书
14、面交流D面对面会谈E熟人介绍正确答案：ABCDE 张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10%，则债券现在的价格为( )。A100.0元B95.6元C110.0元D121.0元正确答案：A影响变异系数的因素包括()。A:众数B:期望C:内部收益率D:持有期收益率E:标准差答案：B,E解析：再贴现是商业银行与中央银行之间的贴现行为。一般来说，如果央行提高再贴现率，则货币供给量()。A:增加B:减少C:不确定D:不变答案：B解析：提高再贴现率，贴现给商业银行的货币量就少了，货币供给量会减少。理财规划的原则包括()。A:整体规划B:提早规划C:现金保障优先D:风
15、险管理优于追求收益E:消费、投资与收入相匹配答案：A,B,C,D,E解析：理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则：整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为
16、积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。A225万元B234万元C200万元D216万元正确答案：C 某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于( )。A实值期权B平均期权C虚值期权D价内期权正确答案：C 如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为( )。A0.0513B0.1184C0.1325D0.1833正确答案：B并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。以下符合保险人承保条件的风险是( )
17、。A.大量标的均有遭受损失可能的风险B.有发生重大损失可能性的风险C.导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险D.投资者在二级市场购买股票的风险E.损失的发生具有偶然性答案：A,B,C,E解析：2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第4卷解除同居关系时，同居关系期间的财产按照()处理。A:家庭共有财产B:完全的共有财产C:一般共有财产D:完全个人财产答案：C解析：解除非法同居关系时，同居期间双方共同所得的收入和购置的财产，一般按共有财产处理。在此期间双方各自继承和受赠的财产，一般按个人财产对待。如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先
18、生应该买()。A:上市型开放式基金B:保本基金C:交易所交易的基金D:基金中的基金答案：B解析：小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。A:价值200万的写字楼B:价值100万的大额存单C:价值50万的国债D:价值500万的基金答案：D解析：留学贷款的担保抵押方式：(1)房产抵押；(2)质押（国债、贷款行存单质押）；(3)信用担保。基金不能作为担保物。以下关于公证书书写的说法正确的是( )。A.公证的标题要写明公证书B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明答案：A解析：助理理财规划师只有明
19、晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。A:财产风险B:人身风险C:理财风险D:存续时间答案：A解析：家庭式社会的细胞，是社会的基本组成单位。为了保障生活幸福，需要对财产的分配与传承进行科学的规划，而科学规划的前提是明晰家庭财产的风险因素。如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。答案：对解析：为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有()。A:奖学金B:国家助学贷款C:困难补助D:勤工助学E:减免学费答案：A,B,C,D,E解析：共用题干商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业
20、保险规避风险。根据资料回答5354题。()不是万能寿险的特点。A:保费可浮动B:死亡给付金可调整C:账户中收入项对保单的影响可见D:账户中支出项对保单的影响不可见答案：D解析：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。在万能寿险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付（A方式和B方式）。万能寿险兼具保障与投资功能；投保人可以获得最低保障和最低投资收益；投保人承担最低保障和最低投资收益以上的
21、风险；具有较强的灵活性和透明性。在()计量下，资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量。A:历史成本B:重置成本C:可变现净值D:现值答案：A解析：2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第5卷历史上最早出现的货币形态是()。A:实物货币B:金融货币C:银行券D:信用货币答案：A解析：理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。A.向客户隐瞒以免引起不快B.向客户说明C.如果客户问起就说明，不问即不必说明D.视该金融产品而定答案：B解析：货物运输中，为了防止航空运输风险事故
22、的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A:风险回避B:损失控制C:风险自留D:风险转移答案：A解析：风险回避，是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。比如为避免航空事故而改用陆路运输的方式。 人们购买保险的程度与很多因素有关，以下可以影响人们购买保险因素的有( )。A保险附加B收入与财富C其他保障来源D信息E非货币损失正确答案：ABCDE清偿比率与负债比率的关系为()。A:二者的和大于1B:二者的和小于1C:二者的和等于1D:二者的差等于1答案：C解析：根据我国保险法的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和
23、保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。A.2B.3C.4D.5答案：A解析： 金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是( )。A保险期限的相对长期性B对象范围的广泛性C合同的损失补偿性D经营内容的相对复杂性正确答案：A 中央银行在进行外汇买卖的同时，又通过公开市场操作对国内市场进行反向操作，以达到本币供应量不变的目的，这是非冲销干预。（ ）正确答案：冲销干预。小李2022年的每月开支分别为4112元，2876元，2655元，3009元，2897元，3444元，2792元，4302元，3654元，3100元，6327元，4165元。2022年月开支的中位数是()。A:3100元B:
24、3118元C:3444元D:3611元答案：B解析：本题考查的是中位数的计算。因为共12个数据，所以中位数是按大小顺序排列位于第6、7位数据的平均数，即(3444+2792)/2=3118。2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第6卷下列所得属于暂免征收个人所得税的有()。A:举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金B:办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费C:个人转让自用达5年且是唯一家庭居住用房所得D:高级专家达到离、退休年龄，但因工作需要适当延长离休、退休期间工资、薪金所得E:外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得答案：A,B,C,D,E解析：暂免征收个人所得税的所得有：外籍
25、个人从外商投资企业取得的股息、红利所得；举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金；办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费；个人转让自用达5年且是唯一家庭居住用房所得；达到离、退休年龄，但因工作需要适当延长离休、退休期间工资、薪金所得等等。 2022年8月1日，纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇牌价是USD/GBP：0.5827/0.5837。如果美元升值，买入价上涨35个基点，则此时外汇市场上的美元买入价是（ ）。A0.5872B0.9327C0.9337D0.5862正确答案：D从形式上看，最主要的财政收入是()。A:国债收入B:利润收入C:收费收入D:税收收入答案：D解析：从形式上看
26、，最主要的财政收入是税收收入。下列属于引起通货紧缩的原因的有()。A:紧缩的财政货币政策B:经济周期的变化C:投资和消费的有效需求不足D:商品与劳务供不应求E:结构失调答案：A,B,C,E解析：D项属于引起通货膨胀的原因。 税法规定免征城镇土地使用税的包括( )。A个人所有的居住房屋B个人所有的院落用地C免税单位职工家属的宿舍用地D集体办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地E个人办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地正确答案：ABCDE在()，新产品和大量替代品出现，原行业的市场需求开始逐渐减少，产品的销售量开始下降，厂商资金开始转移，厂商数目减少、利润下降。A:创业阶段B:成长阶段C:成熟阶
27、段D:衰退阶段答案：D解析：经过较长时期的稳定发展以后，社会上又会有新的技术和新的行业出现，消费者偏好逐渐转移，原行业的市场需求量逐渐减少，产品的销售量也因替代品的出现而减少，价格下降，利润额也会低于其他行业的平均水平。至此，整个行业进入了生命周期的最后阶段，即衰退阶段。根据 银行卡业务管理办法及客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡答案：B解析：限制行为能力人订立的纯获利益的合同属于有效合同，但仍需法定代理人的追认。()答案：错解析：限制行为能力人订立的合同，经法定
28、代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。下列不属于荣氏模型对人的心理划分类型的是()。A:外在感应型B:内在感应型C:感官型D:直觉型答案：C解析：荣氏模型将人的心理分为外在感应型、直觉型、思想型和内在感应型四种基本类型。2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第7卷共用题干李先生大学毕业五年，现在一家IT公司做销售经理，于2022年9月在北京购买了一套面积为85平方米的商品房，容积率为2.5，每平方米价格为3万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为3万元，经过这些年的家庭积累以及双方父母资助后，决定贷款购房
29、。李先生购房需要支付的契税是()万元。A:1.70B:2.55C:4.55D:5.25答案：B解析：满足以下三个条件的：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下的，属于普通住宅。王先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*3*1%=2.55（万元）。领取房产证时需要按件缴纳5元的印花税。申请公积金贷款时需要提交的资料不包括结婚证。住房负担比是衡量月供水平的，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以李先生能承担的月供最多不应超过30000*30%=900
30、0（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。A:国家统筹养老保险模式B:强制储蓄养老保险模式C:投保资助养老保险模式D:现收现付式答案：B解析：强制储蓄养老保险模式必须要求企业和劳动者的投保费率较高，否则便无法得到足够的基金，因此，必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行。个人的合法收入不包括()。A:工资B:奖金C:地里产的稻谷D:赌博赢得的现金答案：D解析：个人的合法收入是指个人通过各种合法途径取得的货币收入与实物收入。如劳动收入
31、，接受继承、赠与、遗赠的收入以及由个人财产产生的天然孳息和法定孳息等等。赌博是违法行为，赢得的现金是要没收的。我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2022年官方公布的CPI为1.2%，则我国2022年存款的实际年利率为()。A:1.02%B:1.04%C:1.06%D:1.08%答案：B解析：名义利率与实际利率的关系可以用公式表达：1+Rn=（1+Rv）*（1+Pe），其中，Rn为名义利率，Rv为实际利率，Pe为预期通货膨胀率。代入题中数据有：1+2.25%=（1+Rv）*(1+1.2%)，解得Rv=1.04%。 某债券为10年期普通债券，票面价值100元，票面利率5%，每半年付息一次，
32、小张在债券发行一年后购人该债券，购入时的到期收益率为8%，则小张购买该债券的价格为( )元。A81B86C92D102正确答案：A 理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括( )。A操作的专业化B分析的量化性C目标的指向性D书写的规范性正确答案：D共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例三回答1115题。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元
33、。A:110000B:100000C:135291D:139271答案：B解析：该笔支出的现值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000*30=3000000（元）。10万元储蓄到退休时终值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。每年投资年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。 投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年，
34、目前距离到期时间还有5年，每年付息一次，当前交易所的交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。A偏低B偏高C正好等于债券价值D无法判断正确答案：A 王先生现与父母同住，并计划购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万元的房屋，计划其中的84万元采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是( )。A期限一般最长不超过30年B比商业银行住房贷款利率低C对贷款对象有特性的要求D对贷款人年龄限制相对较严正确答案：D2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第8卷下列关于
35、商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A:采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B:采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C:采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D:采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险答案：C解析：张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（ ）。A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母答案：B解析：个人理财规划要解决的首要问题是()。A:财务预算B:收支相抵C:财务安全D:财务自由答案：C解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全；追求财务自由。其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题
36、，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。人们在投资股票时除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于股票的说法正确的是()。A:每股股价与每股净盈利的比B:每股净盈利与每股股价的比C:价格/销售收入D:销售收入/价格答案：A解析：根据公司法律制度的规定，股份有限公司发生下列情形时，不符合召开临时股东大会条件的有()。A:董事人数不足公司章程所定人数2/3时B:公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时C:持有公司股份5%的股东请求时D:监事会提议召开时答案：C解析：临时股东大会应在有下列情况之一时两个月内召开：董事人数不足公司法规定的人数或者公司章程规定的
37、人数的2/3时；公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时；单独或者合计持有公司股份10%以上的股东请求时；董事会认为必要时；监事会提议召开时；公司章程规定的其他情形。再投资比率反映企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金，如果比率大于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。()答案：错解析：再投资比率反映企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金。如果比率小于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。要约的撤销是指对尚未生效的要约阻止其生效的意思表示，撤回须在要约到达受要约人之前或同时到达受要约人。()答
38、案：错解析：要约的撤销是指对已生效但未获承诺的要约失效的意思表示。撤销的意思表示须在要约到达受要约人之后，受要约人做出承诺之前到达受要约人。关于国际收支的说法，不正确的是()。A:国际收支平衡表由两部分组成：经常项目与资本和金融项目B:国际收支是一个流量的概念C:国际收支是事后的概念D:国际收支记录是居民和非居民的交易，其系统记录包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来答案：A解析：国际收支平衡表由三部分组成：经常项目、资本与金融项目和错误与遗漏项目。共用题干李伟，男。56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，李伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个
39、儿子东东。1999年李伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。根据资料回答下列问题。关于父母子女关系的说法中正确的是()。A:养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B:生父母对其非婚生子不享有继承权C:继兄弟姐妹间没有继承权D:形成抚养关系的继父母与继子女间发生继承关系答案：D解析：2022理财规划师考试历年真题精选9卷 第9卷 泊松分布中事件出现数目的均值是决定泊松分布的惟一的参数。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A:定期存款1万元B:现金1000元C:银行
40、理财产品5万元D:货币市场基金7000元答案：C解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。 关于可转换债券的说法正确的是（ ）。A其他条件相同，可转债的票面利率通常低于同期普通债券B其他条件相同，可转债的票面利率通常高于同期普通债券C其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越大D其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越小E在转换期内，投资者必须转换成股票，否则可转债的价值将消失正确答案：AC一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有A.遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力B.遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示C.遗嘱
41、内容必须合法D.遗嘱必须符合法定形式E.遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女答案：A,B,C,D解析：甲、乙签订货物买卖合同，约定由甲代办托运。甲遂与丙签订运输合同，合同中载明乙为收货人。运输途中，因丙的驾驶员丁的重大过失发生交通事故，致使货物受损，无法向乙按约交货。根据合同法律制度的规定，下列表述中正确的是()。A:乙有权请求甲承担违约责任B:乙应当向丙要求赔偿损失C:乙应当向丁要求赔偿损失D:丁应对甲承担责任答案：A解析：合同当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。甲由于丙的原因不能向乙按约履行义务，应当承担违约责任。
42、 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。A276450B236437C138225D118219正确答案：D 某客户想办理基金的非交易过户，他了解到( )不是办理非交易过户的原因。A继承B出借C赠与D破产支付正确答案：B某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。()不属于定期寿险产品的三大特点之一。A:可续保性B:可转换性C:不可转换性D:重新加入性答案：C解析：银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：