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1、(初级)银行从业资格真题下载9章(初级)银行从业资格真题下载9章 第1章某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是( )。A.1000元B.500元C.1500元D.750元答案：A解析：国家助学贷款财政贴息管理办法第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间100由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元，故本题选A。关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收人
2、没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 -D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D解析：答案为D。单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。贷款保证存在的主要风险因素有()。A:保证人不具备担保能力B:虚假担保人C:公司互保D:保证手续不完备E:超过诉讼时效贷款丧失胜诉权答案：A,B,C,D,E解析：贷款保证存在的主要风险因素有：保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权
3、。（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A董事会B信贷业务后台部门C监事会D高级管理层答案：A解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。故本题选A。以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款答案：A,B,C,D解析： 个人贷款是指银行向个人发放的
4、用于满足其各种资金需求的贷款，因此E项错误。银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境答案：B解析：B项属于银行业金融机构应尽的经济责任。(初级)银行从业资格真题下载9章 第2章银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性答案：D解析： 银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，
5、了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。通货膨胀根据成因不同，分为（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币推动型通货膨胀答案：A,B,C,D解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。A.全部关联方的授信余额B.关联方提供的保证金存款C.部分关联方的授信余额D.我国中央政府债券E.关联方质押的银行存单答案：B,D,E解析： 全部关联方授
6、信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。( )答案：错解析：贷款合同的基本条款，由银行经办行根据总行统一规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上.协商确定借款合同的具体内容。从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()答案：错解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。下列不属于银行业从业人员在从事理财产品销售时应遵循的原则的是()。A:同
7、业竞争B:诚实守信C:勤勉尽职D:专业胜任答案：A解析：根据商业银行理财产品销售管理办法，从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循以下原则：勤勉尽职原则、诚实守信原则、公平对待客户原则和专业胜任原则。(初级)银行从业资格真题下载9章 第3章对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（ ）答案：对解析：对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后
8、，由保险公司出单。A.期缴产品投保人年龄超过70周岁B.期缴产品投保人年龄超过65周岁C.投保人年龄超过70周岁D.投保人年龄超过65周岁答案：D解析：当投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入或投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。故选D。?票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担
9、保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。下列关于中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求的说法中，正确的有( )。A.资本充足率不低于8B.并购贷款期限一般不超过7年C.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50D.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过10E.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于50答案：B,C解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括：有健全的风险管理和有效的内控机制；资本充足率
10、不低于10；商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5；并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60；并购贷款期限一般不超过7年；商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。A.主债务履行期届满之日起24个月B.主债务履行期届满之日起6个月C.主债务合同生效之日起24个月D.主债务履行期届满之日起13个月答案：B解析：就保证责任而言
11、，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。下列选项中，不属于非银行金融机构的是（ ）。A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于
12、银行类金融机构。(初级)银行从业资格真题下载9章 第4章在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（ ）部 门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.风险管理 B.会计C.信贷 D.稽核内控答案：B解析：。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将 有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。A.声誉风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.合规风险 答案：A,B,D,E解析：商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉
13、风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。 考点：新产品/业务风险管理原则A银行2022年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2022年度A银行的不良贷款率为()。A:2%B:5%C:10%D:25%答案：C解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币5
14、00元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。A.375B.313C.472D.535答案：A解析：由题意知，陈小姐每月所有债务支出与收入比=(2500+500)8000100=375。客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。A:受托人财产B:托管人财产C:委托人财产
15、D:信托财产答案：D解析：信托法第34条，受托人和委托人按合同约定建立信托关系，双方权利义务的标的是信托财产。题中其余选项都是出题人故意设置的形式相似的干扰项。(初级)银行从业资格真题下载9章 第5章商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。A.资产购置时的价值B.法院裁决确定的价值C.借、贷双方的协商议定价值D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值答案：A解析： 商业银行确定抵债资产价值的原则:法院裁决确定的价值；借、贷双方的协商议定价值；借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值。 考点：重组流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动
16、性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）答案：错解析：流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。题干说法错误。 故本题选B。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。A.资产配置功能B.集聚功能C.调节功能D.反映功能答案：D解析：反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的
17、政策。组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )答案：错解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法答案：A解析：中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。 考点 相关立法全面风险管
18、理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性答案：A,B,C解析： 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。(初级)银行从业资格真题下载9章 第6章如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。答案：错解析：媒体采访要求从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。在现金清收准备过程中，向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。A.3B.2C.5D.1答案：B解析：在现金清收准备过程中，向人民法院申请
19、保护债权的诉讼时效期间通常为2年。属于基本面指标的有（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.增长能力指标E.营运能力指标答案：A,B,C解析：基本面指标包括；品质类指标；实力类指标；环境类指标。 取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（） 答案：对解析：题干表述正确。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.5 B.10 C.15 D.20答案：C解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销
20、售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留 答案：C,D,E解析： 在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。(初级)银行从业资格真题下载9章 第7章 “一行三会”包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国人民银行 答案：A,B,
21、C,E解析： 金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管格局即“一行三会”监管格局。根据中华人民共和国合同法的规定，下列属于无效合同情形的有（ ）。A.损害社会公共利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.违反法律、行政法规的强制性规定答案：A,B,C,D,E解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；
22、（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4答案：D解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4。（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推
23、动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告我们共同的未来。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策（）主要用于投资额不等的项目的比较。A.财务净现值B.净现值率C.投资
24、回收期D.投资利润率答案：B解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。故本题选B。凭证式国债不可以提前赎回。( )答案：错解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。(初级)银行从业资格真题下载9章 第8章贷款审批中，要确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，应拒绝发放贷款。（）答案：错解析：为确保贷款符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及
25、经办行审批资料报上级行进行后续审批。金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A.实事求是B.公平C.风险收益匹配D.审慎答案：D解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。中期贷款展期的期限为（ ）。A. 3个月 B. 6个月C. 1年 D.累计不得超过原贷款期限的一半答案：D解析：。贷款通则对贷款展期的期限作了如下规定：短期贷款展期的期限 累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展 期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（ ）答案：错解析：根据所在机
26、构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程是（）。A.市场定位B.产品定位C.银行形象定位D.目标定位答案：A解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程，目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。A大型商业银行的大额负债依赖度为50%B现金头寸指标低C贷款总额与核心存款的比率小D贷款总额与总资产的比率高E易变负债与总资产的比率大答案：B,D,E解析：现金头寸指
27、标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。(初级)银行从业资格真题下载9章 第9章商用房贷款合作机构开发商开发项目“五证”包括（ ）。A.建设用地规划许可证B.国有土地使用证C.建设工程规划许可证D.商品房预售许可证E.建筑工程施工许可证答案：A,B,C,D,E解析：“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可
28、证。 考点个人商用房贷款的风险管理决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。A.借款企业对借贷金额的需求B.贷款组合管理的限制C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制E.未来现金流量的风险答案：A,B,C,D,E解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析；通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；借款企业对借贷金额的需求；银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷
29、活动的限制；贷款组合管理的限制，例如，地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度；关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力等。商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的（ ）原则。A.权责一致B.差别授权C.动态调整D.授权适度答案：D解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。单位保证金存款按照保
30、证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。A.商业承兑汇票 B.信用证保证金C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金答案：A解析：。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票 保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。绩效评价系统的评价对象包括（）。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构答案：C,D解析： 绩效评价系统有两个评价对象：银行本身；银行管理者。资本公积金不包括()A:股本溢价B:法定财产重估C:接受捐赠的资产价值D:法定盈余公积金答案：D解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。