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1、2022(中级)银行从业考试试题及答案7章2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第1章下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法答案：A,B,D,E解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。?单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性
2、的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式答案：C解析： 20世纪70年代，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡，在此情况下，资产负债风险管理理论应运而生。信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性答案：A,B,C,D,E解析：信托的基本特征有：以信任为基础
3、，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（ ）答案：对解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付
4、贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。判断题AB考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（ ）A.行业风险B.管理层风险C.生产与经营风险D.宏观经济、社会及自然环境E.担保状况答案：A,B,C,D解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识
5、；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。下列不属于SWOT分析方法内容的是（）。A.客户B.机遇C.劣势D.优势答案：A解析：SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。行业风险预警的风险因素包括( )。A.政策法规发生重大变化B.行业环境风险因素C.行业经营风险因素D.不良贷款风险因素E.政府环境风险因素答案：B,C解析：行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。
6、(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第2章转继承发生于（ ）中，代为继承发生在（ ）中。A.法定继承，遗嘱继承B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C.遗嘱继承，法定继承D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承答案：B解析：转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中。而代位继承只能发生在法定继承方式中。(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统答案：D解析：商业银行风险管理信息系统是商业银行的重要无形
7、资产，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。? 关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率 答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。依据担保法的规定，保证的责任方式有( )。A一般保证 B专项责任保证C特别保证 D连带责任保证E全部责任保证答案：A,D解析：
8、 AD担保法第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。我国银行完善的审慎监管框架主要包括（ ）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场答案：A,B,C解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与
9、操作和经营条线分离，不负管理和财务职责答案：C解析：银监会商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。A.提起诉讼B.财产清收C.申请强制执行D.申请债务人破产E.重组答案：A,C,D解析：依法清收手段包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产等。常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数答案：A,C,D解析：
10、对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第3章 从时间跨度和风格类别上看，( )进行较长的投资期限的资产配置。A.短期性资产配置B.长期性资产配置C.战术性资产配置D.战略性资产配置 答案：D解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。有经验的理财师在理
11、财规划书上，通常都会用（ ）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名答案：C解析：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用第二人称“您”称谓客户，让客户感到很亲切。集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）答案：对解析： 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重
12、要。下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A审贷结合?B审贷分离?C同级审批?D分级审批E分散授权答案：B,D解析：BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。个人住房贷款贷后检查的要点包括（ ）A.项目工程形象进度B.开发商的经营状况C.产权证的办理情况D.项目销售情况E.项目资金到位及使用情况答案：A,B,C,D,E解析：除参照个人贷款贷后检查内容外，还应对开发商和项目以及合作机构进行调查，调查的要点有：1.开发商的经营状况及账务状况；2.开发商涉诉情况;3.项目资金到位及使用情况；4.项目工程形象
13、进度；5.项目销售情况及资金回笼情况；6.产权证办理的情况；7.履行担保责任的情况；8.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况；9.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；10.其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩A. 经风险调整的收益率（RAROC）B. 资本充足率（CAR）C. 资产收益率（ROA）D. 经济增加值（EVA）E. 风险价值（VaR）答案：A,D解析：商业银行可根据业务部门、交易员或交易产品创造的收益及其所占用的经济资本，计算各自的经风险调整的资本收益率（RAROC）和
14、经济增加值（EVA），以对不同的业务部门、交易员或交易产品的风险承担和盈利能力进行客观评价。商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。A.分布结构B.利率结构C.币种结构D.产品结构E.期限结构答案：A,C,E解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，
15、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第4章持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.借记卡C.信用卡D.贷记卡答案：B解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户中扣划，不具备透支功能。 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准人资质有（）。A.注册资
16、金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E.具有一定的信贷担保经验 答案：A,B,C,D,E解析：办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准人资质除ABCDE五项之外还包括：此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（ ）元。A.3000B.300C.30D.3答案：B解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分之几表示，每
17、10毫为1厘，年利率/12=月利率；则月息二厘五毫即月利率2.5，10000元的年利.息=100002.512=300(元)。 下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（ ）。A.优化管理结构原则B.受益人利益最大化原则C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则 答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有： (1)受益人利益最大化原则。 (2)治理组织完备原则。 (3)治理制度完备原则。 (4)全面风险管理原则。 (5)优化治理结构原则。 (6)合规管理原则。 A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。 个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人是否按期足额归还贷款B.借
18、款人工作单位、收入水平是否发生变化C.借款人的住所、联系电话有无变动D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况 答案：A,B,C,D,E解析：最大诚信原则的内容包括( )。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用答案：A,B,C,D解析：最大诚信原则的内容包括：告知；保证；弃权与禁止反言。以下属于经济和技术环境的有（）。A.资本移动B.企业组织C.产业政策D.国际互联网的发展E.政治对经济的影响程度答案：A,B,C,D解析：选项E，属于政治和法律环境。根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。A.2050B.3050C.2040D
19、.3060答案：A解析：根据经验法则，资产负债率宜在2050。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第5章商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1B.11C.12D.13答案：B解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的11倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任答案：C解析：保险利益是构成
20、保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）答案：错解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。我国个人贷款业务以（）为主体。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款答案：A解析：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款初步形成了以个人住房贷款为主
21、体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（ ）。A.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势E.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状答案：A,B,C,D,E解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投
22、产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。承担检察失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员 B贷款评估人员B贷款审查人员 D贷款发放人员答案：D解析：D贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。 金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.
23、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方 答案：A,B,C,E解析： D项属于金融市场的货币资金融通功能。 合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束 答案：C解析： 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第6章 在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。2022年6月真题A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人
24、对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符 答案：B,C,D,E解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户答案：B,C,D,E解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户一般存款账户专用存款账户和临时存款账户。 犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（） 答案：对解析： 刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比
25、照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（ ）。A.实地考察B.委托调查C.现场会谈D.搜寻调查E.通过商会了解客户的真实情况答案：B,D,E解析：贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会。政府的职能管理部门了解客户的真实情况。在我国，（）是最重要的企业法人形式。A.公司法人B.联营企业
26、法人C.单一企业法人D.外资企业法人答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。个人贷款客户定位主要包括（）。A.合作单位定位、银行自身定位B.贷款客户定位、银行营销定位C.合作单位定位、贷款客户定位D.银行自身定位、银行营销定位答案：C解析： 对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险答案：A,C解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违
27、约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。人身保险新型产品主要包括( )。A.分红型寿险B.万能型寿险C.投资连结型寿险D.健康险E.死亡险答案：A,B,C解析：人身保险新型产品主要包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。2022(中级)银行从业考试试题及答案7章 第7章债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场答案：A解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95，这一
28、市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。 银行营销管理主要活动依次为（）。A.分析营销机会制定营销战略一设计营销方案调整业务组合实施营销控制B.设计营销方案分析营销机会制定营销战略调整业务组合实施营销控制C.制定营销战略设计营销方案分析营销机会调整业务组合实施营销控制D.分析营销机会调整业务组合制定营销战略一设计营销方案实施营销控制 答案：D解析：银行营销管理主要活动依次为：分析营销机会；调整业务组合：制定营销战略；设计营销方案；实施营销控制。人们常说的“黄金存折”是指( )。A.黄金基金B.纸黄金C.金币D.黄金期货答案：B解析：
29、纸黄金通常被称为“黄金存折”。 由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。2022年6月真题A.非预期性支出B.季节性融资C.短期融资需求D.长期融资需求 答案：D解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全答案：C解析：商业银行制定全面的信息科技风险管理策略，包括信息分级
30、与保护、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行和维护、访问控制、物理安全、人员安全、业务连续性计划与应急处置。（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。A.和解B.整顿C.破产重组D.债务重组答案：A解析：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。故本题选A。风险预警程序不包括（）。A.信用信息的收集和传递B.事后评价C.风险处置D.信用卡查询答案：D解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成。包括信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、事后评价在内的程序。故本题选D。商业银行应当指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体 系的统筹规划、组织落实和检查评估。