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1、(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第1章下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A.生产或开采能力B.市场供求因素C.储藏量或再生速度D.投资者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。?某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。A:等额本息还款法B:等额本金还款法C:一次性还本付息法D:组合还款法答案：D解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算
2、利息的还款方式。银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。 ()答案：错解析：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。A.固定资产迅速变化B.应收账款余额激增C.存货激增D.公司主要负责人变动E.存货周转速度放慢答案：A,B,C,E解析：有关财务状况的预警信号主要包括：(1)存货激增。(2)存货周转速度放慢。(3)现金状况恶化。(4)应收账款余额或比例激增。(5)流动资产占总资产的比例下降。(6)流动资产状况恶化。(7)固定资产迅速变化。(8)除固定资产外的非流动资产集中。(9)长期债务大量增加。(10)短期债务增加失当。(1I)
3、资本与债务的比例降低。(12)销售额下降。(13)成本上升、收益减少。(14)销售上升、利润减少。(15)相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B,C,E解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、
4、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。 以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境 答案：C解析：(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第2章下列不属于法人成立要件的是（）。A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所答案：B解析：法人成立的要件有：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。下列属于个人贷款业务特征的是()。A:利率高B:贷款便利C:还款方式灵活D:低资本消耗E:风险低答案：B,C,D解析：本题考查个
5、人贷款的特征。下列选项中，（ ）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.理财计划 B.投资规划C.保险规划 D.退休规划答案：A解析：。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财 计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群 开发设计并销售的资金投资和管理计划。下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户
6、销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入答案：D解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。
7、商业银行通常运用的风险管理策略包括( )。A.风险分散B.风险对冲C.风险补偿D.风险转移E.风险规避答案：A,B,C,D,E解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。这五种风险管理策略是商业银行在风险管理实践中的策略性选择.而不是诸如岗位流程设置、经济资本配置等具体风险控制机制。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第3章以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 （ ）答案：错解析：错。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以 公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。下
8、列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式答案：A解析：不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产。资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招
9、标、协议转让、折扣变现等方式。阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.声誉风险监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别答案：A解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别；声誉风险评估；声誉风险监测和报告；声誉风险控制与缓释。设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的（ ），且最 高贷款额度不得超过（ ）万元。A
10、. 60%,400 B. 60%,200C. 70%,400 D. 70%,200答案：D解析：答案为D。设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。（）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A.宏观环境B.微观环境C.市场环境D.内部环境答案：C解析： 市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的。下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。A.贷款流程中的风险B.还款意愿风险C.法律风险D.政策风险答案：B解析：个人住房贷款操作风险包括ACD项。“还款意愿风险”属
11、于信用风险。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第4章下列属于内部指标的有（）。A.多项业务风险水平增加B.盈利能力下降C.负债过于集中D.资产质量下降E.外部评级下降答案：A,B,C,D解析：内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降。外部评级下降属于外部指标。 在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A.银团参加行B.银团牵头行C.银团管理行D.银行代理行 答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款
12、份额的银行被称为银团牵头行。客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。A.单一借款的违约概率和某一信用等级所有贷款人的违约概率B.单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案：A解析：答案为A。客户评级，评的就是借,款人；债项评级，是反映违约损失率的，所以可以排除B、C、D违约频率与违约概率完全不同，违约频率是一个事后的概念，不能用于违约概率的估计。两个层面就是单一借款人和某一信用等级所有借款人的违约概率。商业助学贷款对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。
13、()答案：错解析：商业助学贷款对借款人的贷后检查包括住所和联系电话的变更情况。已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50，那么该公司的拨贷比为（ ）。A.15B.30C.50D.60答案：A解析： 按照发行主体不同，股票可以划分为（）。A.普通股B.优先股C.国有股D.法人股E.社会公众股 答案：C,D,E解析： 普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第5章CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论答案：B
14、解析：CreditMonitor模型是在Merton模型基础上发展起来的一种适用于上市公司的违约概率模型。下列关于个人消费贷款用途的说法正确的是()A:个人在任何商户购买家用电器时都可以申请个人耐用消费品贷款B:个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过3年（含3年）C:个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D:借款人到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款答案：D解析：一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类，其区别有（ ）。A.是否有免息还款期B.是否可以透支C.是否循环信用D.是否能预借现金E.是否有存款利息答案：A,C,E解析：准贷记卡先存款，后消费，可
15、以透支，无免息还款期，有信用额度，有预借现金，无循环信用，有存款利息；贷记卡无须存款，先消费，后还款，免息还款期2060天，有信用额度，有预借现金，有循环信用，无存款利息。#中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发展与改革委员会答案：C解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。 商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）
16、。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能E.合理地配置银行的各类资源充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理 答案：A,B,C,D,E
17、解析：暂无解析民事法律行为包括公民或者法人（ ）民事权利和民事义务的合法行为。A.设立B.变更C.终止D.代理E.中止答案：A,B,C解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第6章普通准备金完全不允许计入商业银行资本基础的附属资本。()()答案：错解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因此，普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加
18、权风险资产的1.25%，超过部分不再计入。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（ ）。A.上调1% B.下调C.上调2% D.不变答案：D解析：。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率 不变。个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（ ）答案：对解析：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是( )。A.银行业从业人员在业务活动中
19、，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。在银行做贷款决策时，需要使用财务指标反映借款人的财务状况。下列属于效率比率指标的是（）。A.
20、利息保障倍数B.总资产周转率C.成本费用利润率D.速动比率答案：B解析：效率比率主要包括总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（）。A.专利权B.应收账款债权C.房屋所有权D.可以转让的股权答案：C解析：物权法第223条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房屋所有权是可质押的财产，属于财产质押，而不是权利质押。(初级)银行
21、从业资格模拟冲刺试题集8章 第7章下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A:明确董事会和高级管理层的责任B:进行国别风险管理评估C:做好应急准备D:将国别风险管理纳入部分风险管理体系答案：A解析：下列哪一项属于境外主要股票价格指数？（ ）A.沪深300指数 B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格平均指数答案：D解析：境外主要股票价格指数包括：道琼斯股票价格指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合措数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（ ）。A.风险管理改变了商业银行的经营模式B.风险管理能够为商业
22、银行风险定价提供依据C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力答案：A,B,C,D,E解析：风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：（1）承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。（2）风险管理改变了商业银行的经营模式。（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。A.是以借款人作为信用证的受益人而开
23、具的一种信用证B.是保函业务的替代品C.是银行对放款人的一种担保行为D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.备用信用证下开证行通常是第二付款人答案：B,D,E解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是（ ）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写
24、金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”） 保险原则包括（）。A.保险利益原则B.近因原则C.公平公正原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则 答案：A,B,D,E解析： 保险相关原则：(1)保险利益原则。被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(2)近因原则。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(
25、3)损失补偿原则。实际运用过程中赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。(4)最大诚信原则。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集8章 第8章下列关于征信异议的处理方法，错误的是()A:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B:征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C:转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D:对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明答案：B解析：征信服务中心应当
26、在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。A:破产记录B:信用报告查询信息C:职业信息D:与个人经济生活相关的法院判决等信息答案：C解析：考生应注意特殊信息与基本信息的区别。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此A、B、D三项正确；而C选项为个人基本信息。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A.分类实施
27、 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进 E.东部地区率先实施答案：A,B,C解析：我国正式启动实施巴塞尔新资本协议以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。 银团贷款主要由牵头承担风险。（） 答案：错解析：按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。监事会监督和测评的方式包括（）。A.列席会议B.访谈座谈C.调阅文件D.检查与调研E.监督测评答案：A,B,C,D,E解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调
28、研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数、错误和遗漏的频率答案：A解析：关键风险指标可用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标(高级管理层可据此迅速采取措施)，具体指标例如：每亿元资产损失率、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率、超过一定期限尚未确认的交易数量、失败交易占总交易数量的比例、员工流动率、客户投诉次数、错误和遗漏的频率以及严重程度等。