《2022年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》真题 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》真题 .pdf（18页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2011 年中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款真题时间： 120 分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 （共 90 题，每题0.5 分，共 45 分）1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（） 。A.住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案与解析】D 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。2.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）
2、 。A.3 年B.5 年C.1 年D.10 年【答案与解析】 B 个人汽车贷款的贷款期限（含展期） 不得超过 5 年，其中， 二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3 年。3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（） 。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案与解析】A贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。4.以下不能反映红利能力指标的是（） 。A.资本周转率B.销售净利润C.成本费用率D.资产净利润【答案与解析】A反映红利能力的指标有销售净利润、成本
3、费用率和资产净利润。A 选项，资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的能力，不反映红利能力。5.个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询【答案与解析】D 借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。6.以下关于个人贷款
4、的意义的说法，不正确的是（） 。A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【答案与解析】 C 对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发
5、展起到了积极作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。7.个人经营专项贷款的还款来源主要是（） 。A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人投资股票所获得的收益C.借款人经营产生的现金流获得的贷款D.借款人清理固定资产所得的收入【答案与解析】C 个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流获得的贷款。8.个人消费贷款不包括（） 。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人消费额度贷款D.个人住房贷款【答案与解析】D 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅游
6、消费贷款和个人医疗贷款等。9.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）状况确定贷款额度和贷款期限。A.个人工作单位B.个人资产C.个人信用等级D.个人月收入【答案与解析】 C 个人信用贷款是银行向个人发放的，无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要根据个人名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 18 页 - - - - - - - - - 信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度和贷款期限。10.贷款额度是指（） 。A.借款人每月需要偿还的金额B.银行批准借款人的额度
7、C.贷款抵押物的评估价值D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额【答案与解析】D 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。11.个人经营类贷款可分为（） 。A.商用房贷款和设备贷款B.专项贷款和流动资金贷款C.固定资产贷款和流动资金贷款D.设备贷款和流动资金贷款【答案与解析】B 根据贷款的用途不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷款（简称流动资金贷款）。其中，商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。12.下列不属于个人贷款特征的是（） 。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.利率优惠D.还款方式灵活【答案与解析】 C 在个人贷款业务的发展过
8、程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。13.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（） 。A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案与解析】A组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。14.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（） 。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.
9、住房置业担保公司【答案与解析】B 对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。15.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是（） 。A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于改善公司治理【答案与解析】D 除了 A、B、C 选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。16.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是（） 。A.银行同业竞争对手的实力与策略B.购买金融产品的模式与习惯C.客户的信贷需求和信贷动机D.资金信贷的供求状况【答案与解析】B “购买金融产品的模式与习惯”属于宏观环境
10、分析中的社会与文化环境的内容之一。17.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。A.品牌营销B.电话营销C.定向营销D.策略营销【答案与解析】 A做好产品的品牌营销包括5 个因素： 质量第一、 诚信至上、 定位准确、 个性鲜明、 巧妙传播。题中所述的是定位准确的内容.它是品牌营销的一个关键环节。18.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（） 。A.项日自有资金的到位情况B.开发商行业排名C.项目开发和销售的合作性D.开发商资信及经营状况【答案与解析】
11、B 银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容包括开发商资信及经营状况、项目开发和销售的合作性、项目自有资金的到位情况以及对房屋销售前景的了解等。19.下列不属于SWOT 分析方法内容的是（） 。A.客户B.机遇C.劣势D.优势【答案与解析】ASWOT 分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势（Strength） 、劣势（Weak） 、机遇（ Opportunity ） 、威胁（ Threat）进行综合分析。20.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（） 。A.贷款银
12、行B.投保公司C.保证人D.借款人【答案与解析】 A在贷款期限内， 借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 18 页 - - - - - - - - - 21.根据个人贷款管理暂行办法的规定， 贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.风险限额B.信用评级C.还款记录D.担保情况【解析】答案为A 根
13、据个人贷款管理暂行办法的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：（1）贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核； （2）建立合同管理制度；（3）按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；（4）个人贷款的面签面谈居访制度。22.可以反映企业的获利能力和经营效率的是（） 。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表【答案与解析】B 利润表反映了企业的获利能力、经营效率。23.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（） 。A.借款人提供覆盖首付款
14、的银行进账单B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票【答案与解析】A购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等） ，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。24.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的（） 。A.60% B.70% C.80% D.90% 【答案与解析】D 借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。25.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是（） 。A.自营
15、性个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款【答案与解析】 D 公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。26.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（） 。A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款条件不同D.资金来源不同【答案与解析】 C 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。27.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（） 。A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不
16、能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行【答案与解析】B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。28.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（） 。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.与借款人签订的合同无效D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案与解析】C 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超
17、授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。29.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（） 。A.贷款行所在地区抵押登记制度不健个B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【答案与解析】A从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险， A 选项中贷款行所在地区的抵押登记制度
18、不健全属系统性风险。30.根据个人贷款管理暂行办法的规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限翼计不得超过（） 。A.一年B.六个月C.三个月D.原贷款期限【答案与解析】D 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限； 1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 18 页 - - - - - - - - - 31.汽车贷款常用的还
19、款方式不包括（） 。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.一次还本付息法D.等比累进还款法【答案与解析】D 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。32.下列行为不发生在贷款发放环节的是（） 。A.出账前审核B.审核合同C.开户放款D.放款通知【答案与解析】B 贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。33.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，不正确的是（） 。A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B.“问客式”运
20、行模式就是“先贷款，后买车”C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费【答案与解析】B “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。因此，B 选项符合题意。34.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A.1989 B.1993 C.1996 D.1999 【答案与解析】C 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996 年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。35.以下不属于汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法（试点办法）的不同点的是（
21、） 。A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型c.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种【解析】答案为C， 汽车贷款管理办法彦与汽车消费贷款管理办法（试点办法）的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。36.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（） 。A.16 万元B.18.2 万元C.14 万元D.20.8 万元【答案与解析】A对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80
22、%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=2080%=16（万元）。37.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（） 。A.风险管理难度相对较大B.与其他行业联系不大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地【答案与解析】 B 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：（1） 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。所以，
23、选项A、C、D 均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，B 选项的说法不正确。38.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是（） 。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.汽车经销商的资信调查【答案与解析】 D 个人汽车贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容： （1）材料一致性的调查；（2）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；（3）担保情况的调查。所以，选项A、 B、C 均属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容。39.关于合作机构风险的防范
24、，下列说法错误的是（）A.严格审查经销商的信用水平B.固定合作担保机构的担保额度C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 18 页 - - - - - - - - - D.与保险公司的履约保证保险台作【答案与解析】B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。40.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履
25、约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A.交强险B.全险C.车损险D.保证保险【答案与解析】 D 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障； （2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。41.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（） 。A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷
26、款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费【答案与解析】 B 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生） 、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。42.国家助学贷款的担保方式是（） 。A.个人信用担保B.国家信用担保C.借款人抵押D.担保人担保【答案与解析】A国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。43.商业助学贷款的借款人可以申请（）
27、。A.财政贴息B.减免利息C.利息本金化D.本金利息化【答案与解析】 C 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。 借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。44.新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后年内还清贷款， 贷款期限最长不得超过年。 （）A.4；8 B.6；8 C.5；10 D.6；10 【答案与解析】D 新国家助学贷款管理办法、规定，借款人必须在毕业后6 年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10 年。贷款学生毕业后
28、继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。所以选项D 符合题意。45.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过（） 。A.100 元B.1000 元C.10000 元D.6000 元【答案与解析】D 新国家助学贷款管理办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过6000 元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。46.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（） 。A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C.
29、借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款【答案与解析】D A 选项属于借款人的行为风险；B 选项属于借款人的还款能力风险；C 选项属于借款人的欺诈风险。47.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案与解析】 D 所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。48.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕
30、业证书签发日期为准）起，下月1 日（含 1 日）开始归还名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 18 页 - - - - - - - - - 贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.24 B.36 C.12 D.1 【答案与解析】A借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1 日（含 1 日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长
31、贷款期限。49.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（） 。A.上浮不超过5% B.上浮不超过10% C.上浮不超过20% D.不上浮【答案与解析】 D 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。 如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。50.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的（） 。A.80% B.90% C.70% D.60% 【答案与解析】 B 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200 万元，具体按以下情况分别掌握：（1）以贷款银行认可的质
32、押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%； （2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。51.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（） 。A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.本来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性【答案与解析】 D 对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。52.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（） 。A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B.不具有独立产
33、权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【答案与解析】AA 项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。53.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（） 。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案与解析】A商用房贷款操作风险主要内容包括：（1）贷款受理和调查中的风险；（2）贷款审查与审批中的风险；（3）贷款签约与发放中的风险；（4）贷款支付管理中的风险；（5）贷后管理中的风险。A 选项属于信用风险的范畴。54.某个体工商户因购买专用设备向
34、某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320 万元，则该笔贷款最高额度不超过（）万元。A.240 B.224 C.210 D.200 【答案与解析】D 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200 万元。具体按以下情况分别掌握：（1）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；（2） 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，3207
35、0%=224（万元），大于 200 万元。因此，该笔货款的上限为200 万元。55.下列权利凭证中， （）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999 年以后财政部发行的凭证式国债【答案与解析】B 采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。56.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。A.保证B.信用C.履约保证保险D.抵押【答案与解析】B 申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，
36、包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。57.下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是（） 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 18 页 - - - - - - - - - A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【解析】 答案为 8。个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前
37、调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。58.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（） 。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.个人再交易住房贷款D.新建房个人住房贷款【答案与解析】B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B 选项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。59.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是（） 。A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变
38、化【答案与解析】A有担保流动资金贷款的信用风险包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。60.个人商用房贷款的还款来源主要是（） 。A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资、薪金收入【答案与解析】A商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。61.以下不属于专项贷款的是（） 。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的
39、个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款【答案与解析】 B 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。所以，本题的正确答案为B。62.个人信用贷款的特点不包括（） 。A.贷款流程短B.贷款期限短C。贷款额度小D.准入条件严格【答案与解析】A个人信用贷款的特点包括以下三个方面：（1）准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般
40、有严格的规定，需要经过严格审查；（2）贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过100 万元； （ 3）贷款期限短。63.个人医疗贷款一般由和联合当地特定合作医院办理。（）A.保险公司；中介机构B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；保险公司D.贷款银行；中介机构【答案与解析】 C 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。64.下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保
41、。A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.政府指定的贷款担保机构【答案与解析】 D 下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 18 页 - - - - - - - - - 65.2009 年 1 月 1 日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10 万元，如果贷款到期时，
42、小王未按时偿还，银行（） 。A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额【答案与解析】D 在申请个人住房装修贷款时，借款人须提供银行认定的财产抵（质）押或第三方保证，保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题中，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额或小李偿还全部金额。66.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000 元，每月信用卡还款人民币2500 元，每月支付保险费人民币 50
43、0 元，则其每月所有债务支出与收入比为（） 。A.37.5% B.31.3% C.47.2% D.53.5% 【答案与解析】A由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为（2500+500）/8000100%=37.5% 67.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订目的（） 。A.后一日B.当日C.前一日D.后两日【答案与解析】C 个人抵押授信贷款的有效期限最长为30 年。具体规定为： （1）以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日；（2）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发
44、放日的前一日；（ 3）抵押授信贷款下单笔贷款届满目不可超过抵押授信贷款有效期届满日。68.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?（）A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.设备贷款D.流动资金贷款【答案与解析】A个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。69.个人质押贷款的风险控制重点在于（）
45、 。A.确定出质人的职业B.质押物的真实性、合法性和可变现性c.明确出质人的担保意愿D.防止虚报质押财产价值【答案与解析】B 个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。70.下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是（） 。A.小张今年16 岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C.小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D
46、.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款【答案与解析】B 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：（1）具有完全民事行为能力、年满18 周岁的自然人；（2）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；（ 3）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；（4）借款申请人无不良信用和不良行为记录；（5）借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；（6）各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有B 选项中的小李符合条件。71.关于个人质押贷款的特点，下列说法不正确的是（） 。A.时间短B.贷款风险高
47、C.操作流程短D.周转快【答案与解析】B 个人质押贷款的特点包括：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；（2）时间短、周转快；（3）操作流程短。72.李先生每月收入1 万元，贷款20 万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10 年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。A.2600 B.2800 C.2500 D.2400 【答案与解析】 C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额 =贷款本金 /还款期数 +（贷款本金 -已归还贷款本金累计额）月利率， 将题中数据代入名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - -
48、 - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 18 页 - - - - - - - - - 上式得，李先生首月还款金额=200000/120+ （200000-0） 5%/12=2500 （元）73.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（） 。填写合同；申请支用；审核合同；抵押登记手续的办理；签订合同；支用核批；相关文本、凭证签署及贷款发放；支用审查。A.B.C.D.【答案与解析】D 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其支用流程为： 填写合
49、同审核合同签订合同抵押登记手续的办理申请支用支用审查支用核批相关文本、凭证签署及贷款发放。74.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（） 。A.个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合B.个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用C.个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点D.个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款【答案与解析】D D 选项个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。75.个人住房装修贷款是
50、银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A.厂房B.办公用房C.自用住房D.商用房【答案与解析】C 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。76.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（） 。A.贷款期限最长不超过5 年B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮D.非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息【答案与解析】A对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2 年，借款人提出延长期限，经担