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1、* 银行 2010 年供应链融资第二次资格考试试卷一、单项选择（ 20 分，一题 2 分，共 10 题）1. 以下是质押合同必备要件的是： （）A A、质物清单B、放货通知书C、入库清单D、监管清单2. 押品的价格跟踪频率是： （）C A、一月一次，价格波动剧烈时，应进行每周跟踪B、一月两次，价格波动剧烈时，应进行每周跟踪C、一周一次，价格波动剧烈时，应进行每日跟踪D、两月一次，价格波动剧烈时，应进行每月跟踪3. 下述关于先票后货物流融资用途描述正确的是：（）D A、仅限于借款人日常流动资金周转B、可用于借款人日常固定资产投资C、用于进行股权投资D、可用向约定的厂商预付款款项4. 动产物权的设
2、立和转让， 自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。C A、合同签订之日起B、质押登记办理之日起C、交付时名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 11 页 - - - - - - - - - D、双方签章完成之日起5. 先票后货物流融资业务：指生产商、 （） 、银行三方事先达成的协议，（）开立的商业票据由银行承兑后交付给（）作为采购预付款，厂商与经销商确定供货合同后向银行指定的监管方发货，最后（）逐步清偿票款、银行放货的一揽子业务。C A、监管方、厂商、经销商、厂
3、商B、经销商、厂商、经销商、厂商C、经销商、经销商、厂商、经销商D、经销商、厂商、厂商、厂商6.押品市场价格较办理抵质押时或最近一次调整的价格跌幅超过（）或升幅超过（）的（如受信人要求），客户经理应填写押品价格调整通知书 ，并报送所在机构负责人审核。A、5% ，10% B、5% 10% ，10% C、10% ，10% D、10% ，5% 7. 以下属于动态质押的是： （）A A、要求抵质押人在指定监管仓库内（含受信人自有库）保证协议规定的底线存量的抵质押物，当抵质押物超出协议规定的数量或价值的，超出部分的抵质押物受信人可以自行向监管商办理提货或换货手续，无需另行征得银行的同意。底线存量以下的货
4、物出库，受信人必须补足相应的保证金或银行认可的等值货物抵质押。B、指抵质押人将抵质押物存放于银行指定的仓库监管（含受信人自有库），名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 11 页 - - - - - - - - - 受信人对该批货物不能自主提货，授信项下，每一次赎货都要求受信人及时补足相当于提货额的保证金（含我行认可的现金等价物如票据、存单等，下同） ，或相当于提货金额的我行认可的货物办理抵质押并重新出具抵质押清单，经过我行审核后签发提货指令，监管仓库按指令发货，
5、无提货指令或提货指令不符合协议要求的，监管抵质押不得出库。C、是一种特别抵押，指抵押人将其现在和将来所有的全部财产或者部分财产上设定的担保，在行使抵押权之前，抵押人对抵押财产保留在正常经营过程中的处分权。D、是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。8. 以下不符合应收账款质押融资付款人条件的是：（）D A、中石油B、医院C、市政工程建设公司D、连续两年利润为负、明显资不抵债的企业，9. 以下不属于静态质押涉及的单据有： （）C A、预留印鉴B、放货通知书C、冻结线通知书D、
6、质物清单10. 信用捆绑是指我行通过要求 （）的上游供应商、 关联方、交易对手，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 11 页 - - - - - - - - - 或者货物监管方在发货、运输、保管、交易过程中承担违约补偿、阶段性连带担保责任等，利用其（） ，降低我行风险的一种风险缓释措施。D A、出质人，信用累加的捆绑效应B、质权人，追加连带责任担保C、出质人，追加连带责任担保D、借款人，信用累加的捆绑效应二、多项选择（ 20 分，一题 2 分，共 10题，多选
7、、错选不得分；少选的，少选 1 个扣 0.5 分）1.物权法规定，债务人或第三人有权处分的下述权利可以出质（） 。ABCDE A、汇票、支票、本票；B、债券、存款单；C、仓单、提单；D、可以转让的基金份额、股权；E、应收账款；2. 应收账款池质押的，若授信额度在核定的范围内随应收账款金额的收回而减少，借款人欲维持原授信额度，可采取哪些形式（）ABCD A、提供新的应收账款出质B、追加保证金C、提供经我行认可的第三方连带责任担保D、提供经我行认可的不动产抵押物3. 先票后货物流融资业务不得用于以下哪些用途（）BCD 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - -
8、 - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 11 页 - - - - - - - - - A、用于向约定的厂商预付款项B、固定资产投资C、股权投资D、国家明令禁止生产、经营的领域和用途4. 先票后货物流融资业务厂商（收票人）应符合哪些条件？（）ABCDE A、属我行行业信贷政策支持类或适度支持类客户B、在供应链中处于核心地位，具有较强的上下游辐射能力C、供销渠道稳定，与交易对手合作关系和履约记录良好D、生产的商品质量可靠，符合国家或行业标准要求，在同类商品中具有较强竞争力，市场价格较为稳定E、制订有规范的经销商管理制度，包括但不限于：明确的分/
9、经销商的准入与退出制度；明确的经销分销渠道 / 区域排他性优惠政策， 如地区专营权、防止地区串货协议等； 对分/ 经销商设定有面向共同价值的奖励和惩罚措施5. 下述关于我行的应收账款权利质押融资业务的描述，正确的有： （） ABCD A、我行可受理的应收账款权利范围包括向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；由政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款等B、应收账款付款人为国内上市公司的，质押率原则上不超过70% ，最高不超过 80% C、承接政府市政工程项目而形成的应收工程款项，我行必须调查工程是否完工并取得验收证明；D、以公路、铁路、桥梁、隧道等不动产收费权，其权利价值的确
10、定为（预名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 11 页 - - - - - - - - - 计车辆通行量 *收费标准车辆） 通行养护成本营业税金及附加管理费用财务费用所得税；6. 下列属于动产融资中客户经理职责的是：（）AB A、对物流的管理，包括但不限于监控在途货物、管理送票环节、赎货换货管理等B、对押品价格进行管理C、对动产融资预留印鉴的保管D、押品、重要凭证、信贷档案的保管7. 先票后货物流融资业务中，借款人不履行还款义务的，我行可采取哪些措施（）ABCD
11、E A、停止对该客户的所有授信业务B、按规定转入清收流程C、将质物作平仓处理D、依据三方协议向厂商要求补足垫款E、依据三方协议要求保购方进行货物回购8. 运输/ 监管协议涉及的三方是： （）ABD A、银行B、监管机构C、厂商D、经销商（借款人、出质人）9. 下述单据属于货押业务贷后管理重要单据的是：（）ABCD A、押品盘存明细表名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 11 页 - - - - - - - - - B、放货通知书（回执）C、退款通知书（回执）D、
12、质押价值跟踪表10. 下述关于贷后检查频率，描述正确的是：（）ABD A、按照监管机构资质每月相应次数的巡库工作B、每月至少一次核库C、每月至少一次进行押品价值跟踪D、先票后货业务的，每周至少一次进行与厂商的卖方发货情况对账三、判断（ 10 分，一题 1 分，共 10 题）1. 先票后货物流融资业务，借款人提用货物，一般应提前一天向银行提出申请。 （）2. 知识产权、公路收费权均可办理我行的应收账款权利质押业务。（），知识产权不行。3. 押品核价时，当市场公认价格为高，发票价为低时，取市场公认价格。（），孰低原则。4. 存货融资业务不需按照我行流动资金贷款管理细则、 流动资金贷款操作流程的规定
13、办理合同签订及额度支用手续。（）5. 客户经理应对押品价格进行管理，包括但不限于价格核定、市场跟踪、跌价补偿等。（）6. 在动产融资业务中，我行对于票据及重要文书要求应派专人直接送达，不能直接送达的， 应采用快递等稳妥方式传递， 同时应电话通知对方。（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 11 页 - - - - - - - - - 7. 先票后货业务我行要求对质物设置平仓线，其中平仓线=质物价值 / 授信敞口=110% 。 （）8. 监管方送出的监管清单，加
14、盖的印鉴为其公章，而非预留印鉴，监管清单是有效的。（）9. 未纳入我行公示目录的供应商，不得办理存货质押融资业务。（），不能办理先票后货融资业务10. 质权与担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。（）四、简答（ 10 分，一题 5 分，共 2 题）1. 先票后货物流融资业务中， 所谓的差额敞口存在的情况有哪些？有什么风险缓释措施？参考答案及评分标准：差额敞口一般有两种表现形式： 一种是银承与厂商发货数量的差额，一种是银承与经销商（出质人）提货的差额，即监管方的库存。说出两种形式并作具体展开说明各1 分，合计 3 分。解决之道： 提前约定好差额的处理措施及变卖质物措施，包括但不限于差额付款
15、、 差额回购、调剂销售、变卖质物、事前签订委托变卖协议等。答案中无差额付款、差额回购两种形式的，少一种扣一分。此部分合计2 分。2. 简述质押的应收账款置换时，我行应作何工作？（5 分）借款人（出质人）采用新的应收账款或提供其他我行认可的担保方式置换原质押的应收账款，必须经过经办行客户经理调查、报审批人审批同意后方可操作。（2 分）质权置换得到批准后，与出质人必须对授信合同、质押合同进行补签或重新签订，并对质押物物权凭证进行更换以完善质押手续，包括但不限于： 质权登记、 质押合同签订、质押合同中的质物清单更换、新的权利凭证交付、 应收账款付款人出具付款承诺书等。 （2 分）置换时应把握：新担保
16、物生效，旧担保撤销。（1 分）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 11 页 - - - - - - - - - 五、案例分析（ 40 分）（一）案例一（ 20 分）Z 公司是一家商贸企业，主要代理国内知名品牌大米的销售，为福建省市某大型 B 商场供货。该公司规模不大，注册资本仅200 万元，属于中小型商贸企业。随着该公司业务发展，如大多数中小企业一样，该公司同样面临着资金短缺的困扰。由于资金缺乏，该公司无法满足日益增多的订单要求，只能忍痛割爱，放弃一部分订单。
17、问题：（1）请为 Z公司设计一个融资方案，解决其融资难问题。（10 分）（2）融资方案的风险点在哪？（5 分）（3） 从我行现有实际出发， 尚可向该公司推荐哪些授信产品及结算类产品。（5 分）参考答案：1.融资方案（1）可依据谈判状况，采取上游订单融资+中游货押 +下游应收账款质押融资的模式。进行组合。（2）模式有：针对缺乏资金，放弃一部分订单的问题，提供先票后货业务。若供应商不接受先票后货业务，可以B 商场的应收账款为质押，开具银行承兑汇票给国内知名大米厂商。针对下游B 商场，可推荐两种模式：一种为B 商场开具商承，我行提供保贴业务；另一种是以B商场的应收账款权利为质押，提供应收账款池融资服
18、务。依据大米押品的特性，尚可依据实际状况开展标准仓单质押及套期保值等业务。改题标准：融资方案应至少涉及2 项产品， 5 分，仅有1 项产品的，得2 分；关于产品描述及运用得当的， 5 分；仅有1 项产品描述的，得3 分。能答出的，说由于此部分我行无产品制度，说明客户经理同业状况了解程度及市场应变力强，可额外加2 分。2. 风险点：在于信息流、资金流、物流的控制，实现对资金流、物流的全封闭。（3 分）展开说明的名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 11 页 - -
19、 - - - - - - - 2 分。（1）预付款要封闭支付；（2）在途货物实施全程监管；（3）跟踪 B商场付款环节。3. 授信产品：小企业联保贷款、专业担保公司担保贷款、个人经营性贷款等。至少就能再推荐2 项产品，所推荐产品有运用价值的（3 分）若推荐其他产品，合理的亦可。结算产品 ：汇兑、银承、商承、手机银行、点付通等（2 分） ，前三类必须要有，少一项扣0.5 分。（二）案例二（ 15 分）专业钢材市场经营模式及特点以批发贸易为主固定资产少资金密集且流动速度快经营现状及问题供需平稳时现金流也较平稳供需增长时大批量采购和原材料价格大幅波动常用引发资金短缺客户多元化，小客户现款结算，大客户预
20、付款供货后约3 个月结算融资金融服务需求融资驱动：解决突发性或需求增长时经营性周转资金短缺内源融资：股东增资或民间拆借，与银行间接融资并重快速、非标贷款是基本融资需求承兑汇票使用较频繁非融资金融服务需求交易频繁，提高银行结算便捷性问题：请以上述市场为背景，设计一个服务方案，并列明服务方案的流程及产品。 （20 分）参考答案：1. 可对专业市场进行授信或签订框架协议，由其推荐市场内企业。2. 专业市场为市场内企业提供货押监控及授信的连带责任担保或回购责任，亦可视情况采取市场内企业联保证 +专业市场连带责任担保证+动产融资基础产品（应收账款、货押、先票后货）。3. 资金归集：点付通、POS等4.
21、配套产品：针对票据运用较多，票据贴现、票易票等。针对市场存在民间闲置资金的，理财业务、委托贷款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 11 页 - - - - - - - - - 改题标准：1. 方案可实现集约式开发客户的，5 分。2. 方案操作性合规、合法、合理的，5 分。3. 运用产品准确、到位的，主打产品、资金归集、配套产品清晰的，8 分， 至少每分项各应列明有一项的产品，达不到的倒扣一分。4. 字迹清楚、逻辑清晰，2 分。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 11 页 - - - - - - - - -