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1、如有侵权，请联系网站删除，仅供学习与交流信联网商务信用评估与应用研究【精品文档】第 5 页信联网商务信用评估与应用研究随着经济改革的不断深入,我国经济体制已经发生了根本转变;伴随着我国社会主义市场经济体制的不断完善,我国经济呈现市场化程度逐渐提升的发展趋势。但在市场经济快速发展的过程中,市场中仍存在着许多不规范、不诚信、不文明等现象,尤其是侵害消费者权益的违法失信行为频发。商务信用的缺失,尤其是对我国中小企业的生存和发展产生的负面效应更加严重。尽管中小企业对经济的发展具有重要的作用,但“融资难”成为中小企业面临的重要问题。从经济发展水平和社会发展阶段来看,尽管我国在社会信用建设方面取得了一定成
2、就,但社会信用体系与社会主义市场经济不适应、不协调的矛盾仍然没有得以根本解决。不完全契约理论认为,即使是完全竞争,市场交易主体间的契约也是不完整的。相比较于传统商务模式,电子商务在信息传递方面具有更为广泛和更为便捷等特点,可以借助于信息流的优势将商务模式进行改进,在一定程度能够消释交易双方的信息不对称,进而提升市场效率。然而,在基于互联网虚拟性电子商务环境中,市场交易主体间的信息不对称更容易导致机会主义行为盛行。因此,如何释放交易双方足够的信息已成为规避电子商务活动中机会主义行为的关键。信息不对称下的合约必然是不完整的,要促使交易各方释放更多信息,就需要有人来获得合约的剩余控制权。因此,合约剩
3、余控制权由谁掌握就成为了解决问题的关键所在。研究表明,在政府通过市场监管来降低合约剩余同时,还可以利用第三方平台的信用评价机制来调节合约剩余。随着物联网、移动互联网、社会化网络的快速发展,人类社会已经进入到了大数据时代,社会数据正在呈几何级数增长,中小企业在其商务活动过程中正在产生着大量动态与静态数据。大数据丰富了信用数据的数据源,极大拓展了数据源的广度和深度,有利于实现交易各方信息的充分释放,大幅提高了授信效率和信用评价的全面性、完善度等。云计算通过分布式计算赋予用户超大规模的计算能力,并且计算能力可以流通,使之用取更加方便。云计算和大数据技术的应用使得信用评估将会呈现出新特点,具体可概括为
4、评价动态化、信息互联化、数据集成化、计算云端化和信用资产化。作为影响未来经济社会发展的关键因素,信用也将会成为互联网背景下社会行动所应遵循的最基本法则,未来社会也必将实现商务信用信息互联互通,形成信用网络结构。在这样的背景下,中央财经大学张云起教授结合前期研究提出了信联网概念。信联网是以互联网技术为基础,通过对电子商务平台的交易信息、政府商务信用监管信息和公共网络平台的大数据挖掘信息进行信息融合和数据分析,建立特定的信用评估模型,运用云计算技术形成的商务信用评估体系,并通过信用资产运营而建立的商务信用网。作为第三方平台的信联网旨在应用信息技术发展的最新成果,构建诚信的商务环境和解决因信息释放不
5、充分而产生的商务诚信缺失的固有难题。“互联网+”背景下,电子商务已成为中小企业运营模式的主要选择,电子商务领域也将成为支持基于大数据的中小企业商务信用评估的最佳体现。因此,本文以信联网商务信用体系为基础,以B2C卖方企业为评估对象开展研究,探讨信联网商务信用评估与应用的相关问题,对解决中小企业融资难、融资贵的问题,提升商务信用水平和营造良好的信用环境具有较强的理论意义和实践价值。具体而言,本文主要围绕以下五个方面展开论述:第一,围绕信联网商务信用的理论基础、内涵、技术架构和评估体系等四个方面对信联网商务信用进行论述,为本文深入研究奠定理论基础。第二,通过对信联网商务信用评估指标体系构建原则和思
6、路的分析,结合信联网商务信用的技术架构指出,信联网商务信用评估的数据来源有三大类,即政府监管部门公信数据、电商平台交易数据和用户网络行为轨迹数据。在对三类数据来源分析的基础上,结合“信联值”这一商务信用的度量指标和吴氏三维信用理论,以B2C卖方企业为评估对象提出了信联网商务信用评估指标体系的逻辑架构。第三,通过对信联网商务信用评估流程和现有信用度量方法的分析,文章指出模糊综合评价法比较适用于信联网商务信用的评估。按照所提出的改进思想,在指标赋权方面采用群决策AHP法确定主观权重和熵权法确定客观权重,并将主客观权重集成为指标的综合权重。最终,结合指标权重确定方法和模糊综合评价法的实施步骤构建了信
7、联网商务信用GAEF评估模型。第四,在践约指标体系和GAEF模型构建的基础上,选取“亲亲宝贝商城”上的20家B2C卖方企业为研究案例样本,对该20家企业的商务信用践约信联值进行了实证分析。第五,从信联网商务体系应用的角度,着重分析了信联网商务信用的实现路径。在此基础上,并分别讨论了信联网商务信用体系的服务对象与内容、应用保障和应用价值等问题,最后对信联网商务信用体系的应用前景进行概括分析。简言之,本文在系统阐述和完善信联网商务信用理论的基础上,对中小企业的商务信用评估及信联网商务信用体系建设的应用等问题展开了深入的研究。论文的主要贡献之处可以概括为以下四点:第一,完善了信联网商务信用的理论体系
8、。本文从信联网商务信用的理论基础、信内涵、技术架构和评估体系等几个方面较为全面、系统地完善了信联网商务信用理论。信联网商务信用管理体系的框架概括为:三个数据库、一套商务信用评估体系和多个商务信用应用端,即“3+1+N”。信联网技术的创新性主要体现在数据来源多重化、指标体系客观化、数据处理动态化、信用评估智能化和信用额度资本化。第二,基于“信联值”和吴氏三维信用理论构建了商务信用评估的指标体系。在对信联网商务信用评估数据来源分析的基础上,结合“信联值”这一商务信用的度量指标和吴氏三维信用理论,以B2C卖方企业为评估对象提出了信联网商务信用评估指标体系的逻辑架构图。“信联值”是本文提出的用以度量商
9、务信用水平的一个创新性概念。依据“信联值”及其构成有开创性提出了信联网商务信用评估的合规指标、践约指标和舆情指标等三类指标体系。第三,构建了信联网商务信用GAEF评估模型。本文通过对信联网商务信用评估流程和现有信用度量方法的分析的基础上构建了信联网商务信用评估GAEF模型。该模型是对传统模糊综合评价法的一种改进,即采用主客观相结合的方法进行综合赋权,不仅要考虑到了专家的意见,还考虑到了指标数据所隐含的客观性信息,与传统的赋权方法相比更加符合客观实际。第四,提出了商务信用资产流通模式。传统的信用只是一种等级符号,而在信联网技术下,通过信用评价可以使得信用由等级向资产转变。本文拟在信用评价基础上,探索商务信用资产管理和发展的具体模式。初步设想是通过构建以“商务信用评估与服务”+“电子商务信用信息库”+“电商线上线下诚信服务”为商务模式的信用平台,为企业进行商务信用评估服务,形成企业的信用资产,并在商务信用平台上进行流通。这种模式将为我国商务信用的流通实践提供理论指导。