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1、银行系统论文：对新增不良贷款的对策性措施默认表情酷猴呆呆男银行系统论文：对新增不良贷款的对策性措施望江县农村信用联社为防范新增不良贷款风险，建立了新增不良贷款监测指标体系，并采取了检查、考核、奖惩等系列措施，控制新增不良贷款不超过1.5。今年月，该联社对全辖年的投放贷款收回情况进行全面检查，反映新增不良贷款风险得到有效控制，但账面新增不良贷款仍接近。对112名信贷员新投贷款收回率统计表明，只有13人达到98.5的清收标准，其中人达到100；低于98.5的有62人，占55.4，其中24人不超过80，甚至有人不超过60。该联社针对不良贷款的形成原因，进行摸底分析，并采取了对策性措施。 一、新增不良
2、贷款形成原因分析 、对控制新增不良贷款低于1.5%的高标准，存在畏难情绪。由于对控制新增不良贷款，长期缺乏量化指标，不少信贷员对如何防范新增不良贷款风险认识模糊，心中无底，对贷款逾期率不高于1.5，普遍感到突然，缺乏信心，特别是少数信用社主任等贷款审批人员，担心贷款责任集中及受到追究，存在明显的抵触情绪和法不责众的观望心理，防范新增贷款风决心不大，力度不够。 、贷款风险防范意识淡薄。为增加即期贷款利息收入，盲目追求贷款的规模增长，轻视贷款的安全性，导致贷款逾期较为普遍。在不良贷款“双降”上，注重沉量不良贷款的清收化解和不良贷款比例的相对下降，从而放大了贷款增量对不良贷款的稀释作用，忽略了新增贷
3、款的风险控制。 、在贷款风险管理上执制不严、违规操作，是导致新的贷款沉淀的重要原因。信贷人员偏好投放大额贷款，用“累大户”等手法，使新投贷款金额集中，风险向少数借款人积聚，由于这些贷款大多数是用于非农或与农业不紧密的创业型贷款，投资项目的市场风险大，一旦经营失败，使创业风险直接转化成贷款风险。加之借款人一般自有资金少，抵押担保手续不全，信贷人员往往通过逃避联社贷款审批报备制度的监控，以先斩后奏、化整为零、前欠后借等方式违规操作，隐藏了新的贷款风险。少数信贷人员责任意识不强，甚至出现跨区域发放的关系贷款，用人情代替贷款发放准则，使借款缺乏制度及程序约束，风险更难控制。 、贷款风险控制手段落后，源
4、头控制不力。信用社投放信用贷款多，有效的抵押担保贷款少，在贷款过程中和面临风险之后，缺乏应有的风险控制技术，即使是农户小额信贷，对外出务工人员也难采取日常的跟踪催收方法，当出现借款人居无定所或长期外出时，信贷人员难根据可能变化的外部情况，采取有效措施收回或提前收回贷款，将风险控制在最小程度。信贷人员缺乏应有的专业素质，信用社未统一制定科学、客观的操作标准和依据，对借款人、担保人的资信及抵押资产的价值评估，均凭个人经验，对贷款风险把握在贷前和贷中就处于不确定状态。 、信用缺失使借款风险具有更多的表现形式。一是由于长期以来，借贷双方的按期还贷和收贷的意识不强，以“转”代收的贷款换据成为贷款清收的主
5、要方式，这样既使信贷员逃避考核及责任追究，又使借款人无需筹措现金，几乎没有还贷压力，使逾期贷款人为地良性化，账面风险得以隐藏，近年来，该联社强调现金收回率，使信贷员不敢“转”据，当借款人无钱还贷时，必然导致长期以换据来“展期”的贷款一时无法收回，而暴露其本来的不良贷款真面目。二是硬性缩短贷款期限，与实际的生产经营周期脱节，导致人为的贷款逾期。一方面，借款人为获取贷款，故意隐瞒贷款期限。另一方面，信贷人员为获取更多的贷款利息收入，人为缩短贷款期限，或在贷款逾期时，不积极清收，将逾期贷款作为息源来“养息”，以增加逾期利息收入。 二、针对新增不良贷款的形成原因采取新的清收对策 、提高对控制新增不良贷
6、款重要性的认识。将防范新增不良贷款作为专项任务进行督促考核，又将其纳入“双降”目标之内。通过各种途径来提高信贷人员及信用社主任，对防范新增不良贷款风险的认识，充分考虑外出务工人员春节前贷款清收难的实际情况，将新增不良贷款的检查考核，顺延至次年月。 、将新增不良贷款控制作为第一硬性指标。一是控制最严格，将98.5新投贷款收回率定为“红线”，由联社直接量化到人，不准突破。二是处罚最严厉。对上年新投贷款逾期率超过20的信贷员，实行下岗收贷的“一刀切”措施，对突破1.5比例的，分别采取经济、行政、纪律的处罚措施。 、从源头上控制贷款风险。加强贷前的调查、审查，对各个贷款环节，通过贷款责任分人登记薄进行
7、责任量化，层层把关，防止出现各种关系贷款及其他违规贷款。从严把握贷款投向，防范创业型贷款风险，对非农户小额信贷全面实行有效抵押担保，特别是对市场前景不明朗或重复投资等，国家产业政策不鼓励或限制的行业贷款，坚决不贷。 、通过各种途径加大清收力度。结合推行贷款微机管理系统，作为贷款五级分类的前期摸底分析，重点对大户贷款进行风险预警，对市场趋于饱和的小土窑、小客运、小米厂、小建材、小建筑队等贷款，限制发放和退出。在并村前，对全辖村、乡（镇）及财政贷款，进行专项清理，并依法采取资产保全措施，及时清收、处置各类资产近400万元。 、强化贷款管理，从贷款的服务范围、对象、方式、用途、金额、期限、利率等各个
8、要素，加强贷前的入户调查，从借款人的历史信用记录状况、家庭经济条件、贷款经营项目等各个方面，加强贷款风险评估。将期限在一个月内的逾期贷款，作为常规稽核内容，防止贷款人为逾期。 、提高贷款现金收回率，防止恶意转据行为。加强对贷款清收真实性的检查，对以“转”代收的贷款，视同逾期贷款管理和考核，采取限期收回等措施落实清收责任。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！166ys.ptbtoz5a3nn0xxfz,9dbrjdcum4chuz7msp76hg094,vo6py4wxzhf8i9gw9ptdy,8dur6vnabwutcx7
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