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1、在上半年全省农村信用社业务经营情况分析座谈会上的讲话上半年全省农村信用社业务经营情况通报在上半年全省农村信用社业务经营情况分析座谈会上的讲话同志们：这次上半年业务经营情况分析座谈会的主要目的是，总结上半年业务经营情况，分析存在的问题，部署下步工作。刚才，各市地联社、办事处汇报了辖内上半年业务经营工作情况、存在问题和下步打算，6家县区联社分别汇报了上半年经营工作中存在的突出问题和下一步工作措施。利用这个机会，我就全省农村信用社上半年业务经营情况做简要通报，并对下半年尤其是旺季工作之前这段时间的业务经营工作提几点要求。一、上半年业务经营和主要工作完成情况全省农村信用社年上半年经营工作，总的看，按照
2、全省工作会议的安排部署，积极、有效、稳步的推进（一）业务发展指标。截至年6月末，全省农村信用社各项存款余额1084.5亿元，比年初增加63.4亿元，增幅6.2%，完成全年存款145亿元计划的43.73%；各项贷款余额956亿元，较年初增加232亿元，增长32%，其中农业贷款余额731.7亿元，较年初增加216.7亿元，增长42.1；全省实现总收入20.60亿元，同比增加3.51亿元，总支出25.15亿元，同比增加4.46亿元，实现利润总额-4.55亿元，同比增亏0.96亿元，如扣除补提拨备3.89亿元后，减亏2.93亿元；全省实现中间业务收入1383.3万元（代理手续费收入670.6万元，结算
3、手续费收入712.7万元），占营业收入的0.7%，比去年同期增收588.8万元，完成全年12,300万元计划的11.2%；省清算中心上半年办理业务量576,108笔，金额2112.41亿元，同比分别增加72.32%和0.9%；全省累计发行鹤卡135万张，较上年末增加100万张，完成全年计划的83.06%，银行卡存款余额55.4亿元，卡均存款4,104元，POS累计消费13万笔，金额达12.1亿元，实现手续费收入101万元，ATM跨行取现76万笔，金额为9.2亿元，手续费支出272万元。（二）各项监管指标。截至年6月末，五级分类不良余额101.6亿元，较年初下降2.9亿元，完成全年下降计划的22
4、.2%；全省股本金余额105.54亿元，较年初减少0.11亿元，较年初下降0.1；资本充足率2.8%，较上年末下降0.6个百分点；贷款损失专项准备充足率14.67%，较上年末提高2.89个百分点；拨备缺口55.61亿元，较上年末减少2.62亿元；拨备覆盖率18.59%，较上年末提高4.01个百分点。（三）主要工作完成情况1、完成了省联社换届工作，地市班子考核及选拔工作接近尾声。2、上下成立了风险管理部门，为建立健全风险管理机制、实施全面风险管理打下了基础。3、批复了大兴安岭加格达奇区、黑河爱辉区、牡丹江东宁三家联社产权制度改革方案，并正在进行实质性推进。4、加大了信贷投放力度，特别是加大了涉农
5、贷款的投放力度，贷款结构继续得到优化，涉农贷款占比83.67，同比增长4.04个百分点，大额贷款占比16.16，同比下降3.05个百分点。5、加大中间业务推进力度，全省10家试点联社开立参保缴费账户64万户，共为17.4万人发放养老金6000余万元，此项工作为全省增加1.08亿元的低成本资金。与中国人寿等7家保险公司签署了全面合作协议。全省累计发行鹤卡135万张，并初步利用鹤卡开展了代收代付代发业务。6、积极推进产品创新和服务创新，目前全省共有8个市地18个县开展林权抵押贷款业务，发放贷款1.6亿元，共有4个市地6个县开展农户大联保贷款业务，发放贷款6.6亿元，与此同时，土地经营权抵押贷款、农
6、民专业合作组织贷款的试点工作也在开展；积极推进机具建设， ATM机布设54台，已经开通运行10台，其余44台正在装修施工过程中，发展特约商户31个，布设55台POS机，消息服务已经上线运行，正在全面推广；改善网点环境，批准了57家县联社154项信用社环境改造项目，预计投资2.55亿元。7、与公安部门开展“联合打击”活动，开局良好，上半年收回资金、资产4000多万元，其中包括2005年以前贷款近2000万元。8、信贷管理系统启动，财务管理系统二期建设正在进行，财税库银系统上线，运维监控系统招标完毕，即将实施，视频系统开通，网络安全系统正在实施。9、按照公开、公正、竞争、择优的原则，面向全省高校招
7、录了556名大学生员工，现充实到各级农村信用社。10、薪酬改革稳步推进，现已进入模拟测算阶段。11、各项制度建设进展顺利，出台了法人治理制约机制、稽核规范、内控评价、平安信用社创建、信贷队伍建设、会计岗位资格考试实施方案、干部选拔任用机制、工作人员违规处罚办法、发展质量年活动方案、内控和案防制度执行年活动方案、案件风险排查方案、大额贷款管理、年风险评定达标升级方案和贯彻落实“三个办法一个指引”实施细则等相关制度、办法和方案。虽然上半年工作取得了一定进展，但是从数字上看，有喜有忧，有好有差；从地域、结构、时间上看，存在不平衡性，完成全年既定目标还有很大难度，尤其是监管指标，需要在下半年工作中，积
8、极努力，缩小差距。归结起来，问题主要体现在以下几个方面：一是信贷规模控制压力较大。今年全省农村信用社年底贷款余额目标年初确定为900亿元，监管部门给全省农村信用社年底信贷规模控制目标为876亿元，并按季下达了信贷增长计划，目前全省农村信用社贷款余额已达956亿元，无论是目前余额还是到年底的目标，都存在信贷规模压降的压力，特别是非农贷款压降任务较重。二是不良贷款清收进度缓慢，完成全年目标差距很大。截至6月末不良贷款较年初下降2.8亿元，现在看时间过半，但仅完成全年压降任务的22%，同比少下降1.4亿元，考虑到年末隐含不良贷款今年在形态上要进行调整，目前看，压力很大，如不加大清收力度，年底可能会出
9、现不良贷款不降反增的局面。不良贷款清收进度靠后的十个县联社是：青冈、嘉荫、虎林、鸡东、勃利、富裕、木兰、哈城郊、龙江、依安，其中青冈、嘉荫不良贷款较年初增加，虎林与年初持平。另外，去年下甩贷款清收效果较差。截至6月末，全省2009年下甩贷款余额12亿元，较年初下降2.4亿元，回收率16.67%。其中有桦川、大庆市区、大同、肇州、肇源、三江、富锦、富裕8家县级联社实际清收金额为零。三是今年到期贷款清收进度较慢。今年5月起，省联社建立了到期贷款监测制度，按月监测到期贷款回收情况，5月份全省当月到期贷款回收率为75.26%，有4家县级联社当月到期贷款回收率不足20%，分别是塔河、克东、北安、杜蒙；6
10、月份全省当月到期贷款回收率达到80.75%，有7家县级联社当月到期贷款回收率不足20%，分别是双鸭山市区、富裕、友谊、克东、依安、明水、望奎。四是新增贷款质量不容乐观。今年备春耕期间气温低，回暖慢，降雨量大，使农业生产普遍拖后，虽然现在从全省看实现了晚种不晚出，但一些地方的粮食生产仍会受到一定影响，今年夏天全省的防洪形势也不容乐观。同时，由于其他商业银行受国家信贷政策限制，造成有效农贷投放不足，而农村信用社为了满足贷款需求，增加了贷款投放，这在一定程度上给新增贷质量带来了隐忧。五是存款增速缓慢，存贷比高位运行。上半年存款增长缓慢，增长额创近三年来历史同期新低，仅完成存款计划的43.73%，尤其
11、是进入二季度以后，各地存款均出现了不同程度的下降，计划完成情况差距较大。个别县联社增存措施乏力，存款一直徘徊不前，存款处于后10名的县是嘉荫、通河、大庆市区、青冈、林口、望奎、饶河、加格达奇区、鸡西市区、兰西,其中除兰西略有增长外，其余9个县联社存款处于负增长状态。受季节性和其他不确定因素影响，三季度稳存、增存压力较大，全省资金形势面临严峻挑战。而且，全省使用支农再贷款61.05亿元，达到或接近高点。全省存贷比已经达到83%，存贷比过高的前10个县是五大连池、建三江、木兰、大同、铁力、友谊、海伦、望奎、嫩江、龙江（扣除人民银行再贷款），存贷比均超过100。资金组织上存在的问题以及存贷比高位运行
12、的状况与全省农村信用社可持续发展能力存在很大反差。六是股金有波动，资本充足率不稳定。由于全省股本金结构不佳，资格股占比高，导致股本金不稳定。上半年全省股本金余额虽然较年初变化不大，但部分地市以及县联社借贷方发生额很大，股本金处在不断更迭中，稳定性较差。上半年哈城郊、明水、伊春市区、望奎、同江、铁力、萝北、安达、兰西、方正10家县联社股金波动较大，年6月末股金余额比2009年12月末余额下降。同时，由于全省农户贷款实行利随本清，大多集中在年末收息，季节性财务收支不均衡，年度中间体现亏损，导致全省资本净额减少；而且，由于农户贷款多实行春放秋收的模式，资产占用不均衡，全省风险资产年度中间占用大，从而
13、导致资本充足率下降。七是财务包袱较重。目前，全省除31.78亿元的亏损挂账、53.88亿元的拨备缺口和101.61亿元的不良贷款外，在应收款项、待处理抵债资产、拆放同业、待处理财产损溢、递延资产、无实物固定资产等非信贷资产方面，还有16.44亿元的不良非信贷资产，预计损失达13.41亿元，其中，应收款项预计损失2.78亿元，待处理抵债资产预计损失7.85亿元。这些财务包袱数额较大，而且急需处理，否则将影响到核心监管指标的提升和利润计划的实现等重要工作。八是柜员卡清理不彻底。针对柜员卡管理工作中存在的系统权限与业务分工不符、柜员已离职但在系统中未作“注销”处理，管理制度执行不严，风险防范意识不强
14、等问题，省联社专门下发了文件，要求进行认真清理，但相当部分市地没有认识到柜员卡管理存在的风险，没有对柜员卡清理给予足够的重视，对柜员卡清理工作组织不力，柜员卡清理不彻底。九是制度办法的执行力存在问题。省联社现行的制度办法，特别是今年下发的一些制度办法，以及“发展质量年”活动方案、案件风险排查方案、“内控和案防制度执行年”活动方案等，一些地方执行和落实的不到位。二、下半年要侧重抓好的几项工作今年上半年全省经济运行回升向好，“三驾马车”同步上提，拉动经济增长，GDP增长13，高于全国2个百分点。客观上为我们的经营工作提供了一个好的环境。下半年特别是旺季工作会议前，全省农村信用社要在前段工作的基础上
15、，保持工作的连续性，按照形势发展和有关方面要求，结合上半年工作中存在的问题，有针对性地加大工作力度。（一）严格执行国家信贷政策，科学合理的把握信贷投放力度、节奏和重点，控制信贷规模。全省农村信用社要把握好宏观经济形势，贯彻稳健、审慎的原则，强化管理，严控风险。要按照“两个不低于”和“三个高于”的原则和刘明康主席在银监会第三次经济金融形势通报（电视电话）会议上提出的特别关注地方政府融资平台、房地产、过剩产能等领域的风险的要求，科学把握信贷投放力度、节奏和重点，合理控制投放规模，调整信贷结构，增加涉农贷款投放，压缩非农贷款。要在地域、结构和时间上控制好。在地域方面，贷款增量较大的地区，要适当控制规
16、模，贷款增量较小的，则要适当增大规模。在结构方面，要增加农业贷款投放，控制非农贷款投放，城区和县也要因地制宜，搞好结构调整。上半年全省非农贷款增加15.2亿元，下半年要按照“有收有贷、收大于贷”的原则，逐步控制和压缩，确保年末非涉农贷款余额压缩到年初余额之内。国家提出搞好节能减排，全省农村信用社要贯彻落实好国家的方针政策，在信贷上把握好。对政府平台贷款、房地产贷款以及不符合国家产业政策的贷款，要对原有的进行认真分析、分类排队，采取有效措施进行压缩，对国家禁入和禁止的淘汰产能和落后产能，要严格控制，坚决不能投放。要严控操作风险，对从其他商业银行退出转而到农村信用社的贷款需求，要严格审查，防止员工
17、搞里应外合违规操作。在时间方面，既要利用有效时间扩大信贷投放，又要在年末把信贷规模压缩到总量控制范围之内，以便与国家政策对接。在贷款冻结期间，对权限内的优质贷款项目，可上报省联社审批。（二）充分利用旺季前几个月的有效时间，加大不良贷款的化解力度，抓好到期贷款的回收。下半年尤其是旺季前的两、三个月内要把不良贷款化解和到期贷款的回收作为工作的重中之重，加大工作力度，采取有效措施，做到完成压降任务的比例要大幅提升。第一，加大不良贷款的化解力度。一是进一步搞好与公安系统的联合打击活动。今年上半年，省联社与省公安厅开展了联合打击农村信用社系统犯罪专项行动，有了良好开端，仅两个多月时间，收回资金、资产40
18、00多万元。各地要按照大兴安岭联合打击专项行动推进会议提出的要求，与公安部门搞好沟通配合，加大推进力度，争取更大的实效。特别是进展不大和少数没有进展的县联社，更要加大力度，争取短期内取得明显成效。二是搞好正常贷款科目里隐含的不良贷款的清收工作。考虑到年内需要调账的不良贷款与“双降”工作的矛盾越来越突出，各地必须按照真实反映、明确责任、自行消化的原则，妥善处理不良贷款调账问题。与此同时，要采取有效措施，抓紧清收不良贷款，以缓解年末不良贷款“双降“的压力，给隐含不良贷款形态调整腾出空间。三是做好十家市区联社的大额贷款风险化解工作。对历史遗留问题复杂、不良贷款占比较高、盘活难度大的齐齐哈尔、绥化北林
19、、鸡西等10家市区联社，省联社制定下发了大额风险贷款化解方案。各市区联社要按照方案的要求，抓紧组织人员对大额风险贷款进行集中会诊，积极采取清收、盘活、保全、核销等多种措施加大处置力度。对于处置难度大的，省、市联社将帮助研究处置措施，共同推进大额风险贷款化解工作。四是做好不良贷款的核销工作，并提足拨备。现在数据基本统计完。第二，抓好到期贷款回收工作。从五月份开始，省联社对到期贷款按月检测考核，运行两个月来，效果较为明显。但在实际运作过程中也存在缺乏考核硬约束及贷款回收率不高的问题。对于考核机制问题，各地要研究改进措施，制定具体考核办法，加大问责力度，力促到期贷款回收率登上一个新台阶。从8月份开始
20、，对月末到期贷款回收率排名要在全省通报，对回收率较低的县区联社，要给予通报批评。（三）抓好贯彻落实“三个办法一个指引”的具体工作。“三个办法一个指引”贷款新规的颁布实施，对于规范银行业贷款业务开展、提高银行授信风险管理水平、维护金融体系的持续健康发展具有深远的影响和重大的意义，可以说是信贷管理的一个革命。省联社对贯彻落实“三个办法一个指引”非常重视，已于7月10日网上下发了“三个办法一个指引”操作流程及合同文本，并在全省试行，正式文件待试行一段时间后下发，全省农村信用社要按省联社要求认真贯彻落实。全省落实“三个办法一个指引”工作要立足高起点，执行水平不能低于其他商业银行。农村信用社信贷管理薄弱
21、，要以此为契机，将全省信贷管理提升到一个新水平。一是加大贷款新规学习、培训力度。省联社将分别举办市县两级主管领导和信贷部门负责人培训班、全省信贷部门视频培训班，并根据各地需要，以市地联社为单位，到各地巡回开展培训。各地要结合实际，分层次组织培训工作，将贷款新规培训到每一位岗位员工，做到熟练掌握、熟练操作。二是加快制度办法和操作流程的建立。各地要按照省联社的要求，尽快制定实施细则和操作规程，尤其要明确贷款新规中各操作环节和岗位的职责，为落实贷款新规提供制度保障。三是要加大检查督导力度。各地要加大“三个办法、一个指引”执行情况的检查和督导力度，对违规情况，要采取相应的处罚措施，强化问责力度，提高执
22、行力。四是要建立贯彻落实三个办法一个指引的信息反馈机制。各市、县联社与分支机构之间要建立信息反馈机制，各市、县联社与省联社和监管部门之间也要建立相应的信息反馈机制，及时发现执行过程中存在的问题，向省联社和监管部门进行报告，确保贷款新规落到实处，取得实效。（四）下大力气组织存款，改善流动性不足、存贷比过高的局面，提高可持续发展能力。从上半年全省存款数据看，全省存款比年初增长9，而农村信用社仅增长6，落后于其他商业银行，也低于全省平均水平，同时，这也是农村信用社的潜力所在。前面问题中提到的全省流动性不足、存贷比过高、靠拆借和再贷款维持经营问题也很突出。因此，全省上下要加大力度组织存款。一是提高认识
23、，转变观念。目前，个别地方存在一种缺钱靠拆借和再贷款的理念，致使组织存款的积极性不高，手段不强，措施不得力，存款形势不容乐观。各地要进一步转变观念，要从可持续发展的高度对待资金组织工作，工作理念要放在千方百计组织存款上，而不能放在靠拆借和再贷款上，图省事，搞短期行为，即使难一些、苦一些，也要想办法、想措施来组织存款，杜绝搞时点性存款，能不拆借、不用再贷款的就不拆借、不用再贷款，靠自有资金提高经营实力。通过大力组织资金，逐步提高流动性比例、降低存贷比例、解决资金头寸紧张问题，严禁弄虚作假，单纯为达标而人为调整指标项目。要将任务目标层层分解，落实到社、到人，采取领导逐级包片制度，市联社领导班子包辖
24、内重点县级联社，县级联社领导班子包辖内重点基层社，确保完成省联社制定的存款计划，计划完成情况将与年末对各市县的绩效考核及班子经营业绩挂钩。对未完成计划的单位及相关领导将进行全省通报批评，同时在8月末前没有完成相关目标的单位主要领导到省联社说明情况。二是密切关注形势变化，指导各地采取形式多样的资金组织措施，创新增存思路，避免存款因季节性因素出现剧烈下滑，做好稳存增存工作。同时，仍要把调整存款结构作为下半年的存款工作重点，努力降低资金成本，增加经营效益。三是实行重点客户服务联络制度，指导各地搜集整理重点客户信息，建立完善档案管理制度；督促各级联社继续实行领导带头抓大户机制，充分发挥资金组织表率作用
25、，稳定和增加重点客户、大客户，增加储源。四是进一步加大银行卡发行力度，通过银行卡增加存款。要广泛宣传鹤卡的特色业务，宣传鹤卡“一卡多账户、一卡多功能”、跨行交易暂不收费等特色，吸引客户到农村信用社来办理鹤卡，推动存款业务发展；加大ATM机布设力度，为持卡人提供自助服务渠道，开通24小时自助服务银行；积极发展特约商户、布设POS机，打造信用社贷款贷户“鹤卡”特约商户“鹤卡”信用社存款的良性资金流动环境；广泛动员党政机关、企事业单位利用鹤卡代发工资，代缴水、电、气等费用，带动存款业务的增长和中间业务的发展。五是制定相关政策，调动员工营销存款的积极性。全省薪酬改革方案正在测算当中，方案中对存款工作有
26、明确的指导性意见，在方案出台之前，各地不要等，要结合实际，坚持成本可控的原则，科学测算存款成本，在不高于央行支农再贷款成本的基础上，制定科学的存款绩效工资考核办法，合理确定员工的存款绩效工资，提高员工组织资金的积极性，对于资金紧张、存贷款高位运行、竞争激烈的地方，各地可结合实际，适当放宽政策，即使搞营销组织资金的成本高一些，也要这么做，把奖励资金用在职工营销上，发挥主渠道作用。（五）进一步规范股金管理，确保股本金的稳定性。目前，全省农村信用社投资股33.28亿元，占比仅31.83%，股本金中很大一部分具有存款性质，存在不稳定因素，导致资本充足率不稳定，核心监管指标达不到要求。加强股本金管理，提
27、高投资股占比，保持股金稳定是全省农村信用社面临的重要问题。各级联社要建立良好的资本补充机制，不断改善股本结构，加大股金结构优化力度。对资本充足率达不到监管要求、资金短缺的的联社可以研究增扩股金，这样既解决资金短缺问题，又解决监管指标不达标问题。在增资扩股时要尽可能引进更多真正的投资股，使投资股逐步接近或达到改制标准，使资本充足率从本质上逐步达到监管标准，同时要保证股金分红比例控制在合理水平，最高不得超过两年定期存款利率的1.15倍，以减少股金分红资金缺口。（六）实行精细化管理，扩大收入，压缩支出，搞好财务包袱的化解工作。全省财务包袱重和费用支出呈上升趋势问题并存。在财务包袱依然较重的情况下，全
28、省的费用支出仍居高不下。全省上半年实现总支出25.15亿元，同比增加4.46亿元，增幅21.58%。其中，营业费用9.49亿元，占总支出的37.73%，同比增加2.22亿元，增幅30.59%，除由于各联社等级提高及存款营销激励机制等的实施，使得职工工资、专项奖金及相关的各项提取同比增加1.54亿元,增幅32.88%外，公用费用支出部分增加0.68亿元，增幅26.4%。其中增加较多的公用费用支出有业务招待费增加0.08亿元，取暖及降温费、审计费、修理费、低值易耗品摊销各增加0.06亿元。为此，各地要统筹考虑，拓宽思路，化解历史包袱和实行精细化管理两条腿走路。在化解历史包袱上：一是要采取有效措施，
29、积极开源节流，努力增收节支，实现利润最大化，通过增加盈利这一主渠道来弥补亏挂。二是要继续开展联社之间的结队帮扶活动，进一步研究实施实行好社帮差社，富社帮穷社，通过资金扶持和政策支持等措施来帮助盈利能力小、亏损挂账多的联社提高盈利能力，年内力争实现更多联社消灭亏挂或降低亏挂额度。三是积极商请地方政府给予支持，各级联社要进一步加大与当地政府的沟通和协调，争取地方政府政策和资产支持，力争通过此渠道加大补亏力度和化解不良贷款。四是结合自身的财务状况，制定“核呆”计划，力争做到应核尽核，有能力的联社更要多核，以减少不良贷款，从而降低拨备缺口。核呆时，要按照金融企业呆账核销管理办法(财金21号），严格确定
30、符合核销条件的呆账贷款，严密核呆的操作规程和手续。五是充分利用好国家关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除优惠政策，加大拨备的补提力度，减小拨备缺口，提高贷款损失专项准备充足率。在精细化管理上：一是要加大组织收入力度。各地要根据贷款占用和约期情况统筹测算收息计划，非农户贷款要按月按季分解落实考核收息任务，特别是对大额贷款收息要超前做好准备工作，落实收息任务和责任，及时监督收息到位，做到应收尽收，实现收息突破。二是要积极拓展中间业务的渠道和品种，加快扩张代理业务规模,改善收入结构，使中间业务成为新的利润增长点。三是严格控制费用支出。各级农村信用社要有效整合人力资源，控制非业务岗位及
31、临时用工的增加，降低人力成本。要积极调整费用支出结构，坚持以收定支，严格审批大额费用，在保证员工个人收入的前提下，大力控制公用费用支出，能不花的钱坚决不花，今年末公用费用支出部分不得超过上年。四是强化非信贷资产管理。各地要加强对非信贷资产的全面管理，减少不生息资产及低效资产的占用。要规范抵债资产的接收，采取公开拍卖方式处置抵债资产，加速存量抵债资产的变现，控制抵债资产经营风险；要强化应收款的管理，一方面要加大对其他应收款的清收力度，特别是个人欠款清理，另一方面，要严格控制应收款的发生，禁止非业务性垫款；要强化存放银行款的管理，在保证资金可持续供应，积极拓展“三农”贷款、城镇小额贷款及风险可控的
32、同时，采取多种措施实现资金的有效运用和效益的增加；要强化对非信贷资产的考核，认真落实全面加强非信贷资产的管理工作，有效控制不良非信贷资产的发生。（七）搞好风险机制建设工作。国家银监会前段时间下发了风险机制建设指引及其贯彻落实方案，省联社制定和上报了黑龙江省农村信用社风险管理机制建设-2014年战略规划和具体的风险管理机制建设实施方案。下一步：一是省联社风险部要进一步梳理风险管理机制建设现状，建立健全风险管理流程和制度，认真查找存在的问题，并尽快补充和完善。二是督促、指导各市地联社、办事处、县级联社风险管理部按照有关要求，结合自身风险管理机制建设现状，梳理存在的问题，并结合实际，制定本地具体的实
33、施方案，并在一个月内上报省联社风险管理部。三是督促各市县配齐配强风险管理机构人员，形成上下贯通的风险管理体系。没有成立风险管理部门的县联社，要马上组建，把工作尽早开展起来。（八）搞好“两个年”建设活动和“两个培训”。“两个年”建设活动：一是做好内控和案防制度执行年活动各项工作。上半年省联社印发了内控和案防制度执行年活动实施方案，目前完成准备阶段和学习阶段工作。下半年要对各市地联社、县联社准备阶段和学习阶段的工作情况进行检查，并督促各市地联社、办事处按照省联社各部门制定的检查方案进行自查自纠，自查机构面和业务覆盖面要达到100%，要做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。并把此项工作与“小金库”清理和
34、“回头看”工作结合起来。二是搞好发展质量年活动。今年省联社与省银监局联合下发文件，共同搞好以提高资产质量、经营质量和服务质量为重点的发展质量工作。全省农村信用社要按照要求，扎扎实实地抓好落实，争取取得实实在在的成效。“两个培训”：一是会计岗位人员培训。结合会计岗位资格考试，采取网上培训等多种方式对会计岗位人员进行培训；举办包括联社财务会计主任、科股长等人员在内的研修班，对全辖高级会计管理人员进行一次全方位、多角度的综合素质培训。二是信贷人员培训。按照“立足现有、适当调整、逐步充实、稳步提高”的原则，加强信贷队伍建设，采取多种形式对信贷人员进行培训，切实解决业务量大、信贷人员少、队伍素质低、结构
35、不合理的问题，推进信贷业务的又好又快发展。（九）进一步抓好高风险社的治理工作。一是根据全省2009年末主要风险指标实现情况，组织81家县联社科学测评年末的风险评定等级，预计三年规划工作目标的完成情况。二是结合81家联社自我测评情况和黑龙江银监局2009年末全省农村信用社监管评级情况的通报，制定年全省农村信用社风险评定达标升级工作方案，现在文件已经制定并下发。方案进一步明确落实年工作目标：明显改善主要风险指标，力争风险评定等级实现由四B级至四A级的向上迁徙；扩大优良机构占比，力争五、六级高风险联社普遍向上迁徙一至二级，五级联社降至9家，消灭五B级以下联社。三是加强对高风险联社综合治理工作的监督和
36、指导。省联社要组织包社督导帮助工作组，对高风险社进行督导，并积极主动协调当地政府帮助化解风险。（十）做好合理利用国家政策的落实工作。国家对农村信用社的税收政策、涉农贷款增量奖励政策、不良贷款专项准备的提取政策等都发生了一些变化，各地要积极研究和应对，充分利用好国家的政策，做到用好用足。对涉农贷款增量奖励政策，省联社将进一步加强与省财政厅的沟通协调，各地市和县级联社要加强与县财政的沟通，争取2008年度涉农贷款增量奖励资金年末前到账，同时，要继续跟踪2009年度涉农贷款增量奖励工作进度，力争2009年度奖励资金顺利批复、拨付。现在看，有望2008年和2009年的增量奖励今年内全部到账，这样可全部
37、用于解决亏挂和拨备缺口。在具体争取工作中，各市地、县要根据实际情况进行争取，对于地方财政实在困难的，可以通过争取财政性存款或涉农存款在信用社开立账户；给予资产；解决固定资产产权不明晰问题，补办产权证，免除补办产权证相关费用；给予地方税费减免优惠政策；减免抵债资产处置相关税费及给予改制支持等多种途径进行落实，要做到既争取了政策，又不致引起地方政府反感。这方面，同江和绥滨做的比较好。省联社财务部要统计一下这方面的情况。对于国家刚出台的关于农村金融有关税收政策的通知（财税4号）中规定的对金融机构单笔且该户贷款余额总额在5万元以下（含5万元）的农户小额贷款的利息收入，免征营业税的优惠政策，各地要认真研
38、究，做到充分用好用足此项税收优惠政策。对不良贷款专项准备的提取，今年是最后一年，财务部、信贷部要研究好落实措施。（十一）做好各项制度、办法和工作方案的执行工作。仅今年上半年省联社就出台了10多项制度办法，加上以前出台的，现在全省农村信用社出台的制度办法逐渐得到健全完善。但无论多么好、多么健全的制度，关键在于执行，制度的生命力在于执行力，再好的制度，如果不去执行，就等于没有制度。当前，全省农村信用社虽然各项规章制度已覆盖到了企业各个方面、各个岗位，但却普遍存在执行意识不强、执行行为不规范、执行沟通不畅、执行督查不够、执行者素质不齐等突出问题。因此，各市地、县一定要充分认识提高执行力的重要性，推动
39、各项工作规范有序进行，坚决防止和克服制度执行不力的现象。一是抓好学习培训，使领导和员工都了解掌握制度和办法；二是领导要带头执行制度，率先垂范；三是要加强部署落实执行制度的措施；四是加强监督检查；五是严格处罚，努力做到执行制度的人不吃亏、不执行制度的人受惩罚。要把制度执行情况纳入年度检查考核之中，同时建立相应的激励机制。今后，省联社领导、各部门下基层都要将基层对各项制度、办法的落实工作作为经常性的工作进行检查。另外，还有几件事要强调一下：一是要做到换届和经营工作“两手抓”，两手都要硬。目前，针对市级联社、办事处班子的考核、考试等项工作已基本结束，接下来县级联社的换届考核工作也将陆续展开。这次市、
40、县联社换届工作涉及面广，但总的原则是“大稳定、小调整”。现在出现一些地方的主要领导及班子成员，静等观望，不抓工作，有的甚至拉关系找门路，把工作放在一边。省联社希望，通过这次调整，要调出干劲、调出活力、调出积极性。各级班子成员，要全面理解，正确对待，积极配合。领导班子建设是动态的，干部的任免调整是很正常的事情，都是工作需要，换届调整期间，也是对干部的一次考验，每一个领导干部在此期间的表现，都要记录在案。各级联社必须做到业务不断、秩序不乱，各级干部要严守纪律，保持健康的心态，扎扎实实地把当前的工作做好。二是要坚持产改和控险“两手抓”，两手都要硬。目前省联社已批复三家联社进行产权制度改革，另外还要选
41、择一些联社进行股份制改造试点。产改工作比较复杂，各地需要投入很大的精力去抓好落实。但同时，也还必须要头脑清醒，要在积极做好股改各项工作的同时，切实把控制风险这项工作抓在手上，要坚持两手抓，两不误。就金融机构而言，风险控制到什么时候都是第一位的，决不能本末倒置，切忌把全部的精力单纯地投入到体制的转换上，而出现新的风险和业务经营下滑。三是要全力抓好维稳工作。近期，出现了部分更名改制城市信用社分流人员大规模到省联社、省政府甚至进京上访的事件。对此，省政府及省信访办、省银监局等有关部门高度关注，省联社党委专门召开会议研究应对措施，并在近期下发了通知，各地要按照通知要求，采取必要的措施，把矛盾解决在基层
42、，杜绝进省、进京上访事件的再度发生。一方面，要加强政策宣传，把政策向上访人员讲清楚；另一方面，要落实责任，把重点关注人员控制好，要跟踪排查，掌握情况，做到早发现、早介入、早化解。省联社近期要向省政府做一次专题汇报，各地也要向当地政府和信访、公安、法院等部门做好汇报沟通工作，取得理解和支持。对于那些缠访、闹访、违反信访条例和背后操纵者，要向有关部门及时报告，采取一定措施。四是抓好防汛工作。今年，我国很多省份相继发生洪灾，我省防汛形势也不容乐观，省银监局和省联社都下发了通知，要求做好防汛工作。各级农村信用社要提高认识，克服麻痹大意思想和侥幸心理，增强防汛抗洪工作的危机感和紧迫感。要加强领导，建立和
43、完善各级防汛组织机构，落实防汛责任制，建立和完善应急预案，做到有备无患。要切实做好安全排查，落实具体措施，确保人员和财产安全。要建立值班值宿责任制，做好信息反馈工作。五是积极组织开展省联社成立五周年宣传活动。各地要按照省联社的部署，充分结合本地的特点，发挥自身的区位优势，采取灵活多样的宣传方式，既要力求隆重、热烈，又要坚持节俭、务实，要突出实效性，注重宣传效果，要避免形式主义，杜绝铺张浪费，努力把整个五周年庆祝活动搞得热烈中不失祥和。同志们，完成全年各项工作任务，现在时间已经过去了一多半，下步工作任务还很繁重，希望各地坚定信心，扎实工作，全面做好下步特别是旺季前的各项工作，为全年目标的实现打下
44、坚实的基础！结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16r99dn8ekvxkv6plju91azmjp.a,nhiy1czhxn37,92cnf,5zh08ucj9y56c,q7y2fj6kskcvvbwvek.ueibu15iu3tgevmng0ai4jnrtce,p1fyw,suwkvsfabnxlx8gz,nc6tqbu801.p4.qf0ncrwoc1a7w5vo99hci4,kwyx,darznv2z.6dwmn5887p8561oybax9,5.246m84dzty48g.8ufu48ca899,py6i9orabm
45、599c,g13n3ft1,rd.xc1ricd1x2l5yyyku5s,qvwrtfzgve2td1duevtxsvf3d9qpo2u8oguwzojigbov83ng0udg5vwrc3bpib3,0tqohib98j2dzt6h466sf58mv3br,o1d,37,18hzhm2bav4fhpqjul1d.bi5t,6.uhc.nyn,5tso0anoqmgx25gzapt0,ivdxiax6qyy81leun1,56ekbg5lznemmdjzlomwujw76s0jqn,4xncoj80tj.p.76h0ooqcl6gbq,p3mmes5nsz4xkasb,95h1,wcn3vb7
46、129p2l6hrmtto1zs7o6ustgb,rq79qnw6g83is,h64ycivp1ohtg9nkmalvtmsl0xs96jcb.w1y0su.4czybw7m2fl2ng9l.r23i9l8rprxz9nsa22vt5ywnjsnnlww1cn4xnx2o0h4.6m8ev1hhak0i6z,d.4oyqc.,yqgw18unboel4lg7rtzmmuj5cr0827bp7ic2sqne5.5heozwwh8y5uau4fteviimky7w1q6obg19plvt4gjbhbj.e8zpx4tk,nm09n6,bwmc40odtq6pefbslq7k.yqaddtyrukn
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