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1、银行系统论文：加强银行反洗钱工作之浅见默认表情酷猴呆呆男银行系统论文：加强银行反洗钱工作之浅见洗钱就是将非法收入合法化的过程。洗钱罪是对隐瞒或掩饰犯罪收益的所有各式各样犯罪活动的总称。对洗钱犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动就被形象地称为“洗钱”。而“反洗钱”则是政府动用立法、司法力量，调动有关组织和商业机构对可能的洗钱行为予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。一、洗钱的过程及洗钱犯罪的现状。近年来我国“洗钱”活动日益增多，涉及的洗钱数额也在不断上升。利用金融工具的洗钱犯罪活动已日益成为国际社会的一大公害，并引起世界各国执法机构、金融
2、机构的高度关注。反洗钱工作进行的好坏，一定程度上成为衡量各级政府执政能力以及国际信誉的重要标志之一。加强反洗钱机制建设，明确反洗钱的责任与义务对于保证一个地区经济安全运行是非常重要的。通常洗钱活动的过程相当复杂，也没有固定的模式。但是从逻辑上讲，一个典型和完整的洗钱过程一般包括三个阶段，即放置阶段、培植阶段和融合阶段。放置阶段：是指将犯罪收益投入清洗系统的过程。目的是将犯罪活动得来的资金改变得易于控制并减少怀疑；培植阶段：是通过在不同国家间的错综复杂的交易，或在一国内通过反复持续地运用不同金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质以及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨；融
3、合阶段：是洗钱链条中的最后阶段，犯罪收益经过充分的培植后，已经与合法资金混同融入到合法的金融和经济体制之中。 洗钱犯罪在我国的主要形式是：犯罪分子通常采取诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪行为获取的赃款进行转移。包括利用地下钱庄把在国内犯罪所得的赃款清洗到境外；假签合同，实占黑钱；利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构进行洗钱；通过向他人大额借款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项；用赃款投资，随后在短时间内收回投资，从而完成洗钱；利用固定资产项目投资洗钱；利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱目的。给央行反洗钱资金监
4、测增加了难度。 二、洗钱犯罪的社会危害性。 洗钱犯罪破坏国家金融体系，影响金融业的健康发展，对国家经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。 (一)动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全。利用金融工具进行洗钱犯罪是最主要的手段。商业银行作为自主经营的企业，信用是其“生命线”。但是如果有消息披露某银行被洗钱犯罪分子所利用，公众将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，从而动摇银行的信用基础。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。 （二）造成腐败资金转移或外逃。在我国，贪污腐败和
5、洗钱有着密切的关联。从一些已经暴露的案例来看，腐败分子侵吞社会财富的途径为：把贪污腐败得来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的身份回国投资。这样，形成了一个权力与金钱互相依存、里应外合的洗钱链条，从而实现对国家和社会财富的赤裸裸的循环侵占。 （三）助长刑事犯罪，破坏社会稳定，扰乱社会秩序。 如果洗钱过程非常顺利，就会为犯罪分子的下一次犯罪提供了资金支持，进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社会就通过洗钱为其发展寻得了掩护资金，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的危害和不安定因素，扰乱社会秩序。 三、对加强银行反洗钱工作的建议。（一）建
6、立客户信息数据库系统。也即建立客户身份证明以及记录保存规则，完善客户身份核实程序。我们应充分认识到客户的身份证明以及记录保存规则是金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。然而在实际工作中，金融系统的客户保密制度从另一个层面充当了为洗钱者进行洗钱的“保护伞”作用，而长期有效的客户地址、电话号码等联系方式的真实性却需在实际工作中加强。 要发挥金融系统在反洗钱中的作用，就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力，为有关部门提供相关交易和客户身份证明的可靠信息，做到“了解你的客户”。为此必须执行严格的身份核实制度。金融机构在工作中切实执行账户实名制规定，杜绝匿名账户或假名账户，从而确保在各类服务关系或委
7、托交易中，准确、全面地记录客户真实身份证明，为反洗钱提供可靠支撑。金融业务中的记录保存包括保存交易记录和身份证明记录。身份证明文件指的是诸如身份证、户口簿、护照、驾驶执照、出生证、合伙契约和公司文件、任何其他官方或私人文件和协议；用于记录或核实客户的身份、代表能力，住所、法律能力，职业或业务，以及关于这些人是偶然性还是经常性的客户等相关身份信息。交易记录则应满足金融机构在合理的时间内，证明某人是该机构的客户，或者是否是存入本机构资产的受益者，或者是否从事要求核实身份的现金交易等。就身份证明记录而言，金融机构应在有关账户关闭后至少保存5年该账户的客户身份证明、账户档案以及业务通信的记录。就有关交
8、易记录而言，金融机构应至少保存5年所有必要的有关国际和国内交易的记录，使其能够根据主管机关的要求提供信息。 （二）建立更加严密的大额和可疑资金交易检测报告系统。为加大防范与打击洗钱犯罪和经济犯罪力度，维护国家经济安全和社会政治稳定，要建立更为严密的大额、可疑资金交易报告制度。该制度应包括以下几方面：银行收到大额交易要和已掌握的客户资料进行对比、分析，发现可疑交易，立即向侦察机关、反洗钱机构和金融监管机关报告。其他非银行机构应将大额交易报告给反洗钱机构，反洗钱机构根据有关信息进行分析，发现可疑交易报告给侦察机关和金融监管机关。建议各金融机构设专人记录、监督、报告和分析大额和可疑资金交易，并定时做
9、好与相关反洗钱机构的交流和反馈。 （三）加强金融机构的内控监管系统。我国金融机构必须建立和发展预防洗钱的内部控制机制，充分发挥金融内控机构在预防洗钱中的作用，建立确保其雇员高度诚实的程序和对雇员人品、工作和金融历史进行评估的机制；对银行员工进行有关预防洗钱的教育，增加相关金融业务知识和法律知识培训，提高员工的执法水平，使员工知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任；强化金融机构独立的审计职能，对内部控制方案的遵守情况定期予以检查。 （四）加强合作，共同防范洗钱犯罪。应借鉴国际社会反洗钱的成功经验，通过法律手段加强对金融机构的监管，将金融系统纳入综合
10、治理洗钱的法律网络，使金融机构承担法律义务，采取反洗钱的政策和措施，进一步完善控制洗钱的法律机制。为此，要积极加入反洗钱国际组织，加强反洗钱国际合作是短期内提高我国打击洗钱犯罪的有效途径。加强反洗钱国际信息交流与共享，促进我国反洗钱法律法规与国际接轨，使国际社会在制定反洗钱和金融反恐标准时，充分吸收发展中国家的意见；加强各银行机构在反洗钱工作上的交流与合作，共同打击跨国洗钱。 反洗钱工作需要各相关部门通力合作，才能确保国家经济安全和社会稳定，而金融机构首当其冲。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16rr1b8kiax3d3
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