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1、银行系统论文：流程再造，造就风险防范和服务水平双提高默认表情酷猴呆呆男银行系统论文：流程再造，造就风险防范和服务水平双提高当前，我省农村信用社的案件防控形势依然严峻。如何切实防范操作风险，是我们急需解决的课题。省联社为防范案件风险，今年以来先后组织开展了“严查严防”、“百日大清查”和落实“四项制度”等专项活动，发现和暴露了一些风险，取得了良好的效果。惠阳区联社高度重视防范操作风险，针对农信社采用双人临柜复核制办理柜台业务存在的诸多缺陷，为解决该模式下前、后台业务不分，柜员岗位职责不清的潜在风险，惠阳区联社在深入调查研究的基础上，从2006年开始试点对原有的业务操作流程进行再造，再到今年的全面逐
2、步推行综合柜员制，实行前、后台分离，加强事中事后监督检查，取得了明显的成效，以流程再造，造就了风险防范和服务水平的双提高。 一、 双人临柜复核制存在诸多缺陷，潜在较大风险 年以前，惠阳区联社辖内各网点均实行传统的双人临柜复核制，即每个网点有4人上班，分成上午班和下午班，中午12:00时交班，每班2人上班，实行双人临柜，1人为会计（记账）岗，另1人为出纳岗，服务窗口仅有1个。近年来，随着业务的快速发展，这种服务方式越来越不适应自身业务发展和市场竞争的需要，主要存在以下缺陷：一是工作效率低。由于每一笔业务都必须实行双人复核，办理业务耗时较长。二是服务质量差。由于实行双人复核制办理业务，因人员不足对
3、外仅开放1个服务窗口，导致 “排长龙”现象经常出现，严重影响了客户的满意度。三是岗位职责不清，潜在风险较大。因双人复核模式下前、后台没有分离，操作员既是业务经办人也是授权人，分社负责人既是业务经办人又是授权管理人，并负责内部管理职能，具有双重身份，职责不分，潜在较大操作风险。四是存在安全隐患。每班仅有两人上班，如遇突发事件难于应付，存在一定的安全隐患。 二、试点推行综合柜员制，再造合理业务操作流程 惠阳区联社领导班子高度重视双人临柜复核制存在的风险隐患，于2006 年初专门成立调研小组，经过深入调研分析，作出了试点推行综合柜员制、对网点业务操作流程进行再造的决策，以实现操作人员前、后台分离，强
4、化事中事后监督检查，切实防范操作风险。 （一）两年摸索，推行综合柜员制信心不动摇。 综合柜员制实际上是传统双人临柜复核制的“二合一”，即将双人办理的会计业务、出纳业务、储蓄业务、中间业务等，全部由一人独立完成。惠阳区联社在经过电脑程序反复演示和模拟操作的基础上，制定了综合柜员制的系列规章制度和操作规程，于2006年在联社营业部率先试点综合柜员制。但最终因业务系统不能打印现金日记账和柜员不能交接班等问题，综合柜员制并未能顺利推行。对于没有达到预期的试点结果，惠阳区联社始终没有动摇流程再造防范风险的决心和信心，进而加大调研分析力度，并在惠州市综合业务系统功能不断完善的基础上，在年6月，又制定出以点
5、带面推行综合柜员制的方案，借助营业部的试点经验，再次推行综合柜员制实施流程再造。在各方的重视和支持下，流程再造工作进展顺利。至年8月末，惠阳区联社70的网点已实现了综合柜员制，预计到10月末能够达到90%以上。 （二）双窗服务，前后台业务操作最终实现分离。 惠阳区联社推行综合柜员制，要解决的困难很多。其中一个突出的问题就是农村信用社人员非常紧缺。为有效防范操作风险，只有进行内部挖潜，最大限度地利用现有人力资源。根据辖内农信社一个网点仅有4人4班的实际情况，惠阳区联社按照“既要提高服务质量，又要提高工作效率”的原则，分离出分社负责人，以专门负责后台授权、事中事后监督和网点的日常管理。这样，就实现
6、了前、后台业务双线平行与彻底分离，即前台人员不能做后台业务，后台人员不能做前台业务，前台业务具体由3人负责，后台业务由分社负责人负责。而且，前台业务还增加了1个对外服务窗口，实行全日“品字形”轮流上班制。前台3人的具体上班时间如下：甲8:30-12:00,乙8:30-14:30,丙接甲12:00-17:30,甲接乙14:30-17:30，3人轮流交班，每天有1人上全日班，有2人上半日班。 三、建立“三级”监督机制，强化事中事后监督检查 （一）分社负责人明晰岗位职责，加强事中事后监督。 惠阳区联社制定了综合柜员网点负责人岗位职责，规定分社负责人不再办理具体业务，其主要职责是进行事中、事后监督检查
7、、后台授权、日常管理；规定分社负责人每天的具体工作包括：维护网点设备的正常运转，监督柜员的业务操作流程是否合规，授权业务的是否真实，柜员离开柜台印章、凭证、钱币是否入柜上锁，柜员交接班是否清点钱币、凭证，库存是否超限额，进出“二道门”是否同时开启等；对前一天的业务凭证，打印流水账（系统当天不能打印）逐笔勾对和审查，并经常调阅监控录像，检查前台柜员是否存在违规行为；每月不少于二次突击检查库存现金和重要空白凭证，对上月各科目分户账与报表进行核对，并装订账表妥善保管，每月组织员工进行一次集中业务学习和培训；平时关心员工的生活，及时掌握员工的思想动态。 （二）信用社坐岗主任巡回检查，强化内控管理再监督
8、。 惠阳区联社制定了坐岗主任岗位职责，在各信用社专设一名坐岗副主任，专门负责本信用社内控管理，规定坐岗主任必须加强对辖内各网点的管理、指导、监督、检查，特别要督促分社负责人履行岗位职责；每月必须对各网点的库存现金、重要空白凭证、印章、密押、闭路监控、社容社貌等进行一次检查，核对资金往来相关科目，加强内部账户管理和检查，检查各类登记簿、交接表等；每季度具体检查落实的工作；到各网点开展检查时，必须进行详细登记检查内容和检查存在的问题，并对检查发现的问题及时上报联社稽核部。 （三）联社稽核人员分片驻点，强化检查整改和惩处力度。 惠阳区联社稽核人员按照分片驻点的工作机制，加大对各网点的现场稽核检查力度
9、，进一步加强事后监督。重点对稽查发现的问题，要求明确整改责任人，督促限期落实整改，并加大对相关违规人员的惩处力度，以次促使员工提高思想认识，自觉遵守各项规章制度，努力减少违规操作行为。 四、流程再造，造就风险防范和服务水平双提高 惠阳区联社推行综合柜员制，实施网点流程再造后，在提高防范风险和服务水平方面都取得了明显的成效，主要表现在： （一）提高了服务水平，提升了农信社的核心竞争力。 实施流程再造后，每个网点增加了1个服务窗口，柜员办理业务直观快捷，缩短了办理时间，提高了工作效率，网点“排长龙”现象得到了有效解决，客户的怨声少了，投诉少了，体现出农信社以客户为中心、全心全意为客户服务的宗旨，树
10、立了惠阳农信的良好形象。现在，越来越多的客户都选择到农信社办理业务，惠阳农信社的核心竞争力不断得到提升。 （二）强化了监督力度，提高了防范操作风险水平。 实施流程再造后，惠阳区联社进一步建立和健全相关的内控管理制度，营业网点逐步实行流程管理，并以严密的“三级”监督检查机制，充分发挥分社负责人的事中、事后监督作用，发挥坐岗主任内控管理职能，强化再监督作用，同时加大了驻点稽核员的现场检查和督促整改力度。通过流程改造，网点柜员的前、后台岗位职责更加明晰，业务操作流程更加合理规范，“三级”监督检查机制更加严密，农信社的风险防范水平不断提高。 （三）优化了劳动组合，促进了人员素质的提高。 实施流程再造后
11、，在没有增加人员的情况下，惠阳区联社通过内部挖掘，合理配置人力资源，通过优化劳动组合，既增加了服务窗口，又提高了工作效率。推行综合柜员制，是对原有岗位的深化和扩展，实现了职务扩大化和职务丰富化，有助于减少旷工，减低离职流动率；推行综合柜员制后，进一步增强了员工的责任感和危机感，促使员工自觉加强学习，不断提高自身业务素质，进而提高自身的服务水平；推行综合柜员制后，更多的员工认为这是“富于变化的职业”，需要去承担更多的责任，而愿意付出更多的努力，赢取客户的信任，从而获得“心理成功感”；推行综合柜员制后，柜员互相之间并不干扰，单独完成一个顾客的服务，工作能力和工作成绩容易凸现，为员工创造了发挥才能的
12、平台和良好的工作环境。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16hufdu3aiyb3pz69si61,i2k6dfin0x9g5ro438uom7ult0,dvalcmgk9uvknk0x4hiewl.g5u5m1r0bgyzq9qjw14sd43.iq6mhry2,1nffseypp9ogw.elz1.vjqoz255m,yjvn6kop3dkdsiou1jgufjbigyeizne.p8nmh05ivsek888yysyh,wji2o4.rfd9lplns9xxnbt1i0qm.822cmlx09d63bx0.4ap8z
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