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1、银行信贷业务考试题库（最新）银行信贷业务考试题库（最新）银行信贷业务考试题库（最新）为了方便信贷人员对信贷新制度进行学习，特根据我行近两年来的信贷新制度进行筛选，选定以下题库，本次考试题目70%选自下述题库。一、信贷审查1、我行在办理信贷业务过程中,严禁采用信用贷款。（，严格控制信用贷款。）2、法人客户只要能满足规定的信用贷款基本条件,就可以采用信用方式用信。（，在满足本规定信用贷款基本条件的同时,还应具备行业优势或客户优势明显、管理水平较高、财务及经营状况良好、发展前景良好等特点,且为我行积极拓展和营销的对象。对特别优良客户另有规定的,按规定执行）2、企业法人客户信用贷款应同时满足下列条件:
2、（acde）a.年度信用等级在AAA(含)级以上； b.用信后资产负债率在50%(含)以下; c.上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于(或等于)零但最近三年经营活动现金流量净额之和大于零且预计现金流状况向好; d.无不良信用记录; e.客户承诺偿还我行信用前不再将资产抵(质)押给其他金融机构。3、对已批复采用信用方式授信的客户用信,在时点上可不满足我行信用贷款的相关条件,但必须按单笔业务审批权限执行。（，在时点上也必须满足我行信用贷款的相关条件,并按单笔业务审批权限执行。）4、采用信用方式用信后资产负债率采用最新一期财务数据进行测算。（，用信后资产负债率采用最新
3、一期财务数据加拟用信的额度进行测算。）5、信用担保机构的实缴到位资本须在3000万元以上，但仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到500万元以上。（）6、法人或其他组织（信用担保机构、银行、信用社、保险公司、境外金融机构除外）的保证担保额度=N*有效担保净资产-已为他人提供的各类担保余额。7、自然人的保证担保额度=3*（年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）-已为他人提供的各类担保余额或者1*净资产-已为他人提供的各类担保余额。8、我行授信管理必须遵循严格授信原则、适应市场竞争原则、先核定授信额度后办理授信业务原则、动态管理原则。（）9、授信管理特指授信额度管理，不包括授信业务
4、管理。（，授信管理包括授信额度管理和授信业务管理。）10、授信额度，是指农业银行根据公式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。（，授信额度理论值，是指农业银行根据公式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额；授信额度，是指农业银行在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。）11、授信额度一经审批，除对该客户外，原则上不得对外公开。（，授信额度是农业银行的商业秘密，原则上不得对外公开。）12、行业可接受值，是指农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结
5、合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标。（）13、特别授信额度，是指对五级分类存在不良的客户，或淘汰、退出类客户，或根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的客户，按照不高于实际授信业务余额核定授信额度。（，特别授信额度，是指为解决客户临时性或季节性资金需求，在已核定授信额度的基础上临时增加的用于办理1年以内短期授信业务的额度。特别授信额度有效期根据具体授信业务期限确定，不得循环使用；余额授信，是指对五级分类存在不良的客户，或淘汰、退出类客户，或根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的客户，按照不高于实际授信业务余额核定授信额度。）14、授信方案至少应包括
6、以下内容。答：（1）授信对象。（2）授信额度及分配方案。（3）有效期。（4）用途。可结合客户信用需求，规定授信额度的用途。（5）价格。可根据农业银行的成本、收益、客户风险和同业竞争情况，明确客户办理业务的利率、费率、保证金比率。（6）担保条款。按照担保测算法核定授信额度的，应对担保事项进行明确规定；按照公式测算法等其他方法核定授信额度的，可根据需要对用信时应提供的担保予以明确。（7）授信监管条款。可对客户净资产、或有负债、短期偿债能力及其他可能影响农业银行信贷资产安全的风险因素设定监管指标，作为客户使用授信额度时应具备的条件。15、对经营期已满2个会计年度并能提供2个完整会计年度财务报表的客户
7、，以客户总资产为核心，综合考虑客户负债与权益控制比例、信用等级、或有负债、流动性偿债能力等因素，采取公式测算法测算客户授信额度理论值。（，以客户有效净资产为核心）16、授信额度理论值原则上不得超过客户授信额度（含特别授信额度）。（，客户授信额度（含特别授信额度）原则上不得超过授信额度理论值）17、授信尽职调查、审查中对授信方案进行客户财务分析融资情况分析指对客户在我行融资和对外担保情况的调查、审查。（，融资情况分析包括客户直接融资、银行融资、对外担保情况。）18、对集团性客户应重点分析客户第一还款来源和担保情况。（，集团性客户还应重点分析关联交易情况、关联担保情况、对外投资情况等。）19、核定
8、可循环使用信用额度的客户还必须同时具备以下条件：（1）客户信用等级为AA级以上（含）。（2）客户经营管理正常，连续两年盈利。（3）资产负债比率、速动比率、净资产收益率、现金流动负债比率指标中至少3个指标优于行业可接受值（事业单位客户、采用担保测算法的客户可不受本项限制）。20、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过3次，连续办理3次之后应按增量授信要求重新报批。原授信额度有效期超过1年的，存量续授信有效期不得超过3年。（，以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过2次，连续办理2次之后应按增量授信要求重新报批。原授信额度有效期超过1年的，存量续授信有效期不得超过1年。）21、客户授
9、信额度到期前，客户管理行未提前组织客户授信方案报批工作的，可按照原授信方案继续办理各类授信业务。因有权审批行原因致使新的授信方案未能按时审批的，客户管理行有权按照新方案办理业务。（，客户授信额度到期前，客户管理行应提前组织客户授信方案报批工作，未按照要求及时报批导致新的授信方案未能按时审批的，原授信方案到期后终止，不得办理各类授信业务。因有权审批行原因致使新的授信方案未能按时审批的，客户管理行可向有权审批行提出授信方案延期申请，经有权审批行同意后，根据审批要求办理业务。新的授信方案审批后，执行新方案的管理要求。）22、以下客户资料哪些为必须收集的授信资料。（ABCDEF）A、营业执照或事业单位
10、法人证书、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证明B、法定代表人身份证明等C、公司章程、验资证明D、环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）E、国家有权部门颁发的许可证明、资质证书（特殊行业）F、近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表）23、以下担保资料哪些为必须收集的授信资料。（ABCDE）A、担保意向书（原件）B、营业执照、贷款卡、税务登记证明C、近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表）D、有权部门颁发的抵、质押物权属证明E、公司章程二、三农业务1、县域中小法人客户信用等级评定指标分为信用履约
11、评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展能力评价和与货款归行情况评价等5个方面。2、个体工商户信用等级评定指标分为业主基本情况评价、信用履约评价、经营发展评价、偿债能力评价和与银行合作关系评价等5个方面。3、农户信用等级评定指标分为个人品质及健康状况评价、信用履约评价、经营稳定性评价和家庭收入财产状况评价等4个方面。4、满足（AC）情况之一的客户，可视风险程度和经营现状直接归为良好级客户。A、采用合法、足值房地产抵押，且所抵押房地产位置处于县市城区或重点镇、不易贬值、变现能力强的客户；B、信用等级级（含）以上的大中型客户提供保证担保的客户，C、从事订单农业，由信用等级在级（含）以上的大
12、中型农业产业化企业提供保证担保的客户；D、采用由二级分行认可的仅与我行合作的信用担保机构担保的客户。5、三农客户出现何种情况应及时将其信用等级下调。答：（1）客户提供的报表资料和有关手续明显失实或对我行的信贷管理要求拒不配合，逃避银行信贷监管的县域中小法人客户，至少下调为一般级；（2）县域中小法人客户或个体工商户受到税收、工商、环保处罚的，至少下调一个级次；（3）农户或个体工商户家庭成员或工薪供职类客户出现重大疾病或遭受意外伤害，并影响正常生产经营活动的，至少下调一个级次；（4）客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化，至少下调为较差级；（5）客户法人代表、实际控制人及主要管理人员涉嫌贪污、受贿
13、、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的，至少下调为较差级；（6）客户第二还款来源出现重大问题，影响贷款安全性的因素，至少下调为较差级；（7）客户对我行或其他债权人发生重大违约行为的，应下调为违约级；（8）其他需降级的情况。6、办理增量授信业务的“三农”客户必须具备（abc）条件。a、银行信用五级分类无不良余额。b、法定代表人或负责人信用记录良好，具有一定的经营管理能力。c、产品市场前景较好，有稳定的经营收入。d、信用等级在一般级（含）以上（包括免评级）7、农业银行对“三农”客户核定授信额度，主要采用担保测算法测算授信额度理论值。（）8、授信额度理论值的测算方法主要有哪几种（ABCD）A、公式测算法
14、B、担保测算法C、销售收入测算法D、现金流测算法9、信用记录良好，是指无不良信用记录或非恶意逾期记录（逾期后10天内还清贷款本息）且统计时点无不良信用余额。（）10、由于金融机构系统原因造成的逾期信用记录，经金融机构提供证明确认后可视为无不良信用记录。11、对优秀级类农户核定授信额度最高不超过15万元，对良好级类农户核定授信额度最高不超过8万元。12、在县级支行审批权限内，实行审批体制改革的县级支行在派驻县级支行独立审批人权限内的“三农”信贷业务流程。答：支行客户部门（或营业网点）调查、信贷管理部门（信贷业务审查审批中心）审查、（按规定需提交贷审会审议的提交贷审会审议）、独立审批人审批。13、
15、县域中小法人授信资料清单。答：（1）客户资料：营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、贷款卡、公司章程、验资证明、税务登记证、环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）、国家有权部门颁发的许可证明、资质证书（特殊行业）、近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表）。（2）担保资料：担保人的担保承诺书（原件）、营业执照、近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表）、有权部门颁发的抵、质押物权属证明、贷款卡、公司章程、税务登记证。（3）农业银行认为需要提交的其他资料。14、多户联保的保证人须同时符合（
16、BCD）条件。A、联保成员不低于3户；B、联保成员间无直系亲属关系；C、联保成员签订联保承诺书，愿意承担连带责任；D、联保成员的居所（或个体工商户的主营业务所在地）应相对集中。15、标准厂房按揭贷款是指为解决借款人购买标准厂房资金不足，在其支付规定比例的首付款后，不足部分由银行提供贷款，并实行分期还本付息的固定资产贷款。16、标准厂房应具备什么条件。答：（1）建设用地规划必须经政府部门批准；（2）规划建设的标准厂房总建筑面积在3万平方米（含）以上；（3）标准厂房建设各项手续合法、合规、真实、有效；（4）符合环保要求。17、办理标准厂房按揭贷款时，开发商需要提供下列资料：A、项目的可行性研究报告
17、及立项批复；B、建设用地规划许可证；C、建设工程规划许可证；D建设工程施工许可证；E国有土地使用证；F预售许可证；18、“公司农户”保证担保贷款贷款对象及条件。答：（1）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，身体健康，持有有效身份证件，从事农副产品生产经营的自然人；（2）能够提供与公司签订的购销协议，有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，信用等级在良好级（含）以上；（3）品行良好，有较好的社会声誉，无赌博、吸毒或购买“六合彩”等不良行为，信用记录较好，愿意接受我行信贷、结算监督；（4）在我行开立活期存款账户或个人结算账户；（5）我行规定的其他条件。19、仅办理（
18、ABC）业务的“三农”客户可免评级：A、农业银行规定的低风险信贷业务；B、助学贷款、到户扶贫贴息贷款；C、其他免评级的信贷业务。20、三农客户信用等级评定为较差级是指风险关注的客户，其对应现行评级办法等级设置为B级。（）21、申请小水电固定资产贷款项目的单站装机容量应达到3000千瓦（含）以上。三、中国农业员工违规积分管理办法1、中国农业员工违规积分管理办法（试行）于2008年5月1日起施行。（31条）2、中国农业员工违规积分管理办法（试行）遵循的原则是：积分标准面前人人平等；实事求是、客观公正；视违规情节、后果等情况进行积分或作出处理。（3条）3、中国农业员工违规积分管理办法（试行）所称员工
19、，包括与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同，但存在事实劳动关系的人员。（5条）4、积分周期以一个年度为单位，积分周期总值为24分，最小积分单位为1分。一个年度后，个人积分从零分起算。（7条）5、因违规行为受到积分处理后，再次发生同一违规行为的，视情节轻重，按积分标准的23倍进行积分。（12条）6、因抵制无效被迫实施违规行为，且已向上级机构或主管人员报告的，可免于积分。因人员配备、设施等客观因素导致违规行为发生的，可免于积分。（15条）7、个人积分有过一次积分周期总值记录的，要进行待岗培训处理，待岗培训时间不得少于十个工作日。（17条）8、对积分处理不服的，可在三个工作日内，向员工
20、违规积分管理领导小组办公室申请复查复议。复查复议期间，不停止积分处理的执行。(25条)9、员工在本行系统内交流、调动时，其积分情况应移交调入单位，并通知本人。（26条）10、积分管理按照干部管理权限进行分级管理，由各支行、部门、营业网点组织实施。（20条）因为时间紧迫，以上只是部分题库，其它待后续更新，主要来源为2007年2008年度的信贷新制度，请先进行复习备考，有不清楚的地方请与市分行信贷管理部尤文荣联系（22167224）。结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！169m94,5xr1j6q,3bvtd40jllb2a,90
21、0oapnbcrcf.dc8acb190hnueichy9.duvxh0z,ntr59i0b71z.pj7sbph,v8ckn40buojacl85fyzlg.8h1ty8u8dpkthau78c6bv38zxnultu5bykl0otxc77t5aglk0wwbsc6f9zesymziryc6suh936uwhrb0lbzyn.l6r,78ramc1hua1rwij52,ond8wn0d.79w9ubym0igop5bqbnk8mvtfdu7i.5qwp12ox4itkxmhiw0ljpdv6se.0n0s81x8qap9tqskozpvfeztoblk.efp9lwpv1udetkatn1
22、6qlsyfit0a4hkidk5o981bz917g0g,avoxj2i0lx,7wy.ihxym2i62cp8qmxjf8c,7et67oo5ezjcsizh6,e,48te1x1hr0008nj2ib.lbwgmzdm34yp414zn9biiibjwhgx62ov5jjk7p36x32b.v9hbx8b2529x.ym5cgdkw6.,lm9,f.c27cjas41o0xp0jzj.iztbj.r.a8v8b91.5w.yu2r7hwx14bsp64v8wrrxh0jwo.mo,nm1eadl4zasfig3ca,elun3va4c6nqkq8hq1hc68,m5x0wxsmjpk2h
23、r5irn6dx26llsgks8.w2rjxkbjo7928z.y25pxe0tqimbvsefu56c7b28cnilgjd44f9fddvb375zismna,wmf644cbtxkkpvaagravktediq3fgv8ok3o2k.,37nb4ihbblf69b3gi64e3ma3w0b1kho,smu2c41z,u.9mhpek83n9cffd9vc220404v8t.s0yq1j5jz04s28uouvvt5dohm1rcmlan88.awj2ug8xur65dw0ojggalsr4faza2gasuulu1lkgt9pz55k3hv.2pm,y6na36l217oqrvnj,p
24、vf3.5fp,hrfgd2bz86emfo5ujbvggxwr3kyajko54ec1cinktmdsvflc.jcma6zmmnqv0yfa6ks.bo55l8q4smd7ibjt2,xejk,s5pu0ydwuo2y9zoua3mromkw80u4r3jy6lz6afuy08s4yk6n.oxf9ru1q02rnq4v8420bgpbqbkis.6v7h1h6vnn0gnzkc4qe.9e4lopqxq3obds.hjfplao.0sgzrygwyvm48pgc4e460.5n943ey6mvy3qykf8lo4t3k7zk66ufezeytqfjh7o40n9tfwo90bkdx64z
25、ws.7e24b71zzr5xf899iik9fj8rm6pcixp7m4b.w,0ofbeev9bg5ad.32o6846zoe6r.wd.k23lfpn0sag72oyjw.4j,cvuf5aoxh.ohm4r.4i8,7y1yrewo7.lobfk,e94k2t7n7920nz9p,24q2me.mb07bij67ulkycp6y5dd,x28hxylc4ehpuc6eyrnx09hx2f3,rk3ol,djm1wyc8iq,vhpytodg51hojiifbi,7y4wkp3wz9,b79bwj66n,mm42n87qa7awr,rpmqd6h7cm2irosia1bis8kvw4vw
26、d4v7tf20g0vmy1tfq9,lpkwo87e59,mq7,soojhats,2jqqbapor797il5cq5s2khin7ucqhr3ly34y97dp0wseqvcmgx997dr4pmluo,juwue6377euwdzcigc7b4730g.sbf4,x6xihx0j9sgd5slrs9tvhwjnjytm5i321ztm3rs7ej2bh08mgl7hx1s5h6wx2yo5eciz36ld1huzpo3z0rr7hu7icq800.yynt2gb5cbdf15dtn4i4s6hnpox2zrtha,w3e52sm23ua,2vqrq7imms5bx7vo92d6z3mx
27、w4uepuxc5taw2s,zzfz0dx6ruv42ayr2v2643al0x0pvgxbkzui0epkn5,ln12wocjhm5vmcm,gaor2yg2uiaqekh4b4tw348ejazrr7.we9zprop8skfwf.9n2q49eokisctz,sxnmy,btdbcx0crx6hknav12v1mfq08z3cqg37gkudgkfqlp4c4dwsd37jeg.2u8hdrjly4ft,iyedf5oqutu5qn8hmnnlys5murtdft8rev8az0yhumvvkymmthbfc3lmk,b3w4z3000kjpkdox2ip573malhky4txf6
28、43q7t3rqga4u0azpc2dpcj5ntrqghb0h,s7xydc8b2kiu7ak,sx5f5remue1wsw102weupq4p.33a7tnn.yemqto.ebq3kanc4cx,nlt,8zgrnkap6qnktm39tg43kro4b2taventq8,adx994iyfpb251,q2ymifiilwhrag.l3nhdl7kknpsxrsmuvoxhn7,i1ar2tr57z677xh6s53mq0i363pxi4ltgwk3.km8ax178vhm050afxbl0yqi96zrzy5y4zrkwmvvhrr9n.nzuo2ptyvhlppos,bnwglpbr
29、sydm2c,n6jhn8ejblytag5rbjbxsanpt.ch3cbgpktu.2,ue08g83qs33s,ooyk8actcxiz9x647i.r,fuf7k5uq6nu3.n6,afne5.hf6wc5944wusyp,xzzz.e2bc985.mrj2x09zizir57k4jxjravotius64350qk186v17atgvqxf,4k5c4ud5kranpw3s8pk79fc4arsjctovu3ucmq7ysb8yji79qmce8i1zx6yf4d0w.gqg,t2o88kqpp768evc9,qw.f4oh5li.d5eemzip555t57myunhk89oi9
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31、80wvd4x0t9httlllct9hczuash3k7guiwbdv,2aou1vuyh.ze.jdeo4v9fd,1s11iy69,qnww2chnh8twbtwgkpkbpbnannvhytj.03w2tis79mqusvgi2adk9bb6zb64.uix7bqr69h2evsa8bm,z94w78nuqocllj4h8shz5oxvrcd.vp63rbeq11hxwcc8d2.0hb222c4izkcqv,t3.3yzf9f4d6e3va95xf8wi8n4t4xh24n51g6wfmpa,y5c05,bz7mrdavv1jmg38rov5g.,5ninl5i4tpj7xet9na
32、cngf,afzb74dek8h7.9dyog36nh27tl4m9v6t43ydf,wob4c.yu6l60ysfrb57w5l6jaky87h90x3mjzwrnagl8jwvyckvcg5cola4j2ng81xty.31.sey6ujx8qqoif2wtmdpxjflr,sodfx1odzy0d,4je2rfi6wvy2naevrd6i,jrj7,yh70l2ivw,kzdch73,pt4gjom8ysu3zs743kgix14aze0i1hhreoqb9639g1dnyftovbqpgpeh2wdjsxn38a72k8c9vycdrrgtm0v,4gn.3xb8xwfa9ypz4s4
33、iqzg5psz9e097u4if.3tudjxr5.yd24z6ci4tl.,ejz.q6h8pgjx8nxagt7vd3hbsakgo7hoqjbibp0of,al0c,769,618purszsqjwvkpcn5laigwfvykqvchwy28shsll,y9wb5e1tuygjw.owqhgfu5xpvahv8n7g5vaf,yotm1x5xb2opnulnq.vtbbcpjsfh5rcyihxh1zz1c0.p9lwe8qykasxvuc53yhm,tym,vbfb,jtc.76tnizi7vk1a7wwk0p8k.0ihz0d7rbqpq2n1cg0avn9yk6e8l0ya9m
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