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1、信用社支持“三农”先进材料：服务“三农”的成功探索默认表情酷猴呆呆男信用社支持“三农”先进材料：服务“三农”的成功探索今年1月28日，中共省委办公厅信息2002年第 17期刊发了市农村信用社建立农户信用档案一文，引起了省委书记周永康的高度重视，并作出了重要批示：“这是一项重要的基础性工作，各市、州农村信用社可否推广?”。2月2日，市委书记李隆春指示：“去农村认真调查一个乡镇，看一看落实的情况，总结经验，在全市推广。” 按照省、市委主要领导的指示，责成有关人员于2月5日至 2月7日，深入到市镇，通过现场查看、走访农户、召开座谈会等形式，对农村信用社率先建立农户电子信用档案，大力推行农户小额信用贷
2、款的做法、经验及成效进行了调查研究。惊喜地发现，农村信用社的这一做法具有超前性、创新性，运用前景十分广阔。农户电子信用档案的创建，是在市场经济条件下建立和完善农村社会信用体系、防范和化解金融风险、改善资产质量、提高经营效益的有益探索，也是农村信用社服务农民、农业和农村经济发展走出的一条成功之路。一、建立农户电子信用档案的由来地处大巴山腹地的市镇是一个典型的山区农业镇。全镇辖41个行政村、263个社，幅员面积104平方公里，到 2001年底该镇总人口17151人(其中农业人口 14384人)，总农户3870户。广大农民的生产、生存条件极为恶劣，辖区内到处是崇山峻岭、悬崖峭壁，农民人均耕地只有0.
3、8亩。信用社是在原区建制下建社的，下辖长坝、花楼、曾家分社，业务范围覆盖镇、长坝乡、花楼乡、曾家乡。1999年以来，信用社解放思想，转变观念，坚持以支农、扶农为重点，大力推行农户小额信用贷款，为推动当地农村经济发展、促进农民增收，发挥了十分重要的作用。但是，各地农村信用社在推行农户小额信用贷款工作中，也出现了一些亟待改进的问题，农民贷款难问题仍然未能从根本上得到解决。主要表现在：一是对农户资信情况和还贷能力不能迅速准确把握，存在“惜贷”、“惧贷”现象。二是贷款审核时间长，效率低。由于山区农村地域广、农户多而且分散，加之交通不畅等原因，信贷员审核每一笔农户贷款都需要耗费大量的时间，最短的要两三天
4、，长的则需要十几天甚至更长。三是农户贷款积极性不高。过去，农户贷款环节多，一些农户为办一、两千元贷款，不仅要爬山涉水、翻山越岭，而且还要花掉一笔车费、生活费等，即使如此，有的农户费尽周折还不能及时贷到款，这在一定程度上挫伤了农民的贷款积极性，使部分农户只能“望贷兴叹”。四是农户缺乏信用意识。过去由于缺乏约束机制，一些贷款农户养成了“有钱不还”的习惯，情愿多支付逾期利息，也不愿及时归还贷款，增大了农村信用社的贷款风险。上述问题的存在，迫切要求农村信用社加大改革力度，创新存贷款方式，拓展服务“三农”领域。为此，市农村信用联社于2001年初，委托市农村信用联社进行课题研究和试点工作，围绕电子信息技术
5、来改进和提升农户小额信用贷款管理办法，着手开发农户存贷款管理系统，逐步建立和完善了农户电子信用档案，从而提高了农村信用社服务“三农”的水平，满足了农户随用随贷的要求。二、建立农户电子信用档案的主要做法2001年4月，市农村信用联社按照市农村信用联社的要求，迅速开展了农户小额信用贷款电子信息化建设的研发工作。一方面组织力量负责农户存贷款管理系统软件的开发，一方面指定镇作为该项工作的试点镇，由信用社立即开展农户信用档案的资料收集工作。并组织市联社机关和信用社干部职工认真学习了中国人民银行关于农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见和全省农村信用社推广农户小额信用贷款创建信用户、村、乡(镇)工作会议的
6、有关文件精神，结合农村的实际，加大对当前农户小额信用贷款工作的宣传，组织了强有力的农户信用档案工作队，并分若干小组对全镇41个村分片展开调查。在整个调查工作中，他们始终坚持依靠和发挥各村党支部、村委会既熟悉农村工作和农户情况，又可以监督贷款发放、协助贷款管理的作用。对全镇农户近年来的经济状况、收入来源、贷款农户的还贷情况以及家庭成员等情况逐家逐户进行了认真翔实的调查摸底，逐户评定信用等级，确定了相应的授信额度。以此为原始依据，按户主分户建立电子信用档案，存入信用社联网的电脑系统，信用社据此作为农户贷款的依据。他们在调查、收集农户信用资料的同时，一边发放信用贷款证，一边发放贷款。坚持做到农户建档
7、和农户贷款两不误。2001年9月，农户存贷款管理系统在信用社正式投入运行，并在实践中不断改进和完善，目前镇已经建立了一套较完整的农户电子信用档案。到2001年12月底，该镇共建立农户电子信用档案3162户，占全镇农户总数的81.7%，其中一级信用农户1630户，二级信用农户1264户，三级信用农户268户。三、建立农户电子信用档案的主要成效第一，建立农户电子信用档案，有利于提高工作效率，简化贷款手续，真正方便了广大农户。农户电子信用档案的实行，彻底改变了过去发放贷款先由农户申请，村、社盖章证明，信贷员调查核实，然后逐级审批的传统办法，减少了许多中间环节，使农民贷款就像提取存款一样方便、快捷。农
8、户贷款只凭两证一章(即贷款证、身份证和私章)就可以直接到信用社办理贷款；信用社任何一位临柜职工只要在电脑中调出该农户的信用档案，查出授信额度或贷款余额，便可以核发贷款，让农民真正感受到了信用社就是自己的“银行”，更是自己的“农贷超市”，农民形象地称赞信用贷款证为“致富绿卡”。在调查中，我们亲眼看到该镇1村3社农民杨大万，因扩大养猪规模需贷款2000元，期限半年，从他踏进信用社营业厅大门到取走2000元贷款仅用了8分钟时间。这在过去是无法实现的。第二，建立农户电子信用档案，可以大大地提高农民的信用意识，切实减少了农村信用社的贷款风险。一是农户电子信用档案的推行，调动了农民贷款的积极性。电子信用档
9、案建立后，农户贷款手续简单，方便快捷，随时需要随时能贷，农民贷款积极性普遍高涨，该镇农户争先恐后到信用社争取核发信用贷款证，要求建立信用档案。截止2001年底，信用社向镇农户新发放贷款证2379本，比 2000年的783本增加了两倍多，持证农户已占该镇农户总数的81.9%；贷款农户由2000年的1345户增加到2196户，增长了63.3%；农户贷款额由2000年的336万元增加到476万元，增长了41.7%；贷款农户已占该镇农户总数的56.7%，比上年增长了22个百分点。二是农户电子信用档案的推行，提高了农户的信用意识和偿还信用社债务的自觉性。通过建立农户电子信用档案，发放贷款证，农民尝到了贷
10、款带来的甜头和实惠，都愿意及时归还贷款，确保自己在信用档案中有一定余额，这就在很大程度上降低了信用社的信贷风险。与此同时，该镇信用社还根据农户信誉程度的变化情况及时变更信用等级和贷款限额，使广大农户的信用意识明显增强。目前，该镇基本形成了“守信光荣、毁信可耻”和“人人守信用、共同来致富”的信用环境，初步建立了有利于信用社自身健康发展的社会信用体系。到2001年底，信用社在该镇共收回到期贷款374万元，到期收回率为79.6%，比上年同期提高了20.2%；逾期贷款收回133万元，收回率为86%，比上年同期提高了23%。第三，建立农户电子信用档案，有利于信用社自身业务的发展，提高了经营效益。在建立农
11、户电子信用档案工作的过程中，信用社牢固树立“靠支农树形象，靠支农求发展，靠支农防风险，靠支农增效益”的新观念，扎扎实实地推动农户小额信用贷款工作的深入开展，不仅有力地引导和规范了民间借贷行为，而且对依法打击、取缔农村高利贷活动创造了良好的社会环境，从而使信用社自身的业务得到迅猛发展，资产质量有了根本好转，资产结构得到了有效调整，彻底改变了存款增长缓慢的历史局面，真正达到了广大农民、地方党政和农村信用社“三满意”的效果。截止2001年底，信用社各项存款余额达2659万元，比年初增长268万元，各项贷款达 2007万元，比年初增长161万元；不良贷款比年初下降了27%，“双呆”贷款比年初下降了11
12、%。第四，建立农户电子信用档案，有利于强化农村信用社服务“三农”的职能，有效地推动了农村经济的发展和社会进步。信用社通过建立农户电子信用档案，努力改进服务方式，变被动为主动，不仅切实加大了农户小额信用贷款的推广力度，增加了支农贷款的投入，而且通过资金的导向作用，引导农户积极调整产业结构，增加了农民收入，扩大了消费需求，拓展了农村市场，促进了农村经济的快速健康发展。他们在满足农业生产资金需求的前提下，还适当扩大了小额信用贷款的用途，满足了农户生活、建房、子女上学等消费需求，对促进农村先进文化的传播，加强精神文明建设，加快农村社会发展的步伐，发挥了十分重要的作用。如他们积极支持该镇钟老坟村发展果树
13、种植，仅2001年为该村263户农户发放果树种植专项贷款达64万元，全村果树种植面积达186亩、46万株，仅果树种植一项全村农民人均纯收入就增加了210元；信用社为该镇四村村民杨建民、严宣文投放贷款3万元，建立的市宏源耕牛市场，目前日交易量达30头左右，已带动近百人从事耕牛贩运，促进了当地养牛业的发展，为农民找到了一条致富门路。2001年，镇农民人均纯收入达到1767元，比上年增加 100元以上；全镇工农业生产总值达到 6100万元，比上年增加332万元，增长 8%，其中种植业产值增加120万元，增长6%，畜牧业产值增加210万元，增长10%。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实
14、现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16p7,79q6xx95jp7h6gb2.oby9ns9ngtozhyta.i2nx78e55npb8k1c096b,mc9sd.ufo85i9bk5.fo9k8qesjk.8a3ki4e3tg.s5k1drqoib13grj5krqw.8mcgj9qqd.qmn5a7oewy20km6w.0vkwhfsiv0oju4tadvid.zpo3vs3e7pblk0aq7,nrvtq,bdl1ohrjknasv.0fpqqzn0xaj8qavktswlf85tz5d6x2wyd72w8azkkvoojudet55a07i8on.sg0dpt1
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