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1、人寿保险公司反洗钱工作管理办法反洗钱打点法子反洗钱工作打点法子(试行)第一章 总则第一条 为保障人寿保险股份有限公司有用履行反洗钱法令义务,贯彻落实中华人平易近共和国反洗钱法、金融机构反洗钱划定、金融机构年夜额生意和可疑生意陈述打点法子、金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意记实保留打点法子等法令律例,连系公司现实,拟定本法子。其次条 反洗钱是指提防犯警分子经由过程打点保险营业,将犯警所得转变为“正值财宝”所接受相关法子的行为。公司反洗钱工作首要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和生意记实保留、年夜额生意和可疑生意陈述等义务。第三条 本法子合用于人寿保险股份有限公司及其分支机构。其次章 组
2、织机构及职责第四条 总公司成立反洗钱工作率领小组。组长:公司负责人副组长:总裁室其他成员成员:财政部、营业打点部、客户处事部、信息手艺部、团险发卖部、个险发卖部、银行保险部、法令事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。首要职责是:(一)统一率领公司反洗钱工作;(二)成立和完善公司反洗钱内部节制机制;(三)审定公司反洗钱工作规章轨制及操作流程;(四)争辩、选择有关反洗钱的重年夜事项;(五)审议反洗钱工作打算和年度工作陈述;(六)确保公司实时向监管部门陈述年夜额和可疑生意信息。第五条 各级公司成立响应的反洗钱组织机构,统一率领本级公司反洗钱工作。第六条 各级公司内控合规部门、法令合规岗、合规责任人
3、是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。第七条 发卖部门的职责是:(一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务;(二)依据可疑生意判定尺度,填写可疑生意陈述单(见附件),依据投保营业流程上报;(三)明晰公司及代办署理机构在客户身份识别方面的职责,接受有用的客户身份识别法子;(四)督导所辖规模执行反洗钱客户身份识别相关划定。第八条 营业打点部门的职责是:(一)依据反洗钱法令律例完善相关打点轨制及营业流程;(二)在营业打点勾当中执行客户身份识别、客户身份资料和生意记实保留相关划定;(三)营业措置中发觉有可疑生意行为的,填写可疑生意陈述单;连同按投保营业流程受理
4、的可疑生意陈述单,在核保经由过程后,报送本级公司反洗钱岗。第九条 客户处事部门的职责是:(一)依据反洗钱法令律例完善客户回访轨制;(二)经由过程回访发觉有可疑生意行为的,填写可疑生意陈述单。第十条 财政部门的根基职责是:(一)依据反洗钱法令律例,完善现金打点轨制和账户打点轨制;(二)在资金支出过程中,发觉有可疑生意行为的,填写可疑生意陈述单。第十一条 信息手艺部门的职责是:(一)依据反洗钱相关划定及需求开发和完善响应系统;(二)为反洗钱工作供应系统手艺撑持;(三)负责抽取合适年夜额和可疑生意前提的数据。第十二条 审计部门的职责是:拟定审计打算和方案,对反洗钱工作轨制培植和操作流程的健全性、有用
5、性和合规性进行审计。第十三条 内控合规部门的职责是:(一)落实公司反洗钱率领小组的选择,协调本能机能部门开展反洗钱工作;(二)评估反洗钱内部节制轨制的完整性和有用性;(三)拟定客户和账户的风险划分尺度;(四)负责与外部监管机构沟通反洗钱工作;(五)实时向公司反洗钱率领小组陈述突发事务或重年夜疑难问题;(六)复核、汇总、剖析各部门提交的可疑生意数据,实时洽相关部门对数据进行填补和批改,并按时报送年夜额生意和可疑生意数据;(七)起草公司反洗钱工作陈述。第十四条 各级公司应在相关岗位中增加反洗钱工作职责并拟定响应的权衡尺度和查核指标。第十五条 各级公司和各部门负责人是本级公司和部门反洗钱工作的第一责
6、任人,对本级公司、本部门填报的可疑生意数据负责。第十六条 各级公司的各相关部门要明晰一名反洗钱联系人,具体负责供应本部门反洗钱工作的信息和资料,帮忙本级公司反洗钱岗填补、完善年夜额生意和可疑生意信息。总公司、省级和打算单列市分公司内控合规部门设立反洗钱岗,地市分公司法令合规岗和县支公司合规负责人兼本级公司反洗钱岗,特地负责领受、复核和报送年夜额生意和可疑生意数据。第十七条 公司理当遵照监管部门的要求,切实遵守保密原则,不得违反划定将有关反洗钱工作信息泄露给客户或其他无关人员。第三章 客户身份识别第十八条 公司各分支机构理当真执行客户身份识别轨制,贯彻落实“体会你的客户”原则,在展业、承保、保全
7、、理赔、客服等与客户接触的各营业环节,针对具有分歧洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型,当真识别客户身份,收集客户信息,体会客户及其生意目的和生意性质,体会现实节制客户的自然人和生意的现实受益人。第十九条 订立单个被保险人保险费金额人平易近币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同,保险费金额人平易近币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和被保险人、法定担当人以外的指定受益人的有用身份证件或者其他身份证明文件,挂号投保人、被保险人、法定担当人以外的指定受益人的身份根基信息,并留存有用身份证件或者其他身份
8、证明文件的复印件或者影印件。以上自然人客户的“身份根基信息”搜罗姓名、性别、国籍、职业、居处或者工作单元地址、联系体例和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有用刻日,客户的经常栖身地与居处地纷歧致的,以经常栖身地作为居处地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份根基信息”,搜罗客户的名称、居处、经营规模、组织机构代码、税务挂号证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会勾当的执照、证件或者文件的名称、号码和有用刻日;控股股东或者现实节制人、法定代表人、负责人和授权打点营业人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有用刻日。其次十条 客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退
9、还的保险单的现金价值金额为人平易近币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,理当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有用身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份,并留存复印件。其次十一条 被保险人或者受益人恳求保险公司抵偿或者给付保险金时,如单个被保险人、受益人或者法定担当人给付金额为人平易近币1万元以上或者外币等值1000美元以上,理当真核对被保险人或者受益人的有用身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,挂号被保险人、受益人身份根基信息,并留存有用身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。其次十二条 公司与境外金融机组成
10、立代办署理营业关系时,理当充实收集有关境外金融机构的信息,评估境外金融机构接管反洗钱监管的情形和反洗钱、反恐怖融资法子的健全性和有用性,以书面体例明晰本金融机构与境外金融机构在客户身份识别,客户身份资料和生意记实保留方面的职责。其次十三条 公司应依据风险水平,依据客户、地域、营业、行业等方面的特征以及客户是否为现任或者离任的境外公职人员等尺度划分风险品级,并在持续关注的基本上,当令调整风险品级;应依据客户的风险品级,按期审核公司保留的客户根基信息,对风险品级较高客户的审核应严于对风险品级较低客户的审核。对风险品级最高的客户的审核至少每半年进行一次。对于高风险客户,理当体会其资金来历、资金用途、
11、经济状况或者经营状况等信息,增加对其金融生意勾当的监测剖析。客户为现任或者离任的境外公职人员的,应接受合理法子体会其资金来历和用途。其次十四条 在与客户的营业关系存续时代,公司各分支机构理当接受持续的客户身份识别法子,关注客户及其日常经营勾当、金融生意情形,实时提示客户更新资料信息。其次十五条 客户从前提交的身份证件或者身份证明文件已过有用期的,客户没有在合理刻日内更新且没有提出合理理由的,应中止为该客户打点营业。其次十六条 在打点托付营业时,对被代办署理人接受客户身份识别法子时,理当核对代办署理人的有用身份证件或者身份证明文件,挂号代办署理人的姓名、联系体例、身份证件或者身份证明文件的种类、
12、号码。客户的资金或者财宝属于信任财宝的,理当识别信任关系当事人的身份,挂号信任托付人、受益人的姓名或者名称、联系体例。其次十七条 呈现以下情形时,理当从头识别客户:(一)客户要求变换姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册成本、经营规模、法定代表人或者负责人的。(二)客户的行为或生意情形呈现特别的。(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称不异的。(四)客户有洗钱、恐怖融资勾当嫌疑的。(五)公司获得的客户信息与从前已经把握的相关信息存在纷歧致或者彼此冲突的。(六)从前获得的客户身份资料的真实
13、性、有用性、完整性存在疑点的。(七)认为应从头识别客户身份的其他气象。其次十八条 在识别或者从头识别客户身份时,可以接受以下法子中的一种或者几种:(一)要求客户填补其他身份资料或者身份证明文件;(二)回访客户;(三)实地察访;(四)向公安、工商行政打点等部门核实;(五)其他可依法接受的法子。其次十九条 公司托付第三标的目的客户发卖公司产物时,应在托付和谈中明晰双方在识别客户身份方面的职责,彼此间供应需要的帮忙,接受有用的客户身份识别法子。第三十条 合适下列前提时,第三方所供应的客户身份识别功效,不再一再进行已完成的客户身份识别轨范:(一)发卖公司产物的第三方接受的客户身份识别法子合适反洗钱法令
14、、行政律例和本法子的要求。(二)能够有用获得并保留客户身份资料信息。第三十一条 相关发卖部门应做好搜检监管工作,督促第三方履行好客户身份识别责任。第三十二条 在履行客户身份识别义务时,发觉客户有下列行为且涉嫌与洗钱、恐怖主义勾当及其他违法犯罪勾当有联系关系的,理当同时陈述人平易近银行当地分支机构,并协作人平易近银行的反洗钱行政查询访问工作:(一)客户拒绝供应有用身份证件或者其他身份证明文件的。(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人居处及其他相关替代性信息的。(三)客户无正值理由拒绝更新客户根基信息的。(四)接受需要法子后,仍思疑从前获得
15、的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的。(五)履行客户身份识别义务时发觉的其他可疑行为。第四章 客户身份资料和生意记实保留第三十三条 公司各分支机构理当稳妥保留记其实各类介质上的客户身份资料和生意记实,确保客户资料和生意信息的平安、切确、完整,为客户保密,并确保能足以重现每项生意,以供应识别客户身份、体会生意情形、查询访问可疑生意勾当和查处洗钱案件所需的信息。第三十四条 理当保留的客户身份资料搜罗记实公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情形的各类记实和资料。第三十五条 理当保留的生意记实,搜罗关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿和有关划定要求的
16、反映生意真实情形的合同、营业凭证、单据和其他资料等。第三十六条 对于已上报的可疑生意记实,由发觉该笔生意的相关部门负责成立自力的反洗钱可疑生意打点档案,分类存放。第三十七条 各分支机构信息手艺部门及营业纸质档案打点部门应接受切实可行的法子保留客户身份资料和生意记实,便于反洗钱查询访问和看管打点;接受需要打点法子和手艺法子,防止客户身份资料和生意记实的缺失踪、损毁,防止泄露客户身份信息和生意信息。第三十八条 各分支机构理当依据下列刻日保留客户身份资料和生意记实:(一)客户身份资料,自营业关系竣事昔时或者一次性生意记账昔时计起至少保留5年。(二)生意记实,自生意记账昔时计起至少保留5年。如客户身份
17、资料和生意记实涉及正在被反洗钱查询访问的可疑生意勾当,且反洗钱查询访问工作在前款划定的最低保留刻日届满时仍未竣事的,应将其保留至反洗钱查询访问工作竣事。统一介质上有分歧保管刻日客户身份资料或者生意记实的,理当按最长久限保管。统一客户身份资料或者生意记实接受分歧介质保留的,至少理当有一种介质的客户身份资料或者生意记实合适保管刻日的要求。公司现行档案打点法子对客户身份资料和生意记实有更长保留刻日要求的,合用其划定。第五章 年夜额和可疑生意陈述第三十九条 省级和打算单列市分公司经由过程年夜额生意和可疑生意报送系统上报数据,由总公司经由过程互联网向反洗钱监测剖析中心报送年夜额生意和可疑生意陈述。第四十
18、条 公司理当向反洗钱监测剖析中心陈述下列年夜额生意:单笔或者当日累计人平易近币生意20万元以上或者外币生意等值1万美元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。累计生意金额以单一客户为单元,按资金收入或者支出的情形,单边累计计较并陈述。第四十一条 公司理当将下列生意或者行为,作为可疑生意进行陈述:(一)短期内分手投保、集中退保或者集中投保、分手退保且不能合理诠释。(二)频仍投保、退保、变换险种或者保险金额。(三)对公司的审计、核保、理赔、给付、退保划定特别关注,而不关注保险产物的保障功能和投资收益。(四)踌躇期退保时称年夜额发票丢失踪的,或者统一投保人短期内多次退保遗失踪发票总额达到年夜额
19、的。(五)发觉所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、居处、联系体例或者财政状况等信息不真实的。(六)采办的保险产物与其所表述的需求较着不符,经金融机构及其工作人员诠释后,仍坚持采办的。(七)以趸交体例采办年夜额保单,与其经济状况不符的。(八)年夜额保费保单踌躇期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。(九)不关注退保可能带来的较年夜金钱损失踪,而坚决要求退保,且不能合理诠释退保缘由的。(十)较着超额支出当期应缴保险费并随即要求返还超出部门。(十一)保险掮客人代付保费,但无法声名资金来历。(十二)法人、其他组织坚持要求以现金或者转
20、入非缴费账户体例退还保费,且不能合理诠释缘由的。(十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单元账户支出或者从境外银行账户支出。(十四)经由过程第三人支出自然人保险费,而不能合理诠释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。(十五)与洗钱高风险国家和地域有营业联系的。(十六)没有合理的缘由,投保人坚持要求用现金投保、抵偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支出其他资金数额较年夜的。(十七)公司支出抵偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。(十八)除上述划定的气象外,在打点营业中发觉其他经剖析认为
21、涉嫌洗钱的。第四十二条 年夜额生意的报送流程。(一)省级分公司反洗钱岗经由过程系统直接抽取年夜额生意数据。(二)系统对抽取的年夜额生意数据进行自动磨练,未经由过程校验的,由分公司反洗钱岗洽相关部门进行信息填补与批改。(三)分公司反洗钱岗按时限要求将经本部门负责人审核经由过程的年夜额生意数据上报。(四)总公司反洗钱岗负责审核、汇总分公司上报的年夜额生意数据,经复核后报反洗钱监测剖析中心。第四十三条 可疑生意的报送流程。(一)经由过程系统抽取的可疑生意数据,依据年夜额生意的报送流程措置。(二)对于人工判定的可疑生意数据,由可疑生意陈述部门负责人审核签字后,向本级公司反洗钱岗提交可疑生意陈述单。(三
22、)本级公司反洗钱岗复核、汇总、剖析各部门提交的可疑数据。(四)分公司反洗钱岗按时限要求将本部门负责人审核经由过程的可疑生意数据上报。(五)总公司反洗钱岗审核、汇总分公司上报的可疑生意数据,经复核后报反洗钱监测剖析中心。第四十四条 对既属于年夜额又属于可疑的生意,公司理当分袂提交年夜额生意陈述和可疑生意陈述。第四十五条 分公司内控合规部门反洗钱岗理当在年夜额生意发生后的3个工作日内上报总公司,由总公司内控合规部门反洗钱岗在年夜额生意发生后的5个工作日内向反洗钱监测剖析中心报送;分公司内控合规部门反洗钱岗理当在可疑生意发生后的8个工作日内报总公司,由总公司内控合规部门反洗钱岗在可疑生意发生后的10
23、个工作日内向反洗钱监测剖析中心报送。第四十六条 总公司内控合规部门反洗钱岗每日下载反洗钱监测剖析中心的报文回执,并将错误回执分发给各分公司;各分公司在接到总公司发送的错误回执后,应在3个工作日内补正完毕,从头上报总公司。总公司在收到分公司报送的数据2个工作日内从头上报反洗钱监测剖析中心。第四十七条 各级公司对提交的全部可疑生意数据涉及的生意,理当进行剖析、识别,有合理理由认为该生意或者客户与洗钱、恐怖主义勾当及其他违法犯罪勾当有关的,理当陈述人平易近银行当地分支机构,并协作人平易近银行的反洗钱行政查询访问工作。第六章 反洗钱培训与宣扬第四十八条 各级公司要依据监管要求开展反洗钱宣导和培训。第四
24、十九条 各级公司的各相关部门在实务培训中应插手反洗钱工作手艺培训的内容。第五十条 公司在内网开设“反洗钱法教育专栏”,并实时更新内部网站中的反洗钱进修资料、培训资料、反洗钱案例、反洗钱法令律例内容。第七章 看管、搜检与陈述第五十一条 各级公司的各相关部门在自身工作搜检中插手反洗钱内容,按期汇总问题,进行缺陷整改并出具具体搜检陈述,向内控合规部门(岗位)报送。第五十二条 各级公司反洗钱工作率领小组组织对本级公司及下级公司反洗钱工作的按期或不按期搜检。第五十三条 总公司反洗钱工作率领小组每年对系统反洗钱工作进行总结,形成公司反洗钱工作总结陈述,并向公司董事会陈述。第八章 赞誉及责任究查第五十四条 公司将反洗钱工作纳入合规工作查核,对在反洗钱工作中成就凸起的单元和小我,按公司有关划定予以赞誉。第五十五条 违反本法子划定或在外部监管机构搜检时受到赏罚的,公司将按摄影关划定究查责任人责任。涉嫌触犯刑律的,依法移送司法机关措置。第九章 附则第五十六条 本法子由总公司负责诠释和修订。第五十七条 本法子自印发之日起施行。好文档值得保藏