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1、农村信用合作联社信贷业务授信管理办法农村信用合作联社信贷业务授信管理办法农村信用合作联社信贷业务授信管理办法第一章 总 则第一条 为规范信贷业务授信管理，提高防范和控制风险的能力，促进信贷业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、商业银行授权、授信管理暂行办法、河北省农村信用社信贷业务咨询办法（试行），结合农村信用社实际，制定本办法。第二条 授信是指农村信用合作联社综合评价客户资信、风险和信用需求等因素，测算出客户所能承载的最高信用额度，在该最高信用额度基础上核定客户信用控制量的过程。该信用控制量就是对客户的授信额度。县级联社可授权农村信用社对农户等自然人开展授信业务。第三条 除下
2、列信贷业务外，所有客户的信贷业务必须坚持“先评级、授信，后用信”的原则。（一）未建立信贷关系客户的一次性贴现；（二）以存单（折）、国债券、银行承兑汇票质押，质押率不超过90%的低风险业务；（三）提供100%保证金的低风险业务；（四）2005年7月1日前发放的必须通过借新还旧维持的存量贷款；（五）个人住房贷款、个人汽车消费贷款等信贷业务。第四条 授信期限是指客户使用所授信信贷业务的期间。授信期限因信贷业务不同而不同，对公司类客户固定资产贷款的授信期限按照其自身的周期而确定，流动资金贷款的授信期限一般为一至两年，对农户授信期限不超过两年。第五条 客户必须在授信后一年内使用授信，超过一年，该授信自行
3、失效，客户不得再使用。授信期限自用信之日起算。授信期限到期日为用信之日加授信期限。第六条 除固定资产贷款外，其他信贷业务在授信期限内可遵循“一次授信，随用随贷，总额控制，周转使用”的原则。对优质客户，如其提前归还授信，可以再用信，最后一次用信的到期日可超过授信期限到期日，但不得超过授信期限的到期日半年。在超过授信期限到期日的延长期内，归还授信后不得再用信，即不允许周转使用。第七条 授信业务经审批、咨询同意后，客户经理部（营业部）或信用社可根据客户的申请在授信额度内办理信贷业务，不再履行报批手续。第八条 不得在未对客户进行授信的情况下允许客户使用授信。 第二章 授信对象、内容、操作时间第九条 授
4、信对象。授信对象指已与联社或信用社建立了信贷关系或拟建立信贷关系并具备授信条件的公司类客户和自然人。 自然人包括农户、个体工商户、城镇居民、非城镇居民的公职人员，公司类客户包括企业法人、事业法人、其他经济组织。其他经济组织是指依法成立、具有一定的组织机构和财产，从事以盈利为目的的生产经营活动但又不具备法人资格的经济组织。其范围包括：（一） 依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；（二） 依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；（三） 依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；（四） 经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；（五） 符合本款关于其他经济组织定义的其他组织。第
5、十条 授信内容。同一客户的各种信贷产品（含贷款、贴现、承兑、保函、贸易融资等）都必须纳入授信额度之内。但各种保证金不占用授信额度。第十一条 授信操作时间。授信业务可采取定期授信和随时授信相结合的方式，采取方式按照不得影响优质客户使用授信的原则确定。 第三章 授信额度的核定和使用第十二条 授信额度指对该客户总的授信额度，它包含各种信贷产品的分额度。各种信贷产品的分额度之和不得超过总额度。第十三条 授信审批。按照核定的审批权限进行审批，超过其权限的必须上报咨询。第十四条 授信担保方式。除农户小额信用贷款、农户联保贷款和小企业联保贷款外，农村信用社的授信业务原则上优先采取抵（质）押担保方式，其次采取
6、保证担保方式。第十五条 在授信期限内，客户在所有县级联社和信用社的信贷业务余额不能超过其授信额度。严格审查和监控授信用途，防止用信人改变授信用途。 第四章 责任追究第十六条 责任追究（一）调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。对调查人员参与或默许客户编制虚假报表以骗取信用等级和授信，擅自向客户透露授信评价指标和评价方法，擅自对外提供客户财务数据等行为要严格按照河北省农村信用社员工违规违纪行为处理暂行办法处理；（二）审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责；（三）贷后管理人员应当承担检查失误、收贷不力的责任；（四）放款操作人员应当对操作性风险负责；（五）高级管理层应
7、当对重大贷款损失承担相应的责任。第五章 审批权限第十七条 信用、保证、抵押贷款（一）单户200万元（不含）以上：风险管理委员会审批；（二）单户600万元（不含）以上：上报市办咨询；（三）借新还旧（2005年7月1日以前）贷款与此权限相同。第十八条 贴现业务的权限（一）贴现金额5000万元以上至1亿元（不含）以内的，经授信审批部报信贷业务审批委员会审查后，上报风险管理委员会审批。（二）转贴现金额1亿元以上至2.5亿元（不含）以内的，经授信审批部报信贷业务审批委员会审查后，上报风险管理委员会审批。（三）再贴现金额1亿元以上至3亿元（不含）以内的，经授信审批部报信贷业务审批委员会审查后，上报风险管理
8、委员会审批。第六章 附 则 第十九条 本办法由XX农村信用合作联社负责解释和修改。第二十条 本办法自印发之日起执行。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16cu5umzsgqu7r0zuq2kjnafhyxqjtf.5ea5t2w5kx,o52lgut.5cydlpp9ngcvdk.vaisxt.jt,y2wb4c,sjc58i927vi6,gieaegj09vb7747ysyc,wk6auj0eml8591r1cgqc.0njk0dt2,a5w1.pz.nyx8hcar5b1wkcrjiv6p5q22,0u3fysneq6
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