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1、保险公司反洗钱政策4反洗钱政策合规政策集团集团合规部合规政策目录缩写清单第一部分：合规1、 合规的目标11 合规的目标与范围12 行为规范13 适用领域14 批准与更新2、 基本原则21 合规方法22 合规风险暴露与评估23 一般或特殊组织在相关风险暴露防范中的职责3、 定义4、 职责41 合规标准的基准42 特定组织的责任43 集团合规部44 次级集团的合规职能45 管理委员会46 审计委员会5、 实施与监察第二部分：洗钱与恐怖主义融资的防范1、 反洗钱的目标反洗钱的目标与范围2、 基本原则21 反洗钱方法22 洗钱风险的暴露与评估23 一般或特殊组织在相关洗钱风险暴露防范中的职责3、 职责
2、31 反洗钱标准的基准32 一般组织的职责32 特别组织的职责33 集团合规部4、 实施与监察缩写与解释清单AllianzAllianz Group OEs and/or Allianz AG集团内的公司和/或股份Code of Conduct/CoC行为规范Allianz Code of Conduct for Business Ethics and Compliance关于商业道德与合规的行为规范Compliance合规The compliance function and/or department 合规功能和/或合规部Compliance Policy合规政策Allianz Compl
3、iance and Anti Money Laundering Policy合规与反洗钱政策FATFFinancial Action Task Force on Money Laundering洗钱财务行动特别小组IAISInternational Association of Insurance Supervisors国际保险监督官协会KYCKnow your customer了解你的客户MLPMoney Laundering Prevention反洗钱MLPOMoney Laundering Prevention Officer反洗钱官OEOperating Entity经营实体合规与反洗
4、钱政策合规与反洗钱政策（以下称“合规政策”）是一项涵盖合规与防范洗钱与恐怖主义融资（后者以下合称“反洗钱”）的综合性政策。合规与反洗钱职能可以结合在一起执行，也可以作为不同的职能分别组织。第二部分：防止洗钱与防止恐怖主义融资集团合规政策的第二部分主要针对防止洗钱与恐怖主义融资。第一部分中已经提及的机构的一般事项如适用领域、标准委员会、次级集团的反洗钱职能以及管理委员会的角色也同样适用于第二部分。1. 防止洗钱的目的防止洗钱的目的与范围1.1 防止洗钱和防止恐怖主义融资（以下简称反洗钱）的目的在于保护、的所有经营实体及集团员工免于被滥用于洗钱或者恐怖主义组织融资。1.2 为了达成反洗钱的目的，所
5、有经营实体必须达到以下规定的组织上和程序上的最低标准。此外，集团合规手册（国内版和国际版）以及反洗钱操作指引已经概括了这些标准，也可以帮助经营实体达到相应的要求。2. 基本原则2.1 的反洗钱方法洗钱是对金融业良好机能的主要和严重威胁。金融业者的良好声誉和公信力可能会因其实体与洗钱活动有牵连而受到破坏或侵蚀。正因如此，许多国际组织（诸如，反洗钱金融行动组/FATF、国际保险监督官协会/IAIS、巴塞尔银行监督委员会）都强调了以风险为基础的应对洗钱风险的方法，并要求金融机构时刻保持警惕，防止犯罪分子利用金融系统清洗其非法所得。集团反洗钱标准不仅反映了集团作为一个国际金融服务提供者的核心价值观和使
6、命，同时也体现了国内、国际的监管要求。所有经营实体都应根据反洗钱相关风险的暴露情况实施这些标准，每一个经营实体所面临的风险取决于监管和市场环境、当地的行业标准以及其自身的规模、商业活动的类型和结构。集团根据此处的严密规定实行以风险为基础的分散式反洗钱方法，辅以必要的集团中心的直接影响。2.2 洗钱风险的暴露与管理2.2.1 洗钱洗钱即是犯罪分子隐瞒其非法资金的来源和性质，通过伪装隐匿其犯罪本源的所有线索的过程。洗钱是犯罪活动的一个重要组成部分，因而它也是全世界司法机构关注的焦点。与通常的理解相反，洗钱并不仅限于贩毒所得或者银行交易；从保险产品销售到零售货物或服务，几乎每一个商业领域都可能涉及这
7、些狡猾的阴谋。洗钱还会助长欺诈、腐败、敲诈勒索、非法赌博、逃税和恐怖主义。由于洗钱几乎是所有会产生收益的犯罪行为的必由之路，所以几乎在任何地方都有可能发生，并且洗钱者会利用几乎每一种金融业务，将他们的非法资金投入到金融系统中，以使其利润重新进入合法的经济体系中去。洗钱风险的暴露最初是与银行和资产管理相关联的。现在，普遍认为保险业中也可能发生洗钱，尤其集中在资金配置型产品（例如寿险保单和保费返还的保单）。不同的商业领域，其可能遭受风险的程度及类型有着很大的差异。尽管如此，所有类型的金融服务（银行、资产管理、保险和再保险业务）和产品都可能被滥用于洗钱目的，因此集团内所有商业活动都应根据相关风险暴露
8、的情况采取反洗钱措施。2.2.2 恐怖主义融资恐怖主义集团可能采取与有组织的犯罪集团相类似的手法，从犯罪活动中获取资金来源；然而与其他犯罪组织不同的是，恐怖主义集团还可能依赖貌似合法的经济来源来获得收入，如捐款、出售刊物、收取会员费或捐助、对文化活动或社交活动收费。在某些情况下，捐款者可能并未意识到他们的捐款会被恐怖主义集团利用。尽管恐怖主义融资与洗钱者的手法差别不大，但是其可疑的交易更加难以察觉。有权组织制作的清单，例如联合国安理会决议、欧盟法令，可以作为查明个人间或者组织间联系可靠来源，比如可能参与恐怖主义融资的非营利性组织。2.2.3 风险管理每个经营实体都有责任对其自身遭受洗钱风险的可
9、能性进行评估。为了支持、构筑及监控反洗钱风险管理，集团合规部门将提供标准化工具用以评估遭受风险的可能性以及反洗钱职能的执行情况。可以从集团局域网（GIN）的集团合规主页上或者从提供给每家经营实体的合规专业辅助文件中获取这些标准化工具，其中包含了反洗钱薄弱环节分析、国际合规手册以及合规意识培训课程。2.3 一般或特殊组织在相关洗钱风险防范种中的职责根据国内法以及遭受洗钱风险的可能性，每个经营实体都必须遵守组织机构反洗钱的一般或特殊义务。特殊义务要求经营实体聘用一名反洗钱官并且使用特殊的反洗钱工具。一般义务不作此要求，但是需要确定一名负责协调反洗钱事务的联络员（反洗钱联络员）。3. 职责3.1 反
10、洗钱标准的基准3.1.1 各经营实体要有和其架构与业务活动相适应的适当的组织与运营架构和持续的监察程序，这样才能根据监管要求开展服务，当前的洗钱相关风险才能降低到一个满意的水平。作为一个正当商业组织的一部分，经营实体必须采取适当的、适合自身业务及客户情况的、能够抵御对机构或集团的损害的安全措施，以抵制洗钱或者欺诈行为。如果依据以往的经验或者对于洗钱手法的认识察觉一项可疑或者不寻常的操作，则该机构应当根据现有的商业关系以及单项业务对其展开调查。3.1.2 在为确保实现上述要求而作出组织上和行政上的安排方面，经营实体的管理层负有共同责任。具体采取何种安排来履行本政策所要求的组织义务，则是每个经营实
11、体的责任。3.1.3 若某一经营实体为一个次级集团的母公司，则其义务还包括采取措施保证其控制范围内的所有单位都拥有适当的反洗钱标准。3.1.4 除了一般责任外，管理层可以将单个或所有的职能交给经营实体的合适的部分员工或几个部门。着眼于监察组织义务的履行，并协助、建议员工根据相关规则和程序开展业务，经营实体可以设立反洗钱部门或反洗钱官。3.1.5 在对所有措施进行全面检查后，要对本政策下的组织义务是否得到充分的贯彻进行评估。如果反洗钱职能由几个部门来履行，那么内部规则还应包含对部门间协调以及向经营实体管理层和集团合规部报告合规风险和合规事项的要求，因为集团合规部只能联系一个责任点。如果经营实体内
12、或经营实体集团内的几个不同部门被委以反洗钱职能，则可以设立也建议设立一个委员会来方便部门间的协调。如果已经发生或随着时间的推移可能产生洗钱风险或者潜在的具有集团范围影响的情况，那么相关的反洗钱官或反洗钱联络员一般应向集团合规部报告这些情况。但是，每一个员工也应有机会直接向集团合规部报告相关情况，并且不应存在个人遭受来自管理层的不利后果的风险。这样集团合规部才能和有权的股份国际分部与经营实体管理层一起考虑是否和采取何种措施来避免这种利益冲突或者与洗钱风险相关的情形。3.1.6 应经营实体管理层的要求，集团合规部就如何执行和支持反洗钱职能提供建议，并负责保证集团内部知识和技巧的传递。3.2 一般组
13、织的义务经营实体为履行其一般组织的义务而采取的措施尤其应具有以下效果： 经营实体应根据客户的类型和所提供的服务或产品设定“了解你的客户”（KYC）程序，这些程序至少应包括客户身份核实。如果出现洗钱的迹象，则不得建立商业关系或执行交易； 在建立客户关系或接受客户资金之前或者之后的一段合理时间内，应进行KYC程序； 一旦认识到存在洗钱或恐怖主义融资的疑问，应立即联系反洗钱官或反洗钱联络员，并采取适当方式通知有关当局； 所有KYC的相关数据的记录以及对内对外报告可疑交易的记录应妥善保存； 采取适当措施将适用的反洗钱规则告知员工和排他供应商 ； 定期核查集团的恐怖主义清单，根据要求将已确认的案例报告有
14、关当局并联系集团合规部； 认真填写、递交集团合规部关于洗钱等事项的法律合规调查问卷。3.3 特殊组织的义务3.3.1 具备如下特征之一的经营实体，除了一般的反洗钱措施以外，还应根据经营实体的洗钱风险评估采取特殊的反洗钱措施：(i) 经营实体或其集团内一个成员公司是： 信用机构； 投资、基金或资产管理公司； 投资服务公司； 私人股权投资者； 人寿保险公司； 提供返还保费的财产损失保险（P/C）的保险公司； 保险经纪公司。(ii) 或因其他理由而可能遭受特定洗钱风险。3.3.2 特殊反洗钱措施包括以下标准和程序： 风险分析； 反洗钱客户的识别与经济受益人的核实； “可信任的第三方”销售代理人和供应
15、商接受反洗钱识别与核实； 员工及反洗钱官在个别案例中应尽的反洗钱勤勉义务，即察觉和处理可疑客户和交易（自下而上的方法）； 对经营实体的商业活动进行持续的反洗钱调查和监控（自上而下的方法）； 向所有员工和排他供应商提供包括如何处理可疑活动的信息和相关培训。3.3.3 风险分析是评估以下措施及其适当程度的基础： 核实经济受益人； 应尽的自下而上的反洗钱勤勉义务； 持续的自上而下的调查与监控； 培训的范围与强度。3.3.4根据反洗钱有关事项发生的频率及数量，应采用适合的IT软件支持调查与监控活动。管理层应委任一名反洗钱官或者设立由反洗钱官领导的反洗钱部门，独立于业务、核保、结算、销售或市场部门，履行
16、其职责。反洗钱官也可履行合规官的职责。反洗钱官向经营实体的执行董事委员会或管理委员会的一名成员汇报，但在工作的过程中不受其指示的约束。反洗钱官定期向管理层汇报工作，每年至少一次。合规政策赋予反洗钱官或反洗钱部门的职责不应受到其他业务活动的不利影响。反洗钱官的职责可以部分或全部外包给集团合规部、其他经营实体或外部服务机构。反洗钱官的职位说明应充分体现上述标准。未经集团合规部同意，反洗钱官的任命及罢免无效。经营实体管理层关于任命及罢免反洗钱官或反洗钱联络员或任何针对反洗钱官的重大人事措施（纪律上的、财务上和组织上的）都应及时通知集团合规部。内审部门的职权不受影响。内审发现的有关反洗钱的情况应报告反
17、洗钱官或反洗钱联络员；同样地，反洗钱官或反洗钱联络员发现的任何有关审计事务的情况也应通知内审部门。如果将法务部门或秘书处与反洗钱官的职能相结合，则应尤其注意确保法务部门或秘书处的顾问职能与反洗钱官的监督及执行的职能之间不发生利益冲突。这也包含了在特定情形下，反洗钱官有义务向监管当局、执法机关、审计或审计委员会披露信息。如果有关洗钱的情况在整个集团范围内造成影响或随着时间的推移将会带来影响，那么有关反洗钱官应直接上报集团合规部，集团合规部将与反洗钱官一同研究和考虑是否要采取措施或者采取何种措施来避免此类情势；并且，除非有明确的反对理由，应及早让经营实体管理层和股份的国际分部门参与到此研究中来。3
18、.4 集团合规部集团合规部通过集团反洗钱官或集团合规标准委员会（见第一部分 2.4节）为集团设立了最低标准并且将不断调整这些标准以正确反映监管、市场或行业标准的变化及趋势。集团合规部负责确保具有潜在集团范围影响的洗钱事件和与各个经营实体或部门的活动有关的洗钱事件都得到妥善处理。集团合规部协调集团内部反洗钱相关信息的流动，以加强集团反洗钱行动。根据经营实体的请求，集团合规部将协助经营实体评估其自身或特定商业活动的洗钱风险，并对其反洗钱职能的设立和运作提供帮助。如果集团合规部认为该经营实体的反洗钱职能或者这一职能的某些方面有待改进，抑或该经营实体或其反洗钱官认为特定的反洗钱情形应以不同的方式处理，
19、集团合规部可以主动就上述事项向经营实体的反洗钱官或反洗钱联络员、经营实体的管理层、国际分部、股份管理委员会成员提供咨询建议。4. 实施与监控建立在经营实体内审职能的基础上并作为对其的补充，集团合规部负责监控经营实体的洗钱风险评估以及其为履行组织机构上的反洗钱义务而采取的措施是否满足了集团合规部经合规标准委员会认可，综合考虑了监管和市场环境，并参考了行业标准而制定的集团最低标准。当地标准的制定与适用应以集团标准为基础并征得股份各个国际分部的同意。有潜在集团范围影响的有关洗钱的事件或情形如果正在监管/刑事调查或程序中，应由经营实体的反洗钱官或反洗钱联络员和/或股份国际分部毫不拖延地通知集团合规部。
20、与集团合规部的沟通应是直接的，并且排除经营实体管理层的干扰。如果集团合规部认定由经营实体、经营实体的次级集团或经营实体中的反洗钱职能部门进行的洗钱风险评估，或者是与集团合规部信息的沟通，又或者具有潜在集团范围影响的单个事件或情形未能达到集团的最低标准，或者未得到妥善处理以保护集团整体的利益以及集团其他实体的利益，抑或如果集团合规部认为经营实体的反洗钱官的职业独立性岌岌可危，那么集团合规部有权介入并要求经营实体的管理层采取必要措施将反洗钱官的职能提高至适当水平，但在征询了分管该经营实体的股份国际分部的意见之后方可介入。在准备上述评估的过程中，集团合规部可以不受任何限制地直接获取信息或直接与该经营
21、实体的员工接触。集团合规部可以要求经营实体的部门提供这些信息，也可以直接通过集团合规功能收集信息。除非集团合规部门出于反洗钱方面的考虑认为不妥当或不可行，任何关于经营实体或经营实体员工的信息收集或评估活动，集团合规部只有在及时通知了经营实体管理层或者是分管该经营实体的股份国际分部之后方可进行。结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16q6h9b9fmheg9wzy4ega7zyz8z4al7,4a,5fjnv.96zwncbd5ah86omhhsua9f1azsdf614vjyppjznmfmmmxwuyiv9ezmaj,aa2
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