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1、1 x 行 x 行授信调查报告授信主体：某建设投资有限公司品种金额：固定资产贷款额度5000 万元贷款期限：五年担保方式：某建设投资有限公司X银行 分行二一六年六月名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 16 页 - - - - - - - - - 2 某建设投资有限公司5000 万元固定资产贷款调查报告某建设投资有限公司为政府独资企业，是我行AA级新营销客户，现因近期新建处理规模为3 万 m3/d 的水厂 1 座、输水管线 0.87km、新建 20km的配套管网
2、，故向我行申请固定资产贷款5000 万元，拟通过固定资产贷款方式发放，为推进与地方政府全面合作， 我行对该公司基本情况、 项目建设规模、 公司信用状况、财务状况、担保等方面进行了调查，经调查，建议给予该公司办理固定资产贷款 5000 亿元，用于该公司水厂项目及配套管网建设，期限5 年，以固定资产贷款方式发放。现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况（一）、基本情况某建设投资有限公司成立于2010年 06月 03 日，注册地址为 X市县 X 区区政府大院内， 经营范围：土地开发投资， 区域综合开发投资，城市基础设施、公共设施建设投资，房屋拆迁、物业管理，社区服务，仓储、运输、外贸进出口业务 （依
3、法须经批准的项目， 经相关部门批准后方可开展经营活动）。公司注册资本1000万元，出资人为 X市县人民政府，其中货币出资1000万元，法定代表人 X王和。该公司是一家政府独资企业，主要为X区区服务，主要为投资建设 X 区区各项基础设施。该公司法定代表人： X 王和，男， X 市人， 1968 年生，中共党员，大学本科学历， 高级讲师， 现任某建设投资有限公司董事长及总经理，熟悉业务与经营管理，经验丰富，与我行合作意愿良好。X王和于 1991 年参加工作，就职于 X市县区财政所， 2004年调入 X市县 X区财政所工作， 2016 年 2 月至今任 X市建设投资有限责任公司董事长兼总经理。该公司
4、为董事会负责制，董事长由该公司法定代表人X 王和担任，董事成员分别由担任。董事会负责决定公司的日常经营计划和投资方案等。2015 年 10名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 16 页 - - - - - - - - - 3 月该公司投资 X区旅游配套商住区， 2015 年 12 月投资 X区 置房工程，目前该公司正投资新建 X市县 X区区水厂工程。二、申请信贷业务分类和用途现因某建设投资有限公司投资X市县 X区区水厂工程，该公司本次申请固定资产贷款 5000
5、万元，期限 5 年，用于水厂项目建设，贷款利率不低于基准上浮30% ，担保方式由某建设投资有限公司承担连带责任保证担保。三、财务状况分析根据公司提供的近三年和当前的财务报表，数据整体如下：单位：万元项目2016-4-30 2015-12-31 2014-12-31 流动资产 : 货币资金8 1088 834 预付款项1785 2114 其他应收款0.8 355 294 流动资产合计32 3228 3242 非流动资产：长期股权投资长期债券投资长期应收款固定资产在建工程3006 13056 11245 无形资产非流动资产合计3006 2820 2388 资产总计3038 2823 2412 流动
6、负债 : 短期借款其他应付款名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 16 页 - - - - - - - - - 4 专项应付款流动负债合计非流动负债：长期借款130 非流动负债合计130 负债合计130 所有者权益：实收资本2000 2000 2000 资本公积未分配利润908 823 412 所有者权益合计908 2823 2412 负债和所有者权益总计3038 2823 2412 主营业务收入主营业务利润：营业利润：投资收益补贴收入85 411 412 营业
7、外收入利润总额85 411 412 净利润85 411 412 从该公司近年财务数据来看，该公司已陆续投资W商住区及 W龙河新村安置房的建设，资产主要集中在建工程，在建工程科目余额增幅明显，当期为3006万元；负债主要集中在长期借款， 截止调查日公司长期借款为130 万元，为该公司通过某建设投资有限公司申报的国家开发银行建设专项基金；公司资产负债率较低，当期仅为 4.3%，总体反映该公司资产质量状况较好，债务风险不大。从近几年财务情况中可看出， 该公司主要收入为补贴收入， 目前国家对农村集区建设投入较大，每年新农村建设，“三线三边”建设均投入大量资金，该公司主要为 X区区基础设施建设服务， 公
8、司后期补贴收入较多， 随着该项目投入运名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 16 页 - - - - - - - - - 5 营，公司现金流将较为充足，抗风险能力较强。四、客户负债情况、银企关系该公司主要为X 区区基础设施建设服务，主要收入来源为政府补贴资金。从征信系统及调查了解反映，该公司目前无贷款业务。2014 年 11 月 29 日，我行已在 X市县 X 区区设立一家 g 农支行： X银行 X市 X区支行，因成立时间较短， 我行与当地政府合作较少， 该公司
9、为政府独资公司，为 X区区基础设施建设服务， 特别本次投资建设水厂项目，已被 X区人民政府列入 X市县 X区区总体规划（ 20112030）工作报告，我行以固定资产贷款为切入点， 可及时为该公司缓解急需资金局面，有利于我行更近一步密切与当地政府的关系， 如果该贷款顺利发放到位， 将能为我行带来良好的综合收益，以此为突破口可以营销相关政府资金，有力推动我行的资产、 负债以及中间业务的发展。五、项目情况（一）、项目概况评价该公司本次投资建设水厂工程的主要内容为：水厂总规模6 万 m3/d ，近期新建处理规模 3 万 m3/d 的水厂 1 座；新建总长约 20Km的配水管网。水厂计划位于水厂近期占地
10、 30.1 亩，远期预留用地 26.8 亩，厂址位于新园大道与创新大道交口东南侧， 现状为农田的地块。 近期采用工艺即： 原水网格反应平流沉淀池 V型滤池清水池二级泵房城区管网，预留有预处理生物接触池及臭氧 -生物活性炭滤池深度处理的用地。近期建设内容含X区河取水泵站，原水输水管道， 净水厂区和合九铁路以东工业区供水干管管网建设。预计该项目总投资 8000 万元，其中第一部分工程费用5703.27 万元，第二部分费用946.76万元，预备费 532.00 万元。（二）、项目建设必要性和合理性评价1、项目背景根据 X市县 X区的总体规划， X区是国家 AAAA级旅游区、国家地质公园、国家水利风景
11、区、全国环境优美乡区、省级旅游度假区、省级风景名胜区、省级综合改革试点区、省中心区、副县级建制区、县级经济园区。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 16 页 - - - - - - - - - 6 目前为止， X区区区内无任何污水处理设施，为适应区区快速的发展需要，打造 W国家 AAAAA 级旅游景区 , 必须立即配套区区污水处理设施，解决区区污水对水体的污染。 X 市县委政府非常重视， 经慎重考虑及反复研究， 拟在 X市县 X区省道南侧， X区河河堤北侧投资
12、建设一座污水处理厂。2、项目建设的必要性1、现状水厂供水量少，不能满足城区的用水需求。现状X 区区供水的水厂仅有一座，供水规模为 5000m3/d 。 随着区区的不断发展， 区区人口密度不断增长，电子产业园的建设开发， 区区人口增长较快， 需水量增加较多， 现状一座水厂的供水规模已经不能满足城区用水需求， 新建开发区域无水可用， 不得不新建水厂。2、现状供水主干管网布局不尽合理，管网漏损率较大，老区区部分管网需要改造。现状水厂位于城区南部， 供水干管布局大部分在城中西南部，覆盖范围不够；而根据新的总体规划，城区主要向北、向东发展，需要调整主干管走向，以满足发展需要。城区部分管道口径偏小，管网漏
13、损率较大，造成水头损失大，电耗高，不能满足居民区用水量和水压的要求，急需改造。3、城区供水安全性不高。首先，目前X区区仅有一座水厂供水，水厂一旦发生供水事故， 将出现城区无水可用。 水厂的出厂供水干管仅有一根，若发生事故，将出现大面积停水。另外，X区区老区区部分街道未设置消火栓，部分新建城区消火栓设置数量不能满足间距120m的要求。4、需进一步加强对水源的保护。X区区现状唯一可有水源为X区河，一旦出现水质受到污染等现象， 将直接威胁 X区区居民的饮水安全， 因此需进一步加强对地表水资源的保护工作，确保城区的用水需求。3、项目建设实施必要性1、增加 X区区区区供水量，满足规划区域用水的需要现状
14、X 区区水厂的供水规模仅为5000m3/d ，不能满足人口增长、企事业单位增加的用水需求。本工程实施，新建水厂，可以扩大X区区的供水规模，满足用户的需求； 新建水厂取水水源的多年水质情况符合水源水质标准，设计工艺合理可靠，确保水厂的出水水质达到国家的现行标准；根据新的总体规划范围进行全区统筹， 可以满足规划区域内所有用户需求；总之，本工程实施可以满足规划区域用水需求。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 16 页 - - - - - - - - - 7 2、为电
15、子科技产业园的发展提供基础保障电子科技产业园位于X 区区以北，产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻， 园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中，并有多家企业前来意向性谈判。 但是，作为产业园快速发展的保障设施之一的园区供水系统建设却极其滞后，供水水质、水量和安全可靠性均不能满足园区发展要求，制约了园区的经济发展， 严重影响园区招商引资的进度，因此，城区公共供水设施的建设是产业园区当务之急的重点工作之一。3、优化给水主干管网布置，解决配水管网供需矛盾的需要由于现状 X 区区配水管网建设年代较为久远，建设初期用水人口比较少，管径相对较小， 管材多为混凝土管道， 管网水损偏大， 能
16、耗较高，运行费用较高。本工程的实施彻底解决以上问题，对现状管网进行梳理，结合近远期发展需要，重新布局供水主干管道， 从而大大降低水厂单位水量的输送成本，并为未来城区给水事业发展预留空间。另外，随着城区经济的快速发展，工业企业不断增加，集中供水量和供水规模不断增加，区区管网配水能力亟待提高。 目前 X区区区区供水管网及配套设施的建设已明显滞后于经济的发展，制约区域经济发展， 也给居民的生活造成了诸多不便。 本工程实施对配水管网的改建， 可以优化给水干管布局，解决 X区区区区配水管网供需矛盾。4、提高 X区区供水安全性的需要现状 X 区区区区由 X 区区唯一一座私营水厂供水，水厂规模仅5000m3
17、/d ，单水厂供水安全性不高。 若现状水厂的净水工艺或取水水源发生事故，则水厂将无法向外供水， 整个 X区区将会出现断水； 区区的供水主干管布局不合理，若发生爆管事故，将出现大面积的停水；区区消火栓布局不合理，易造成消防死角，居民生产、 生活存在潜在的消防事故风险。因此为提高城区供水安全性，近期新建水厂，改造配水管网势在必行。5、提高水源保护的需要X 区区现状唯一可有水源为X 区河，一旦出现水质受到污染等现象，将直接威胁 X区区居民的饮水安全， 为满足 X区区区区的水资源的需求， 与水源地流经地的市县、 乡区的有关部门进行协调， 提高上游水源水质是非常必要的。同时X区区区区需进一步加强对区域内
18、水源地的保护，消除对水源地的污染排放，种名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 16 页 - - - - - - - - - 8 植水源生态恢复系统，以进一步加强对水源地的保护。综上所述，本项目建成后，将为改善人民群众的生活条件，提高人民群众的生活水平、 身体健康水平创造基本条件， 为人们创造一个社会稳定居家立业的良好环境，为地区经济的长期的持续发展提供基本用水条件，将产生巨大的社会效益，因此势在必行。（三）、项目区域概况和选址评价1、项目区域概况评价（1）、X区
19、区基本情况。 X区区地处皖中腹地、巢湖西滨，是la 、X市结合部，X市县东部。区域东西长12KM ，南北宽 6KM ，东与肥西古区三河毗邻，北与肥西丰区隔河相望，南与 la 江县相隔在 X区河两岸，西与 la 区以钱大山河为界。X区区区距省会 X市市 51 公里，X市县城 21 公里，距 la 区 8 公里，距肥西县三河区 8 公里。2015年 X区区人口规模为 6.1 万，建设用地规模为7.25km2，根据 X市县X区区总体规划（ 20112030），预计至 2030年 X区区人口规模为 21.5 万。（2）、社会经济条件。2015年，全区实现总产值8.6 亿元，同比增长 18% ；实现财税
20、收入 1402 万元，同比增长 40% ；完成固定资产投资4.1 亿元，同比增长 17% ；农民人均纯收入10490元，同比增长 33% 。全年完成粮食生产1.2 万吨，油料生产 0.3 万吨，水产品生产 0.8 万吨。农田水利道路等基本建设投入达1000 万元。，分别都比年初增加。（3）、交通和基础设施评价。厂址紧靠规划道路，相比其他方案，更利于厂区周边道路交通组织，完全满足项目建设要求。2、项目选址评价厂区选址位于周边无现状村落、房屋，不涉及拆迁，净水厂近期占地30.0亩，远期总用地按50.0 亩控制。厂址附近有现状道路，便于施工，无需新修施工便道，减少工程造价、便于厂区出水主干管铺设、不
21、会占用商住用地。符合X区区的实际情况，适于该项目建设。（四）、建设规模与内容名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 16 页 - - - - - - - - - 9 根据X市县 X区区总体规划（ 20112030）相关内容， 2015年 X区区人口规模为 6.1 万，远期城区人口为（ 2030 年）21.5 万人。根据新规划， X区区以北正在新建电子科技产业园， 产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻，园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中，并有
22、多家企业前来意向性谈判。 X区区供水工程水量预测在充分调研现状产业布局的情况下，考虑工业用地较大，占总用地规模的30-40%，且以电子等高科技产业为主要工业类型的实际情况，预测近期需水规模3.0 万 m3/d ，远期需水规模为6.0 万 m3/d 。本次近期工程主要满足近期城区需水量，远期则根据城区水资源的分布情况，适时新建或扩建近期水厂的规模。近期工程内容包括取水工程、输水工程、净水厂工程和配套供水干管工程。取水口选择在 X 区河东南面。输水管DN800 沿规划天然气管道沿线铺设至净水厂，输水管从取水点至净水厂总长约0.87km。配水管网总长约20Km，管径DN300DN700。（五）、环保
23、评价水厂项目施工过程将产生下列污染：大气污染，水污染、施工噪声等。项目建成运行后可能对周围环境造成不良影响的主要是净水厂的排泥、噪声、氯气的泄漏事故和厂内生活污水。 为了减轻水厂建设与使用过程对环境的不利影响，应遵循“防重于治”和“堵住源头，综合治理”的原则。对可能出现的污染源和污染物，均采取可行有效的治污手段，均能够符合环保安全要求。（六）、项目组织管理与实施评价X 区区水厂项目已建立专门机构作为项目的执行单位，负责项目实施的组织协调和管理工作。项目原计划于2014 年 6 月开工建设动工，建设期限两年，因迁建新校区于 2014 年 2 月取得省政府用地批复，故该项目未按原计划施工，目前迁建
24、项目计划于2014 年 11月动工，建设期两年，即2014 年 11月至 2016 年11月。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 16 页 - - - - - - - - - 10 项目规划设计、施工监理及设备采购均通过招标完成。项目设计单位： hn 省 cj 研究院，为原 hn 省建设工程勘察设计院。拥有一批本专业的年轻专家和多名在省内享有较高行业知名度的老专家。该院现有职工230 余名，技术人员占职工总数的75%以上，中、高级技术职称60 余人，各类执业注
25、册人员 30 余人。近年度设计有河南省郸城多个城区水厂、污水处理厂建设工程的设计及道路网设计，hn 省邮电通信调度中心、省工商银行大楼及X 市市政务新区综合办公楼的勘察与桩基施等，技术力量雄厚、设计经验丰富。施工单位： hn 中昊建设工程有限公司，拥有房屋建筑施工总承包一级资质，市政工程二级资质，该公司先后获得全国优秀施工企业、重合同守信用、hn 省建筑企业年度五十强等荣誉，具备年施工10 亿元能力。项目监理机构： hn 省科信工程建设监理有限公司，该公司隶属省建筑设计研究院，具备房屋监理甲级资质，先后荣获省优秀监理企业、X市市优秀质量管理先进单位等荣誉。（七）、项目投资估算和资金筹措评价1、
26、投资估算依据X 区区水厂项目投资估算依据项目建设任务及及其工程量的建设投资和设备配置投资，并参照相关文件执行的估算。投资构成及估算参数。X 区区水厂投资构成主要包括第一部分工程费用5703.27 万元，第二部分费用946.76 万元，预备费 532.00 万元。主要投资情况如下表：工程或费用名称估算价值 /万元建筑工程设备购置安装工程其他合计第一部分工程取水泵房154.2 124 38.6 输水工程244 0 0 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 16 页
27、 - - - - - - - - - 11 3、资金筹措评价综上所述： X 区区水厂项目 8000 万元，全部为固定资产投资，其X市师范自筹资金 12000 万元，为政府财政拨付， 剩余 1 亿元系申请固定资产贷款， 拟通过银团贷款方式发放，其中我行承贷金额为5000 万元，该项目拟于2014 年 11月正式动工。（八）、项目财务评价依据项目的特点， 财务评价部分主要包括财务估算、财务盈利能力分析、 不确定性分析， 本项目估算按照国家现行的会计制度、税务条例等有关的法律和法规进行。财务评价在计算期内产品销售价格及成本，均不考虑通货膨胀因素。 由于本项目建设性质、 内容和规模对国民经济影响较小，
28、故仅对本项目的财务盈亏能力以及不确定性分析等方面进行财务评价。1、成本费用、营业收入与税金估算本项目建设期 3 年，运营后测算按照16 年结算数据，运营期总成本费用年平均为 21254万元，固定成本16465万元，可变成本4789 万元，年均经营成本19650万元。项目建成后，预计年门诊人数40 万人次，年住院人数3.8 万人次。（1）年门诊人数 40 万人次，按 132 元/ 人次，预计可实现收入5295 万元；（2）年住院人数 3.8 万人次，按 4800.00 元/ 人次，预计可实现收入18240净水厂2042 990.7 492.4 配水工程1617.6 0 00 5703.27 第二
29、部分费用工程设计、勘察、征地等946.76 946.76 预备费532 532.00 合计8000 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 16 页 - - - - - - - - - 12 万元。以上两者合计，预计可实现总收入为24335 万元。本项目免税。2、财务效益评价在经济效益计算期内， 项目运营期预计可实现收入24335万元，项目总成本费用年平均为 21254万元，年均利润总额为2357 万元。全部投资税后内部收益率为 14.06%，财务净现值为495
30、9 万元（基准收益率 10% ），全部投资所得税后动态投资回收期为8.3 年（含建设期） 。总投资收益率 =息税前利润 / 投资总额100%= 12.18%；本项目的财务内部收益率均大于行业基准收益率，表明盈利能力满足了行业最低要求，财务净现值均大于零，该项目在财务上是可行的。3、盈亏平衡分析本项目以生产能力利用率来进行盈亏平衡分析，盈亏平衡点（BEP ）的计算公式为：盈亏平衡点 =年固定总成本 / 年销售收入 - 年可变成本 -年营业税金及附加=67.01% 。计算结果表明，项目只要达到设计能力的67.01%，就可以保本，由此可见，该项目的风险较小。4、敏感性分析在项目计算期内， 对项目财务
31、指标影响的主要因素有：销售收入、经营成本、固定资产投资等，就单因素变化对项目内部收益率影响进行了测算。敏感性分析表变动幅度-10% -5% -2% 0% 2% 5% 10% 销售收入4.40 9.64 12.37 14.06 15.66 17.92 21.39 经营成本20.95 17.67 15.55 14.06 12.49 9.96 5.18 建安投资15.91 14.95 14.41 14.06 13.72 13.22 12.44 根据上表数据比较分析， 可以看出： 销售收入与经营成本敏感性较强，而建安投资敏感性相对较弱。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - -
32、- - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 16 页 - - - - - - - - - 13 （九）、贷款偿还期评价1、项目贷款还款来源分析项目自身现金流是还款有效保证，从项目自身的现金流量表来看， 最大还款周期是 9 年（含建设期 2 年），如下表所示：项目自身的现金流可以覆盖项目贷款资金还款来源。序号项目合计计算期1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 建设投资借款6000 4500 4500 1.1 期初借款余额 6000 10500 15000 13569 10538 7315 3887 242 1.2 当期还本付息18
33、564 0 0 0 2488 3988 3966 3944 3919 259 其中：还本15000 1431 3031 3223 3428 3645 242 付息3564 0 1058 957 743 516 274 17 1.3 期末借款余额6000 10500 15000 13569 10538 7315 3887 242 0 4 借款和债券合计4.1 期初余额0 6000 10500 15000 13569 10538 7315 3887 242 4.2 当期还本付息18564 0 0 0 2488 3988 3966 3944 3919 259 其中：还本15000 0 0 0 143
34、1 3031 3223 3428 3645 242 付息3564 0 0 0 1058 957 743 516 274 17 4.3 期末余额6000 10500 15000 13569 10538 7315 3887 242 0 利息备付率10 0.29 2.07 2.66 3.84 偿债备付率3 0.97 1.03 1.03 1.04 其次项目建成后老院区最终将收储挂牌出让，根据县政府的规划， 西院区最终整体搬迁至东区，西区75 亩土地将整体挂牌出让，由于西院区位于城关中心位置，地理位置较好， 预计挂牌出让收益可观， 按照 X市城关目前商业土地出让价格来看，预计价值 3 亿元左右，出让金返
35、款收入可以作为本项目贷款的还款来源。同时该院项目贷款也纳入政府预算，出具承诺函对项目贷款的偿还做最终的保障。综上所述， 结合项目目前的进度情况， 较设计有所提前， 以及出让金返还收入因素，贷款偿还期设置为7 年较为合理， 宽限期 3 年，第 4 年还款 2000 万元，第 5 年还款 4000 万元，第 6 年还款 4000 万元，剩余到期还清。六、担保情况名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 16 页 - - - - - - - - - 14 本次该校申请固
36、定资产贷款5000 亿元，将采用某建设投资有限公司保证，该块土地位于 X市县 c 梅河东路北侧，位置优越，面积37935.13 平米，用途普通商品住房用地、其他商服用地，出让类型，经X市地缘地产评估有限责任公司评估评估价值为23113.87 万元，抵押率需符合我行相关办法，抵押手续完备后方可放款。七、贷款风险风险分析：1、行业风险。该项目属于水资源处理型公共事业工程。水资源属于国家垄断性行业， 行业的特点是低风险， 投资回报期长。 随着国民经济的发展和居民生活水平的提高，用水的需求将不断增加。从目前的趋势来看，X区区以北正在新建电子科技产业园， 产业园区部分路网已基本建设完成，并有部分企业入驻
37、， 园区其余规划建设用地路网建设正如火如荼的进行中；X市县政府已与华夏幸福签订合作开发 X区产业新城项目，后期集中供水量和供水规模不断增加。 截止目前，X市县居民生活用水价格为1.6 元/ 立方，工业用水价格为1.8 元/ 立方，随着水资源的短缺，未来水价格的提高将是渐进的。因此该项目的行业风险较小。2、技术风险。随着社会发展 , 人们对自来水的质量要求越来越高, 国家可能提高自来水的质量指标, 以达到发达国家饮用水标准。由于目前我国自来水行业的整体技术水平尚达不到发达国家的水平, 若水质标准政策调整 , 公司还可能面临产业技术升级的风险。3、到期还款风险。由于水厂的收入普遍依赖于水价收入，截
38、止目前，X市县居民生活用水价格为1.6 元/ 立方，工业用水价格为 1.8 元/ 立方。按平均价格1.7 元/ 立方计，近期全区需水量按2.0 万 m3/ 天计， X区区水厂年4、医院行业对等级要求较高，是专业技术性很强的知识密集型行业，一定程度上医技力量、硬件设施、 医疗服务水平、 就诊方便程度决定了发展能力和成长前景。优势分析：名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 16 页 - - - - - - - - - 15 1、随着国民经济快增长和居民可支配收入提
39、高，国内对医疗消费的需求将有较大增长。 较企业法人客户而言， 医院行业客户的发展受经济景气、行业发展周期变化影响较小， 处在相对平稳的发展过程当中，具有更长、 更稳定的生命周期；另一方面国家对医疗卫生事业扶持政策进一步加大，逐年增加投入比例， 医院自身经营现金流趋增，医院客户在我国具有较为广阔的发展空间。2、该院为 X市县唯一一家综合性二级甲等医院，医师技术实力在当地首屈一指，具有较好的知名度， 承担全县及周边部分乡区医疗健康保障任务，病源较好，对该院的医疗收入有充份的保障。3、该院近几年该院综合收入逐年上升，收支结余较多，随着自身医疗服务水平的进一步提升及东院区一期住院部投入使用，预计总收入
40、、收支结余将继续提高，当地财政每年给予补贴收入，这些为还款提供了有利保障。风险防范：1、若该笔贷款发放以后，严格监督资金使用，依据项目进度合理提款，了解该院的财务情况， 积极关注该项目及杭城建设投资公司的财务收支情况，发现风险预警时，及时采取有效措施。2、建议以该院信贷投放作为突破口，争取抢占该院业务，大力营销该项目及杭城建设投资公司代发工资、公务卡、 网上银行等其他业务， 进一步提高综合效益。3、加强资金专户管理，监督项目资本金到位使用情况，对项目资金进行封闭管理。八、授信必要性分析X市县人民医院作为当地唯一一家二甲医院，近年来一直是各家银行争相营销的重点。此外该项目的建设作为X市县重点项目
41、，得到县委县政府的大力支持，我行以固定资产贷款为切入点， 可及时为医院缓解急需资金的局面，有利于我行更近一步密切与该院的关系， 争取抢占该医院的业务。 如果该贷款顺利发放到位，将能为我行带来良好的综合收益。1、直接收益名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 16 页 - - - - - - - - - 16 本项目可以为我行带来项目贷款利息收入，同时在存款结算和代发工资等业务方面将有较大的突破。 在中间业务方面， 在设备的采购， 工程建设等方面能够产生相关中间业
42、务收入。2、社会效益通过贷款支持， 一方面将进一步增强X市县医疗服务供给总量， 从而有效改善该地区医疗服务水平和能力， 也间接提升我行的社会形象。 同时以此为突破口可以营销医保中心存款以及县政府资金。综合收益明显。九、法律问题至报告日，该项目法人单位证件齐全， 贷款主体合法。 该项目建设用地规划许可证、工程规划许可证、可行性报告书等均获得批准，并且该项目在合同、担保、承诺、政府法规方面未发现存在有明显争议的法律问题，未有重大的诉讼和其他法律纠纷。十、调查结论X区区水厂项目建设是X区区经济发展的重要组成部分，直接关系到 X区区居民生活用水、 电子科技产业园及X区产业新城项目的发展， 项目建设是十
43、分必要。项目单位某建设投资有限公司是我行近年来拓展的优质客户，其投资建设经验丰富，综合实力较强，本次信用需求合理，用途明确，还款来源较有保障，信贷风险较小。对该项目提供信贷支持， 可调整和优化支行的信贷结构和客户结构，提高我行的综合收益。 建议给予该项目授信壹仟捌佰万元，用于 X区区水厂项目固定资产贷款，贷款偿还期设置为5 年，宽限期 2 年，第 4 年还款 2000 万元，第 5 年还款 4000 万元，第 6年还款 4000万元，剩余到期还清， 利率执行不低于人民银行同期基准利率上浮30% ，由某建设投资有限公司提供连带保证。调查主责任人：调查直接责任人：2016年月日名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 16 页 - - - - - - - - -