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1、学习好资料欢迎下载读书笔记1 李华、黄有方 ， 基于动态质押的供应链融资集合模式研究， 上海海事大学，200135 本文主要以供应链各环节中小企业的动产能得到有效盘活且能顺利流转为研究目标，提出了一种创新的基于动态质押的融资集合模式。设计了该融资模式的结构和业务操作流程。 并对动态质押和静态质押进行了比较。以一种动态的视角透视供应链质押融资服务， 为银行和中小企业如何充分利用各自的资源提供了新的途径，使得供应链融资服务中各利益相关者的经济效益得到提升。通过对本篇文章的阅读与分析， 对供应链融资各参与对象的相关概念和相关融资流程有一定的了解。供应链融资相关概念如下：金融机构。系统中的金融机构泛指
2、能够提供资本信贷服务的机构，如银行、担保公司等。 金融机构在为客户提供贷款的过程中，为了控制风险， 需要客户出具抵押物或担保。核心企业。在供应链的运作中。系统中的核心企业由于品牌、资源、资金实力等方面的因素处于供应链中的优势地位，往往担任整合供应链的角色， 主导着供应链商贸活动的顺利进行。 核心企业既可能是供应链者的买者同时有可能又是供应链中的卖者。 金融机构针对供应链的贸易活动，引入核企业的资信， 形成银企联合， 从供应链系统管理的整体角度面向中小企业提供信贷服务。引入核心企业这一变量后，促进了客户贸易自偿性还贷。有效了控制了信贷的风险。融资企业。处于供应链中的中小企业流动资产占总资产的比例
3、很高，缺乏不动产或者信用担保的中小企业只能寻求动产质押形式获得信贷。这类企业在供应链中处于商贸谈判的弱势地位，现金流往往被占用，普遍存在资金信贷需求。第三方物流企业。 在供应链信贷服务中， 由于银行对物流活动和动产风险缺乏专业的技能， 而且信息不对称， 因而银行将借助第三方服务机构的专业技能和对供应链信息获取的便捷性来有效控制信贷风险。这类供应链融资业务的服务性机构，主要包括物流监管公司、仓储公司、担保物权登记机构、保险公司等。供应链动产融资相关流程主要如下： 融资企业向金融机构提出动产质押贷款申请。金融机构引入融资企业所处供应链中的核心企业。通过与核心企业的合作分析贸易背景和供应链的管理效率
4、，评估信贷风险。 如果融资企业提交的信贷获得通过 融资客户便将质押动产存人由金融机构控制的质押动产池中。金融机构可以有选择的引入第三方服务企业( 物流企业、仓储公司等 ) 对融资企业名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 学习好资料欢迎下载存入的动产进行价值评估和市场风险评估。评估通过后委托专业的第三方物流企业监管。金融机构出账向融资企业发放贷款。2 温良，基于供应链的物流银行风险防范，长春大学管理学院，200919 本
5、文主要介绍了物流银行的运作模式,分析了物流银行在供应链各环节中可能产生的风险 ,并针对这些风险提出了相应的防范对策。通过本篇文章的了解与分析，了解了在供应链融资过程中，为规避银行风险， 金融机构通过对融资过程中可能存在的各种风险以及应对策略，特别是在选择物流企业的过程当中，应稿如何甄选具有一定综合实力的物流企业，以及如何应对由于物流企业所带来的风险。选择物流企业所面临的风险以及规避风险的防范措施：选择作为监管方的物流企业也面临着一定的风险。首先是监管风险。 物流银行业务要求与其合作的物流企业要能够对货物进行全天候的监控，并且要严格按照物流银行的指令进行运作， 同时还要对货物的保管全面负责，无论
6、是在质押物的质量、数量等方面都不能出问题， 否则既要对物流银行承担责任也要对企业承担责任。选择管理水平较高的物流企业进行合作，是防范风险的有效措施。 首先，要选择具有一定资产的物流企业作为合作对象，要求其具有所有权的仓储设备、 专业的管理设备和技术， 这有利于降低物流银行的合作风险。再有，物流企业要具有保管特定动产的合法主体资格、 同意与物流银行签订监管协议并行使保管的权利与义务。 第三，要求物流企业具有合理的组织结构，合理的组织结构有利于物流企业更好地完成其业务也有利于完善的其管理制度、提高管理水平。 第四，要求物流企业具有合理的业务流程(例如放货程序、仓单管理程序等)以保证货物监管期间物流
7、企业既能对物流银行负责也能做到对货主负责。3 何涛 翟丽，基于供应链的中小型企业融资模式分析，复旦大学，200433 本文首先讨论供应链金融服务产生背景和相关概念，接着主要分析了近年来国内存在供应链金融服务的主要业务模式，通过本篇文章， 对供应链融资目前存在的主要业务模式有了一定的了解，主要包括应付账款模式、 应收账款模式和质押模式。三种融资模式具体介绍如下：应付帐模式： 这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向中名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - -
8、 - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 学习好资料欢迎下载小企业垫付货款， 以缓解中小企业的货款支付压力。之后由中小企业直接将货款支付给金融机构。其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了金融机构的风险控制问题。应收账款模式： 这种模式主要针对企业商品销售阶段。由于应收账款是绝大多数正常经营的中小企业都具备的， 这一模式解决中小企业融资问题的适应面相应也非常广。这种模式的具体操作方式是中小企业将应收账款质押
9、给银行进行融资，并由第三方物流企业提供信用担保， 将中小企业的应收账款变成银行的应收账款。之后核心企业将货款直接支付给银行。核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信用，所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制。动产质押模式： 这种运作模式主要针对中小企业运营阶段。该模式主要特征是以动产质押贷款的方式， 将存货、仓单等动产质押给金融机构而取得贷款，第三物流企业提供质物监管、 拍卖等一系列服务， 如有必要， 核心企业还会与金融机构签订质物回购协议。 这种模式将 “死”物资或权利凭证向 活”的资产转换，加速动产的流动， 缓解了企业现金流短缺压力。 动产质物具有很大流动性， 风险很大。第三方物流企业和
10、核心企业与金融机构合作，可有效降低信贷风险， 提高金融机构参与供应链金融服务的积极性。4 李建军，基于物流金融的第三方物流融资模式研究，华南理工大学工商管理学院，广东中旅集团有限公司，200903 本文的主要内容是提出以第三方物流为中心的融资模式，并阐述此融资模式的优点，通过此融资模式的优点分析， 总结出了物流企业参与供应链融资对各融资参与对象所带来的各种作用与优势，主要是分析了物流企业参与供应链融资，对融资企业、 金融机构以及物流企业自身所带来的作用与效益。希望可以为第三方物流的快速发展提供一定的参考价值。物流金融发展至今，其主要模式有三种：担保模式、质押模式和垫资模式。但是这三种模式中物流
11、企业在整个融资过程中基本上是起到一个连接融资企业与金融机构的桥梁作用， 但是物流企业的作用可以更大。为了促进我国第三方物流的发展，在融资模式中可以尝试推进第三方物流的中心地位，建立以第三方物流为中心的融资模式。这种新型的融资模式主要有以下几个优点：1. 以第三方物流为中心可以降低金融机构的贷款风险。我国的信用机制还不完善，中小型企业的信用情况不为金融机构所了解，金融机构的主要业务对象是国名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - -
12、 - 学习好资料欢迎下载有企业和大型企业。 在金融机构眼中， 中小企业的信用等级比较低，不符合放款条件，金融机构需要一个信用等级比较高的中介作担保。2. 以第三方物流为中心可以简化融资程序，提高融资效率。如果融资企业与金融机构直接接触， 由于平时没有建立起稳健的融资关系，信用审核等相关手续比较繁琐，而融资企业通常又是急需用资， 这样金融机构的稳健与融资企业的效率要求就产生了矛盾。第三方物流的引入不但可以帮助金融机构减少一些中间环节，同时可以满足融资企业急需资金的要求。3. 以第三方物流为中心可以降低系统风险。第三方物流与融资企业的接触较多，至少对融资企业所处的行业比较了解，在融资过程中可以掌握充足的信息，基本实现信息对称，降低系统风险。4. 以第三方物流为中心，可以使得共赢系统中建立起三种长期稳定的关系。以第三方物流为中心可以建立起金融机构与第三方物流、第三方物流与融资企业、融资企业与金融机构长期互利的合作关系。由于第三方物流的媒介作用， 使得各方利益得到维护，从而使共赢系统的稳定性加强。物流管理曾修文 2007214031 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - -