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1、正文 ：随着经济的快速发展， 越来越多的人们进入了小康生活。受经济大潮的影响，人们的视野开阔了， 接触到的金融衍生品多了， 人们也逐渐有了理财、 投资观念。但往往很多人，认为理财即投资，投资即理财。这是存在误区的。那投资跟理财又有什么区别呢？理财，其所注重的是总体上的布局，资产的布局， 是基于个人当前的家庭情况、财务状况、生活环境、 未来目标以及结合当前所处的经济形势对资产的一种规划。 也就是金融专业机构或理财顾问， 指导客户如何安排其家庭的收入与支出，逐步实现个人资产最佳配置，以实现个人理想和目标。 通过各种资产的互补， 以其达到不论外部环境如何变化， 个人财富都会朝着对自己比较有利的方向变
2、化的目的。理财规划不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障， 即对风险的管理和控制。理财专家表示， 理财不是发财， 不是今年投一万元， 明年就能生两万元。尤其是家庭理财， 更不是简单地买基金或股票那么简单。一个家庭的理财规划要兼顾到方方面面，比如购置住房、子女教育、父母养老等等，在不同的阶段，理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。而投资，根据经济学的定义， 是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。简单而言，某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动，都可叫投资。投资的资本来源， 既可以是通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余， 也可以是通
3、过负债的方式获得，如借入贷款， 还可以采用保证金的交易方式以小搏大，放大自己的投资额度。 从理论上说， 其投资额度的放大是与风险程度提高为代价，遵循“风险与收益平衡”原则，即收益越高的投资，风险也越大。所以，任何投资都有风险，只是大小程度不同。具体来说，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、 金银珠宝、 邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。投资方式有多种，从性质上讲可分为组合投资、单一性投资。所谓组合投资， 就是把多种投资产品按一定比例搭配组合，使投资风险在组合中化解到最小， 以期获得最小风险下
4、最大投资收益，即通常说的把鸡蛋分别放在不同的篮子里名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 3 页 - - - - - - - - - 1 单一性投资，即把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，要么风险太大，要么收益过低，无法达到收益与风险的最佳结合。由此可见， 理财不是单纯的投资。 从理财市场的发展历程来看，理财与投资具有多方面的不同特点。首先是目标不同。一般而言，出投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润， 它关注的是资金的流动性与收益率。
5、理财则不是为了赚钱， 而是帮助人们更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、 生活无忧，而不是单纯地追求资产的保值。其次是决策过程不同。 在理财方案的设计与实施过程中，不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素，包括生活目标、 财务需求、资产和负债、 收入和支出等， 甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、 投资特点、健康状况等等。而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势的判断和把握，主要考虑的是收益率，而很少考虑个人的其他需求。再者是结果不同。 通常而言， 投资的结果是获得了收益， 实现了资产的保值增值，但也可能因为风险而承受一定的损失。理财则是在目前的资产和收入状况下，使我们
6、未来的生活更加富有，生活更加有质量， 家庭成员更加健康、 更加快乐。第四是涵盖的范围不同。 具体而言，个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。 理财的内容则要丰富得多，包括个人及家庭收入与支出的方方面面。投资不同于理财， 但投资和理财又是密切相关的。其实投资是实现我们理财目标的一种手段， 而且是非常重要的一种手段，理财则是一个系统规划。 北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森有过这么一个形象的比喻：如果把理财比作旅行的话，则需首先明确你现在
7、哪里( 目前的经济状况 ) ，要到哪里去 (将来的理财目标 ) ，如何到目的地 ( 实现目标的手段和步骤 ) 。他解释说理财其实是一种战略， 注重的是资产的布局， 通过各种资产的互补， 以实现家庭财务的平稳名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 3 页 - - - - - - - - - 2 发展；投资则是战略的运用， 是一种战术， 是理财规划的具体执行， 仅仅是理财的一个部分而已。因此理财的基本前提是回顾资产状况设定理财目标。一方面要对自身资产按有关类别进行盘点
8、包括金融性资产、固定资产，另一方面又得明确理财的目标!如购房 买车 偿债 教育等均可设定为理财目标。更为重要的是在选择投资渠道时需要应根据个人及家庭的实际情况进行决策。如果一个人把大部分资金投入股市而没多考虑家庭责任， 此时其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围，也就是说投资未能服从理财的系统规划是不值得提倡的。在业内人士看来， 实际上理财包括生活理财和投资理财两个部分。所谓生活理财主要是通过设计一个将生命周期都考虑在内的生活计划将人们未来要面对的各方面事宜进行妥善安排以保证未来的生活水平。而投资理财则是在生活目标得到满足以后追求投资于股票 债券 金融衍生工具“不动产以及艺术品等投资工具时的最优
9、回报促进个人及家庭资产增长从而提高生活水平和质量。 ”简单说，投资只是理财的一个方面， 但并不意味着就是理财。 投资是放弃了一部分固定的收入，去争取更高收益的行为。而理财则是注重资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、 风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。在国外，尤其是西方国家，对理财教育事非常重视的。例如，在英国，大人教育 5 岁至 7 岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7 岁至 11 岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至 14 岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个
10、人理财能力； 14岁至 16 岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。 美国人亦认为， 在市场经济和商品社会中， 一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系， 把理财教育称之为“从3 岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。懂得了投资与理财的关系， 有助于我们增加自身的理财知识，提高自身的理财能力，从而更好地理好家庭之财。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 3 页 - - - - - - - - -