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1、【XX省中小企业融资情况的调研报告】 中小企业融资难融资贵【XX省中小企业融资情况的调研报告】 中小企业融资难融资贵 XX省中小企业融资情况的调研报告 一、XX中小企业融资的现状 全省中小企业继续保持良好的发展态势，各方在支持中小企业发展方面做了大量工作，取得了积极成效，但中小企业融资难问题仍未得到根本缓解。 （一）中小企业在规模扩张过程中资金趋紧，普遍感到融资困难。人民银行调查反映，36.38%的中型企业和52.7%的小型企业认为与去年同期相比，企业总体资金显得不足。从银监局1080户企业问卷情况看，认为资金存在缺口的有1062户，占98.33%； 反映资金缺口在100万以上的有885户，占
2、81.94%。 （二）银行信贷依然是中小企业融资的主要渠道和重要方式。一方面，在企业融资方式选择上，银行贷款依然是首选。人民银行问卷调查显示，企业在回答“目前企业采纳的筹、融资渠道”时，有89.26%的企业选择了金融机构贷款，而对于证券市场和债券融资等直接融资方式，选择的企业不到1%。另一方面，在企业资金实际来源和构成上，以银行贷款为主。银监局问卷调查的1080户企业中，有826户企业在资金来源渠道上主要依靠银行贷款，占76.48%； 在569户已获得银行贷款的中小企业中，有548户中小企业在资金来源渠道上主要依靠银行贷款，占96.31%。 （三）金融机构对中小企业的服务方式日趋多元化，抵押贷
3、款是当前中小企业贷款的主要方式。银监局1080户企业问卷中，企业曾获得过银行贷款之外的金融服务的情况为：在569户已获得银行贷款的中小企业中，有469户企业是以抵押贷款方式获得的，占82.43%； 保证贷款方式的有65户，占11.42%； 而信用贷款方式的只有17户，仅占2.99%。 （四）贷款覆盖率和贷款书面申请满足率较高，但企业认为银行的贷款还不能完全满足其资金需求。人民银行问卷显示，20XX年全年企业贷款覆盖率达到74.95%； 20XX年1-3月，企业书面申请贷款笔数和金额满足率分别为92.40%和85.25%。 二、形成XX中小企业融资难的原因分析 形成XX中小企业融资难的原因是多方
4、面的。直接融资渠道狭窄和间接融资（信贷）渠道不畅，是中小企业融资难的集中体现和形成中小企业融资难的根本原因。 （一）资本市场发育不全，直接融资渠道狭窄，是制约中小企业融资的体制原因。一是资本市场发育不全，特别是中小企业板块建设滞后，债券市场分割且品种单一，票据交换市场还处于形成阶段，难以满足广大中小企业的融资需求。二是门槛较高。在上市融资上，沪深交易所要求上市公司注册资本在3000万元以上,这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入股票市场。在债券发行上,发改委规定，债券发行量最低不得少于3亿元。在短期融资券方面，人民银行的短期融资券的服务对象是大企业、大集团。三是融资工具少，品种单一，几
5、乎没有可供中小企业使用的融资工具和品种。四是民间融资市场没有形成。 （二）金融机构服务跟不上，间接融资（信贷）渠道不畅，是制约中小企业融资的机制原因。一是现有的金融组织体系还不能很好的适应中小企业的金融服务需求。二是金融机构的内部经营管理体制不完善，缺乏为中小企业服务的专业化信贷服务体系和制度。三是适合中小企业的信贷产品少。对于如何根据小企业的特点为其提供适宜的产品和服务缺乏经验。四是中小企业贷款成本高，风险大，银行对中小企业的信贷积极性不高。 （三）企业自身素质不高、抵押担保落实难、财务制度不健全和缺乏投融资知识，是制约中小企业融资的内在原因。一是XX中小企业与大型企业和东部中小企业相比，传
6、统产业仍是主体，规模小，产业层次低，缺乏优势，有效信贷需求不足。二是有效抵押、担保难以落实仍然是制约中小企业贷款的首要因素。从银监局1080户企业问卷情况看，有402户企业反映当前中小企业贷款难的主要原因是“无有效资产抵押”，占37.22%； 有275户企业反映当前中小企业贷款难的主要原因是“找不到银行要求的合格的担保人”，占25.46%。三是中小企业财务制度不健全。人民银行问卷显示，分别有29.32%的中小企业和49.4%的金融机构认为企业财务状况不佳是银行贷款申请未得批准的原因。四是缺乏对投融资政策和银行信贷管理规定的熟悉和掌握。 （四）政府服务不到位和中介服务体系不完善，是制约中小企业融
7、资的间接原因。一是部分地方没有注重联动和沟通，缺乏积极推动银政企联动，密切银政、银企关系的思路和举措； 政府有关职能部门在服务上执行标准不一，没有统一房地产抵押登记程序，没有规范各类中介收费。二是中小企业信用担保体系不完善。能够得到银行认同的担保机构较少，制约了其应有功能的发挥。三是中介服务机构行为不规范，收费高。抵押登记中存在重复登记、评估和收费现象，政府规定的收费标准在现实中未严格执行，既加重了中小企业的负担，也加大了银行信贷风险。 （五）中小企业社会信用体系不健全，是制约中小企业融资的外部环境原因。一是目前我省信用体系建设尚处于初级阶段，工商、税务等部门与银行还没有建立起统一的征信管理体
8、系，银行信贷管理成本高。二是没有与银行建立信贷关系的企业，还没有纳入人民银行的征信管理系统，银行对小企业的非财务信息掌握较难，管理压力和难度相对大。三是缺乏失信惩戒机制，企业不守信用和逃废银行债务现象严重。四是银行维护金融债权难，成本高。 三、缓解XX中小企业融资难的对策建议 （一）在直接融资方面，以发展完善资本市场和创新多种融资工具为突破口，进一步拓宽中小企业的直接融资渠道 1.发展完善资本市场，通过资本市场上市和产权交易融资。充分利用股票市场，鼓励中小企业上市融资。加强对中小企业股份制改造和上市辅导，积极培育优质和成长性好的中小企业、高新技术企业等通过证券交易所特别是二板市场（创业板市场）
9、上市融资，鼓励和帮助具备条件的中小企业境外上市。 2.创新多种融资工具，通过发行债券和使用票据融资。加快培育发债主体，整合资源盘活存量，充分利用大型企业集团的产业链优势，鼓励和支持为其配套的中小企业使用商业承兑汇票。大力发展票据市场，推动中小企业通过票据转让、票据贴现、票据质押贷款融资。 3.积极引导和鼓励民间融资，实现民间资金向民间资本转变。在打击非法集资和高利贷行为的同时，加强对合法民间融资的引导和管理，对不属于非法吸收或变相吸收公众存款、非法向社会募集资金的企业间的相互借贷、企业内部集资等，允许依法合规进行。 4.建立创业基金，为中小企业提供创业服务。 5.通过租赁和典当融资。 （二）在
10、间接融资（信贷）方面，以开展金融创新为突破口，进一步畅通中小企业信贷渠道 1.创新经营理念和经营模式，进一步明确市场定位。政策性银行要充分利用国家对中小企业贷款的各项政策，积极为中小企业提供信贷服务； 国有银行要把为扩大中小企业服务作为降低信贷资金过渡向大企业集中带来的风险、培育新客户和拓展新的利润增长点的重要手段； 股份制银行、城市商业银行和城市信用社要将中小企业作为主要的客户群。 2.创新信贷管理模式。一是商业银行要从中小企业融资需求“时间急、金额小、频率高”的特点出发，改进和完善内部管理体制，建立专门为中小企业信贷服务的授权授信制度，实行差别管理方式。二是要从中小企业的信贷特点出发，优化
11、中小企业信贷业务流程，对中小企业贷款实行“一次核定，随用随贷，额度管理，循环使用”的管理模式，提高服务水平和效率。 3.采取多元化信贷方式增加对中小企业的信贷。一是适当增加对中小企业的授信额度，对能提供有效抵质押担保的企业，实行免评级。二是实行贷款、银行承兑汇票、贴现相结合，扩大中小企业信贷渠道。三是根据中小企业信用等级和资产情况，分别或组合采用信用贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款多种贷款发放方式。 4.积极开展信贷产品创新。从各家银行的实际出发，为不同的中小企业量身定做信贷产品，开展特色信贷服务。 5.创新贷款保证方式。银行要改变单一注重抵押、质押的模式，将保证方式扩大到信用保证、动产质押
12、、第三方担保、企业主信用、其他权利保证以及未来现金流保证等，有效解决对中小企业贷款担保难的问题。 （三）在融资环节方面，以建立健全中小企业信用担保体系和中介服务体系为突破口，切实解决中小企业融资过程中的中介服务制约问题 1.发展完善中小企业信用担保体系。一是建立多层次、多元化的中小企业信用担保机构体系。二是建立担保业规范发展的长效机制。有关部门要通过注册登记、年审和市场监管等，做好对担保业的监管工作。三是担保机构与银行之间要加强合作，健全风险分担机制。四是重视担保机构的风险问题，通过财政扶持和商业运作，建立担保机构的风险补偿机制。 2.规范发展中介服务体系。一是要进一步健全中介服务体系，为中小
13、企业提供信息服务、融资担保、教育培训、管理咨询、科技创新、创业辅导、市场开拓、政策法律服务等全方位的服务。二是要统一和规范中介机构行为。三是要明确和降低中介服务的收费标准。 （四）在融资环境方面，以建立完善中小企业信用体系和增强对金融机构的政策扶持为突破口，解决中小企业融资的外部环境制约问题和金融机构对中小企业融资积极性不高的问题 1.建立完善中小企业信用体系，为中小企业融资创造良好的外部环境。一是加强领导，制定统一规划，明确各部门的分工和职责，实现工商、税务、银行、司法、水、电、气、电信、质监等部门中小企业信息的联网和共享。二是依托人民银行全国统一的企业信用体系基础数据库和XX省企业信用信息
14、平台，建立健全全省中小企业信用档案。三是建立中小企业失信惩戒机制。综合运用法律、经济、舆论监督等手段，在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制，通过增大失信成本使中小企业守信。四是营造良好的政务环境、法制环境，综合运用经济、行政、法律等手段，加大对各种金融案件的执行力度，严厉打击企业逃废债行为，维护金融债权。 2.增强对金融机构的服务和政策扶持，提高金融机构对中小企业信贷的积极性。一是建立正向激励机制。完善政府对金融机构的考核奖励办法，将金融机构对中小企业的信贷支持进行单独考核和奖励。二是对金融机构支持中小企业发展给予政策扶持。积极解决银行诉讼费用、资产重复抵押、处置费用高的问题； 改变贴息方式，
15、将每年地方财政安排的贴息资金，划转到相关银行。三是建立风险补偿机制。研究建立中小企业贷款风险补偿资金，对金融机构发放中小企业贷款所形成的损失按一定比例给予适当补偿。 3.转变职能，不断改进和完善对中小企业的政务服务，为中小企业融资提供平台和支撑。一是政府有关部门要进一步转变职能，通过政务公开和电子政务等为中小企业的设立和经营活动提供更加方便快捷的服务。二是积极开展培训工作，为中小企业生产经营、融资、财务管理提供专业培训，帮助中小企业规范财务制度和合规诚信经营，掌握融资技能，更好地满足融资条件和提高融资能力。三是政府部门要主动为中小企业和金融机构服务，搭建银政企协作平台和信息交流沟通平台。四是总结推广资阳市中小企业融资“五方联动”模式，建立银行、政府、企业三方融资风险共担机制。 负责人：XX省人民政府副省长 参加单位：省委农办，人行成都分行，XX银监局，XX证监局，XX保监局，省发改委，省经委，省商务厅，省中小企业局，省工商局，省政府财办 (来源：中共XX省委政策研究室作者：中小企业融资难调研组) 本篇范文标题：XX省中小企业融资情况的调研报告 6