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1、贷款风险分类管理办法应知应会题库一、单选 1、根据核心定义,借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也肯定造成较大损失属于下列那类贷款（D). A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 2、关注类贷款的基本特征是（B） A、一切正常 B、潜在缺陷 C、缺陷明显，可能损失 D、肯定损失 3、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少(C ）的观察期内不得调高。 A 、l 个月 B 、3 个月 C 、6 个月 D 、9 个月 4、根据小型微型企业贷款逾期天数风险分类矩阵表,逾期天数在181天至360天的保证贷款一般划分为（D）。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 5、对挪用的贷款最高只能分为(B
2、）类贷款 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 6、如某企业2012年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素的情况下，其筹资活动的净现金流量为( D)万元 A、300 B、450 C、150 D、150 7、贷款档案不齐全,重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，这类贷款应划为（B）贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 8、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）活动现金流出。 A、经营 B、投资 C、筹资 D、利润 9、如果企业用经营活动产生的现金还款,但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，
3、可将该企业贷款划分为（B）类贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 10、从银行的角度看，用（A )衡量企业的短期偿债能力更有效. A、速动比率 B、流动比率 C、资产负债率 D、产权比率 二、多选 1、五级分类的范围包括以下哪些：（ABCDE） A、贷款 B、贴息 C、银行承兑汇票 D、信用卡透支E、信用垫款 2、贷款风险分类管理要按照（ABCD ）的要求进行.A、及时认定 B、按月监测 C、季度分析 D、定期考核 3、贷款分类应遵循的原则是(ABDE ） A、真实性原则 B、及时性原则 C、合理性原则D、重要性原则 E、审慎性原则 4、下列比率中属于盈利比率的有（）A、销
4、售利润率 B、资产利润率 C、营业利润率 D、净利润率 5、初步分析贷款基本情况,包括以下：（ABCD）A、贷款目的 B、还款来源、 C、资产转换周期 D、还款记录 6、保证担保的范围应当包括（ ABCD） A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用 7、下列哪些机构不得作为保证人(ABCD) A、国家机关 B、学校 C、医院 D、企业法人的分支机构 E、某企业法人 8、出现以下（CDE）情况的贷款应列入可疑类贷款 A、借款人在其他金融机构的贷款被列入可疑类贷款 B、本金或利息逾期91天至180天的贷款 C、已诉诸法律追收的贷款 D、已知借款人失踪、死亡或实际破产 E、贷
5、款担保价值严重不足 9、贷款损失准备金包括（ABC）A、一般准备金 B、专项准备金 C、特种准备金 D、长期准备金 10、对借款人业务运营环境变化的信号有(ABCDEF）A、 存货异常变化 B、 工厂维护或设备管理落后C、主要业务发生变动 D、缺乏操作控制、程序、质量控制等;E、主要产品线的供货商或客户流失 F、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少； 三、判断 1、五级分类以未来贷款偿还可能性作为风险分类标准，逾期长短不在作为五级分类衡量贷款质量的标准.（） 2、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少应被划分为次级类。() 3、抵押人如将已出租的财产抵押的,应当书面告知出租人，
6、原来的租赁合同继续。（） 4、流动比率越高，表明企业偿还流动负债的能力越弱。（） 5、利息保证倍数是用来衡量企业偿还借款利息能力的指标。（) 6、借款人和保证人虽未依法宣告破产、解散、被撤销（关闭），但已完全停止经营活动,被工商行政管理部门依法吊销营业执照，终止法人资格,对借款人和保证人进行追偿后，未能收回的贷款；应划为可疑类贷款。（损失） 7、借款人的利润是第一还款来源（主营业务收入） 8、资产利润率是指利润总额 除以 资产平均余额 的比率，该指标越高，说明资产利用率越高,盈利能力越强，营运能力越好.（)9、担保方式为抵押的自然人贷款逾期91天至360天应被划为关注类贷款。（91-180）1
7、0、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响的,应被划为次级类贷款。（关注）11、同一笔贷款可以进行拆分分类（不)12、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务的贷款至少应划为可疑类贷款.（次级）13、不还本付息的重组贷款,应至少归为次级类贷款.（可疑）14、住房按揭贷款和汽车贷款的借款人连续违约期数达46次；贷款本金或利息逾期91天-180天以内的划分为次级类.（ ）15、对同一借款人有多笔贷款的，如果担保条件完全相同,在不影响总分类结果的前提下,可以将多笔贷款合并后进行风险分类。（ ） 四、简答题 1、什么是重组贷款？ 答：重组贷款是指由于借款人财务状况恶化或
8、无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款，包括直接转期的借新还旧贷款和为盘活资产而追加的贷款. 2、通过贷款风险分类应达到什么目标？答:通过贷款风险分类应达到：（一） 揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量;（二） 及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理;（三） 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 3、次级类贷款的核心定义及基本特征是什么？ 答：核心定义:是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息，即使执行担保,也可能会造成一定损失。 基本特征：次级类贷款是不良贷款的分界线，划分时要格外审慎。借款人必须靠正常营业收入
9、之外的其他来源偿还贷款本息，有可能造成一定损失的至少划分为次级类。其基本特征是“缺陷明显，可能损失”。4、贷款抵(质）押物价值的评估应遵循那些原则？答:贷款抵（质)押物价值的评估应遵循:（一)对贷款抵(质)押物价值的评估应客观、审慎；（二）抵（质)押物价值评估应由我行认可的中介评估机构作出;(三)各类抵（质）押物价值的折扣率应按濮阳市商业银行股份有限公司授信业务操作规程规定的抵押率执行;（四）抵(质）押物价值评估应充分考虑抵（质)押物的市场流动性和变现能力；（五）抵（质）押物价值评估至少每半年要自行复核一次，如抵(质）押物的价值或控制权出现重大问题应实时经有权部门重新评估. 5、对划为次级类的贷款，根据风险状况及特点采取针对性的贷后管理措施有哪些？ 答：要加强贷款本息的催收，保证贷款诉讼时效，密切注意贷款保证及抵(质)押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能地压缩贷款。7