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1、个人发展规划范文 投资管理有限公司现状及未来一年发展规划重庆高地投资管理有限公司现状及未来一年发展规划 一、公司现状 重庆高地投资有限公司（以下简称“高地投资”）是一家于20_年3月在重庆市_区注册的有限公司。公司以“高屋建瓴，脚踏实地”为宗旨，坚持“信用创造价值，专业成就所托”的经营理念，经过近一年的运营，无论从资产规模或经营规模，都还处于发展的初级阶段。 公司经过近一年的运营取得了一定的效益，截止到20_年03月，通过公司平台发放人人贷借款14笔，出借资金2128万元，已实现利息收入约300万元。 公司于20_年4月份聘用了正式员工两名，含经营管理层一人，股东单位兼职人员两名（未在公司领薪
2、）。目前公司办公场所由股东单位免费提供，经营成本控制可以说达到了股东当初的提出管理要求，实际成本开支控制在很低的水平上。但经过近一年的公司经营运作，也暴露出许多问题，比如： 1、人员配置严重不足，组织架构不够完善，公司治理机制未有效形成。现公司仅有在职员工两名，试用期员工1人，总经理1人，投资业务部2人，严重制约了业务的开展和公司的发展。虽然现在贷审会形成了有效的体制，但是贷审会有关人员对风险控制的节点把握值得考量；在贷前调查和贷后检查环节任然存在问题，贷前难实现贷前调查的对借款人及行业发展的前瞻性有一个具体把握 ，容易造成系统风险、政策风险和贷后检查的风险预警。 2、产品单一。根据公司的发展
3、规划，我公司需要进行自有资金出借和居间业务并重的发展模式，但是现在仅发展了自有资金出借这一项业务，在居间业务的发展上未取得实际成效，截止到本月未发生过一笔居间业务；这一块业务先在我们在做前期铺垫，已对有些银行和小贷公司进行联系如：_银行_支行、鑫诚小贷等。 3、信息平台不够畅通，不良资产比重较大。公司现有的信息平台仅限于通过熟人打听借款人的相关情况，对借款人的或有负债情况不能具体的掌握，对借款人的上下游企业、关联企业等没有具体的数字来说明，造成投资的巨大风险。 4、业务经验积累不足，资金量较小。由于公司成立不久没有自己独特的产品，采取的是模仿战略，都是模仿银行产品和经营手段，没有形成挖掘自身优
4、势，培养核心竞争力，形成在某一行业、某一领域的业务优势。 5、本类机构数量多，规模小。投资类公司在_数量庞大，引发市场混乱，对我公司业务有一定影响。 6、内部缺乏鼓励创新的机制。 7、企业文化建设缺乏（LOGO设计、名片印制、广告宣传等）。 8、风控部人员不够专业，不能有效把握风险控制点。 9、兼职人员过多，责任意识不够。 10、贷后管理机制未有效形成。 二、未来一年发展规划 高地投资以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的金融服务产品。 高地投资运用自有资金投资和提供金融服务的经营模式，不断开创投资、代为融资的新型产品。通过投资与代为融资的有机结合，以代为融资
5、收益弥补投资损失，只要坚持“审慎经营”“小额分散”的投资原则，代为融资收益高于投资的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。 1、 公司背景 1.1公司客户群体 要对公司客户群体做一定的筛选固定有利的能给公司带来固定收益的客户群体。从现有的客户群来看，我们的客户一半以上都是属于建筑行业，而且建筑行业的客户存在逾期的可能性很大，所以我们应该有选择性的进行客户筛选，选取行业竞争了强的优势客户进行投资。 我们选取优秀的客户群体不光做客户本人，还应对优秀的客户群体的上下游企业进行跟踪排查，力争在做一个优秀的客户的同时，也要把该客户的上下游企业的优秀客户也一并做成我们的客户。 1.2公司经
6、营范围 公司主营方向为： (1) “人人贷”业务 (2) 代为融资业务 （3）其他服务 1.2.1“人人贷”业务 个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下四方面： （1） 精英人人贷业务； （2） 高地人人贷业务； （3） 市场组合人人贷业务； （4） 高地过桥贷。 1.2.2代为融资业务 对有资产又符合银行贷款条件，但又没有找到合适的融资方式的客户提供代为向银行融资的服务。 以高地投资为平台，策略性介入合作银行，代为融资。 1.2.3其他服务 其他服务是指围绕代为融资项目由高地投资提供的一系列中介服务，主要包括： （1）票据服务 （2）代办大额信用卡服务 （3）理财顾问服务 （4）代理服
7、务（包含注册验资、冲贷、保证金业务、保证金开票等） 1.3业内战略合作者 与银行一样，我们需要和几家投资类公司建立战略合作关系，互利共赢，建立民间自己的“银行征信系统”。 目前，在全国投资类公司都无法接入人行征信系统，我们对客户资质审验的时间就大大延长，这样不仅增加了成本，也降低了放款效率。 1.4公司的商业模式 公司的获利方式主要通过以下两方面实现： 1、 自有资金出借。 2、 居间业务。 2.公司发展 2.1机构设置及编制 1、设置部门4个：总经理室、风险控制部、投资业务部、理财及代办服务部。 2、人员总编制9人：总经理1人、风险控制部2人、投资业务部4人、理财及代办服务部2人。 2.2经
8、营目标预测 预计全年实现利润总额300万元以上，其中自有资金出借利润250万元以上，居间业务利润50万元以上。 2.2.1成本核算 控制全年成本在172万元以内，其中人工工资112万元（总经理年薪40万元，客户经理年薪10万元，风险控制部年薪6万元）；办公室租金15万元；佣金或营销费用30万元；管理费用30万元；其他费用15万元。 2.2.2营业收入 预计全年营业收入500万元以上，其中利息收入432万元（以自有资金20_0万元，每年周转0.6次，月息3.6为例，每年收益为432万元），居间业务收入68万元（其中代为融资居间业务收入60万元，年度目标计划为成功签约融资合同额3000万元，按低限
9、合同交易额的不低于2%收取；代办信用卡、票据业务等收入8万元 ）.2.3管理目标 对内目标：形成有效的公司治理结构，内部机构设置健全，完成职工队伍建设任务，着力打造专业经营团队，培养专业骨干人才，使公司具备十足的发展后劲。 对外目标：致力于“高地信用”品牌建设，形成行业口碑；客户基本群体初步形成，业务上形成两个轮子同步运转，资金业务、居间业务同步发展；居间业务的合作渠道建设初步完成，合作伙伴关系融洽建立。公司日常市场拓展以“客户源”、“信息源”、“资金源”为抓手，做大客户群，做长业务链，做出业务特色。 3、 公司管理 3.1公司日常管理机构 高地投资实行业务副总裁领导下的总经理负责制。具体分工
10、如下表所示： 集团公司业务副总裁 高地投资总经理 风险控制部 投资业务部 理财及代办服务业务部 3.2经营团队与激励机制 3.2.1经营团队 公司现有员工2人，他们在金融服务和企业经营管理、股份制运作、市场营销、公关宣传、项目投资和资本运作等方面具有多年的丰富经验。其高级管理人员是： 钱勇，银行从业经历30年，并多年任行长、副行长，高级经济师。 3.2.1人力资源规划 公司计划在今年招聘23名业务骨干。 3.2.2培训计划 高地投资通过有计划的系统培训，以不断提高员工的业务水平。主要采用以下几种方式： (1) 员工工作前培训及资格考试。对新进员工或到新岗位的员工在工作前进行基本工作岗位培训和资
11、格考试，合格者才可从事工作。 (2) 员工业务培训。集团公司人力资源培训中心定期对员工结合正在进行的工作进行业务学习和交流，以提升员工的业务操作技能； (3) 专家指导。高地投资将与银行合作，邀请银行优秀工作者对员工进行专业指导和培训。这一工作对高地投资将受益很大； （4）专业进修。高地投资鼓励员工在外参加各种方式的进修和资格考试，以补充内部培训的不足，提高员工的素质。 3.3激励机制 高地投资非常注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于高地投资事业中来。由于投资公司的特殊性和风险控制的需要, 高地的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期
12、权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 较好地解决了对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。 3.4风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。高地投资采取设置了A、B角项目审查，投资业务部、风险控制部评议，二个职能部门和贷审会等多道“防火墙”来防范经营风险。 具体来说，贷审会和风险控制部两会联署办
13、公是最高风险控制机构，着重控制经营管理风险；三个职能委员会着重于控制决策风险，用科学的专家管理体制控制公司的重大风险决策。 3.4.1风险准备金 虽然迄今为止，高地投资还没有一笔业务损失，但是作为资金运作这个高风险的行业，每年应该计提损失准备金。以应对损失。每年按贷款余额的2%计提损失准备金。 4、 结语 总体来说，高地投资要做大做强必须坚持人才战略，坚持居间业务和自有资金放贷业务并重的发展模式，坚持以“审慎经营”、“小额分散”的风控原则发放自有资金借款；突出我们的自身优势大力发展“0”风险的居间业务；只有这样，我相信我们高地投资一定能够做大做强，也能够达到股东的预定效益，使高地投资成为业内的佼佼者，达成“高地品牌”。 胡刚 20_年3月 1 第 9 页 共 9 页