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1、银行实训个人总结商业银行实训总结商业银行实训总结在我系相关负责人的精心安排与指导老师的悉心辅导下历经一周的实训已告一段落回顾近几天的实训历程我不禁感慨万千。虽然实训的时间很短但不可否认在这段时间里我受益匪浅虽然很辛苦但更多的是密集训练后完成任务后的成就感与满足感。本次实训我们重点利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统平台按照系统操作的示范进行相关业务的流程操作。通过此次实训我们得到了将理论转化为实际运用的机会通过相关的业务流程操作实践我们对银行的前台业务有了一定的了解锻炼了我们的实际操作能力也在一定程度上帮助了我们相关职业性格的培养例如：做会计、银行等需要的耐心、细心等职业素养。为了更好地总
2、结本次实训的收获与感悟现在我将具体的操作和体会分点总结如下：第一：实训的对私业务方面。在对私业务方面我首先了解了操作系统的操作主窗口和子窗口先弄清楚处理相关业务应打开的相应窗口了解他们的对应关系以便将业务系统化、分类化找到其中的关联性。在自己开始操作相关业务之前我先认真看完演示。在对私业务流程操作中我具体进行了以下实践：个人储蓄业务在此业务中我首先按照系统顺序进行“客户管理”的相关业务首先为个人开立个人客户号在此过程中认真采集首次开户的客户的个人信息以便以后服务于银行发展客户目标以及建立客户的档案数据库方便该客户在本行的其他业务办理。操作完成后记录客户号以便开立普通客户开立账号以及一卡通、存取
3、款等相关业务的办理；其次我开始进行个人储蓄管理业务的操作该部分包括：活期储蓄整存整取定活两便零存整取存本付息普通支票教育储蓄一卡通凭证业务等首先开立一个活期储蓄账户录入“客户号、存折号等并记下存折号和系统生成的账号以备后来相关业务的使用。然后我进行了代理业务、信用卡业务等的操作。总结这些操作的过程我发现自己最大的不足之处就在于不够认真有时会把存取的金额录入错误或漏做相关步骤以至于影响了下一步的操作还有就是过于最求速度而忘记了留出时间思考梳理业务之间的前后关系无法将整个流程贯穿起来。第二：实训的对公业务方面。该部分业务的主要知识要点为：（1）理解日初操作的含义对公日初处理是柜员在开始当天业务处理
4、前需要进行一些业务操作主要包括领用凭证、凭证出库、先进出库、支票出售等操作。在此过程中我遇到的问题是忘记购买凭证没有做好使用前的领用与相关数据记录。后来我明白了该操作的顺序即总行领用-凭证下发下发到相关分支部门-分支部门领入-凭证出库-钱箱管理中进行出售然后方可投入使用并记录好相关凭证号码以便后来使用。在此部分业务操作中具体操作内容包括对公存贷、个人贷款、辖内通存通兑、同城结算等业务。首先开立一个一般活期储蓄账户即基本账户然后开立一个定期存款账户。对于一般活期储蓄及临时存款中的现金存取、转账的具体流程为：录入账号、分析码、交易金额等必备要素。在新开户金转账存款操作流程为：录入转入转出账号、金额
5、、凭证号等尤其要记下证实书号以备以后业务操作使用。在对公存贷方面尤其记得贷款借据号存贷款账号等必备要素。在个人贷款业务操作方面在操作中的文字叙述中要为深圳大学新建一个账户以此为基础才能继续下面的操作；在辖内通存通兑方面要翻越前面相关凭证号码的记录如有找不到的情况要重新进行领取所以整个流程中必不可少的要素为-细心第三个人的心得体会以及错误反思方面。由于个人不细心的原因造成了部分数据记录错误尤其是凭证号码记录的散乱导致了后来使用时的不便后来又重新领取浪费了很多的时间；还有就是在此过程中没有做过多的的思考只是追求速度和分数没有真正去思考相关业务的关联性没能达到熟练掌握业务流程这是我此次实训期间的一个
6、遗憾。总之通过此次实训我受益匪浅。不仅对银行柜台业务有了一定的了解也在操作的过程中认识到了自己性格上的一些不足例如缺乏耐心和细心等职业素养这也是我以后需要改正和加以培养的方向。在此过程中我也明白了许多为人处事的道理遇到不会的问题要善于发挥团队力量在互帮互助的氛围里更有利于问题的快速解决当然也要有自己独立思考的过程与能力。最后向在这次实训中帮助过我的朋友和指导老师谷雯表示感谢。也希望学校能更好的完善实训系统为同学们提供更多实践的平台。银行个人实习工作总结建设银行个人实习总结有幸在中国建设银行（江岸球场支行）进行了两个月的实习学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务对会
7、计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证就是从建设银行柜面业务操作指南一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。个人银行首先要提一点建行实行的是综合柜员制是指按照规定的业务处理权限和操作流程由单一或多个员工的组合通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。每天清晨营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些
8、准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端安全可靠。个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类分活、定期两种。活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：在开户时需填写内容有存款日期、
9、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额）办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元存款标准则为10万）要登记报备涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。定期储蓄是指在存款时约定存期一次或按期分次存入本金整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同每月要按开户时的金额进行续存。储户提前
10、支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存每月存入一次中途如有漏存应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。网上银行不单独设置帐务体系其帐务处理由dcc系统完成其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后进行日终处理打印本日发生业务的所有相关凭证对帐；打印“流水清单”检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章
11、等然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管而是进行帐务处理后交送现至直属支行记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。会计相对储蓄会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务票据交换和资金清算支付结算等。a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件包括营业执照正、副本税务登记证（国税or地税）、法人身份证明按照人民币银行结算帐户管理办法规定进行审查。柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护作单位活期存款开户交易处理打印开户单位印鉴卡交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的由开户行业务部
12、门审查。申报成功后柜员作活期存款帐户资料维护交易处理将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种是由当地人民银行统一组织实施和管理并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据审核无误后根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后将票据和核对表一并交交换员最后交换员打印提出交换票据清单与柜员提交的提出票据进行核对无误后接当地人行要求进行交换提出。c支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇
13、兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。我国发布的支付结算办法中明确规定了办理支付结算的基本原则：1对付款人来说要恪守信用履约付款。2对收款人来说谁的钱进谁的账由谁支配3银行不垫款原则转帐支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在建设银行开立存款账户的单位和个人客户用于同城交易的各种款项均可签发转账支票委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种同城支付结算业务品种。办理流程1.出票：客户根据本单位的情况签发转账支票并加盖预留银行印鉴。2.交付票据:出票客户将票据交给收款人。3.票据流通使用:收款
14、人或持票人根据交易需要将转账支票背书转让。4.委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时应做成委托收款背书在转账支票背面“背书人签章”处签章注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失失票人需要挂失止付的应填写挂失止付通知书并签章挂失止付通知书由银行提供同时按标准交费。5.购买支票：客户现金支票使用完毕后应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴同时按标准交费领取空白转账支票。现金支票是委托建设银行在见票时无条件支付给收款人确定金额的现金的票据。在建设银行开立可以使用现金收付存款账户的单位和个人对符合银行账户管理办法和现金管理条例规定的各种款项均可
15、以使用现金支票委托开户银行支付现金。现金支票只能用于支取现金。现金支票只能在出票人开户银行支取现金不需要交换。一天进行两次清算（中午11：30前下午18：00前）打印提出卡、批控卡向复核员对帐确认帐实相符后批次入帐。银行卡银行卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡（储蓄卡visa&;mastercard）。借记卡是没有透支功能的但可以进行转帐结算存取消费的一种卡。异地本行存款转账手续费为按每笔金额的0.5收取最低2元最高50元。异地本行取款手续费按每笔0.5的金额收取最低2元。异地跨行取现要按金额的1（最低2元）加上每笔2元手续费收取。10元年费是成本因为借记卡的维护成本高一般每张
16、银行卡本身的成本在1.52元；多万元一台的制卡机在制作40万张左右的银40行卡后就会报废摊到每张卡上的费用在1元左右；一台机也得二三十万还需要工作人员及时补充现金付出相应的人力、现金成本。而工农中建四大国有银行的发卡量都在8000万张以上每年的维护费就要数亿元这对于银行来说是个不得不考虑的因素。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度（根据贷记卡使用或个人信用可调整）无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费银行每月会打印一张该客户本月消费的清单客户就可以选择全部付清或支付部分如果选择后者则未付清部分作为银行的短期贷款按月计收复利。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通
17、卡。小结除上述各项业务我还参与协助了一项代收学费业务并独立完成了后期的收尾工作（_年8月1日开始的活期小额帐户管理收费公告和8月底的_年建行“基层机构会计主管委派制”指一级分行或二级分行向其直属基层机构委派会计主管委派会计主管隶属于委派行管理并向其负责的一种会计人员管理制度。“基层会计主管”则为一级分行或二级分行直属基层机构（包括支行、营业部、办事处、分理处）中的会计负责人。职责细分：现场监督授权管理1记录当日授权人员变动情况及各授权人员授权时间范围；2大额支付50万元以上是否进行报备3是否进行跨终端授权4监督柜员离柜是否退出系统、收章、锁箱柜员离岗是否交接重要空白凭证、印章及重要物品的管理1
18、记录当日领缴重要空白凭证、印章及重要物品的情况；2是否实行“印、压（押）、证”三分管；3是否及时登记印章及重要物品保管使用登记簿现金管理1记录当日各柜员尾箱余额2是否监督现金日结后柜员盘店现金及监督双人装箱上锁并记录3当日现金总库存是否朝限额（65万）4是否监督柜员午间碰库并记录帐务管理1是否查看当日报表核实报表反映的金额异常变动是否有非正常挂帐2是否有错帐冲正急调帐并注明原因银行实习心得实习心得经过在农商行半个多月的实习客观上来说我对自己在学校所学的知识有了感性的认识使自己更加充分的了解了理论与实际的关系也逐渐的适应了我学生身份向职业人员的角色转换。我这次实习的主要内容是做类似的大堂经理的工
19、作包括帮客户填单、使用手机银行以及社区银行的一元购活动等。首先来说这次实习给我感觉最深的就是观念上的转变。以往在我的观念中银行工作人员工作是体面而又轻松的每天对着电脑敲敲键盘再数数钞票就行了我完全忽略了每一个工作都有每个工作隐形的工作内容。自从进入农商行开发区支行实习以后我感受到了事实与现实的差距。由于接近过年行里每天的业务量都很大中午11点半、下午5点之后每个柜台前面都还有4、5个排队的人柜员每天下班都得推迟有时午饭都来不及吃我们这些在柜台外面的每天中午基本都是12点之后才能走可想而知就算是简单娴熟的工作每天都面对着不同的人还得忍受着他们的脾气有时甚至是无理取闹可是还得面带微笑的工作所以还是
20、也是很辛苦的。再者就是增强了与他人的沟通交流能力。每天面对着不同性格的人急躁的、暴躁的、也有耐心、温和的刚开始来的时候我们都有点害羞做起事来缩手缩脚的面对客户的脾气我们还有点不乐意心里想着“觉得我们做的不好来你自己填”经过了几天的适应我们也学会了如何去安抚这些急躁的客户比如对那些自己填不好单子嘴里又骂骂咧咧的客户我们会主动去帮他填单对于那些急着转账的（已经安装了手机银行的）我们会教他如何实用手机银行对于80后来开户的我们基本上都会建议办理手机银行然后教他们如何使用顺便又了社区银行推广一元购活动卖掉商品。其次锻炼了观察力,辨识出不同的客户群体。整体来讲大客户也是素质相对比较高的说话相对文明耐心也
21、相对比较好可以交流能够理解我们工作熟悉流程单据填写完整错误率比较低出现问题也愿意配合解决。假如人手紧张的时候排在后面的人群就会催我们工作职员说我们的效率不高之类的那是由于前面排队的储户一个人要办多笔业务而且相对比较复杂。其次是农民工。民工固然大多看起来比较邋遢但是守规矩听指挥对我们这些服务人员的态度也大都十分客气。假如是文化程度相对高点的单据填写的水准也还可以错了也愿意改。但是也存在那些脾气急躁的客户。再次就是老年人一般文化程度都还可以也比较文明大多是存定期或者存取工资业务简单直接引导他们去柜台排队办理即可。不过有些老人脾气比较差记忆力也差经常要办理挂失比较麻烦。其实对于老年人(70岁以上)申
22、请办理存折的我心里有点排斥。遇到这样一件事以为老奶奶带着老爷爷来存钱用的是老爷爷的身份证老爷爷都86岁了还办了存折我给他们办理业务时觉得有点左右为难。原因是我认为爷爷的年纪大了记不了很多东西钱存在银行还是活期又没有多少利息平时用钱也麻烦。还有一类就是学生学生大多比较年轻和他们起手机银行来也比较简单他们容易接受。最后我想说的我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。尽管过年期间的业务量增大但是如果没有完成当天应该完成的工作那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款而又无法追回的话,那也必须
23、由经办人负责赔偿所以责任心是体现一个人整体素质的基本表现对于我们实习生也是一样做一件事就得有耐心、恒心、责任心承担自己的责任与义务。这次实习机会十分难得让我和社会有了一个初步的接触所以我很感谢农商行给了我这样的一个平台让我锻炼了自己的实践能力。其实在前几天中我确实有过放弃的念头但是既来之则安之我要学习的东西还很多机会在自己手上该怎样最大能力把握住学到自己想要的就得端正了自己的态度认真对待每件事每位客户总会有所收获。以上是我这次实习的个人心得体会下面是我在实习阶段对一些问题的看法和建议：1.硬件升级与增加。我所在的支行业务量大但是只有一台ATM机只能取钱不能存钱每天至少要在ATM机里面加两三次钱
24、这大大增加了柜台人员的业务。所以建议再增加一台存取款机帮柜台人员减轻一些简单的业务；增加一台叫号机长时间的排队会增加客户的不耐烦心理插队现象又会增加客户之间的纠纷增加叫号机就能避免这个问题让客户能够“坐着排队”；2.业务扩展。实习期间发生过这样一件事有位顾客来问有没有什么理财产品保安叔叔的回答就是我们行只有存取款业务没有理财产品。这句话听起来就觉得怪怪的：第一表达上不合理你可以和客户说我们的理财产品尚在开发中目前还没有总好比一口回绝的好这里我想提出的就是每个支行应该配备一个经过培训的大堂经理知道问题该怎么回答；第二暴露了业务范围的问题现在各个银行为了吸引客户的存款都在积极的开发理财产品就不说微
25、信理财余额宝蚂蚁花呗等的流行互联网科技发达的今天要学会利用让自己跟上潮流发展壮大起来。3.业务处理的合理化安排。在支行我看的的是每天4个窗口办理业务每个柜员处理的业务也都相同包括办卡、存取现金、转账汇款、交水电费交通罚款等业务可能是临近过年人手不够用所以才会如此办理来节省时间。但是合理的业务职能安排是体现一个企业高效、简洁的办事能力的标志。在实习的过程中我发现过年期间从外地回来的人很多转账汇款存取款的人也多每天办卡开户的人大约有811人左右少也有5,6个每天都有人拿着交通罚款单来问能不能交罚款等。那么每个窗口就应该标明自己的主要职能那么顾客进来就能自己对号入座避免人多大堂经理照应不过来时的麻烦
26、当然柜员可以在自己窗口的业务处理完的时候将其他窗口排队的人员招呼过来这样可以在实现条理化的同时增加效率。4.礼品发放的有关问题。过年期间每天都能听到有人问你们行存钱有没有礼品送去啊对联有没有诸如此类的问题但麻烦的就是来的人太多礼品总显得不够总不能给一个不给一个。对于此类问题就得灵活应对首先你得判断出该客户属于哪类客户对于大客户礼品可以丰富些对于小客户为了避免纠纷可以适当给予礼包可以包含毛巾、对联等物品（一件及两件即可）学会把握客户的心理避免有些客户因没有礼品而闹事。而不应该含糊应对说你们过几天来拿这样问题就会一拖再拖或者将问题推给柜台让要礼品的都去柜台这样更麻烦。所以在礼品发放的过程中要注意对
27、于一些逼着要礼品的人可以给予适当的礼品；对于大客户礼品应该准备一份放好等客户来的时候给他给我们行树立一个良好的形象；对于只是随便一问的可以尽量说明情况说礼品被派发完了我们也感到抱歉。这个问题的处理在于因人而异。每一个人走向工作岗位的过程中实习是必须拥有的一段经历它使我们在实践中了解社会打开了视野增长了见识为我们以后更好地工作打下坚实的基础。从这次实习中我认真参与每一个学习的机会总结实际操作中的经验和积累学习中自身的不足密切关注和了解农商银行发展的最新动向为以后即将从事的工作打下坚实的基础走向工作岗位时才能够让自己胜任自己的工作用自己的所学为企业发展做出自己应有的一份力。第 20 页 共 20 页