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1、个人理财实训总结个人理财实务综合实训总结(报告)(二).吉林财经大学金融学院个人理财实务实训实验报告学生姓名班级学号学院指导教师2021年月日个人理财实务综合实训总结姓名教师张文武班级实训时间学号实验室或单位一、实训内容1.通过本次实训使学生能够从理论知识层面上升到实践业务环节更好的实现理论和实践的结合为以后的工作奠定初步的知识。2通过本次实训使学生能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。1.股票投资是理财的重要途径之一在股票市场进行理财操作技术是决定能否稳健获利的重要条件比如本课程讲到的一根筋买卖法。2.结合本课程所学知识截取适当的股票K线图测试说明一根筋买卖法的效用并撰写出自己的分
2、析报告。实训目的实训内容二、实训报告（总结）填表日期：年月日个人理财实训分析报告综述个人理财实训分析报告个人理财规划建议书专业：投资与理财年级：07级（2）班姓名：李婕学号：20_206241个人理财建议书1.家庭基本情况丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定丁先生是大学教师靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工虽然单位收益一般但收入也稳定。其家庭背景概览如下：家庭成员丁先生丁太太孩子年龄403510关系本人配偶孩子职业大学教师国营企业职工小学三年级未来计划购房计划；退休计划退休计划教育计划2.客户理财目标丁先生家庭的理财规划目标主要有：（1）丁先生家庭的收入比较稳定并且丁
3、先生夫妇有缴纳社保。但丁夫妇还需要增加投资方式提高资产增值能力才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。(2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车提高家庭的生活环境和生活质量为以后的退休生活做准备身故后房产由孩子继承。(3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位得到更多的知识阅历。因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。(4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休退休后不需要小孩的资助并能过上平淡快乐的生活。3.财务状况分析（1）根据两人税后收入和进一步的沟通我们大体得知丁先生一家20_年
4、的家庭收入支出情况：表1：丁先生家庭20_收入支出明细（单位：元）本人年收入配偶收入年代课收入年奖金收入3737422164115209025基本生活费教育费用衣物支出通讯费用日杂消费赡养费收入合计80083支出合计支出节余21600600050001700180020003810041983由上表可得丁先生一家在郑州属于较高收入家庭其收入来源稳定五年前也开始缴纳社保。但20_年丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力优化投资组合务求平衡风险的同时达到理想收益。(2）丁先生家庭的资产负债情况：表2：20_年丁先生的家庭资产负债表（单
5、位：元）资产现金定、活期存款自有住房汽车投资资产合计期末数100007000048000000560000净资产负债与权益240000560000负债与权益负债其中：房贷320000期末数就目前资产的数据统计看来目前资产结构相当充裕负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕定期活期存款和现金占资产比例过重造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合保证流动性的同时提高资金利用率的有效性。(3）丁先生家庭的财务测试：表3：当前财务指标测试20_年指标资产负债率流动性比率净资产流动比率消费比率债务偿还比率净资产投资率财务自由度家庭财务诊断结果参考经验数值<50%3815%60%<35%50%2
6、4数值57.14%25.1933%54.4%39.9%00就目前资产状况而言资产负债率和流动性比率都很低。但另一方面流动性资产比例过高也反映资金投资不足造成资金效率利用率较低投资收益的不足。建议扩大投资比例并进一步优化投资资产的结构。(4）有关金融投资理财实训心得3篇金融投资理财实训心得3篇金融投资实验教学是一个系统复杂的教学工程,包含了多学科知识的融合。下面是希望可以帮到大家。篇一：金融投资理财实训心得通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多差距还是有的专业课知识的欠缺、动手能力不足等等我也知道这不是一天两能够学会的不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助
7、我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中惟一不同的就是每个人的行为举止此即礼仪。在大家面试的过程中礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历他使我们在实践中了解社会让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野长了见识为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。作为大二的学生面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备如着装准备和礼仪准备等。在课程中我
8、们进行了比较系统的面试准备如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败老师在教学过程中也督促我们要注意细节如着装的整洁、动
9、作以及说话是否得体。三年的专业学习不仅仅是基础知识的学习同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促让我们严格的规范自己的言行为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导如何与他们相处是非常重要的我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业其中最重要的法宝就是微笑我相信微笑可以拉近和同事之间的距离让我们可以更好的在职场中立足可以更好适应职场早日成为职场中的人。人们常说大学是个象牙塔。确实学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以不要老抱怨
10、公司不愿招聘应届毕业生有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会让大家接触到真实的职场。有了实习的经验以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境完成学生向职场人士的转换。而如今我能体会到了。有些挫折有些压力有些伤害是无法避免的这是成长所带来的阵痛。想起之前很不屑的看待家人的安排和不知深浅没遮拦的向老师阐述自己的愤青思想我真该反省了。找准自己的定位探明自己的道路看清自己的实力高瞻远瞩脚踏实地我想我们会走得更远会看到更多的风景。最后用老师的一句话和同学们共勉：“毕业以后的日子大抵如此这就是现实。实习只是体验了一把而已。实际上很多时候要的不是你的知识和技能要的只是一种精神。这个精神的名字叫
11、：坚持”。最后还应该感谢老师给的此次机会让我真正学到了很多专业和社会知识。篇二：金融投资理财实训心得大学作为学生时代和步入社会的一个交接平台正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入只有消费的群体我们需要加强我们自己的投资理财意识为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手全面的养成良好的投资理财习惯建立正确的金钱消费观才能实行真正的投资理财。个人理财就是
12、消费者确定自己的阶段性生活和投资目标审视自己的财产分配状况及承受能力调整资产分配和投资情况以实现个人收益最大化。直观的说理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人他们既是大学生又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财与成年人理财一样也包括经济收入和经济支出两方面既要通过合理规划投资增加经济收入也要通过合理规划消费控制经济支出对于很多人来说大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中
13、的大学生来说学会理财和消费不仅仅是学会如何用钱的问题其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养关系到大学生的健康成长和全面发展。一.大学生的金钱来源和理财状况就我们城市学院大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中拥有理财意识的却占少只又少而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了我们大学生的理财意识淡薄至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟但是还有许多学生认为自己没财可理一个月获得的金钱是有限再怎么理也不会多起来。实际上这是一种误区投资理财是对自己人生的一
14、种长期积累和规划并不是钱多钱少的问题而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划(结婚买房教育养老等问题的规划)所以它与其它专业课不太一样其他学科教你怎么做但是它教你做什么有了方向才能更好的迈出下一步。二.理财误区1.认为大学生没有理财投资必要或是没财可理很多学生认为现在的金钱来源是父母将来走入社会也会有父母的安排再说现在的手头上的金钱并不多自己都不够用更别说有多余的钱拿来投资理财所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财财不理你”理财是理一生的财并不是解决燃眉之急的金钱问题而已在要面对将要进入社会会出现的压力的大学生(就业压力住房压力养老压
15、力等)如果没有对自己现在将来的财富进行一个规划那么你将来的财务体系可能会是一塌糊涂手头的资金也可能会一点一点的少下去所以现在的大学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。2.认为理财投资就是赚大钱炒股票大型投资这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点他们认为投资理财就是用大钱赚大钱买房大投资。其实这只是投资理财的一部份投资理财是一种规划它不是一触即发它不是一夜暴富它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具正对我们现在的要求进行一个综合的全面的整体的个性化得专业的动态的长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛包括现金规划消费支出规划教育规划风险管理和保险规划税务筹划投资规划
16、退休养老规划财产分配规划。三.大学生投资理财途径考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构如CTE4CTE6等还有一些职业资格证书如驾照物流师人力资源师会计资格证书等大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍充实自己去参加这些证书的考试把财富用在给自身充电不免也是一种对未来的一种投资让我们进入社会更有竞争力。要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单即便是简单的存款也有理财知识可学。中学期间很多学生虽然在银行设有独立户头但大多数是由父母直接掌控的学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。上大学以后通过和银行打交道可以了解最基本的金融常
17、识、ATM机和信用卡的一些服务功能学习如何独立理财。学会开源节流：解决大学生“钱不够花”的问题最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工&;bdquo;&;bdquo;这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。但光是开源还不够关键是要学会如何打理和规划自己的钱财要学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始每天记下自己的支出过一段时间后看看哪些是不必要的支出就能够把一些可花可不花的支出节省下来。尝试进行投资：除了勤工俭学之外大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学生来说可以适当尝试进行一些真正的“投资”如股票、基金定投等。涉足这些投资
18、领域并不完全是为了挣钱更多意义上是一种“演习”通过“实战”可以使自己更好地了解投资市场为将来步入社会进行投资积累经验和教训。自己动手省钱：在当今社会用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是DIY学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物为什么不学着自己编一个呢?在自己动手中既锻炼了自己又节省了开支何乐而不为?学做二手交易：大学生了解二手市场的最佳渠道是网络可以利用校园网来发布交易信息搞个“网络跳蚤市场”。这种方式在大学生中已日益普及。另外有一些大型的二手交易活动也不可错过。例如几乎每所大学在毕业生离校前都会举办毕业生跳蚤市场你在那
19、里可以“淘”到大量的旧书、磁带、CD、自行车甚至电脑。当然有朝一日等你成了毕业生你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱让它们继续“发挥余热”。尝试做点生意：学校也是个小社会学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金自己做个小老板在校园开创自己的一份“产业”。建议最好从一些风险小的生意做起如出租VCD、出售打折电话卡、手机充值卡、代理学生日用品等。在学校里做小生意赢利多少并不重要重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识学会主动地了解市场并根据市场的变化作出决策在学校里就学会“像企业家一样思考”这才是最重要的。总结其实大学中充满了投资理财的途径关键是我们没有投资理财的意识又或者我们对投资理财没有一个正确的
20、理解所以在大学生活中有投资理财产生了一些误解。许多名人都是在大学中赚到他们的第一桶金这正是因为他们对自己的大学生活进行了一个规划一个投资理财。大学时代可能是一大部分人的最后在校系统学习的机会所以在这最后的时间里如果能养成一些良好的投资理财习惯与知识那么将会是受益终生。篇三：金融投资理财实训心得初入社会开始了与形形色色的人打交道后才真真切切的感到要想很快融入进去真的不是件容易的事。由于存在着竞争与利益关系又工作繁忙很多时候同事不会像同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎背地里勾心斗角不择手段踩在别人的肩膀上不断的往上爬因此刚出校门真的无法适应。我想我能做的就是“学会察言观色多工作少说话”。
21、实习时我也是这么做的不与人竞争老老实实的做好自己的工作领导让做的就做否则不做同事之间不嚼舌根多长几个心眼不要阿谀奉承我知道在还没有完全融入公司时不能鲁莽行事一定要察言观色做到这些我与同事的关系是比较好的我相信只要我继续努力地去做我会和他们成为朋友。环境往往会影响一个人的工作态度。一个其乐融融的工作环境中自然心情就好大家工作开心便有利于公司的发展。“纸上得来终觉浅绝知此事要躬行”陆游的对于现在的我们正好合适。初读此句时我并没有特别的感觉。然而就在这不长的实习中我不禁真正明白了它的意义更深切体会到它的内涵。对我而言社会和单位才是最好的大学我发现自己在课本上学到的理论知识如果不与公司工作实践衔接好就显得太有限太浅薄。成功并非偶然能让我学习的东西远非这么短的时间就可以的。毕业后我将成为一个真正的社会工作人员。任何事情都不完美的我在实习的过程中既有收获的喜悦也有一些困惑对于现在的工作的认识仅仅停留在表面还没领会其根本。但是通过对现在的实习加深了对现在工作知识的理解。这次在这公司实习带给我不仅仅是一种社会经验更是我人生的一笔财富。更可喜的是我在实习期间还结识了一些好朋友他们给于我不少的帮助。这次实习对我来说是受益匪浅对我日后的工作也会有很大的帮助。最后我要感谢所有曾经指导过我、帮助过我的人。第 20 页 共 20 页