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1、1 信贷业务试题1 一、填空题1、河北省农村信用社信贷业务调查指引是各类信贷业务调查活动的与基本规范、行为准则。2、河北省农村信用社信贷业务调查指引是指县级联社客户经理实施的，运用一定的程序与方法，对向农村信用社申请表内外信贷业务的非自然人客户进行信息搜集、资料核对、分析论证及形成结论的一种决策活动。3、县级联社客户经理部门中从事具体信贷业务调查的客户经理是主调查人。4、信贷业务调查要有两名信贷人员进行调查，并分为 A、B角，A为主角，B、配角。5、疑难或有问题信贷业务，是指次级及以下客户，或在第一、第二还款来源、承贷主体、法律关系等方面有其他明显缺陷的信贷业务。6、各级联社应对违法、违规或不
2、符合要求的调查造成的信贷风险进行责任认定，并按河北省农村信用社员工违规违纪处理暂行办法进行处理。7、信贷业务调查采取实地调查与书面调查相结合的方式。8、调查人员对客户资料、信息应该严格保密，未经有权入批准或除法律法规有特别规定的以外，不得擅自对外泄露。9、信贷资料移交审查部门时，应填制；对不同意上报的，退回主调查人，主调查人应在规定的调查时效届满之前通知，并向简要说明主要原因，但调查人员不得向客户泄露农村信用社内部决策秘密，也不得向客户授意通过或其他途径重新申请。10、主调查人与调查主责任人对调查结论持不同意见的，调查报告的内容应以调查主责任人意见为准， 主调查人不得篡改、 删除、增加或变通调
3、查主责任人意见。11、财务调查的核心是分析客户持续经营能力与偿债能力 。12、信贷业务调查应建立主调查人制度。二、单选题1、对单笔 500万元以上 (含)的信贷业务要成立调查小组进行调查，并名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - 2 明确一名成员为主调查人，其余人员承担共同调查责任。A、100万元 B 、200万元 C 、500万元 D 、1000万元2、短期信贷业务自受理之日起应在（ C ）工作日内完成调查工作程序，
4、写出调查报告。A、5 个 B 、7 个 C 、10 个 D 、15 个3、项目贷款自受理之日起应在（ B ）工作日内完成一般调查工作程序(不含评估 )，写出调查报告。A、10 个 B 、20 个 C 、30 个 D 、60 个4、房地产开发贷款项目资本金应达到( C )以上。A、15% B 、30% C 、35% D、50% 5、信贷业务从申请到受理不得超过（ A ）工作日。A、2 个 B 、5 个 C 、7 个 D 、10 个6、除国务院规定的投资公司和控股公司外，若公司向其他有限责任公司、股份有限公司投资，所累计投资额不超过本公司净资产的( C )。A、30% B、45% C、50% D、
5、70% 7、通常认为，正常的速动比率应（ B ）A、大于 100% B、等于 100% C、小于 100% 8、一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模（D ）A、10万平方米 B 、15 万平方米 C 、25 万平方米 D 、不受限制三、多选题1、调查的总体要求是（ A、B、C 、D ）A、真实性 B 、客观性 C 、全面性 D 、规范性2、信贷业务主调查人的主要职责是（A、）A、对调查内容的真实性负责B、对调查内容的完整性负C、对调查行为及工作程序的规范性负责D、对调查结论的客观合理性负责。3、对信贷业务进行初步调查的调查内容一般应包括（、）A、客户申请的业务种类 B、农村信用社是
6、否开办 C 、人民银行征信系统查询资料 D 、是否符合信贷准入的基本条件4、受理客户信贷业务申请时要求客户出具的资料包括（、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - 3 ）A、客户申请信贷业务的用途证明 B 、企业法人营业执照、公司章程、事业单位登记证、法定代表人身份证明书、授权委托书、连续3 年的财务报表等 C 、担保资料 D 、贷款项目建议书和可行性报告5、信贷业务调查方案应明确的内容包括（、）A、调查目的 B 、调
7、查内容及重点 C 、调查方法及步骤 D、调查时间及结论6、信贷业务实地调查内容包括（、） A、客户经营场所、生产车间、施工现场、班组记录 B、客户主要资产存放地 C、客户总账、分户账、明细账D 、抵(质)押资产E、公司章程；F法定代表人及主要股东的资产情况、信用状况G面谈7、信贷业务书面调查内容包括（、）A、客户在农村信用社账户资金情况B、税务部门出具的纳税凭证及信誉证明原件C 、人民银行征信系统查询资料D 、国家政府部门、 金融机构或其他有公信力的机关单位颁发的营业执照、资质证明书、信用证明书、批文8、调查报告主要内容包括（、）A、 客户基本情况及主体资格 B客户的资信状况 C 客户的经营情
8、况 D资金需求及还款来源 E 担保情况 F 信贷风险 G 综合效益 H 结论9、客户基本情况调查内容包括（、）A、主体资格 B 、法人治理结构 C 、股权结构 D 、核心产品或主要产品 E 、生产经营情况 F 、发展历程10、财务调查分析的内容包括（A、B、C 、D ）A、资产负债表分析 B 、损益表分析 C 、现金流量表分析 D、资产负债表、损益表、现金流量表的组合分析11、非财务因素调查与分析内容包括（ A、B、C、D、E、F ）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3
9、 页，共 10 页 - - - - - - - - - 4 A、行业情况 B 、市场情况 C 、管理情况 D 、发展趋势 E 、还款意愿 F 、信贷效益12、短期流动资金贷款调查要点包括（A、B、D ）A、贷款用途是否合理 B 、贷款期限是否合理 C 、产品市场供求情况D、还款来源是否充足13、项目贷款出现下列情况之一的，调查人员需对已出具的贷款意向书或贷款承诺函重新确认（ A 、B、C 、D ）A、申请人未能满足提供贷款意向书或贷款承诺函时约定的条件 B建设项目发生重大方案调整 C客户发生重大经营变故 D 国家有关政策变化，影响项目效益。四、简答题1、信贷业务调查的一般程序是什么？2、固定资
10、产调查要点有哪些？答案：一、1、基本规范、行为准则2、信息搜集、资料核对、分析论证3、主调查人 4、主角、配角 5、次级类 6、责任认定 7、实地调查、 书面调查 8、严格保密、擅自对外披露9、资料交接清单、客户、客户、变造伪造资料10、调查主责任人、主调查人、调查主责任人11、持续经营能力、偿债能力 12、主调查人二、1、C 2、C 3、B 4、C 5、A 6、C 7、B 8、D 三、1、ABCD 2、ABC 3、ABD 4、ABCD 5、ABCD 6、ABCDEFG 7 、ABCD 8、ABCDEFGH 9、ABCDEF 10 、ABCD 11 、ABCDEF 12 、ABD 13 、AB
11、CD 四、1、调查的一般程序：客户申请初步调查决定受理明确调查人员( 或成立调查小组 ) 制定调查方案实施调查行为分析与论证撰写调查报告提交调查主责任人完成调查报告移交审查部门(补充调查 )。2、 （1）项日概况（ 2）项目所属行业及区域状况（3）产品市场供求情况（4）投资估算与资金来源情况（5）建设、生产条件（ 6）工艺技术和设备情况（ 7）经济效益和还贷能力（8）信用社综合收益情况及风险状况名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - -
12、- - - - 5 信贷业务试题2 一、填空题1、 河北省农村信用社贷款操作规程要求申请流动资金贷款的企业，必须具有企业所需流动资金 30 % 以上的自有资金，申请固定资产贷款的企业，必须具有该项目投资总额 50 % 以上的自有资金。2、 河北省农村信用社贷款操作规程基本涵盖了河北省农村信用社现行贷款种类，但不含生源地国家助学贷款。3、保证人的法律条件： （1）企业法人、从事经营活动的事业法人、具有完全民事权利能力和具有完全民事行为能力的自然人；（2）企业法人的分支机构作保证人的，应有企业法人的书面授权委托书。4、农户办理保证担保贷款时，保证人所保证的借款本息不得超过保证人前 2 年合法收入额
13、且保证人累计提供保证的债务总额不得超过保证人净资产的 2倍 。5、农户小额贷款应按照余额控制、 周转使用、一次核定、随用随贷的原则发放贷款。6、信用社发放贷款要严格按规定程序办理，即贷款申请、贷前调查、抵（质）押物评估（含信用社自行评估）、贷款审查、贷款审批（按权限报批）、签订合同、抵（质）押物登记、质物止付及移交、保险（原则上办理）、填制贷款凭证、贷款发放。7、借款人申请贷款应在信用社开立一般存款帐或 基本帐户。8、农村信用社原则上不接收非通用设备抵押。9、对存单质押贷款，要求信贷人员到现场调查存单的真伪，现场办理冻结手续。10、用于权利质押的债券限于国债和金融证券。11、用于贷款质押的票据
14、限于银行汇票和银行承兑汇票。12、以房地产等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权必须同时抵押，并到房产管理部门进行登记；以无地上定着物的土地使用权抵押的，应到核发土地使用权证书的县级以上土地管理部门进行登记；以林木抵押的，应到县级以上林权部门进行登记；以航空器、船舶、车辆抵押的，应到运输工具登记部门进行登记；以企业的设备和其他动产抵押的，应到县级以上工商管理部门进行登记；法律未明确登记部门的，登记部门为公证部门。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页
15、- - - - - - - - - 6 13、办理抵押贷款的，必须将他项权证交于信用社保管。14、以房屋、车辆、船舶等抵押的，原则上办理保险手续。保险期限要最少长于贷款期一个月，其投保额不得低于抵押物总价值，并明确信用社 是第一受益人，保险单据交由信用社保管。15、办理质押贷款时，动产质押的，出质人应将质押物交由信用社占有和保管；权利质押的，权利人应将权利凭证交由信用社保管，并同信用社一起到权利凭证签发部门办理质押止付手续。16、发放贷款时，由信贷人员将全部贷款手续资料交会计部门审查。审查无误后，会计部门签章发放贷款。17、对公司类客户在贷款发放后 15 天内应进行首次检查，对非公司类客户可在
16、贷款发放后 30 天内进行首次检查。18、 县级联社对单户余额 50万元以上的贷款要进行半年监督检查，市联社（办事处）对本级咨询的贷款要每年进行一次监督检查，省联社对本级咨询的贷款每年进行一次跟踪检查。19、短期贷款到期前 7 天, 中长期贷款到期前 30 天,应分次向借款人发出到（逾）期贷款催收通知书。20、 信 用 社 对 当 年发 放 的 贷 款 ，要 采 取信 贷 员 交 换 管 辖 户的方式检查，检查面要达到 100% 。二、单选题1、保证人累计对外提供保证的债务总额（包括拟提供保证的借款本息） ，不超过保证人净资产的（ B ） 。A、一倍 B 、两倍 C 、三倍 D 、四倍2、 各
17、级信用户核定的贷款限额不超过农户当年综合纯收入的（ B ）A、60% B 、70% C 、80% D、90% 3、保证人前（ C ）的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额。A、一年 B、二年、三年四年4、自然人作保证人的，所保证的借款本息额不得超过该自然人前( B )的合法收入额。A、一年 B、二年、三年四年5、个体工商户贷款自有资金比例应达到（）以上。A、20% B、30% C、50% D、70% 6、对租赁期超过（）或已经付清租金的房地产，不予办理抵押贷款。A、1 年 B 、2 年 C 、3 年 D 、5 年7、划拨的国有土地使用权抵押时，其评估价值中必须扣除（）名师资料总结 - - -
18、精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - 7 的土地出让金。A、20% B、30% C、40% D、50% 8、借据是（）A、债权凭证 B 、债务凭证 C 、业务处理凭证 D、以上全部都是9、贷款发放时，信贷人员必须将全部贷款手续资料交( ) 审查无误后签章发放贷款。A、会计 B、会计人员 C、信贷内勤 E 信用社主任10、办理贷款结算时，任何人不得以任何借口支付未经( ) 审查签章的贷款。A、内控负责人 B会计人员 C信用社主任 D 会计三、
19、多选题1、 河北省农村信用社贷款操作规程中要求，贷款抵、质押物应具备的条件包括：（ 、）A、国家允许流通和转让 B 、权属关系明确，不存在产权争议，拟抵、质押部分未设定其它权利 C 、未被查封、扣押和监管 D 、市场价值稳定，易于变现保管和处置。2、下列不具备保证人资格的有（、）A、国家机关 B 、以公益为目的的事业单位 C 、企业法人的职能部门D、国家公务员3、 河北省农村信用社贷款操作规程中要求，贷款权利质押的条件包括（、）A、权利真实有效 B 、权利人明确，不存在争议，拟质押部分未设定其他权利 C 、已申请保全 D 、未被冻结4、企业贷款重点调查内容包括（、）A、企业法人主体合法性 B
20、、企业注册资本的真实性 C 、企业信用、管理情况 D 、企业财务情况 E 、贷款担保情况5、农户小额信用贷款调查的重点内容包括：（ 、）A检查借款人的有效身份证件， 查看是否属于本辖区户口和完全民事行为能力； B家庭成员是否具备劳动生产或工营能力；C借款用途是否符合小额信用贷款的规定； D借款人近三年在信用社和其它金融机构是否有不良记录，以及家庭财产、负债和收入支情况，是否是本辖区信用户。6、在建工程抵押贷款时，应重点调查在建工程是否具备（、）A、 土地使用权证书 B 、 建设用地规划许可证 C 、 建设工程规划许可证 D 、 施工许可证名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - -
21、 - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - 8 7、下列（、）可用于权利质押。A、国债 B 、企业债券 C 、金融债券 D 、股票8、可用于贷款质押的票据包括（、）A、银行汇票 B 、现金支票 C 、转账支票 D 、银行承兑汇票9、贷款审批或咨询机构应根据基层单位提供的调查资料，对借款人的贷款条件进行全面审查，重点内容包括( 、 ) A、对借款人资格的审查 B 、对借款内容的审查 C 、对保证人的审查 D 、对抵质押物的审查 E 、对贷款项目效益预测的审查 F、对内部比例管理情
22、况的审查10、保证人的法律条件包括： （、）A、企业法人 B 、从事经营活动的事业法人、其他经济组织 C、企业法人的分支机构作保证人的，应有企业法人的书面授权书 D 、具有完全民事行为能力的自然人11、贷后检查的目的（、）A、了解和掌握借款人的还款能力 B 、了解和掌握担保人的代偿能力C、了解和掌握贷款的使用情况 D 、产品市场发展前景12、贷后检查的主要内容（、）A、借款人的生产经营情况 B、保证人的生产经营情况 C 、产品市场发展前景 D 、抵（质）押物的管理情况和市值变化13、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力，信用社应采取的措施（、）A、按相关法律规定处分抵（质）押物 B、
23、向户籍管理部门取得证明 C、向财产法定继承人追索 D 、向担保人行使追索权14、票据质押调查的内容包括（、）A、背书是否连续； B、到签发银行调查票据真伪； C、是否仍在付款期。15、贷款档案资料包括（、）A、基本档案资料 B 、贷款管理资料 C 、特定档案资料16、贷款重要证件（原件）应包括（、）A、各类权利证书 B 、各类他项权利证书 C 、质物止付手续 D 、抵押物保险单四、简答题1、贷款调查报告具体应包括那些内容？2、信贷人员在填制借款凭证时应当注意哪些问题？3、办理贷款支付结算时必须遵守哪些规定？4、简述农户贷款借款人应具备的基本条件? 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 -
24、- - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - 9 5、简述贷款档案管理基本原则？答案：一、1、30% 、50% 2、生源地国家助学3、企业法人、其他经济组织、书面授权书 4、两年、两倍 5、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用6、借款申请、签订借款合同、发放贷款7、基本帐户、一般帐户8、不接收 9、现场办理 10、国债、金融债券11、银行汇票、银行承兑汇票12、土地使用权、房产管理部门、县级以上土地管理部门、县级以上林木主管部门、运输工具的登记部门、县级以上工商行政管
25、理部门、公证部门13、他项权利证书 14、一个月、抵押物的总价值、信用社、信用社15、质押物、权利凭证、质押止付16、会计、会计 17、15 天、30 天 18、50万元以上、每年、每年 19、30 15 7 90 30 15 7 20、信贷员交换管辖户、100% 二、1、B2 、B3、C4 、B5 、B6、C7 、C8 、D9、A10 、D 三、1、 ABCD 2、ABC 3、ABD 4、ABCDE 5、ABCD 6、ABCD 7、 AC 8、AD 9、ABCDEF 10、ABCD 11、ABCD 12、ABCD 13、ACD 14、ABC 15、ABC 16、ABCD 四、1、借款人的基本
26、情况；借款人的资信状况；借款人的经营情况；资金需求及还款来源；贷款担保情况；调查人意见；经营责任人的确定。2、要素填写齐全；不能涂改、挖补、刀刮、皮擦；利率不能随意更改；签字盖章与借款人名称必须相符；印鉴不得用篆字名章；企业借款应加盖单位公章、法定代表人或负责人名章及签名，经办人签字；自然人借款必须由借款人亲笔签字并加按手印。3、 （1）贷款支付结算时，必须由借款人本人持有效身份证件、小额信用贷款证到信用社亲自办理，并在借款凭证上签字盖章；（2）记账人员、出纳人员在接到由会计签章的借款凭证后，方可办理贷款支付结算。任何人不得以任何借口支付未经会计审查签章的贷款；（3）提取现金的，出纳员要验明提
27、款人的身份，必须由借款人本人支取，并在借款凭证上签字。转账支付的， 要存入借款人名下的账户； （4）贷款现金支付要严格执行 中国人民银行大额现金支付结算管理办法4、 （1）属本辖区户口和具有完全民事行为能力的农民和个体经营户。（2）资信状况良好，在信用社和其它金融机构无不良记录。（3）从事土地耕作或其它符合国家产业政策的农业生产经营活动，并有合法可靠的经济来源。 （4）借款人必须具备生产或经营管理能力，并且具备清偿贷款本息的能力。（5）借款人被本辖区信用社评户。5、 （1）档案管理人员要严守职业道德、遵守档案管理制度，不得擅自将档案复制、转让、出借，或以其他方式泄漏机密；（2）有关部门（人）借名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 10 阅信贷档案查询资料，须经主管领导批准，并进行借阅登记。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -