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1、2022-8-4浙江工商大学金融学院1第五章第五章金融机构体系金融机构体系22022-8-4浙江工商大学金融学院 本章目录v第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述v第二节第二节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系v第三节第三节 我国现行金融机构体系我国现行金融机构体系32022-8-4浙江工商大学金融学院本章学习目标v1掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；基本分类；v2了解金融机构的产生和发展的历程；了解金融机构的产生和发展的历程；v3熟悉西方主要国家的金融体系结构；熟悉西方主要国家的金融体系结构；v4重点掌握我国现行金融机构
2、体系的构成。重点掌握我国现行金融机构体系的构成。 42022-8-4浙江工商大学金融学院第一节 金融机构体系概述v一、金融机构的产生和发展一、金融机构的产生和发展v二、金融机构的基本类型二、金融机构的基本类型52022-8-4一、金融机构的产生和发展金融机构金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。体。在市场经济条件下，各国在市场经济条件下，各国金融体系金融体系大多数是以大多数是以中央银行中央银行为为核心核心来进行来进行组织管理组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行商业银行为主体、各类银行和为主体、
3、各类银行和非银行金融机构非银行金融机构并存的金融并存的金融机构体系。在中国，就形成了以中央银行（中国人民银行）机构体系。在中国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，为领导，国有商业银行为主体，政策性银行政策性银行、保险、信托、保险、信托等非银行金融机构，等非银行金融机构，外资金融机构外资金融机构并存和分工协作的金融并存和分工协作的金融机构体系。机构体系。62022-8-4浙江工商大学金融学院（一）金融机构的产生和发展v1、银行的起源、银行的起源 银行的鼻祖-货币经营业 货币经营业-从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）72022-8-4浙江工商大
4、学金融学院v2、银行的发展、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 放款是重要的标志，具有高利贷性质82022-8-4浙江工商大学金融学院商业银行 现代商业银行 股份制 银行贷款利率较低 信用功能扩大 信用创造功能 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。92022-8-4浙江工商大学金融学院中央银行 中央银行 垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖 发行的银行、政府的银行、银行的银行102022-8-4浙江工商大学金融学院二、金融机构的基本类型划分标准划分标准类型类型按照管理地位按照管理地位金融监管机构金融监管机构接受监管的金融企业接受
5、监管的金融企业是否接受公众存款是否接受公众存款存款性金融机构存款性金融机构非存款性金融机构非存款性金融机构是否担负国家政策性融资任务是否担负国家政策性融资任务政策性金融机构政策性金融机构非政策性金融机构非政策性金融机构112022-8-4浙江工商大学金融学院第二节 西方金融机构体系v构成的基本框架：构成的基本框架： 银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位122022-8-4浙江工商大学金融学院一、银行体系v中央银行（后面第七章专门介绍）中央银行（后面第七章专门介绍）v商业银行（后面第六章专门介绍）商业银行（后面第六章专门介绍）v专业银行专业银行 主要介绍专业银行132022-8-4浙江工商大
6、学金融学院1开发银行v是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（JBIC） 142022-8-4浙江工商大学金融学院2储蓄银行v指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。源的银行。v储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。不以银行相
7、称，但功能基本相同。152022-8-4浙江工商大学金融学院2储蓄银行v指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。源的银行。v储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。不以银行相称，但功能基本相同。162022-8-4浙江工商大学金融学院3农业银行v农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。172022-8-4浙江工商大学金融学院4抵押银行（住房信贷银行）v也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及也称不动产抵押银行，是专门从
8、事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。其他不动产等抵押贷款的专业银行。182022-8-4浙江工商大学金融学院5进出口银行v进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。专业性银行。 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩192022-8-4浙江工商大学金融学院6.信用合作社v是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中是分散
9、的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。v它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产和政府国债。和政府国债。202022-8-4浙江工商大学金融学院二、非银行金融机构v保险公司保险公司v投资银行投资银行v退休或养老基金退休或养老基金v投资基金投资基金v信托投资公司信托投资公司v邮政储蓄机构邮政储蓄机构v21202
10、2-8-4浙江工商大学金融学院投资银行v投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。项目融资等业务的金融机构。v区别于商业银行的显著特点是：区别于商业银行的显著特点是： 其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集 其二，主要服务于资本市场，最突出的标志222022-8-4浙江工商大学金融学院邮政储蓄机构v邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中一般不用提缴准备金
11、，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。央银行，或购买政府债券。v这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，提高结算速度，加速资金周转。提高结算速度，加速资金周转。232022-8-4浙江工商大学金融学院第三节 我国现行金融机构体系v我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机中国保险业监督管理委员
12、会作为最高金融管理机构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。协作的金融机构体系。 一、管理性金融机构 二、银行类金融机构 三、非银行金融机构 四、外资金融机构242022-8-4浙江工商大学金融学院一、管理性金融机构v“一行三会一行三会”252022-8-4浙江工商大学金融学院二、银行类金融机构v（一）商业银行（一）商业银行v（二）合作性金融机构（二）合作性金融机构v（三）政策性银行（三）政策性银行262022-8-4浙江工商大学金融学院272022-8-4浙江工商大学金融学院（一）商业银行v国有控股商业银行国有控股商业银行v股份
13、制商业银行股份制商业银行v城市商业银行城市商业银行v其它商业银行其它商业银行282022-8-4浙江工商大学金融学院（二）合作性金融机构v信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。v农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格的合作金融机构。的合作金融机构。292022-8-4浙江工商大学金融学院（三）政策性银行v政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的
14、、具有特彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。v1994年年 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行302022-8-4浙江工商大学金融学院三、非银行金融机构v（一）证券业（一）证券业v（二）保险公司（二）保险公司v（三）信托投资公司（三）信托投资公司v（四）企业集团财务公司（四）企业集团财务公司v（五）金融租赁公司（五）金融租赁公司v（六）汽车金融公司（六）汽车金融公司v（七）小额贷款公司和贷款公司（七）小额贷款公司和贷款公司 312022-8-4浙江工商大学金融学院 证券机构v证券机构，是指为证券市
15、场参与者，如发行人、证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。投资者提供中介服务的机构。 证券公司（综合类和经纪类） 证券交易所 证券登记结算公司 证券投资咨询公司 证券投资基金管理公司等322022-8-4浙江工商大学金融学院 保险机构v保险机构，是指专门经营保险业务的机构保险机构，是指专门经营保险业务的机构. 国有保险公司 股份制保险公司 在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。名名称称性性质质名名称称性性质质中国人民保险公司国有独资中国人寿保险公司国有独资中国再保险公司国有独资中国太平洋保险公司股份制中国平安保险公司股份制新疆兵团保险公司区域性股份制天安
16、保险公司区域性股份制大众保险公司区域性股份制新华人寿保险公司股份制泰康人寿保险公司股份制华泰财产保险公司股份制永安财产保险公司区域性股份制华安财产保险公司区域性332022-8-4浙江工商大学金融学院四、外资金融机构v在我国境内设立的外资金融机构有三类：在我国境内设立的外资金融机构有三类： 一是外资金融机构在华代表处 二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构 三是中外合资金融机构342022-8-4浙江工商大学金融学院中西方比较：v总而言之：总而言之： 国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优势。 储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。 财务公司
17、为面向社会的金融机构；我国面向产业集团内部。352022-8-4浙江工商大学金融学院本章思考与练习v关键词关键词 金融机构 金融机构体系 货币经营业 银行金融机构 非银行金融机构 投资银行 投资基金 信用合作社 邮政储蓄银行 保险公司 362022-8-4浙江工商大学金融学院思考题v1.如何理解金融机构和金融机构体系？如何理解金融机构和金融机构体系？ v2.金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么？非银行金融机构的主要区别是什么？v3.西方国家的金融机构体系一般由哪些类型的机西方国家的金融机构体系一般由哪些类型的机构构成？构构成？ v4.如何正确认识金融机构的发展趋势？如何正确认识金融机构的发展趋势？v5.证券机构包括哪些类型的机构？证券机构包括哪些类型的机构？ v6.如何正确看待金融脱媒？如何正确看待金融脱媒？v7.简述我国现行金融机构体系的构成。简述我国现行金融机构体系的构成。372022-8-4浙江工商大学金融学院预习第六章 商业银行 商业银行与其它银行的区别 商业银行的主要业务 商业银行的经营管理原则和思想