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1、初级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟卷一1 单选题（江南博哥）下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（）。A.法定继承优先于遗嘱继承B.遗嘱继承优先于法定继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干正确答案：B 参考解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。2 单选题 某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（）。A.流动资
2、金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.固定资产贷款正确答案：D 参考解析：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。3 单选题 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现目标的资源正确答案：A 参考解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。4 单选题
3、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为正确答案：B 参考解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。5 单选题 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括（）。A.法律制裁的风险B.监管处罚的风险C.重大财务损失的风险D.破产的风险正确答案：D 参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。6 单选题 下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（）。A
4、.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗正确答案：D 参考解析：商业银行应当明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。故D项说法错误7 单选题 若某银行风险加
5、权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得（）亿元，核心资本不得（）亿元。A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400正确答案：B 参考解析：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则总资本不得低于100008=800(亿元)，核心资本不得低于100004=400(亿元)。8 单选题 由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（）。A.国家风险B.流动性风险C.法律风险D.操作风险正确答案：B 参考解析：如果大量债权人在某一时
6、刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。9 单选题 下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.一般具有循环信用额度B.先用后还，改善现金流C.免去携带大量现金的麻烦D.存多少，用多少正确答案：D 参考解析：D项说法错误，借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。10 单选题 我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率B.城市人口失业率C.城镇自然失业率D.全体人口失业率正确答案：A 参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。11 单选题 下列不属于全国性股份制商
7、业银行的是（）。A.中国民生银行B.上海浦东发展银行C.平安银行D.中国农业发展银行正确答案：D 参考解析：目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。12 单选题 从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（）。A.负债风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：C 参考解析：信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人
8、或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。13 单选题 银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.银行是否被骗B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.主观方面是否是故意D.所侵犯的客体是否是贷款正确答案：A 参考解析：银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。14 单选题 下列几种票据
9、的写法中，正确的是（）。A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整正确答案：D 参考解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。15 单选题 （）是贷款全流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查正确答案：B 参考解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。16 单选题 下列选项中，（）是银行业监督管理机构的监督管理
10、职责。A.依法制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场正确答案：B 参考解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。ACD三项是中国人民银行的主要职责。17 单选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A.金融租赁公司B.信托公司C.农村信用社D.金融资产管理公司正确答案：C 参考解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除上述银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、
11、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。18 单选题 民法典规定，当事人自民事法律行为发生之日起（）没有行使撤销权的，撤销权消灭。A.1年内B.3年内C.2年内D.5年内正确答案：D 参考解析：民法典规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。19 单选题 内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配正确答案：D 参考解析：相匹配原则要求内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程
12、度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。20 单选题 按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间正确答案：C 参考解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。41 单选题 在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.50B.60C.70D.30正确答案：B 参考解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。42 单选题 我国商业
13、银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.股票C.贷款D.证券正确答案：A 参考解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。43 单选题 我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会B.国务院银行业监督管理机构C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行正确答案：B 参考解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。44 单选题 下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理银行业务B.代理证券业务C.代理保险业务D.代理期货业务正确答案：D 参考解析
14、：商业银行的代理业务：1.代收代付业务。2.代理银行业务。3.代理证券业务。4.代理保险业务。5.其他代理业务（委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖）。45 单选题 当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A.免偿部分债务B.破产重整C.破产和解D.破产清算正确答案：A 参考解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。46 单选题 以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。A.自合同
15、订立时生效B.自办理抵押登记时生效C.自土地管理部门批准后生效D.无效正确答案：D 参考解析：根据民法典规定，土地所有权不得抵押，故本题中抵押合同无效。47 单选题 下列属于国民经济第三产业的是（）。A.制造业B.林业C.银行业D.建筑业正确答案：C 参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息
16、技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。48 单选题 商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.风险对冲正确答案：A 参考解析：交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。49 单选题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A.一B.二C.三D.四正确答案：B 参考解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或
17、者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。50 单选题 境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.1个B.2个C.3个D.视情况而定正确答案：A 参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。51 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票正确答案：B 参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。52 单选题 下列选项中，（）不是监管部门的行政处分措施。A.撤职B.警告C.降级D.管制正确答案：D 参考解
18、析：D项，管制是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的“刑罚”方法。53 单选题 下列有关保护客户信息的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案：C 参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。54 单选题 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也
19、视同（）。A.个人住房贷款B.商业用房开发贷款C.住房开发贷款D.流动资金贷款正确答案：B 参考解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。55 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.信用风险正确答案：A 参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。56 单选
20、题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。A.不构成犯罪B.构成集资诈骗罪C.构成擅自发行企业债券罪D.构成非法吸收公众存款罪正确答案：A 参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。57 单选题 保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.3B.6C.1
21、2D.24正确答案：B 参考解析：保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。58 单选题 商业银行的“三性”经营原则按重要程度排序，从高到底的是（）。A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性正确答案：D 参考解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。59 单选题 “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线
22、的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务正确答案：C 参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。60 单选题 下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B.是在有担保条件下进行的资金与信
23、用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级正确答案：D 参考解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。61 单选题 传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中
24、产生的以（）来实现短期资金融通的市场。A.汇兑和贴现B.托收承付和汇兑C.信用卡和准贷记卡D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现正确答案：D 参考解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。62 单选题 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理正确答案：A 参考解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。63 单选题 下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。A.经济资本
25、是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是银行的一种内部管理工具C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金正确答案：A 参考解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。故A项表述错误64 单选题 目前，各家银行多使用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法正确答案：D 参考解析：目前，各家银行多使用积数
26、计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。65 单选题 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。A.3B.5C.7D.10正确答案：A 参考解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。66 单选题 （）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。A.董事会B.监事会C.股东大会D.理事会正确答案：A 参考解析：董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声
27、誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。67 单选题 （）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.公司经理B.董事会C.股东大会D.监事会正确答案：C 参考解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。68 单选题 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调控经济B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A 参考解析：与一般金融机构所从事的证券买卖
28、不同，中央银行买卖证券的目的不是盈利，而是调控经济。69 单选题 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 _ ；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 _ 。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25正确答案：B 参考解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。70 单选题 我国民法典确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和不动产质押C.动产质押和权利质押D.权利质押和义务质押正确答案：C 参考解析：我国民法典确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。71 单选题 下列关于
29、保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证C.依法成立的保险合同，自成立时生效D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以正确答案：D 参考解析：D项，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。72 单选题 下列职业操守中，（）要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能。A.依法合规B.专业胜任C.勤勉履职D.诚实守信正确答案：B 参考解析：专业胜任，银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能。73 单选题
30、 根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准正确答案：C 参考解析：A项表示票据是要式证券。B项表示票据行为须合法，但与票据无因性无关。D项表示票据是文义证券。74 单选题 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总
31、分行型D.以业务线管理为主的事业部制正确答案：A 参考解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。75 单选题 下列说法不正确的是（）。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系正确答案：C 参考解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式
32、的生产关系。76 单选题 银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险正确答案：D 参考解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。77 单选题 下列选项中，属于法人的是（）。A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人正确答案：D 参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民
33、事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法典的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。民法典第八十七条规定，为公益目的或者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者会员分配所取得利润的法人，为非营利法人。非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。（ABC项是民事诉讼法第四十九条规定的其他组织，是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织。）78 单选题 存款准备金政策是以（）为基础来实现的。A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A 参考解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影
34、响商业银行的货币创造能力来实现的。79 单选题 下列属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券正确答案：D 参考解析：金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。80 单选题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.商业票据C.银行承兑汇票D.企业债券正确答案：D 参考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。8
35、1 单选题 在我国的货币层次中，M2与M1之差被称（）。A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币正确答案：D 参考解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。82 单选题 金融市场按交割时间划分，可分为（）。A.一级市场和二级市场B.资本市场和货币市场C.现货市场和期货市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：C 参考解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。83 单选题 宏观经济分析是以（）作为考察对象，研究各个有关的（）及其变动。A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总
36、值；经济指标正确答案：A 参考解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。84 单选题 为建立良好的清廉文化，（）年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.2020B.2019C.2018D.2015正确答案：A 参考解析：为建立良好的清廉文化，2020年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则(银协发(2020)120号)，明确了银行业从业人员的职业行为规范。85 单选题 下列不能够成为银行业务民
37、事主体的是（）。A.自然人B.非法人组织C.房产D.法人正确答案：C 参考解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据民法典和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。86 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则正确答案：B 参考解析：审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。87 单选题 下
38、列选项中，（）是公司的经营决策机构。A.股东(大)会B.监事会C.公司经理D.董事会正确答案：D 参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构。88 单选题 某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是（）。A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款正确答案：A 参考解析：中国人民银行法规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
39、债务，任何单位和个人不得拒收。任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。89 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类正确答案：B 参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。90 单选题 _ 周岁以上不满 _ 周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）A.14
40、，16B.14，18C.16，18D.16，20正确答案：C 参考解析：民法典规定，16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。91 多选题 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受（）的监督。A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织正确答案：A,C,D,E 参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。92 多选题 经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信
41、贷资产转让C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借正确答案：A,B,D,E 参考解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。93 多选题 下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（）。A.中国银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：B,D 参考解析：政策性银行不以营利为目的，我国
42、的政策性银行是：中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，ACE三项均属于商业银行。94 多选题 资产负债管理的策略包括（）。A.利用金融衍生工具杠杆化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案：B,D,E 参考解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配。（2）表外工具规避表内风险。（3）利用证券化剥离表内风险。95 多选题 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租
43、赁D.货币兑换E.存款转移正确答案：D,E 参考解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。96 多选题 根据民法典的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（）A.债务已经履行B.债权债务同归于一人C.债务相互抵销D.债务人依法将标的物提存E.债权人免除债务正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：民法典第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止：(1) 债务已经履行；(2) 债务相互抵销；(3) 债务人依法将标的物提存；(4) 债权人免除债务；(5) 债权债务同归于一人；(6) 法律规定或者当事人约定终止的其他
44、情形。97 多选题 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）等方面。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。98 多选题 关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提正确答案：B,C,D,E 参考解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本罪客观方面表现为利用职务上的便