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1、电信诈骗目录一背景概念：二电信诈骗性质及规律：1.犯罪手段科技化2.诈骗方式多样化3.作案手段隐蔽化4.犯罪群体职业化三电信诈骗的类型：1. 电话欠费诈骗2. 银行卡消费诈骗3. 冒充领导诈骗4. 冒充熟人诈骗5. 退还汽车购退税诈骗6. 中奖诈骗7. 销售廉价违法物品诈骗8. 编造事故诈骗9. ATM取款机告示诈骗10. 身份信息被冒用诈骗四电信诈骗的防骗措施:五课题总结 -电信诈骗-近年来，随着我国通信业及金融业的迅速发展，各种各样的远程电信诈骗犯罪案件也不断滋生，严重危害着老百姓的生活。特别是近两年来，以虚假信息为诱饵进行的诈骗犯罪在我国迅速的蔓延，犯罪分子借用手机、固话及现代网银技术实
2、施的非接触式的诈骗犯罪已经成为社会一大公害，严重影响了社会治安，损害人民群众的利益。现就根据法律与生活的关系对电信诈骗案的特点、类型及防范对策作一简单的探讨。一、电信诈骗的性质：什么是“电信诈骗”？“电信诈骗”就是违法犯罪份子利用手机短信、电话、传真和互联网等通讯工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、退税、家人意外受伤、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。 诈骗案件与其他刑事犯罪相比，具有无作案现场、无痕迹物证的特点，难以发现、固定和提取犯罪证据。而电信诈骗犯罪分子仅是通过使用通信工具与受害人进行
3、联系，与受害人不进行面对面的直接接触，受害人对犯罪嫌疑人的了解仅限于电话号码、银行账号，不掌握犯罪嫌疑人体貌特征，难以通过比对的方法确定作案者。犯罪嫌疑人借助计算机、电话等通讯工具，通过互联网服务器，使用任意显号软件、VOIP网络电话等技术手段，批量群发短信和群拨电话，落地接入本地固定、移动电话，实施诈骗行为，诱导受害人向指定账户转汇资金，随后通过网银系统在短时间内转存，利用自动柜员机多处分散提现，给案件调查、嫌犯控制、赃款追缴带来较大困难。 电信诈骗犯罪往往由多人共同实施，相互间有明确分工，既有策划整个诈骗活动的“指挥组”，也有具体实施对话诈骗的“导演组”；既有专门负责网上转存、资金分解的“
4、转汇组”，也有组织实施取款提现的“取款组”，作案环节可谓环环相扣，给公安机关的打击带来很大困难。 二、电信诈骗犯罪特点及规律:（一）犯罪手段科技化:犯罪分子的作案工具从手机短信群发器、电脑群发软件、一号通等发展到任意显号、任意改号软件等，犯罪的欺骗性和隐蔽性增强。 （二）诈骗方式多样化：犯罪分子利用民众心理弱点，不断翻新诈骗内容和作案手法。会以假冒党政要员、企业高管的协迫型诈骗；虚构“中奖”、“ 退费退税”的利诱型诈骗;谎称“银行卡泄密”、亲友车祸的避险型诈骗等。 （三）作案手段隐蔽化：犯罪分子通过邮件、短信、电汇等现代金融及通信技术实施诈骗、获取赃款。犯罪过程中不与被害人直接接触，常选用跨省
5、市手机卡或运用相应的电脑软件进行编发短信、接打电话等，给群众的判断识别和公安机关的侦查增加了难度（四）犯罪群体职业化：结伙形式从家族式作案，到企业化运作，招聘下线，话务员、取款人、团伙骨干、幕后指挥者相互之间单向联系，甚至境内外勾结，犯罪团伙头子躲在境外，电话远程操控。 三、电信诈骗的主要类型：（一）以电话欠费诈骗：不法分子冒充电信局工作人员向事主拨打电话告知其话机欠费，谎称该用户个人身份信息可能被他人冒用申报办理了欠费话机，并声称要帮助联系报案;再由一名自称公安局的男子接听电话，称事主名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动;接着，让事主将银行存款转移至其指定的所谓安全账号进行保管。
6、 （二）以银行卡消费诈骗：不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地刷卡消费，如用户有疑问，可致电查询，并提供相关的电话号码转接服务。如用户回电，则谎称该银行卡可能被复制盗用，逐步将手机用户引入转走，从而诱骗事主邮汇钱款。 （三）冒充领导诈骗：冒充某系统或单位主要领导，通过短信或直接拨打下级单位领导电话，编造各种事由，诱骗事主钱财。 （四）冒充熟人诈骗:此类诈骗俗称“猜猜我是谁”，即冒充事主外地朋友通过电话先与事主联系，谎称次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通过电话谎称自己出了事需要用钱，但自己随身所带钱财不够，从而诱骗事主邮汇钱款。 （五）退还汽车购退税诈骗：不法分子以向
7、车主发送手机短信或拨打电话的方式，谎称税务局要退还其购买汽车时的税款，让车主速与财政局某主任联系。若车主拨打电话与该主任联系时，对方便让其从银行ATM机上利用转账操作获取退税费用。（六）中奖诈骗:不法分子以公司庆典或新产品促销抽奖为由，拨打电话通知受害人中了大奖，一旦回复，便称兑奖必须交纳所得税或手续费，否则不予兑奖，通过电话指引受害人将这些款项汇至其提供的账户。还有一种是网络中奖诈骗。在网络上制作虚假网页，通过向事主发中奖短信，谎称事主中奖，诱骗事主登录虚假网页，从而进一步使事主进入圈套。 （七）销售廉价违法物品诈骗：不法分子向受害人发送出售二手汽车或防身武器等虚假信息，待被害人拨打联系电话
8、想要购买时，以必须交定金、托运费等费用为名义，要求向其 提供的账汇款。 （八）、编造事故诈骗:不法分子首先通过反复骚扰或其他手段致使被骗人亲属手机关机，利用被骗人亲属手机关机期间，以医生或警察名义，向被骗人或其家人打电话，谎称其亲属生病或遇车祸住院抢救，甚至谎称遭到绑架，骗其汇钱 到指定账户实施诈骗。 （九）、ATM取款机告示诈骗：不法分子事先损坏ATM取款机，并在旁张贴虚假的提示信息，受害人在取款时出现故障后，如与不法分子提供的虚假银行客服电话联系，冒充银行工作人员的犯罪分子便以保证受害人资金安全为由，通过电话指引受害人将自己账户上的 资金转入其提供的所谓安全账户上。 （十）、身份信息被冒用
9、诈骗：不法分子假冒公安民警拨打受害人电话，称其涉嫌从事违法犯罪活动，待受害人辩解后，犯罪分子便称其身份信息可能被人冒用，银行存款有被人冒取的危险，要求受害人将银行账户上的资金转入犯罪分子提供的所谓安全账户。 四、防范电信诈骗的措施: 纵观公安机关破获的此类案件中，犯罪分子无论采取何种手段，归根结底，就是骗钱。所以如果广大学生及家长对此类骗术保持高度警惕，遇到行骗时及时核实，不贪图便宜，不轻信中奖、低价售车等虚假信息，就不会轻易上当。 树立防骗意识，不轻信天上掉馅饼，公安机关要结合类似案发状况，加大对辖区居民的防骗宣传，提醒广大居民不要贪一时便宜，以免因为贪念而造成不必要的经济损失。涉及到汇款等
10、银行业务时，要加强防范 对于陌生人及陌生号码的来电，要提高警惕，特别是冒充受害人亲属、朋友借钱的电话，要求受害人去银行进行汇款、转账时，一定要及时和亲属、老师核实此事，千万不可贸然汇款。注意个人信息的保护。在银行办理业务、购车、购房时，注意对个人信息的保护，谨防不法分子获取。要注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。 加强与警方配合，切实
11、保护其财产安全，在接到此类信息、电话时，也要向公安机关积极举报，提供破案线索；多作调查应证，对接到培训通知、冒充银行信用卡中心声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转帐，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。除了以上骗术，还有诸如推荐帮购股票、虚构重金求子、高薪招工、提供低息无息贷款等诈骗手法令人防不胜防，所以我们对遇见的可疑信息、应采取不听、不信、不汇款、不转账、查询求证的方法处理，以免财物损失，并及时向警方进行举报。通过以上的介绍，我们可以看出防范电信诈骗的难度，同时国家也正在进一步完善我们的电信、互联网金融方面的法律法规，就像手机卡实名制，可以减少很多的电话诈骗，同时也有利于后期的追踪调查。但是，诈骗仍然会不断演变，找各种漏洞，这就需要我们每位公民提高防范电信诈骗的意识，总自身做起，谨防诈骗。参考文献：1.反电信网络诈骗全民指南-上海社会科学院2.刑法-(刑法第一百九十二条至第一百九十八条)3.关于切实做好打击整治电信网络诈骗犯罪有关工作的通知-最高人民法院4电信诈骗的侦查与防范-中国人民公安大学出版社5.电信诈骗犯罪问题研究-中文法律期刊 8 / 8