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1、我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物1理财规划师理财规划师基础知识基础知识第第1章章理财规划概述理财规划概述1理财规划内容工具流程理财规划内容工具流程2理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业 3职业道德与操守职业道德与操守4我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物2本章提示本章提示 P2 u重点重点P2生命周期理论与家庭模型生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的目标与原则理财规划的
2、主要工具、内容与流程理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则u难点难点P2生命周期理论与家庭模型生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具理财规划的主要工具我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物3第一节第一节 理财规划概述理财规划概述主主要要内内容容理财视角中的人生理财视角中的人生理财规划内涵理财规划内涵理财规划目标理财规划目标理财规划的原则理财规划的原则综合服务性综合服务性个性化个性化长期性长期性专业性专业性总体目标总体目标具体目标具体目标整体规划整体规划提早规划提早
3、规划现金保障优先现金保障优先风险管理优于追求效益风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配家庭类型与理财策略匹配我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物4理财视角中的人生理财视角中的人生u人的一生，人的一生，追求整个生命阶段，追求整个生命阶段效用效用最大化的过程。最大化的过程。P4u理财目的，就在于追求更加丰富多彩的理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有效地安排个人有限有限的财务资源，
4、实现的财务资源，实现其一生生命其一生生命的最大化。的最大化。P5我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物5理财规划内涵理财规划内涵u理财规划理财规划根据客户财务与非财务状根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务全方位综合性服务个性化个性化长期性长期性专业性专业性我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一
5、个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物6理财规划目标理财规划目标总目标总目标u总目标：实现总目标：实现和追求和追求。财务安全的标志：财务安全的标志： 稳定、充足的收入稳定、充足的收入 个人有发展潜力个人有发展潜力 有充足的现金有充足的现金 有适当的住房有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资有适当、稳定的投资 有社会保障有社会保障 有额外的养老保障计划有额外的养老保障计划财务自由财务自由 投资收入涵盖（总）支出。投资收入涵盖（总）支出。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢
6、？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物7财务安全和财务自由的图示财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入总收入T、工薪类收入、工薪类收入L、投资收入、投资收入I与支出与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；：支出大于收入；财务危机。财务危机。AB：收入大于支出；财：收入大于支出；财务安全，但非自由。务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。支出。达到财务自由。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物8理财规划目标理财规
7、划目标具体目标具体目标理财规划具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性必要的资产流动性合理的消费支出合理的消费支出实现教育期望实现教育期望完备的风险保障完备的风险保障积累财富积累财富合理的纳税安排合理的纳税安排安享晚年安享晚年有效的财产分配与传承有效的财产分配与传承我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物9理财规划原则理财规划原则理财规划原则理财规划原则整体性原则整体性原则预期性原则预期性原则现金优先原则现金优先原则风险注重原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理
8、财策略匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物10第二节第二节 理财规划的内容、工具与流程理财规划的内容、工具与流程主主要要内内容容生命周期理论生命周期理论差异化的理财规划差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的内容理财规划的工具理财规划的工具理财规划的流程理财规划的流程我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物11生命周期理论生命周期理论u从从“摇篮到坟墓摇篮到坟墓”的全
9、过程。的全过程。u家庭生命周期：反映一个家庭从形成到家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。解体呈循环运动过程的范畴。u家庭模型家庭模型青年家庭青年家庭中年家庭中年家庭老年家庭老年家庭我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物12家庭生命周期与消费行为家庭生命周期与消费行为单身阶段单身阶段 消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。新婚夫妇
10、新婚夫妇 经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。 满巢期（满巢期（I） 最小的孩子在最小的孩子在6 6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且倾向于购买有广告的产品。倾向于购买有广告的产品。 满巢期（满巢期（II） 最小的孩子在最小的孩子在6 6岁以上的家庭。消费者一般经济状况
11、较好但消岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，倾向于购买大规格包装的产品。倾向于购买大规格包装的产品。满巢期（满巢期（III） 夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物13
12、家庭生命周期与消费行为家庭生命周期与消费行为空巢期（空巢期（I） 指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不感兴趣，也很少受到广告的影响。感兴趣，也很少受到广告的影响。 空巢期（空巢期（II） 指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，倾向于购买有益健康的产品。倾向于购买有益健康
13、的产品。 鳏寡就业期鳏寡就业期 尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少，尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少，集中于生活必需品的消费。集中于生活必需品的消费。鳏寡退休期鳏寡退休期 收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物14家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况家庭家庭形成形成期期（筑巢）（筑巢） 定义：从结婚到最小的子女出生定义：从结婚到最小的子女出生特征：家庭成员数量随子女出生增加特征：家庭成员数量随子女出
14、生增加年龄：年龄：25253535岁居多岁居多收入：双薪为主，追求高收入增长率收入：双薪为主，追求高收入增长率支出：随家庭成员增加而上升支出：随家庭成员增加而上升储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大居住：与父母同住（三代同堂）或自住居住：与父母同住（三代同堂）或自住资产：资产有限，可承受较高的投资风险资产：资产有限，可承受较高的投资风险负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高净资产：增加幅度不大净资产：增加幅度不大我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快
15、，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物15家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况家庭成家庭成长期长期（满巢）（满巢） 定义：从最小的子女出生到其完成学业定义：从最小的子女出生到其完成学业特征：家庭成员固定特征：家庭成员固定年龄：年龄：35355555岁居多岁居多收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿女而成为单薪家庭女而成为单薪家庭支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加居住：与父母同住（三代同堂）或自住居住：与父母同
16、住（三代同堂）或自住资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险负债：缴纳房贷，逐步降低负债负债：缴纳房贷，逐步降低负债净资产：投资净资产逐年积累净资产：投资净资产逐年积累我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物16家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况家庭成家庭成熟期熟期（离巢）（离巢） 定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少年龄：年龄：5565岁居多
17、岁居多收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰支出：随家庭成员减少而降低支出：随家庭成员减少而降低储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着手准备退休金手准备退休金居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金负债：应已还清负债负债：应已还清负债净资产：资产净资产，因此净资产达到最大值净资产：资产净资产，因此净资产达到最大值我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽
18、的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物17家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况家庭衰家庭衰老期老期（空巢）（空巢） 定义：从夫妻均退休到二人中一人过世定义：从夫妻均退休到二人中一人过世特征：夫妻二人或只剩一人特征：夫妻二人或只剩一人年龄：年龄：6585岁居多岁居多收入：理财收入或转移性收入为主收入：理财收入或转移性收入为主支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减少少储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住居住：夫妻二
19、人居住、一人独居或与子女同住资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主负债：一般无新的负债负债：一般无新的负债净资产：资产净资产，净资产随资产逐渐降低而逐净资产：资产净资产，净资产随资产逐渐降低而逐年降低年降低我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物18家庭生命周期与理财规划家庭生命周期与理财规划u差异化的理财规划差异化的理财规划uSeeP15 表表1-1我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有
20、错：表里边有一个活的生物19理财规划的主要内容理财规划的主要内容u现金规划现金规划u消费支出规划消费支出规划u教育规划教育规划u风险管理与保险规划风险管理与保险规划u税收筹划税收筹划u投资规划投资规划u退休养老规划退休养老规划u财产分配与传承规划财产分配与传承规划我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物20理财规划的主要工具理财规划的主要工具共同基金共同基金商业保险商业保险国定收益证券国定收益证券股票股票期货期货对冲基金对冲基金私募股权基金私募股权基金外汇外汇黄金黄金法律法律个人信托个人信托其他其他
21、我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物21理财规划的流程理财规划的流程我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物22第三节第三节 理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业主主要要内内容容理财规划理财规划职业概况职业概况理财规划师理财规划师国家职业资格国家职业资格理财规划职业发展理财规划职业发展个人理财服务的发展个人理财服务的发展国外主要理财规划师国外主要理财规划师理财规划职业在中国理财规划职业在中国理
22、财规划师国家职业资格理财规划师国家职业资格国家职业资格特点国家职业资格特点国家职业资格认证标准国家职业资格认证标准我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物23理财规划职业发展理财规划职业发展u现代理财规划起源于现代理财规划起源于20世纪世纪30年代年代美国保险业。美国保险业。u1969年年是现代理财业发展的标志性年份。是现代理财业发展的标志性年份。u1990年年国际注册理财规划师协会成立。国际注册理财规划师协会成立。u个人理财服务的三个层次（个人理财服务的三个层次（P25-26）大众银行大众理财大众
23、银行大众理财富裕银行贵宾理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理私人银行财富管理u国内理财服务发展现状（国内理财服务发展现状（P27-28）1995年招行首推年招行首推“一卡通一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物24国外主要理财规划师职业资格国外主要理财规划师职业资格uCLU 特许人寿理财师。特许人寿理财师。uChFC 特许理财顾问师。特许理财顾问师。
24、uCFP 注册理财规划师。注册理财规划师。uIFA 独立财务顾问（英国）。独立财务顾问（英国）。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物25中国的理财规划职业中国的理财规划职业u理财规划师国家职业标准（试行）理财规划师国家职业标准（试行）于于2003年年1月月23日实施。日实施。2006年对年对“理财规划师理财规划师国家职业标准（试行）国家职业标准（试行）”进行了修订。进行了修订。u劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年年11月月19日劳社鉴发日劳社鉴发200
25、525号，号，“理财规理财规划师考核方案的通知划师考核方案的通知” 。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物26理财规划师国家职业资格认证理财规划师国家职业资格认证u制定颁布制定颁布“标准标准”u特点特点认可度高认可度高本土化本土化注重实务操作注重实务操作u考试及要求考试及要求我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物27理财规划师职业考试理财规划师职业考试等级等级科目科目考试时考试时间间鉴定内鉴定内容容
26、题型题型题量题量答题答题方式方式原始原始成绩成绩配分配分比例比例理财理财规划规划师师（国（国家职家职业资业资格二格二级）级） 理论知理论知识考试识考试 08:3010:00 职业道德职业道德选择题选择题 25答题卡答题卡10%专业知识专业知识单选题单选题多选题多选题判断题判断题10010090%专业能专业能力考核力考核 10:3012:30 专业能力专业能力选择题选择题100答题卡答题卡10070%14:0015:30 综合评审综合评审案例分析案例分析纸笔纸笔作答作答10030%劳社鉴发200525号我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快
27、，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物28基本要求基本要求职业道德职业道德 u职业道德基本知识职业道德基本知识职业守则职业守则正直诚信正直诚信客观公正客观公正勤勉谨慎勤勉谨慎专业尽责专业尽责严守秘密严守秘密团队合作团队合作 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物29基本要求基本要求基础知识基础知识u理财规划原理理财规划原理理财规划的目标与原则理财规划的目标与原则生命周期理论与家庭模型生命周期理论与家庭模型 理财规划的工作内容理财规划的工作内容u会计基础会计基础 会计原理会计原理个人个人/ /家
28、庭财务报表家庭财务报表我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物30基本要求基本要求基础知识基础知识u 财务基础财务基础 货币的时间价值货币的时间价值 财务分析财务分析 本、量、利分析本、量、利分析 u宏观经济分析宏观经济分析 总需求和总供给总需求和总供给 经济周期经济周期财政政策和货币政策财政政策和货币政策产业政策和行业分析产业政策和行业分析我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物31基本要求基本要求基础
29、知识基础知识u金融基础金融基础 货币与货币制度货币与货币制度金融市场和金融机构金融市场和金融机构金融工具金融工具国际金融国际金融我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物32基本要求基本要求基础知识基础知识u理财计算基础理财计算基础 概率和统计分析概率和统计分析收益和风险计算收益和风险计算基本的预测方法基本的预测方法我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物33基本要求基本要求基础知识基础知识u理财规划工作流
30、程理财规划工作流程 建立客户关系建立客户关系收集客户信息收集客户信息分析客户财务状况分析客户财务状况制定理财规划方案制定理财规划方案实施理财规划方案实施理财规划方案持续提供理财规划服务持续提供理财规划服务我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物34基本要求基本要求基础知识基础知识u 税收基础税收基础 税收的基本概念税收的基本概念税收的分类税收的分类相关税收制度相关税收制度u法律基础法律基础 民事法律民事法律商事法律商事法律民事诉讼及其他民事诉讼及其他我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它
31、放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物35第四节第四节 职业道德与操守职业道德与操守主主要要内内容容道德与职业道德道德与职业道德理财规划师职业道德标准理财规划师职业道德标准理财规划师执业纪律规范理财规划师执业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施违反职业道德规范的制裁措施我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物36道德与职业道德道德与职业道德u道德道德天人合德、理道德、社会公德、职业道德天人合德、理道德、社会公德、职业道德u职业道德职业道德从业人员应恪守的
32、道德标准从业人员应恪守的道德标准应当遵守的行为规范和准则应当遵守的行为规范和准则不是法律规范不是法律规范依靠从业人员的自觉和集体约束行为依靠从业人员的自觉和集体约束行为包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。等。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物37理财规划师职业道德规范构成理财规划师职业道德规范构成u职业道德标准职业道德标准基本准则基本准则倡议性倡议性是执业纪律
33、的基本渊源是执业纪律的基本渊源u执业纪律规范执业纪律规范具体的行为规则具体的行为规则是是“积极要求积极要求”或或“禁止性禁止性”非倡议性非倡议性我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物38理财规划师职业道德准则理财规划师职业道德准则u一般原则一般原则P38-40正直诚信原则正直诚信原则客观公正原则客观公正原则勤勉谨慎原则勤勉谨慎原则专业尽职原则专业尽职原则严守秘密原则严守秘密原则团体合作原则团体合作原则u具体规范具体规范P41-43一般原则的具体化一般原则的具体化我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东
34、西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物39理财规划师执业纪律规范理财规划师执业纪律规范u不得从事违法行为不得从事违法行为u不得欺骗或误导客户不得欺骗或误导客户u不得侵占或窃取客户的财产不得侵占或窃取客户的财产u维护客户利益维护客户利益u随时披露存在或可能产生的利益冲突随时披露存在或可能产生的利益冲突u不得随意公开或使用客户的秘密不得随意公开或使用客户的秘密u维护整体形象、禁止不正当竞争维护整体形象、禁止不正当竞争u严格履行承诺严格履行承诺我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，
35、证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物40制裁措施制裁措施u行业自律机构的制裁措施行业自律机构的制裁措施警告警告暂停执业暂停执业罚款罚款吊销执照吊销执照u法律责任法律责任民事法律责任民事法律责任行政法律责行政法律责刑事法律责任刑事法律责任我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物41理财规划师理财规划师基础知识基础知识第第1章章我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。
36、不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择
37、自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习
38、惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的
39、希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、
40、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点
41、，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌
42、云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放
43、手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕
44、黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。