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1、Times Finance2013年第5期中旬刊（总第516期）时 代 金 融Times FinanceNO.5，2013（CumulativetyNO.516）新型虚拟货币比特币的发展现状及其对现实经济和金融影响的研究张 超（中国人民银行丽江市中心支行，云南 丽江 674100）今年以来，全世界升值最快的货币不是任何国家的主权货币，而是一种被称为“比特币”的虚拟货币。2013年1月2日，1比特币的价值为13.16美元，2013年2月28日，比特币交易价格突破32美元；3月29日，比特币交易价格达到92美元；4月1日，比特币的交易价格冲破100美元；4月10日，比特币的交易价格一度达到历史最高
2、点266美元，创下新高之后数小时又暴跌60%跌到105美元，此后曾反弹到175美元附近企稳。后续几日，比特币又继续振荡。截止4月16日，其交易价格回落至76美元。数据显示，近三年来，比特币已成为增速最快的虚拟货币。2010年4月25日，比特币首次公开交易，当时每比特币的市场价是0.03美元，以当前已出现的最高交易价格266美元为基准，3年来比特币的美元兑换价格增长了近8900倍。目前全球约有1100万比特币在流通，按比特币历史最高点的交易价格计算，当前已发行的比特币换算为美元后，总值一度达到29亿美元。可预见，比特币代表了未来新兴货币系统的一种发展方向。亟须进一步认识新兴虚拟货币的兴起给经济金
3、融领域带来的影响并探寻相应的应对策略。一、比特币的产生及其货币系统的基本原理比特币（英语：Bitcoin，简写：BTC，货币符号：），是一种开源的、基于网络的、结合计算机网络点对点技术和密码学技术的匿名数字货币。根据日本人中本聪（SatoshiNakamoto）于2009年提出的概念设计开发，是世界上第一个分布式的匿名数字货币。本质上，它是可在互联网上快速传递和存储的一小串加密代码。比特币的获取：比特币基于一套密码编码、通过公开的复杂算法生成。任何人都可以下载专门的软件通过利用计算机的运算能力依照算法获取比特币。这个过程被称之为“挖掘”（因为比特币的产生机制与金银等贵金属货币的产生机制相类似）
4、。另一个获得比特币的方法就是通过等比特币交易中心用主权货币来购买。比特币的使用途径：目前接受比特币的商家较少，但正在快速增长中。人们可以通过但不限于以下几个途径使用比特币：购买网络服务；网络游戏充值；购买实物；捐赠给一些接受比特币的机构等。比特币供应机制：比特币是通过特定软件根据相关算法制造出来的。被设定为一个速率可知的减速发行模式,在最初的四年里会有10,500,000个比特币被制造出来，这个数值每四年减半，在第四到第八年中会有5,250,000个比特币被制造，在第8到第12年中会生产2,625,000个比特币，以此类推，比特币的数额将会在2140年无限趋近于2100万个，此时比特币被全部挖
5、掘出来，之后不再增加。比特币货币系统运行机制：比特币整个货币系统是独立存在，其运行不依赖于中央银行、政府或大型企业的支持或者信用担保。比特币使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来管理货币的发行、交易和账户余额信息。通过密码学的原理，确保各个比特币节点按照既定的协议达成共识，从而确保货币流通各个环节的安全性。例如比特币只能被它的真实拥有者使用，而且仅仅能使用一次，支付完成之后原主人即失去对该份额比特币的所有权。比特币交易支付机制：比特币的交易需要在自己的机器上开设一个账户，这个账户是一对公私钥，通过公开密钥算法进行交易。比特币支付的工作原理类似于一个网银系统:通过在一个账本上记录每一笔交易，
6、钱在不同户头上转移，A户头转账给B户头，则A户头余额减少，B户头余额增多。比特币和网银系统也有着本质的不同：比特币的账本不是保存在一个中央服务器上，而是保存在每一个连入比特币网络的计算机上。每个比特币用户的计算机彼此相连，每个用户都复制了一套账本进行保存。当一笔完整的交易指令被发出后，信息就在全比特币网络内快速传播。作为电子货币，除了交换商品之外，比特币已经建立起一套与主权货币兑换的机制，以实现更好流通。各种相关交易平台也应运而生。比特币持币者：一开始比特币只是一种未经监管，由开发者发行，控制并在特定群体中流通的电子货币，它只在一些网络技术爱好者中流转，当比特币于2009年1月份正式启动的时候
7、，没有任何人在使用比特币。但到今天，比特币的参与者如同满天繁星，并且形成了各自的群体，如“矿工”、程序员、在线比特币存储和各种服务提供商、金本位支持者、无政府主义者、风险投资人等。比特币的货币属性：比特币是一种新型的货币，不仅仅因为有人接受它，从本质上来说，比特币与传统的金银货币具有趋近一致的特点。货币具有五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。而比特币也同样具备这五大职能。第一，价值尺度：比特币的价值体现在它是通过消耗大量的计算能力和电力制造出来的，在挖掘过程中消耗的劳动全部转化为比特币的价值。第二，流通手段：现在已经有上百个网站接受比特币，比特币正逐渐成为商品交换的一般
8、媒介物。第三，贮藏手段：货币的贮藏手段职能即货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。比特币的电子字符串特点使其可以保存在电脑的“虚拟钱包”里，也可以保存在U盘等磁介质上。第四，支付手段：由于比特币便利廉价的支付特点，目前，在程序员群体中用比特币换取服务已成为时尚。随着比特币日渐普及，普通人之间的商品和服务交易将会越来越多地采用比特币。第五，世界货币：比特币基于互联网而存在，它的使用没有国界，也不会受到任何国家和政府的控制，非常适合作为国际间贸易的支付手段。比特币与实体货币的区别二、比特币的特点虚拟性:比特币只存在于计算机的虚拟世界，
9、其本质和其他所有由计算机计算产生的虚拟货币一样，都是由一堆代码组成，而为了安全性，比特币使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货291Times Finance2013年第5期中旬刊（总第516期）时 代 金 融Times FinanceNO.5，2013（CumulativetyNO.516）币的交易，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。去中心化：比特币没有任何中央发行机构或管制单位，发行没有国家信用背书和抵押物，不受任何中央银行的控制。它以一套编码系统为基础，依据一个加密算法通过复杂计算产生，人人都可以通过特定软件参与其“制造”。比特币的支付没有中央控制中心，货币转账是
10、由网络节点进行集体管理，用电子签名的方式去实现流通。流通性完全仰赖持有者间的信赖。匿名性：比特币被设计为允许匿名的所有权与使用权，比特币的交易各方可以通过随意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份。传统的虚拟货币严重依赖账号系统，必须收集交易双方的个人信息来完成交易，而比特币通过公开密钥技术不再依赖账号系统，交易双方可以随意生成自己的私钥，而将与其对应的公钥告知付款人即可收到款项。下次再使用时，可以重新生成一对公私钥进行交易。这种一次一密的做法可以做到完全匿名交易，无法跟踪。交易成本低廉、交易便捷：比特币交易几乎是实时的且没有手续费，交易成本极低，只需占用交易人计算机的存储空间和网络带宽而已。比特
11、币交易无需中间人，可以不通过任何金融机构方便地进行互联网上的汇款。也没有任何第三方可以控制或阻止比特币交易。银行等中间机构无法从中获取中间收入。由于比特币的匿名性，没有任何政府机构可以了解比特币的交易情况，因而比特币的任何交易可以不用纳税。比特币既可以被以计算机文件的形式保存在个人电脑中，也可以储存在第三方托管服务。不管以何种形式保存，比特币都可以通过比特币地址发送给互联网上的任意一人。不会通胀：受算法的限制，比特币固定了基础货币的投放总量，比特币的总供应量永远不会超过2100万个，无法随意增发。不会因价格上涨，增加货币供给，这种限制避免了由于中央银行的不良政策和人为干扰所造成的通货膨胀。专属
12、所有权：操控比特币需要私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质中。除了主人之外无人可以获取。通常比特币只能被它的真实拥有者使用，而且仅一次，支付完成后原主人即失去对该份额比特币的所有权。三、比特币发展中潜藏的风险与缺陷（一）比特币缺乏信用保证，价值确认尚不明晰通常下，货币的发行必须依靠国家信用背书，否则无法确立对货币价值的信任。作为虚拟货币的比特币，它缺失一个中央铸币局，既没有国家信用背书也没有抵押物做支撑，虽然比特币的数学构造被设计为减速生产，无法滥发增发，同时通过全网流通来实现价值共识。对于一个必然消耗大量资源才能获取的一般等价物而言，在可预见的将来维持一个适度的稀缺性，是构成它长期信任链的基
13、石。但比特币的等价物特征却无从体现，每个比特币应该值多少钱，在没有足够商品和服务可供购买的情况下，无法用购买力平价（PPP）来衡量。目前比特币的价值更像是一种心理预期，若将挖掘比特币的计算机硬件的能源消耗与物理折旧构成部分做估值标准。它最终的长期价值会向电力折算价格看齐而短期市场价格波动受计算机硬件市场影响。这样的价值体系显然是不可靠的。比特币只能依靠参与人数、使用范围以及影响力的增加来提升信用。只有当越来越多的人加入到比特币系统中，比特币才能真正成为一个稳定可靠的货币。（二）法律界定的缺失基于法律系统而建立起来的信用体系，从比特币的初始概念到整个后续设计中都没有得到体现。比特币在世界多国受到
14、越来越多的人的追捧，但迄今为止尚没有任何一个国家的政府机构在法律上给予认可和担保。在国内，比特币等网络虚拟货币流通中最大的问题依然在于国家缺乏相关的法律法规,央行发行的支付清算组织管理办法及电子支付指引中均没有涉及网络虚拟货币方面的内容。没有法律的界定,其任何交易和兑换不受法律保护，一旦产生纠纷和诈骗，无法获得法律的支持。没有法律界定,一定程度上也意味着存在是非法的，比特币自有的货币秩序，匿名分布式的特点以及对非法交易的间接保护会威胁社会经济秩序，其流通规模的扩大也会对传统货币系统造成冲击，很可能会引发中央银行或政府的抵制乃至封杀。（三）比特币存在技术风险比特币本身难以伪造，但它必须要储存在某
15、处，比如放在“电子钱包”里，用户可以通过多种方式对电子钱包进行加密，让黑客偷走钱包也打不开，而一旦电脑感染了具有键盘记录功能的木马，黑客就会知道密码，从而偷走电子钱包里的比特币。比特币交易平台也容易成为黑客的攻击对象。2011年6月，黑客入侵了比特币最大交易平台Mt.Gox的用户账号，用1美分的价格抛售数十万比特币，造成市场崩溃后暂停交易一周。2012年，比特币交易平台Bitcoinica存储在服务器上的电子钱包失窃，瞬间便损失了4万多枚比特币。（四）比特币被认为是一种新的传销骗局神秘的比特币发明者通过推广一个安全、可靠、去中心化、匿名的电子支付系统的构想，成功把虚拟流动性注入进来。然后让虚拟
16、流动性与真实货币产生关联，坐等后人推动货币升值。比特币完全是虚拟的，其“价值”与信心和预期有关；初期参与比特币创造的人数少而难度低，容易积累大量比特币，后期参与比特币创造的人大量增加，但新增比特币的数量却呈指数减少，后期比特币的创造成本至少呈指数幅度增加，后期比特币“矿工”对升值预期只会越来越强，最终大多数后来者的预期也是“升值”，由于比特币已经可与实际货币进行兑换，比特币升值的预期对应着占有更多实际货币的预期，从而会换来更多的实际货币。比特币的升值将导致初期比特币创造人和持有人的现实财富大幅度增加。后来者辛辛苦苦挖矿，不过是为前人抬轿子。由于没有任何国家和组织机构愿意承担保护比特币持有人权益
17、的责任，随着越来越多人的加入，当泡沫爆破时，最下线的比特币投资者便会蒙受金钱损失。（五）比特币由于设定了发行总量的限制，具备稀缺性，同时比特币又是设计理念超前的新兴事物，当前其自身存在的新奇性会在一定程度上刺激对其的投机需求但现今没有任何机制来确保比特币的流动性。比特币与美元、欧元等法定货币不同，而与黄金类似。当人们开始囤积居奇时，没有一家“比特币银行”会增发比特币以保持比特币的流动性。在金本位体系下，银行拥有黄金储备，尚且可在必要的情况下增加流动性。比特币发行量少，并且集中度较高，使得比特币的交易市场缺乏足够的流动性，较小的交易量就能够引发很大的价格波动。且比特币货币市场实行24小时交易，并
18、且没有涨跌幅限制，一旦控制了较大数量比特币的人恶意炒卖，其价格在短时间内可能暴涨暴跌，以投资为目的的持币者会面临巨大的风险。如在2013年4月10日，比特币的交易价格大幅下跌，几小时内就从266美元下跌至150美元，跌幅达42%，造成的损失比率要远远比“股灾”骇人。（六）自身设计中的缺陷对发展的限制比特币因其发行总量是固定的,天生具有通缩的倾向,有限的比特币供应量无法满足日益增长的交易需求，从理论上意味着比特币结算规模的扩大存在着如下的负反馈系统，使得其应用规模会被限制在较低的水平：当结算规模扩大时，由于比特币的量无法保持同步增长，其单价将上升，作为一名理性的投资者，当预期单价上升时，将持有比
19、特币而非将其交易出去，这又会降低结算的规模。这一负反馈系统实际上就是比特币的供给与需求曲线，如下图：292Times Finance2013年第5期中旬刊（总第516期）时 代 金 融Times FinanceNO.5，2013（CumulativetyNO.516）比特币的供给与需求将在某一结算规模和单价处取得均衡。比特币的总量有限，若人人都因预期比特币升值而选择持有囤积，就会有价无量.这会使比特币演变成为爆炒的投机品种，从而失去了其原本的稳定性和制造初衷。一旦比特币因投机性过度而失去了信用，则最终将彻底地沦为无用的程序代码。四、比特币对现实经济和金融体系的影响（一）产生了新的市场和盈利模式
20、，新兴电子金融服务与产品进一步得到创新1.虚拟钱包客户端(类似于个人网上银行)：可以收取年费、比特币账户保护管理费、交易费、各种税等。2.汇兑(类似于正规市场汇市交易)：可以收取比特币兑换手续费、赚取比特币兑换各国货币买卖差价等。3.新支付方式(类似于支付宝)：网上购物接受比特币交易买卖。4.比特币投资咨询公司：为意欲涉足比特币业务者提供建议。（二）比特币具有“黑市”货币性质因比特币是一种点对点的电子现金系统，不需要第三方，自身具备不受监管、不会被冻结、交易无法追踪、不用纳税、交易成本极低等特点，比特币可成为走私、洗钱与非法交易的最佳工具，而许多“黑钱”也可能逐渐通过比特币的虚实兑换来“漂白”
21、，比特币不依赖账号系统，比特币交易双方可以随意生成自己的私人密钥，以隐藏自己的真实身份做到匿名交易，脱离于法律监管之外，持币人可以利用比特币进行资金的非法转移、虚造收入洗钱、贿赂、诈骗、赌博以及逃税漏税甚至从事毒品买卖等非法勾当。作为一种实体资金的流转通道，也增大了针对网络兑换比特币业务的欺诈和伪冒风险。（三）会对现行的金融体系造成影响比特币等虚拟货币的不断发展在促进了金融市场的国际一体化的同时，也可能在不远的将来会从多方面削弱中央银行的权威性，使得中央银行在整个金融市场甚至整个国民经济中的中心作用受到影响。一方面，比特币等虚拟货币的无序扩展会影响中央银行的货币供给机制，因为比特币等虚拟货币由
22、作为微观经济主体的网络服务商、网络组织或某个具备特定技术能力的个人所发行。其发行权具有明显的非权威性、分散性和局部性，其发行量要么如比特币一般由系统设定算法自动调节，要么完全根据网络服务商经营状况与以利润最大化为目标的原则来决定。无法充分考虑货币政策的执行对现实金融体系的影响，也无法考虑宏观经济环境下的各种复杂因素。会导致货币供应量不能准确反映流通中的货币需求，进而会影响中央银行货币政策调控的效果。另一方面会对货币的传导机制产生影响。根据货币理论，货币供给量等于基础货币与货币乘数的乘积。基础货币由流通中的通货和银行准备金构成。如果比特币可以大规模使用,部分的替代了流通中的通货，会使得基础货币的
23、作用受到的影响。如果比特币对流通中的通货具有完全的替代作用，就会形成比特币、银行准备金及通货三者共同构成基础货币的局面。但是目前比特币不是中央银行发行的，又不能起到对创造货币产生作用的高能货币的作用，所以比特币等虚拟货币的无限制发展还会不可避免的冲击基础货币的结构和内涵。（四）影响国家的铸币税收入目前，比特币与美元、人民币有着一定的兑换比率，使网比特币以实体货币表现的价值得以确立。比特币进入流通中充当交易货币时，比特币的铸币税就由比特币的铸币者，即在网络“挖掘”比特币的“矿工”获得，同时总量固定，给予矿工的铸币税是一次性的，矿工一卖出挖矿产出，比特币经济系统需要缴纳的铸币税就此缴清。而在法币系
24、统中，铸币税是按照经济活动总量的一定比例来收取，是个循环往复的过程。比特币的发行流通会弱化中央银行垄断货币发行的特权，造成中央银行发行货币收入的损失。（五）虽然目前比特币只能通过网上交易，受众大都局限于特定领域人士，在一种有限的、半公开的环境下完成与现实货币的兑换，但比特币可以与人民币、美元、欧元等进行双向兑换，比特币的使用正呈范围不断扩大、并逐渐进入社会商品交易各领域的趋势比特币等网络虚拟货币的发行，无任何国家信用担保,却与美元、人民币等法定货币可以“自由兑换”,而且其价格波动剧烈，比特币如果广泛的代替履行实体货币的职能，成为一种主流的货币形式，按自有的货币秩序不受管控的发行流通。那么一切金
25、融和外汇监管措施都无法发挥作用，因为资金的流动只依赖于网络，而不需要通过任何一个中介机构，资金流量和流向无法被监控，银行也没办法收取手续费，也不会再有所谓的额度限制。这势必会对正常的金融经济秩序产生威胁。（六）作为一种可能挑战主权货币的币种，比特币给予民众更多样的投资和避险选择，在各国政府为了刺激经济而滥发货币的时候，民众可能会选择比特币等通缩货币而抛售主权货币，这种来自市场的有力反馈可以迅速传达到中央银行，使之重新审视其货币政策（七）比特币不是对传统货币系统的模仿，而是革命性的创新，完全剔除了传统货币受到的经济，政治和其他因素的各种影响，代表着一种全新的与任何政府或银行无关联的金融体系与经济
26、生态系统它可能是未来货币的发展的一种方向，萌发在传统金融体系中，逐渐成长，迫使传统的货币逐步改变，直至被取代。五、针对比特币等虚拟货币兴起的对策和建议第一，充分正视比特币存在和不断发展的这一现实，比特币对当前金融系统的有一定负面影响，但是也应该看到它推动经济金融发展的一面。在没有明确其发展方向和在没有明确的法律规定能够确定其性质的前提下，不能轻率的肯定或者否定它。第二，比特币等虚拟货币暂时不会对金融稳定构成较大的风险，但会给其投资者带来的流动性风险，操作风险及法律风险，也对相关监管机构和央行的权威性造成挑战。网络世界是一个能够将细节无限发大的特殊载体，比特币毕竟基本拥有了各项基本货币职能，其货
27、币体系也已经与现实的经济活动产生各种关联，所以将其纳入监管范畴和进行简单风险管控应当作为央行职责的一部分。第三，政府或中央银行应积极行动，利用国家超级计算机系统的运算能力大规模开采比特币，抑制私人“挖矿”的动力，将绝大多数比特币集中在国家手中，以此来抑制比特币的过分投机或对金融业的冲击。加强相关技术上的研发和完善,以弥补比特币等虚拟货币在交易、支付和贮存等各个环节存在的安全隐患第四，我国对比特币的研究还处于初级阶段，可以积极借鉴国际上对比特币的管控做法，为实施有效的市场监管、建立长久的监管体系奠定的基础。第五，应当继续加强关于比特币发行、使用和流通的相关法制法规的建设。细化法规的具体条款和相应
28、的处罚措施。力求能及早建立起一套行之有效的从比特币等虚拟货币的发行、到汇率的认定、再到交易平台管理的全方位的政策法规。这些政策法规除了涵盖虚拟货币的交易和发行的各方面外,还应将整个虚拟货币产业的价值链条的各个环节纳入其中,此外还要督促并监管专业的虚拟货币交易机构、包括投机炒卖虚拟货币的持币者、在网络上发掘虚拟货币的“矿工”等制定有关虚拟货币的行业内部标准,形成行业自律与互助机制。第六，研究成立比特币银行，在比特币交易中推行中间机构，以消除其匿名性，使其可以被监管。发掘并发挥比特币的优势，通过国际合作发行比特币本位的信用货币，从而促进非主权货币体系的建立。通过这种新型的国际结算货币使国际金融体系
29、更加和谐、稳定。第七，尽快建立比特币等虚拟货币监督管理系统。建立一个虚拟货币监督管理系统统一管理虚拟世界的货币发行流通体系，中央银行对网络虚拟货币发行流通进行备案，并对虚拟货币发行额度及其与人民币间的交易兑换进行监督。相关职能部门进一步完善对比特币交易涉及税收征管、法律监督、货币流量的监控并对比特币持有人兑现建立保护机制。同时应进一步对新的虚拟货币发行人实行准备金要求，约束虚拟货币滥发。第八，加强比特币等虚拟货币的反洗钱立法。尽快将虚拟货币293Times Finance2013年第5期中旬刊（总第516期）时 代 金 融Times FinanceNO.5，2013（CumulativetyN
30、O.516）项学习任务。同时又要增强学习的自觉性和主动性，把“要我学”变为“我要学”，积极通过各种方式和途径学习。要带着兴趣学，把对党的事业的无限热爱、对科学理论的坚定信仰、对科学知识的不倦追求转化为学而不厌的兴趣和快乐，使学习成为愉悦身心的爱好和习惯；要持之以恒地学习，以“锲而不舍，金石可镂”的精神深入学、持久学、终身学，真正做到活到老、学到老、改造到老。其次，要正确选择学习的内容。在知识爆炸的时代，正确选择学习内容十分重要。一方面要突出重点，切实加强政治理论和纪检监察业务学习，学习党的路线、方针、政策，不断提高政治思想觉悟和理论政策水平，提高战略思维、创新思维和辩证思维能力。要立足工作实际
31、，抓紧学习纪检监察工作各方面的业务知识，积极借鉴古今中外反腐败的有益经验，不断把握纪检监察工作规律，努力成为反腐倡廉的行家里手。另一方面，要兼顾业务，广泛学习分管工作所需要的一切知识。要本着缺什么补什么的原则，有针对性地填补自身知识的“短板”，不断优化知识结构、丰富知识储备。特别是要下工夫学习马克思主义哲学，掌握正确的思想方法和工作方法，提高认识水平和工作水平，避免主观主义和形而上学；要下工夫研究历史，总结经验，把握规律，鉴古知今，促进工作。第三，要掌握科学的学习方法。科学的方法是实现学习目的的重要途径。我们要继承和运用行之有效的传统学习方法，不断在读书学习中获取真知灼见；要积极借助电脑、互联
32、网等现代科技手段开展学习，充分发挥其直观快捷、知识量大、共享度高、互动性强的优势，进一步增强学习的自主性、开放性、针对性和灵活性；要认真向实践学习，深入实际开展调查研究，积极投身纪检监察工作实践，不断在实践这个“大课堂”中增长才干、提高本领；坚持问政于民、问需于民、问计于民，不断从人民群众中汲取智慧和力量；要发扬理论联系实际的学风，坚持学以致用、用以促学、学用相长，切实把学习的过程变为提高思想认识、解决实际问题、开创工作局面的过程。四、严格自律是关键古人说：“善禁者，先禁身而后人。不善禁者，先禁人而后身。”县支行纪检干部担负着维护党纪政纪、推进党风廉政建设和反腐败斗争的重要职责，必须注重严于律
33、己，切实做到要求别人做到的自己首先做到、要求别人不做的自己首先不做。上级党委、纪委坚持对基层纪检干部队伍严格要求、严格教育、严格管理、严格监督，努力把各项纪律要求转化为自己的基本遵循和自觉行动，我们纪检干部更要把握住严格自律这个关键，一定要做到四个“慎”：第一，要慎独。慎独是我国古代先贤倡导的一种修养方法，指一个人在独处一室、无人监督的时候，也能够严格要求、时刻检点自己的言行，不做有违道德和法律的事。人生最大的“敌人”是自己，最难战胜的也是自己。能不能“慎独”，是检验一个人自觉性、自制力和意志力强不强的重要标志。我们要切实做到人前人后一个样、八小时内外一个样、有没有监督一个样，做到不仁之事不做
34、、不义之财不取、不正之风不沾、不法之事不干，始终保持共产党人的革命气节和政治本色。第二，要慎微。细节决定成败，祸患积于忽微。许多干部走上违纪违法道路，往往是从生活中的小事、小节开始的。要时时刻刻、事事处处把握好自己，认真做好每件小事、管好每个小节、见微知著、防微杜渐、洁身自好，不以善小而不为，不以恶小而为之，切实做到不该说的话不说、不该拿的东西不拿、不该去的地方不去、不该办的事情不办，避免第一次放纵、守住第一道防线。第三，要慎情。人之有爱，本由亲立。共产党人不是不食人间烟火的神仙，也是重感情、讲亲情的。纪检干部关爱家庭、关爱亲人是人之常情，但是关爱什么、怎么关爱，则需要我们认真思考、严肃对待。
35、亲情再深也要理智对待，而不能错位、不能越界。要树立正确的亲情观，既要讲亲情、更要讲情理，教育引导自己的配偶、子女和亲友奋发进取、积极向上，靠自己的努力干事发展，决不允许他们利用自己的职权或职务影响谋取不正当利益，防止为情所累、为情所伤、为情所误。第四，要慎友。纪检干部不是生活在真空中，也需要有正常的社会交往，但如何对待社会交往，需要认真把握。人民银行基层行的纪检干部在社会交往问题上应有更加审慎的态度、更加严格的要求，不能随便交友、滥交友，更不能把人际交往异化为酒肉关系、交换关系和金钱关系。我们要注意净化自己的社交圈、生活圈和朋友圈，善交益友、乐交诤交、不交损友，远离“小圈子”、“小兄弟”，特别
36、是对那些同你拉关系、送好处的人，一定要保持头脑清醒，不为所动，不为所用。党的十七大以来，人民银行上级党委一直坚持把加强监督机制建设作为一项基础工程来抓，并在加强纪检监察干部队伍建设方面采取了一系列重要举措，特别是按照上级党委的统一部署，强化纪检干部的教育、管理和监督，完善纪检干部考核评价机制等，有力地促进了县支行纪检干部队伍整体素质和工作水平的提高。随着人民银行昆明中心支行对辖内县支行监督体系进行的整合，加大了纪检干部的职责跨度，相应对纪检监察干部队伍提出新的更高要求，我们必须以更高的标准、更严的要求、更实的措施不断提高自己的整体素质和工作能力，切实担负起中央银行赋予我们的使命。（上接第 28
37、2 页）纳入反洗钱监管范围, 制定相应的法律法规来规范虚拟货币市场。比特币作为一种和货币高度类似的商品，也需要符合反洗钱的需求。比特币需要在交易、占有等方面纳入个人财产申报、银行业反洗钱系统、反内幕交易、反市场操纵等体系，比特币的交易所和存储机构也可能需要政府的监管和发放牌照。促使一些发展较快的比特币交易所和支付服务提供商，积极地探索和监管机构合作，通过申请牌照、积极同监管部门沟通等方式，将比特币的支付纳入反洗钱、反恐怖主义融资等监管框架之中。第九，尝试建立单独的监管机构及配套设施。目前，我国对虚拟货币的监管主要由虚拟货币问题涉及的部门分散监管，不能适应对虚拟货币的整体监管。应建立由金融专家、网络信息专家等组成的单独的监管部门，负责对比特币等虚拟货币的研究，并将已发行的虚拟货币进行备案，建立可监测全国各虚拟货币交易平台的管理系统，跟踪监管日常虚拟货币的交易情况，将大宗的、可疑的虚拟货币交易行为报告给相关部门查证并定期对虚拟货币的发行量与使用量进行审核，保证实体人民币的正常发行。294