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1、褒方企业文化远见201 0年1 0,El网络虚拟货币的属性及监管探析黄扬海陈晓枫(东兴证券福州营业部，福州，350000；福建师范大学经济学院，福州，350000)摘要：在国内互联网日益普及的背景下，一种网络交易媒介即网络虚拟货币正El益引起人们的关注。而对于网络虚拟货币这一新兴事物的态度，该堵还是该疏，学界争议很大。本文首先从理论上对网络虚拟货币进行界定，对其发展过程中遇到的诸如是否会造成现实世界的通货膨胀，冲击我国金融体系等争议和若干具体问题进行初步探析，并就如何规范网络虚拟货币的发展提出自己的建议。关键词：网络虚拟货币信息凭证交易媒介中图分类号：F820 文献标识码：A-r、引言随着网络
2、的普及，我国网民人数不断增多。据中国互联网络信息中心(CNNIC)统计报告，中国网民数量达到3。16亿，仍保持全球第一地位1，网络购物用户人数已经达到7400万人，年增长率达到60。作为一种新兴支付工具，网络虚拟货币在网络交易中起了不可或缺的作用但同时也出现了许多问题，引发了人们对于其合法地位的关注。对于网络虚拟货币这样的新事物，是该对其全面禁止，还是合理引导促进其发展，学界争议很大。某些学者认为，网络虚拟货币将代替人民币成为网络交易的一般等价物，若任其泛滥必会冲击我国金融体系，主张禁止网络虚拟货币的发行或出I台相关法规进行规范约束；也有学者认为，网络虚拟货币只是。种信息凭证，只要其不能形成与
3、人民币交换的全国统一市场，就不会造成通货膨胀，也难以影响现实经济，若强制规范，则极有可能阻碍了新的生产力的拔展。，t笔者认为，引发争议的焦点在于网络虚拟货币的属性；-即网络虚拟货币是不是一般等价物的问题。而目前国内学界对其尚无统一的定义，所以有必要先对网络虚拟货币包括定义、属性、特征进行界定，进而就网络虚拟货币在发展过程中存在的一些争议及问题进行初步探析，认为弼络虚拟货币并非一般等价物，对于网络虚拟货币堵不如蔬，并在此基础上提出了规范我国网络虚拟货币发展的若币建议。二、网络虚拟货币发展中的争议及存在问题伴随着网络虚拟货币用户和发行量的Is速增长，网络交易市场如日中天。由于没有形成统一的发行和管
4、理规范，网络虚拟货币脱离了银行实体并在很大程度上甚至脱离国家金融部门的监控，而只是在各个网络公司的规章制度和市场规律下运作，以致在发展过程中产生了一系列问题并引发了诸多争议。争论的焦点主要集中在网络虚拟货币会不会对我国金融体系产生影响和冲击，有没有可能会冲击央行的货币发行地位，不加控制会不会造成现实世界的通货膨胀等。笔者认为，就目前来看，网络虚拟货币冲击实体经济的可能性微乎其微，以下进行具体分析：(一)对网络虚拟货币是否会冲击我国金融体系的可能性分析1对网络虚拟货币是否会冲击央行发行货币的地位，影响央行货币政策的可能性分析对于网络虚拟货币是否会冲击央行发行货币地位这个问题，部分学者认为网络虚拟
5、货币由商家发行，与人民币可以“兑换”，涉嫌违反了人民币管理条例，现已有个别网络虚拟货币代替人民币成为网上交易的一般等价物的趋势，如果任其泛滥，必会冲击我国金融体系。1，基金项目j本文为省社科规划合作项目“马克思货币理论与网络虚拟货币研究”(项目编号200882009)福建省教育：厅课题“网络虚拟货币发展研究”(项目编号JA08077S)的阶段性成果。110文章编号：16727355(2010)lOOllO一02笔者认为，就目前看来，网络虚拟货币还难以冲击央行的货币发行地位。前面已经论述，网络虚拟货币仅仅是网络服务商依靠自身信用而发行的凭证符号，商品属性大于货币属性，并非一般等价物。且任何企业或
6、私人信用都无法达到国家信用的高度，加大了网络虚拟货币的持有风险。但为何又有个别网络虚拟货币能成为网络流通中的“硬通货”呢?马克思在资本论中告诉我们，货币之所以出现，就是为了方便人们日益频繁的的商品交换。在网络世界里，如果有足够多的人认可某种“货币”的价值，那它就会成为一种交易媒介为人们持有而存在。但就目前而言，网络虚拟货币只是人民币购买力的载体，仅仅作为对某种虚拟商品的所有权的凭证，而且只能在网络中流通，i一旦其脱离发行商的运营体系，那它也就无任何价值可言了，相信每一个理性的人都不可能再去购买持有它了。至于其会不会影响央行的货币政策，将在下面进行分析。2对网络虚拟货币是否会造成现实世界通货膨胀
7、的可能性分析在网络虚拟货币是否会造成现实世界的通货膨胀这一问题上，赞成可能的一方认为“当网络虚拟货币不是在账户中沉睡，而是超越运营商的体系之外，在网民之间互相流通，购买市场上的商品或劳务时，就等于增加了货币供给量”，这就极有可能造成现实世界的通货膨胀。以上说法不无道理，但需要一个假定前提，即存在统一的虚拟货币交易市场能影响到人民币的发行量。如果只是虚拟货币市场上的供求失衡，就不能直接导致货币市场的通胀，这好比商品市场的供求失衡，不能直接导致货币市场的供求失衡，而需要通过在总体市场上增发货币才能导致通货膨胀。所以问题的关键在于是否形成了统一的虚拟货币市场。也就是说不管有多少人使用某一特定网络虚拟
8、货币，只要其不能形成与人民币交换的全国统一市场，不能实现对等交换，更主要的是只要人民币不因这一虚拟货币而增发，就不会出现通货膨胀。目前网络虚拟货币已被禁止购买实物，且还未形成全国统一市场，其发行量多寡与人民币发行量挂不上钩，人民币发行量就不会受到影响，那么人民币自身的价格水平就不会发生变化，也不会影响到央行实施的货币政策。(二)网络虚拟货币在发展过程中出现的问题据此，从宏观层次上讲，网络虚拟货币对金融体系造成冲击的可能性微乎其微，至少目前来看还没有这种可能性，但这并不意味着允许任由其无序发展。在网络支付手段还不是很发达的中国，网络虚拟货币在网络交易中确实发挥了很大的作用，同时，网络虚拟货币也引
9、发出很多新的问题并逐渐显露出来。为此，文化部、国家工商行政管理总局、公安部、信息产业部、财政部、监察部、中国人民银行等14个相关部门在2007年2月15日联合印发了关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知(以下简称通知)，通知规定了对虚拟货币管理的基本制度，明确了中国人民银行的监管职能，同时还规定“要严格限制万方数据东方企业文化远见2010年10月网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量以及单个网络游戏消费者的购买额；产“格区分虚拟交易乘l电子商务的实物交易，网络游戏经营单位发行的虚拟货币不能用于购买实物产品，只能用十购买自身提供的网络游戏等虚拟广：品和服务；消费者如需将虚拟货币赎川为法定货币，其
10、金额不得超过原购买金额；J、l“禁倒实虚拟货币。违反以fJi规定的，由IlI国人民银行按照cII华人民共和围中国人民银行法第32条、第46条的规定r以处罚”。但目前来看，很多现象还是屡禁不止，比如倒卖虚拟货币，利用虚拟货币赌博等等。1在巾|场l：m现“地_卜-黑市”，造成网络虚拟货币与人民币双向流通布6U面的分析-lI，网络虚拟货币不会对人民币产c生冲击足基于这样的前捉，即网络虚拟货币在市场上只能单向流通，否则人民币发行量将容易受其影响。所以通知规定不允许倒卖虚拟货币。但现在出现了很多专业从事虚拟货币与人民币互兑的组织或个人，其一1-以腾讯Q币为显著代表，在淘宗li搜索“Q币”则有30709个
11、结果，而在Google上搜索“卖Q币”贝4有1，700，000个结果，其地F交易的火爆程度可见。斑。ifu Q币来源也是多种多样，有些是购买后不需要用而转让，有的则是利用公费电话充值Q币后转手售出；有些则用非法黑客软件刷Q币，更典型的足网络上被称“倒爷”的一群人，他们从别处低价收购l以后高价实出赚取差价。虽然已经明令禁止不得倒卖网络虚拟货币，但这种现象仍屡禁不止，原因很多，除了有利可图之外，途径的多样化以及网络交易的隐蔽性也是重要的瓤因。2网络虚拟货币发行者的信用问题网络虚拟货币由服务商自主发行的，虽然通知中已经要求，“格限制网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量，但发行商的发币行为该由哪个部门j
12、监管至今依然没有明确。从博弈的角度看，发行商为保护其信用和利益从而会尽力保证发行量与其所能提供的服务在能平衡的范围内，但若服务商遇到特殊情况或要有意提高当前收入而滥发网络虚拟货币也并非不可能，这将会造成内部平衡体系的瓦解，进m使得网络虚拟货币贬值导致网民受损。由于发行网络虚拟货币是种预前销售行为，发行后服务商就取得了收入，而所提供的服务则是与之分离的，因此服务商对待网络安全问题也是比较消极的，如果电脑黑客利用漏洞对其进行攻击，受害的总是消费者。3 些网络服务运营商提供的服务与法律擦边球网络虚拟货币不仪可以作为网络交易的媒介，还能被某些人用来作为赌博的“筹码”。通常做法是，网络运营商利用网络互联
13、游戏如斗地主为平台，以游戏币为“筹码”吸引网民进行“休闲娱乐”，这里需要强调的是，其“筹码”也就是游戏币需用运营商发行的虚拟货币购买，而虚拟货币需由人民币购买，也就是说，游戏币作为“彩头”只是个幌予，真正的“彩头”是现实的人民币，这本质上就是种赌博行为，但由于网络虚拟货币不是传统观念【|的货币，以及干H关法律的空白，个别运营商就以此为掩护在网络上开设“赌场”以牟取暴利，I耵公安机关对该行为是否涉嫌赌博却难以界定。另外其当事人的“分布性”也很难实行抓捕。(三)正视网络虚拟货币发展过程中的问题从1：述分析可以看出，网络虚拟货币在发展过程中的确，托生了很多不容忽视的问题，如果处理不得当，极有可能对经
14、济、社会秩序造成破坏。因此有些人士认为，目前国内法律在“虚拟财产”等相关问题E还没有详细的界定，一旦发生纠纷，网民利益将得不到保障，势必会引发更多的社会问题。嘲家应立法规定网络服务商、游戏商不得发行虚拟的货币，并建议通过立法来规范网络游戏。笔者认为，网络虚拟货币作为信息时代的产物，如果把网络虚拟货币当作种货币市场现象来理解，在其本质仍未充分暴露之前就以传统的理念进行规范，将很有可能错过金融创新的好机会，并极有可能抹杀了一个在2010年产值可能突破300亿人民币的新兴产业的活力。有关人士估测，国内网络虚拟货币市场正以20以上年增长率增长。面对这样不可阻挡的发展趋势，在其优势、个性特征还没有充分暴
15、露的情况下，政府部门更该选择正视，而非逃避。因此在笔者看来，对于网络虚拟货币，堵不如疏。在这种情况下，只有正视它所存在的问题，并逐步的解决它，引导、规范整个市场健康发展，才是一个明智的选择。三、规范我国网络虚拟货币发展的若于建议游戏市场，网络信息服务市场属于不完全的信息市场，网络虚拟货币的规律，只有在信息市场规律得到充分认识的条件下，才能真正得到理解。因此，在信息市场规律还没有得到充分认识的情况下，只能根据现实叶I出现的问题提出解决的思路。(一)首先要加强宣传，转变观念，正确发挥政府的推动作用政府部门应该加强对网络虚拟货币的研究与宣传，使政府相关人员和广大网民充分认识网络虚拟货币的本质、利弊、
16、以及风险性，以开放的态度来破除观念上的偏见。以合理的方式引导网络虚拟货币的发展，鼓励其中的金融创新，以推动网络虚拟市场快速健康的发展。加紧对网络虚拟货币、虚拟财产以及“网络赌博”等行为立法界定，使其遇到问题时有法可依，以防止个别人钻法律卒了非法牟利。(二)监督市场上出现的“黑市交易”行为对于市场上出现的“黑市交易”现缘，有学者认为网络虚拟货币会出现“黑市”交易和炒作都是自然现象，政府大可不必进行干预，因为，这种炒作实际上很正常，是一种社会心理的反应。这种东诬自生自灭，即使是在。时之间有些出格，看起来有点不合理，但是，确实整个网络中的网民的一一种自然心态， 些出格的东西慢慢会消失掉。本文作者也认
17、为，这完全是一种自发现象，导致这样的行为，一是由于有利可图，二是源于网民对网络虚拟货币的需求和喜爱。严厉打击是不现实的，由于网络虚拟货币的种种特性，其打击的成本将远远超出想象。解决的方法有两种，一是用另外一种政府容易监管控制的新事物取I舡代之，但需要很长段时间才能得以完全替代，目前来看可行性不大；二是政府先不干预，静观其变，只需要平时对其进行监督，以防止网络虚拟货币“脱缰”。(三)设立评估机构以规范网络虚拟货币的发行，保障网络虚拟货币的信用对于如何规范虚拟货币的发行，笔者认为可以作以下尝试：网络虚拟货币仍由发行商自己发行，丽由国家指定一金融机构比如中国人民银行，或专门设立一个评估机构，主要是对新进入的网络虚拟货币发行商进行准人资格的考核，并对现有的网络货币发行机构的信用度量并给予评级公示，严格考察发行商各个周期网络货币的发行量及其业务范围，对之中的不规范行为进行纠正引导，对违规、违法行为如网络赌博平台要坚决取缔，密切监视网络资金流动，防止犯罪分子利用网络虚拟货币进行洗钱等犯罪活动。此外，国家部门也要加强对该评估机构的监督，充分保障网络虚拟货币的信用。参考文献：【l】陈征资本论解说第一卷【M】福建：福建人民出版社，1997【2】苏宁虚拟货币的理论分析【M】一京：社会科学文学出版社，2008，21-41万方数据