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1、市场乱象工作自查报告市场乱象工作自查报告1依据省卫生健康委、省网信办等8部门关于开展医疗乱象专项整治活动的通知(黑卫医发20xx26号)精神，为打击和整治医疗诈骗、虚假宣扬、乱收费、骗保等医疗乱象，净化我县医疗行业环境，促进医疗行业规范有序发展，切实维护人民群众健康权益，现对本诊所进行自查自纠，自查结果如下：一.应查的主要问题：1.严厉打击各种违法违规职业行为。2.依法依规查处医疗机构买卖、转让、租借医疗机构执业许可或医师执业证书行为3.肃穆惩治超出登记范围开展诊疗活动行为4.严厉打击运用非卫生技术人员从事医疗卫生技术工作行为。5.依法依规查处出具虚假证明文件行为6.严厉打击制售假药及药品选购
2、、销售、库存管理混乱等行为7.查处以医疗名义推广销售所谓“保健”相关用品等违法违规行为。8.严厉打击虚假诊断、夸大病情或疗效、利用“医托”等方式，欺瞒诱使、强迫患者接受诊疗和消费等违法违规行为9.严厉打击医疗机构校验过程中的违法行为10.肃穆处理违反“看病不求人”相关规定的行为二.存在的主要问题：我门诊在自查过程中未发觉主要问题的错误行为。三.整改问题的主要措施：提高思想相识，加强组织领导。整治医疗乱象是规范医疗行为、提升医疗质量、解除医疗隐患的有效方法，是促进医疗机构高质量发展的重要推动力，建立协同机制，落实职责要求。各相关部门要根据职责分工各司其职、相互协作、协同监管、依法履职，统筹发挥职
3、能作用，形成工作合力，开展好医疗乱象整治行动，对涉及其他部门职责的案件线索，要刚好移送相应部门;对涉嫌违法犯罪的案件线索，要刚好依法移送公安机关。市场乱象工作自查报告2为进一步规范业务行为，防范金融风险，依据监管部门及上级行相关工作要求，邮储银行泰州市泰兴支行在全辖开展了银行业市场乱象专项整治工作。一、严把质量，留痕管理要求邮银双方仔细开展银行业市场乱象专项整治自查工作，制定实施方案，明确组织方式、细化检查内容、确定检查重点，确保活动扎实开展、不走过场。各部门要结合部门工作例会、支行晨会等，加强学习和政策传导，将本次整治工作要求传达每一位基层员工，推动全员参加排查。二、刚好整改，严格问责邮银双
4、方对自查、抽查中发觉的问题，要逐一列出清单，从体制、机制、流程及系统层面深化分析问题成因，在此基础上探讨制定系统性整改方案，深化推动整改工作，弥补制度短板，强化制度的执行力和约束力。对于分支机构层面无法进行整改的问题，要刚好整理上报。三、做好总结，刚好报送报告内容包括：一是自查工作组织实施状况;二是自查发觉主要问题及成因分析(包括上查下发觉问题，按问题要点进行归类分析)，三是问题整改及问责落实状况(包括已完成整改和问责的问题状况，未整改和问责到位的问题说明);四是下一步工作支配。市场乱象工作自查报告3为实行银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知(银监发20xx5号)、关于开展银行业“违
5、法、违规、违章”行为专项治理工作的通知(银监办发20xx45号)和关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知(银监办发20xx53号)等文件精神，农发行宁都县支行严格遵照上级行指示，部署全行市场乱象整治和“三违反”、“四不当”专项治理工作，推动开展自查和整改问责。高度重视工作。该行强调要在“三治”工作中查漏补缺，进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障。近年来，该行狠抓制度建设，完善内控机制，不断规范业务发展，依法经营、合规管理水平有了较大提高，但是内部管理和案件防控基础仍旧存在薄弱环节。提高思想意识，扎实完成“三治”工作，让全行合规经营
6、水平迈上新的台阶，真正把依法从严治行的各项措施落到实处。精确把握内容。该行组织员工仔细学习市场乱象整治、“三违反”和“四不当”专项治理的详细内容，明确自查的侧重点和关键环节，逐一比照检查，做到全覆盖、不漏项。做到重点盯住关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注20xx年以来内外部检查发觉问题的整改问责状况，重点加强薄弱环节、案件与风险事务多发领域风险排查。确保工作实效。该行明确“三治”工作目标、任务以刚好限和职责，要求实行有效措施，狠抓落实、严格执行，切实提高检查工作质量。成立了行长担当组长的市场乱象整治工作领导小组。领导小组负责“三治”工作的统筹部署、督促落实、协作协调等工作。对市场乱象整治和
7、“三违反”、“四不当”专项治理工作，要做到有组织、有支配、有实施、有记录。正确处理业务发展与合规经营的关系，将业务发展与排查整改有机结合，统筹兼顾，协同推动，力求通过检查整改问责，进一步健全内控合规管理体系，为农发行依法合规经营打下坚实基础。市场乱象工作自查报告4依据石编发20xx94号关于对部分政府工作部门职责履行状况进行评估检查的通知要求，我局对履行职责状况进行了仔细自查，现就有关状况报告如下：一、深化机构改革，理顺职责关系20xx年8月，根据全区机构改革工作要求，xx市工商局、xx市质监局由自治区垂直管理部门下划市属部门，11月11日，xx市市场监督管理局正式挂牌成立，加挂xx市食品平安
8、委员会办公室、xx市工商行政管理局、xx市质量技术监督管理局、xx市食品药品监督管理局四块牌子。根据“三定”方案，我局共调整职责8项(取消4项、整合1项、加强3项)，确定主要职责18项。依据职责，内设17个科室、5个直属机构和大武口区分局、惠农区分局2个派出机构;共核定行政编制254名，工勤人员编制15名，全额预算事业编制70名，合计339名。目前，实有行政编制人员241人、事业编制人员64名、工勤人员14名，共计319名。根据机构改革工作要求，我局严格执行机构编制管理相关规定，完成了市局机关、直属及派出机构班子、机构、人员的调整整合工作，新组建成立了xx市检验检测中心。二、主要工作及取得的成
9、效今年以来，我局紧紧围绕市委、政府中心工作，根据年初确定的目标任务，进一步深化改革，主动探究市场监管新举措，扎实推动食品药品、特种设备、打假治劣、消费维权等重点工作，努力维护公允公正的市场经济秩序，为xx市经济发展做出了主动贡献。(一)推动依法行政，规范执法行为根据建设法治政府的要求，以规范行政执法行为，提升行政执法实力为抓手，主动推动依法行政。一是落实普法工作安排。根据年度普法工作安排，集中组织普法学习，组织全局干部职工学习工商、质监、食药等方面法律法规。二是强化法制教化。主动组织执法人员参与行政执法证件申领培训，全系统共有230人取得了行政执法资格。通过培训学习，进一步提高了执法人员的法治
10、思维和依法行政实力。三是开展执法业务培训。组织基层一线监管人员参与上级各相关业务部门技能培训，在全系统举办了12场次市场监管业务学问和法律法规培训，提升了执法人员综合实力，实现工商行政管理、质量技术监督、食品药品监管相关法律法规及业务学问的全员培训。四是开展法治城市创建活动。结合“315消费者权益日”、“520世界计量日”、食品平安宣扬周、科技活动周等法律宣扬活动，加强消费维权和科普学问宣扬教化，努力构建四位一体的社会共治格局。五是完善执法机制，努力提升依法行政水平。建立健全了行政执法工作规则、暂扣和罚没物资管理制度等多项行政执法工作制度，成立了行政惩罚案件审理委员会，通过定期组织开展行政惩罚
11、案件评查和行政执法检查工作，进一步完善行政执法程序，主动推动行政执法责任制工作落实。今年以来，全市市场监管部门共查处各类违法案件423件，罚没款169.3万元。其中，不正值竞争案件41件、产品质量案件26件、无照经营案件85件、食品平安案件208件、虚假广告案件10件、药品医疗器械案件3件、特种设备案件5件、保健食品和化妆品案件2件、餐饮案件3件、审批登记案件2件、消费欺诈案件4件、其他案件19件，无一起因行政复议、行政诉讼被撤销或败诉。(二)仔细履行职责，维护公允有序市场环境1.加强食品平安监管。一是创新体制机制，建立了食品平安追溯体系，在8家食品生产企业进行试点，推动食品生产企业风险分级分
12、类监管;二是仔细落实食品平安监管责任制，建立了打击取缔食品非法生产加工行为工作联动机制，推动落实xx市食品流通环节肉品销售凭证信息追溯机制;三是在全市大型食品超市果蔬销售区推行果蔬农药残留摊位公示牌制度，主动做好初级食用农产品入市后监管工作;四是深化餐饮服务食品平安监督量化分级管理，制定了xx市餐饮服务环节“明厨亮灶”工作实施方案，根据“重点突破，因地制宜，按部就班，稳步推动”的原则，在全市1432家餐饮服务企业推行“明厨亮灶”工程，力争用3年时间完成全市餐饮单位“明厨亮灶”改造工程，切实强化餐饮服务环节食品平安监管工作;五是健全食品安格化监管五项制度，强化督查督办和专项治理，组织开展食品种(
13、养)殖、生产加工、流通销售、餐饮服务、餐厨垃圾等全链条食品平安专项治理，共检查食品小作坊和生产企业650家(次)，检查食品流通企业5059家(次)，完成食品生产流通环节民生安排抽样任务149个批次，取缔食品“黑作坊”5家，收缴不合格食品400余瓶(袋)，下架未经检疫肉200余公斤，有效规范了食品市场。2.强化质量管控，提升产品质量管理水平。一是加强生产企业证后监管，对7家强制认证产品生产企业实施“3C”认证标记检查，对中色东方、宁夏奔牛等30家获得管理体系认证的企业实施了抽查，对32家资质认定试验室进行了监督检查，对18家食品农产品认证企业51个获证产品进行了监督检查;二是仔细贯彻执行新版药品
14、经营质量管理规范(GSP)，完成了56家药品零售企业GSP认证工作;三是主动组织开展产(商)品抽样检定工作，共完成成品油127个批次、保健食品54个批次、化妆品60个批次、药品156个批次、中药饮片68个批次的抽样工作;四是完善药品经营企业基本信息数据库，对16家药品批发及连锁企业总部开展了药品电子码核注核销工作，完成了321家零售药店的入网导入工作，派发数字证书160家;五是严格实施药品抽验，全年收集、分析、上报药品不良反应报告870例，严峻不良反应病例120例，医疗器械不良事务报告171份，较上年同期报告数量和质量都有大幅提高。3.开展特种设备平安监察。一是以开展“平安生产责任年”活动为契
15、机，切实强化电梯及危急化学品平安监管，进一步规范压力容器充装;二是完善xx市特种设备重特大平安事故应急救援预案，组织开展电梯、气体充装等应急救援演练11场次;三是以开展“电梯平安监管大会战”、气瓶专项检查等为重点，仔细落实特种设备平安生产主体责任，完善监管机制，加大对电梯、锅炉、压力容器、大型游乐设施、气瓶、起重设备等特种设备平安隐患排查力度，共检查特种设备制造、安装、充装、运用单位239家(次)，检查各类特种设备1492台，气瓶20800余只，发觉隐患443处，下发平安监察指令书131份，对整改不达标的5家企业停业整顿。4.严厉打击市场违法行为。一是聚焦热点领域，以创建“无传销城市”工作为抓
16、手，强化部门联动机制，规范直销，压缩传销活动空间;二是以红盾护农及农资打假专项行动为切入点，严厉查处制售假冒伪劣化肥、农药、种子等坑农害农行为;三是扎实开展机动车安检机构、公用企业限制竞争、消遣场所、虚假广告宣扬及打击假冒伪劣和商标侵权等专项整治，查获销售侵扰注册商标专用权和假冒白酒及啤酒437瓶，查扣无中文标签进口啤酒544瓶、无生产日期饮用纯净水19箱285瓶、过期矿泉水480瓶，没收冒用认证标记手机13部、各类不合格食品1209瓶(袋)，有效规范了市场秩序。5.夯实维权根基，切实爱护消费者合法权益。一是以纪念“315”活动为契机，围绕“携手共治，畅享消费”年主题，在xx日报开设“红盾维权
17、执法在行动”、“走进315”、“食品与平安”、以案说法、维权对话、消费警示等宣扬报道栏目，开展了新消法、侵害消费者权益行为惩罚方法系列宣扬活动，发布了全市消费维权十大典型案例和十大维权热点，并依法对货值111万元的假酒1000瓶、过期药品14196盒、假冒伪劣商品50786条(袋)实施了环保销毁;二是围绕成品油、儿童用品、汽车4S店和眼镜等消费维权重点领域开展专项整治，净化消费市场环境;三是强化消费维权工作，加强12315、12331、12365投诉举报工作规范化、制度化建设，依法实施消费环节经营者首问和赔偿先付制度，爱护消费者合法权益。今年以来，共受理群众询问3073件，消费者申述575件，
18、消费者举报191件，为消费者挽回经济损失101万元。(三)转变职能，助推经济发展1.深化商事制度改革,激发市场主体活力。全面落实国务院注册资本登记制度改革，深化推动“先照后证”、“三证合一”、“一照一码”登记制度，放宽市场准入条件，激发市场投资活力。今年以来,我局共办理各类行政审批和行政服务事项12687件，全市登记各类企业9573户、个体工商户38406户、农夫专业合作社760户、家庭农场370户,分别较去年同期增长15.69%、3.82%、22.98%和24.16%。2.强化服务，着力优化市场发展环境。主动推动“大众创业、万众创新”工程，出台小微企业扶持措施，推动简政放权放管结合转变政府职
19、能工作，全面启动企业名称登记管理改革及企业监管联合惩戒备忘录等4项工作，根据“两到位、两集中”的要求，整合15项审批职能，推行登记注册“一审一核”和“审核合一”制，规范行政审批权力运行，简化办事程序。同时，我局还会同市财政局、科技局、商务局等部门胜利申报全国小微企业创业创新示范城市，成为全国首批15个示范市(区)之一。3.落实质量发展纲要，稳步实施商标发展战略。一是成立了xx市质量和商标战略工作领导小组，细心部署20xx-20xx年度省级政府质量考核工作，引导企业申报中国质量奖、宁夏质量奖和质量贡献奖;二是围绕“品牌兴市、品牌强市”战略，指导企业走品牌发展之路，确定宁夏银晨太阳能科技有限公司、
20、宁夏贺东庄园酒业有限公司等企业为中国驰名商标培育重点，丽珠制药、德信恒通管业等企业为第十届宁夏商标培育重点。截止目前，全市培育注册商标1563件，其中，宁夏商标56件，中国驰名商标3件。4.加强计量检定，做好计量认证管理工作。一是开展“计量惠民生、诚信促和谐”双十工程，仔细落实乡镇医用计量器具和集贸市场计量器具免费检定机制，对政府定点蔬菜直销店和平价蔬菜超市电子计价秤及水电气热民用四表进行了专项计量抽查;二是服务节能减排，组织对全市11家重点用能单位实施能源计量审查工作;三是指导市烟草公司实施企业标准化良好行为创建活动，指导宁夏海华国际饭店和惠农区做好服务业标准化试点和国家玉米种植综合标准化示
21、范区建设工作;四是围绕国家能源发展战略和节能减排工作目标，完成了全市25家年综合能耗2-5万吨标煤企业的节能减排考核工作。5.强化信用监管，扎实推动市场诚信体系建设。一是扎实开展“守合同重信用”企业公示(认定)活动，审核上报20xx20xx年度自治区级“守合同重信用”企业71家;组织开展了20xx20xx年度市级“守合同重信用”单位认定活动，申报“守重”企业90家，其中，8家、自治区级18家、市级24家、新申报40家。二是以“百城万店无假货”示范街创建活动为契机，确定大武口区人民路市场、汉唐九街为“诚信经营示范市场”和“诚信经营示范街”，主动发挥示范引领作用。三是扎实开展企业年报公示和信息公示
22、抽查工作。实行双随机的方法对516家企业进行了抽查，对30户初查有问题的企业托付会计师事务所进行检查;将1551户未按期公示年报信息、25户通过登记居处无法取得联系企业列入经营异样名录，强化企业信用体系建设。6.拓宽企业融资渠道，解决企业融资难题。通过指导企业办理动产抵押登记和股权出质登记，帮助小微企业解决融资难的问题。今年以来，全市共办理动产抵押登记159份，抵押物金额58.50亿元;指导企业办理股权出质登记149件，股权质押金额20.05亿元，融资74.30亿元，有效缓解了小微企业融资难题。(四)简政放权，规范权力运行一是进一步深化行政审批制度改革，加快转变市场监管职能，强化权力运行制约监
23、督，促进市场监管事权规范化、法律化、职责详细化。根据市政府建立政府部门权力清单制度的实施方案要求，对市场监管行政职权进行全面清理，编制权力清单。经初步梳理，我局权力清单共涉及8个类别共计832项，其中:行政审批事项21项，行政惩罚事项752项，行政强制事项19项，行政检查事项7项，行政确认事项6项，行政嘉奖事项2项，行政裁决事项3项，其他类别22项。在编制权力清单过程中，我局对部门履职状况及职责交叉进行分析规制，清楚界定本单位内外职能边界，并刚好报市政府法制办进行合法性审查。二是深化实行国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的确定，扎实做好工商登记前置审批事项改为后置审批后的登记注册工作，
24、除国务院保留的34项工商登记前置审批许可外，其它一律不再作为登记前置，不再要求申请人提交相关审批部门的许可文件、证件，推动工商注册便利化。同时，根据行政审批“两集中、两到位”的要求，将市场监管全部行政许可、审批事项按照“干脆办理、承诺办理、联合办理、负责办理”四种形式进行分类，重新设定、梳理办事流程，制作“三表一图”(事项办事指南、事项内容信息表、事项岗位说明书和事项运行流程图)，做到工作流程明细、受理渠道畅通，目前我局行政审批工作已统一进驻市政务服务中心。三、存在的主要问题(一)食品平安存在监管盲区，与群众期望有差距。我市食品产业普遍存在从业门槛低，基础比较薄弱的状况，全市现有食品生产经营主
25、体1.1万余户，小、散、低的现象比较突出，特殊是小食杂店、小餐饮店量多面广、设施简陋，农村家庭聚餐、宗教活动场所、城乡结合部等特别区域监管难度大。从业人员文化素养和法律意识较差，企业第一责任人意识不强，执行食品质量管理规范不严格，个别经营户以次充好、弄虚作假、规避监管的状况仍有发生。(二)监管方式亟待转变，与改革要求有差距。商事登记制度改革以来，行政审批发生重大改变，尤其是先照后证、一址多照、一照多址、企业年检变为年报公示等制度的实施，要求从原来的事前审批向加强事中事后监管转变，对原有的监管模式带来新的挑战，以往注意事前审批为主的思维模式未能刚好转变，加强事中事后监管的手段还不多，监管模式还有
26、待进一步完善，在做好“宽进”下的“严管”方面还需进行深化有效探究。(三)机构改革有待深化，市场监管机制有待改进。我局组建以来，机构改革各项工作已初步完成，但在新的机构模式下系统的有效运行和基层职能的重组亟待探讨。一方面原先三个部门的人员，在工作方式、业务学问等方面都存在较大差异，特殊是整合后基层市场监管所执法力气薄弱，缺乏专业性人才的问题比较突出;另一方面机构改革后，由原来的垂直管理改为地方政府领导，市局、县(分)局两级机构在各项监管职能定位上须要厘清，在事权划分、行政方式、职能定位等方面须要进行深化的探讨。四、下一步工作准备为进一步强化市场监管，主动落实食品、药品、特种设备“三个平安”监管，
27、推动我市市场监管工作再上新台阶，下一步我局将围绕市委、政府和上级部门工作要求，重点抓好4个方面工作：(一)守住一条底线。坚持底线思维，以食品、药品、特种设备平安、百姓放心消费为重点，牢牢守住市场监管的底线，确保全市市场不发生区域性、系统性、影响广泛、反响剧烈的负面事务，不发生重大食品药品平安事故。(二)发挥两项职能。一是强化服务促发展。主动实行市委、政府工作部署，充分发挥市场监管部门服务民生、维护公允市场秩序的职能作用，进一步强化服务发展理念，围绕全市中心工作抓好市场监管。二是强化监管保平安。依据“三定”方案对部门间职责的界定，进一步加强与卫生、农牧、商务、公安等相关部门的协调协作，完善部门协
28、同监管工作机制，逐步建立信用监管、执法监督、企业自律、社会共治四位一体的事中事后监管联动机制，维护市场平稳、有序、平安。(三)营造四个环境。一是营造便捷高效的准入环境。进一步简政放权，主动推动商事登记制度改革，试点推行企业名称登记管理和电子营业执照，实现网上申请、登记，推动注册登记便利化，促进小微企业“双创”工作落实。二是营造公允有序的市场环境。强化竞争吵法工作，加大商标专用权爱护力度，打击传销和不正值竞争行为，维护市场秩序。三是营造良好企业发展环境。实施商标品牌战略，支持优势特色企业争创驰(著)名商标，支持农业大户、农村经济合作组织、农业龙头企业创牌，发展生产性服务业和生活性服务业品牌，走品
29、牌发展之路。四是营造平安放心的消费环境。以贯彻新消费者权益爱护法为契机，进一步更新维权理念、创新维权方式、完善维权机制，为百姓创建一个质量牢靠、平安放心的消费环境。(四)加强五项监管。一是进一步推动食品药品平安治理。全面推行食品平安风险分级分类监管工作，推动追溯体系建设;扎实开展餐饮服务行业“明厨亮灶”工程，深化推行药品经营企业电子监管和医疗机构药械规范化创建达标工作。发挥食品平安委员会综合协调、督查考核等职能，完善食品平安应急管理机制，加强舆情监测预警和应急演练。二是进一步强化特种设备平安监察。接着开展特设宣扬“六进”活动，加大特种设备监察人员培训，完善特种设备监察信息化管理，围绕“八大类”
30、特种设备，接着开展“十大专项整治行动”，大力提升特种设备岗位危急源等有害因素的辨识和限制实力。三是接着深化开展打假治劣工作。主动开展市场要素专项整治活动,严厉打击商标侵权和制售假冒伪劣商。市场乱象工作自查报告5银监会首提三违反违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章，要求全国银行业集中治理金融乱象!“今年是强监管的一年，也是强问责的一年。”4月7日，银监会主席助理杨家才在新闻发布会上表示，银监会已经梳理了若干问题，动员全国金融机构比照“问题菜单”自查自纠，集中整治金融乱象。银监会现场检查局巡察员(主持工作)王朝弟在发布会上表示，20xx年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回来本
31、源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等方面进行整治。据财新记者从多位银行人士处了解，银监会已于3月28日下发关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知(下称通知)，全银行业自查，同时各级监管进行抽查和现场检查，自查报告将于6月12日上报，整改和问责报告于11月30日上报，以此促使银行业加强合规文化。“坚决治理各种金融乱象”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。近百项“问题菜单”财新记者获得的通知内容显示，银监会一共支配了从制度建设、风险管理到详细业务十大项
32、自查内容，涵盖近百种详细检查要求，甚至详细到了一笔业务的操作。这充分说明，银监会对于银行的种种不合规状况，早已有所驾驭。银监会要求，要重点评估乱设机构、乱办业务、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。比如，在不当利益输送行为方面，要检查银行是否违规向关系人发放信用贷款，是否接受关系人以本行股权作质押并供应授信，银行的工作人员利用职务上的便利、挪用、侵占本行或客户资金，包括内外勾结骗取银行信贷资金等。在信贷业务方面，要检查信贷资金是否违规流入股市、期市，是否违规为地方政府
33、供应债务融资。其中，银监会突出强调关于信贷资金入楼市的状况，要求检查信贷资金是否干脆参加房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作，包括：一是违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金;二是违规为四证不全、资本金比例不到位项目发放开发贷;三是未严格实行开发贷封闭式管理导致资金挪用;四是违规绕道、借道通过发放流淌贷款、经营性物业贷款等为开放商供应融资;五是违规发放“首付贷”，违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购买住房;六是违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷，违规发放虚假按揭贷，违规向“零首付”购房人发放按揭贷。除此，要检查是否存在违规办理信用卡透支，用于购房等投资
34、性领域或生产经营领域，是否违规批量办卡归集资金流入股市、房市等。在不良贷款方面，要检查是否违规通过人为调整分类等手段，调整不良贷款;是否违规通过“搭桥”等手段躲藏不良贷款，违规通过相互代持、支配回购条款转移到表外等方式转移不良贷款等。在票据方面，银监会要求，要检查是否违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或交易，违规异地办理票据业务，违规将公章、印鉴、同业账户等出借、出租;是否按规定对票据进行查账、查库;是否假买断真出表、以投资代替贴现等。在同业和理财业务方面，银监会要求，要检查投资非标是否比照自营贷款管理，对底层资产是否尽职调查，是否违规签订“抽屉协议”，是否通过发放自营贷款承接存在偿还风
35、险的同业和理财投资业务，是否违规开展债券、票据、资管安排代持业务等。在3月2日国新办发布会上，郭树清首次用“牛栏关猫”比方当前的监管漏洞，称“没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必定会引发严峻的风险暴露”。在通知中，银监会指出，目前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必需进行全面治理。通过“三违反”(“三违反”指“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”)专项治理，以消退风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。“要充分相识开展三违反行为专项治理
36、工作的重要性。”银监会表示，一是要仔细落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，严厉整改问责;二是要深刻相识违规可能带来的惨痛代价，使金融法律、监管规则、内部规章都成为“带电的高压线”;三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多方领域风险排查;四是将监管规则内植于经营管理，对存在问题的机构和员工，要发觉一起查处一起;五是接着弘扬“铁账本、铁算盘、铁规章”的“三铁”传统，“管好自己的员工，做好自己的业务，看好自己的资金”。在检查部署上，银监会指出，机构自查和监管检查的业务范围均为20xx年末有余额的各类业务
37、，必要时可以追溯和下延。各银行业金融机构要开展全系统自查及“上对下”抽查，全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。在监管惩罚上，银监会指出，“对于机构应查而未查、应发觉而未发觉、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发觉，从严从重处理。”详细而言，一是对于自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不协作的机构，要依法从严实行监管措施;二是切实做到应处理必处理，应罚必罚，特殊是对于重大经营管理信息隐瞒不报、花样翻新的利益输送等问题，要从严从重惩罚;三是依法建立惩罚机制，既要没收非法所得，也要处以罚款;要对违规机构和相关责任人员实施双“惩罚”，将惩罚结果与市场准入、监管评
38、级等挂钩，要进行通报和曝光，强化震慑效应。市场乱象工作自查报告6为深化实行中心经济工作会议精神、特殊是习近平总书记和李克强总理关于金融工作的重要指示精神，严厉打击违法违规行为，规范保险市场秩序，保监会将于近期组织开展集中整治行动。现就有关工作事项通知如下：一、目的意义党的十八大以来，在党中心国务院的正确领导下，保险业实现了持续较快增长，保障实力不断增加，服务实体经济实力不断提升。但是，由于部分市场主体动机不纯、急功近利、贪快求全，加之一些监管人员位置不正、责任不强、履职不力等缘由，金融市场乱象问题在保险业同样存在，集中体现为部分保险机构资本失实、治理失效、投资失控、营销失信、数据失真等方面，严
39、峻损害了保险消费者合法权益，扰乱了保险市场秩序，甚至可能引发重大经济金融风险。面对这些市场乱象问题，保监会将坚持不回避、不遮掩，以更强担当精神履职尽责，从严整治、从快处理、从重问责，坚决守住不发生系统性风险底线，确保国家经济金融平安稳定。二、工作部署(一)着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题。集中整治保险公司股东利用保险资金自我注资、循环运用;通过增加股权层级规避监管、运用非自有资金出资;入股资金未真实足额到位或抽逃资本金。各保险机构要对入股资金来源仔细核查，确保入股资金真实、自有、合法。如存在供应虚假信息或有意隐瞒的状况，自愿接受监管部门的处置措施。监管部门要开展资本真实性专项整治，重点关
40、注股东是否干脆或间接通过以下方式向保险公司投资：银行贷款及其他形式的债务资金;信托资金、托付资金等非自有资金;利用保险公司投资信托安排等金融产品的有关资金;利用保险公司存单质押获得的资金;通过质押保险公司股权获得的资金。对存在入股资金来源或股东关联关系申报不实，以及编制供应虚假材料等违规行为的股东，一经发觉，依法实行限制行使表决权、派驻董事等股东权利，直至责令转让或拍卖股权等监管措施，并将有关当事人列入保险业黑名单，限制其在保险业开展投资活动。(二)着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性。集中整治股东之间或股东与管理层之间，因限制权争夺或重大利益分歧导致公司无法正常经营;决策机制缺乏制衡，形
41、成大股东或实际限制人“一言堂”的情形。各保险机构要提升对公司治理理念的相识，培育优秀的公司治理文化，完善公司治理架构，明确职责和权力边界，严格落实公司治理信息披露和报告要求，主动接受社会监督，并针对存在的问题进行整改。监管部门要深化推动保险法人机构公司治理监管评估，加强投资人背景、资质和关联关系穿透性审查，禁止代持、违规关联持股等行为。重点核查公司是否建立适合自身状况的治理架构、公司治理机制的合规性和有效性，排查公司治理潜在风险。(三)着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规投资、激进投资行为。集中整治保险资金投资多层嵌套的产品，模糊资金的真实投向，掩盖风险的真实状况;非理性连续举牌，与非保险一样行
42、动人共同收购，利用保险资金快进快出频繁炒作股票;违规开展资金运用关联交易，向大股东和实际限制人输送利益;盲目跨境跨领域大额投资和并购;将短期资金集中投向非公开市场的低流淌性高风险资产。各保险机构要严格落实“审慎、稳健和服务主业”的监管导向，强化资产负债匹配管理，持续评估自身资产负债匹配状况和资产配置实力，防范资产过度错配的风险。要加强内部限制建设，健全投资决策机制，提升投资实力和风险管理实力。监管部门要组织开展保险资金运用风险排查专项整治工作，全面核查保险资产质量和平安性，投资决策和交易的合规性，以及内部限制健全和有效性。重点检查资金运用比例合规、产品嵌套和杠杆投资、关联交易、重大股票投资和不
43、动产投资等状况，严厉打击违法违规行为。(四)着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品。集中整治产品创新不规范，炒作概念和制造噱头;产品设计偏离保险本源，保障功能弱化。各保险机构要坚守保险保障本位，强化保险产品保障属性，体现保障特征。要不断优化产品和业务结构，规范产品开发管理。监管部门要部署各财产险公司对在用的备案产品进行全面自查，刚好清理违规产品。针对财产险产品开展首次非现场检查，对问题产品严格实行监管措施予以强制退出。要严格规范人身险产品开发设计行为，对违法违规问题坚决查处，实行肯定期限内禁止申报新产品等监管措施，对履职不到位的高管人员从严从重追究责任。(五)着力整治销售误导，规范销售管理行为
44、。集中整治保险公司、保险中介机构以及保险从业人员欺瞒消费者、隐瞒与保险合同有关的重要状况、夸大保险责任或保险产品收益、以其它金融产品的名义宣扬销售保险产品、不履行责任免除及特殊约定条款的说明义务、不告知提前解除合同可能产生损失、客户信息失真等销售误导问题。各保险机构要对销售管理状况开展自查自纠，重点针对产品管理、信息披露、销售宣扬、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节，排查相关经营行为是否依法合规、内限制度是否健全有效、信息资料是否真实完整。监管部门要组织开展打击损害保险消费者合法权益行为的“亮剑行动”，在对保险机构电网销业务专项检查的基础上，延长至保险销售交叉领域中投诉集中、业务量大、分支
45、机构多的银行类兼业代理机构重点检查，规范新兴渠道的保险销售业务。组织各保监局针对销售误导和客户信息真实性等问题开展检查，依法从严从速惩罚。要强化责任追究，在对干脆责任人依法予以重处的同时，肃穆追究公司高管人员的责任，情节严峻的，对省级分公司依法实行责令停止接受新业务等监管措施。(六)着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率。集中整治理赔手续繁多、流程较长、告知不到位、未按法定时限核赔给付、理赔尺度不一、争议化解不刚好以及服务体验不佳等理赔难问题。各保险机构要对理赔服务中不符合法律法规和损害保险消费者合法权益的行为开展自查，重点关注人为操控导致的恶意拖赔惜赔、无理拒赔。要完善调处机制，加强理赔争议
46、的内部协调处理，有效化解合同纠纷。监管部门要开展理赔服务专项整治工作，加强对保险公司理赔管理和客户服务状况的监督检查，肃穆处理违法违规行为，追究各级负责人的责任。开展保险小额理赔服务质量监测工作，刚好公布评价和监测结果。(七)着力整治违规套取费用，规范市场经营行为。集中整治违规套取费用，开展不正值竞争行为;经营农险业务的公司与基层政府部门勾结，通过虚假承保、虚假理赔等方式套取财政补贴资金。各保险机构要从制度、机制和系统等方面加强违规套费行为的识别和管控，重点关注商业车险、农业保险和大病保险等业务，对相关人员利用虚假业务、虚假人员等违规套取费用行为开展自查。监管部门要组织开展20年车险市场现场检
47、查工作，对问题突出的公司开展重点检查，发挥监管引导市场预期的功能作用。组织开展大病保险专项检查、农业保险承保理赔档案专项检查，肃穆查处违规经营问题。组织各保监局对保险专业中介机构及兼业代理机构进行财务业务真实性合规性检查，严罚重处违法违规问题，妥当化解风险隐患。(八)着力整治数据造假，摸清市场风险底数。集中整治偿付实力数据不真实问题，详细包括资产不实;打算金不实，不按规定的折现率曲线和精算方法及假设进行打算金评估，人为调整利润或偿付实力;风险综合评级(IRR)基础数据不实，不根据规定口径报送数据、“报喜不报忧”、数据质量偏低;偿付实力信息披露不刚好、不真实、不完整等。各保险机构要对财务、承保、
48、理赔、投资、信息系统等开展全面清查，摸清数据不实的底数。根据监管要求刚好、精确、完整地报送相关报告和数据。监管部门要开展偿付实力数据真实性专项治理工作，在公司自查整改的基础上，组织实施现场检查，突出对重点公司、重点领域的监管整治，对存在问题的机构和人员，依法顶格处理，严格责任追究。要进一步加强监管信息和数据的审查，重点关注迟报、错报、漏报等问题，切实提升监管信息数据质量。三、工作要求(一)加强组织领导。各单位要深化实行党中心国务院治理金融乱象、整顿金融市场秩序的决策部署，把市场乱象整治作为当前和今后一段时间的工作重点，扎实完成各项工作任务。各单位主要负责人要亲自负责，加强对整治工作的领导。保监会各相关部门要在20