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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date零售贷款管理系统白皮书太平人寿华腾软件零售贷款管理系统白皮书上海华腾软件系统有限公司Shanghai Huateng Software Systems Co., Ltd.2007年7月-目 录1 引言22 总体架构23 影像工作流平台44 业务范围55 业务特点76 技术特点97 功能模块108 成功案例101 引言上海华腾软件系统有限公司有幸递交这份零售贷款管理系统
2、白皮书。我们有信心和贵行成功合作，凭借华腾公司在零售贷款管理系统中开发的成熟产品、丰富的工程实施经验和优良的售后服务，保证以最快的速度、最好的质量来完成这一重大工程，促进贵行零售贷款业务的发展。零售贷款管理系统作为银行业务系统中的一个应用子系统由贷款管理系统和贷款分析系统两部分组成，应充分发挥综合业务系统数据集中，信息共享的优势，做成一个以客户为中心，提供多渠道服务，同时满足银行内部管理和风险控制需要的应用子系统。按最新核算制度的规定，实现零售贷款管理各项业务功能。利用先进的科技手段实现贷款全过程的处理和控制，达到数据集中和信息共享，并使全行管理数据集中到总行。采用先进的数据挖掘技术进行数据分
3、析，为今后贷款的发展奠定坚实基础。2 总体架构系统架构于J2EE技术结构体系之上，具备以下特点： 系统为BS架构。 操作系统平台无关：支持Windows NT、Sun Solaris、AIX等操作系统。 应用服务器平台无关：各应用逻辑完全采用JAVA技术编写，可非常方便的移植到其他应用服务器平台（如WebLogic、WebSphere），真正实现“一次编写，永远使用”（Write Once ,Use Everywhere）。 系统基于影像工作流平台设计。使得系统真正做到“无纸化、自动办公”。 个性化服务：结合数据挖掘、数据仓库等商业智能（Business Intellegence）技术，提供在
4、当今商业活动中日趋重要的个性化服务。 系统的设计和实现采用各种标准协议，具有相当的开放性、互联性和可扩充性，实施方便快捷 连接适配器：支持信贷管理系统与外围各类EIS系统适配连接，从而方便扩张业务。 通讯适配器：Socket、MQ等标准通信方式，支持与外围系统或者核心系统进行数据通讯及交互 JDBC：提供与各类关系数据库连接的桥梁，通过JDBC连接完成各类数据库操作 其他：还可以通过定制其他各类可扩张的通讯机制，完成与特定通讯模型的系统交互过程 与后台业务核心系统完整连接：紧密结合并充分利用原有后台业务核心系统。（主要是连接帐务接口、批量数据文件接口） 安全性：经受国外著名厂商的安全检测，安全
5、可靠。 可扩展性：本系统设计伊始，就考虑到系统的可扩展性，预留扩展接口，可以非常容易的进行扩展，如WAP访问业务。 应用服务器 提供系统的应用业务逻辑、业务管理、安全控制管理、系统监控等服务。 软件平台：充分采用J2EE体系结构作为网络应用体系结构的架构基础。在应用系统透明的情况下实现跨平台垂直扩展,尤其在电子商务类应用等难以充分预计系统负载的情况下,大大提高了系统的灵活性。同时结合其他优秀软件平台，完全可以满足企业级应用的要求。 主要技术：在进行应用逻辑的编写时，采用业界成熟的spring框架，以及HTML、Java Servlet、JavaBeans、JSP (Java Server Pa
6、ges)、XML(eXtensible Mark-up Language)等Java语言的标准，；同时还涉及到JDBC、ECI、EPI、RMI、IIOP等技术或协议。 系统安全性： 为保证交易的安全性，特别加强安全性设计，实现无明文网络传输，浏览器通过加密通道向Web服务器发送交易申请；采用N-Tier网络应用架构，多重火墙的安全设计，从物理和逻辑上划分整个网络架构，配置系统以达到C2级安全。 与主机连接：系统连接采用通讯适配器完成各类外围EIS的通讯交互，具备强大的扩展性，具备构件组合累积式开发迭代过程，使得无需对已有系统进行任何变动就可以增加扩展新的外围EIS交互。 Web服务器 Web服
7、务器处于内外防火墙之间，提供最终端客户访问连接服务，本身并不会处理业务逻辑，通过与应用服务器的连接完成客户的业务请求或信息认证等完整的业务处理过程。 Web客户端可以与服务器端通过应用开发约定的内部协议直接通讯，所有数据均以加密连接相互通讯，保证数据的可靠安全。3 影像工作流平台华腾信贷管理系统一个很重要的特点是结合了影像工作流技术。工作流技术同影像系统结合起来，将银行IT业务系统中办公与影像管理系统联为一体，协同工作，实现真正意义上的“无纸化、自动化办公”。下图是一个基于影像工作流平台技术基础上的申请业务系统架构图：4 业务范围信贷管理贷款业务指以个人和持有非法人营业执照的个体户、合伙企业和
8、个人独资企业为贷款对象的贷款业务，按期贷款用途区分为共19个大类54个贷款种类，结合贷款周期（短期、中期、长期）以及利率（浮动利率、固定利率、浮动固定混合利率）、还款方式等参数选择扩充贷款范围。代码贷款种类贷款大类1.个人一手住房贷款01-个人住房贷款2.个人二手住房贷款3.个人高档住房贷款4.个人其他住房贷款5.个人住房装修贷款6.行员住房贷款7.行员住房装修贷款8.个人一手汽车消费贷款02-个人汽车贷款9.个人二手汽车消费贷款10.个人汽车大修贷款11.行员汽车消费贷款12.行员汽车大修贷款13.个人住房公积金委托贷款03-委托贷款14.个人委托贷款15.个人耐用消费品贷款04-个人消费贷
9、款16.个人婚嫁贷款17.个人综合消费贷款18.个人国内旅游贷款 05-个人旅游贷款19.个人出国旅游贷款20.个人商业助学贷款06-个人助学贷款21.个人国家贴息助学贷款22.个人出国留学贷款23.个人本行定期储蓄存单质押贷款07-个人质押贷款24.个人本行国债小额质押贷款25.个人他行个人定期储蓄存单质押贷款26.个人他行国债小额质押贷款27.个人保单质押贷款28.个人其他有价证券质押贷款 29.个人住房抵押贷款30.个人额度循环贷款 08-个人授信循环贷款31.个人自动授信贷款32.个人商铺贷款09-个人经营性贷款33.个人小型设备贷款34.个人周转性流动资金贷款35.个人创业贷款10-
10、个人创业贷款36.下岗失业人员小额担保贷款37.个人信用卡透支贷款11-个人综合理财型贷款38.个人存贷通贷款39.中小企业单位委托贷款51-中小企业委托贷款40.中小企业商用房贷款52-中小企业商用房贷款41.中小企业商用汽车贷款53-中小企业商用汽车贷款42.中小企业流动资金贷款54-中小企业经营性贷款43.中小企业项目贷款44.中企业设备贷款45.中小企业出口退税账户托管贷款46.中小企业额度循环贷款55-中小企业授信循环贷款47.中小企业自动授信贷款48.中小企业进口货权质押贷款56-中小企业抵质押贷款49.中小企业出口物权单据质押贷款50.中小企业定期储蓄存单质押贷款51.中小企业其
11、他有价证券质押贷款52.中小企业商用房质押贷款53.中小企业出口信用保险贷款57-中小企业信用担保贷款54.中小企业存贷通贷款58-中小企业综合理财贷款5 业务特点为了适应银行零售贷款业务未来高速发展的需要，华腾零售贷款系统全面实现了面向营销、面向审批、面向市场、面向管理的设计目标，促进零售贷款业务操作流程标准化，强化零售贷款贷款贷前、贷中、贷后各环节的管理，对贷款整个生命周期实施全面的风险控制，支持零售贷款新产品的快速开发。其主要业务特点如下： 集中业务管理 以客户为中心 强化风险管理 面向市场 面向营销 面向管理 面向审批 支持各地地方特色业务 支持多渠道业务拓展6 技术特点华腾零售贷款管理系统在技术实现上的目标是“创建了一个灵活、高效、易拓展的零售贷款管理业务系统”。围绕着这个目标，整个系统通过以下5个方面进行详细的设计。 层次化设计 面向服务设计 流程化设计 组件化设计 参数化设计7 功能模块整体系统划分为4个模块，共800多个交易 贷款管理 申请发放 贷后管理 系统管理8 成功案例 光大银行信贷管理系统 石家庄市商业银行个贷系统 沧州市商业银行个贷系统 交通银行个贷系统 浦东发展银行个贷系统