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1、精选word文档 下载可编辑银行信贷自查报告银行信贷自查报告银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。8 月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的 5 家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自*年年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。9 月 10 日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于 8
2、 月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。而稽核结论中提出的两大关注事项一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。8 月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。过桥项目资本金迷离银行
3、自查锁定的均为关键环节。8 月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是泥沙俱下。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年信贷冲动的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露，*年年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了*.*亿元贷款，用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。在此情况下，企业向银行承诺，将于*年年 6 月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至*年年 6 月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于*年年 6 月 11 日汇入*.*亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户.