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1、银行信贷实务课程标准课程代码： 120334 课程类别：能力拓展课程学时：64 一、课程定位和课程设计（一）课程性质与作用1. 课程的性质银行信贷实务 是金融保险专业的能力拓展课程。本课程基于银行柜员岗位需求开发， 按照真实工作流程设计。 本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容， 让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。在教学中， 突出了银行信贷技能训练， 增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养。2. 课程的作用银行信贷实务 是金融保险专业的能力拓展课程，该课程主要培养学生的银行信贷的操作技能。 其先修课程是经济分析、金融基础、金融营销实务等课程，在学生具
2、备了一定的经济学基础知识后，进一步学习本门课程。 本课程采用工学结合的教学方法， 最大限度的还原岗位工作的真实情境，提高学生的实际操作能力，为培养高端技能型人才发挥作用。（二）课程设计理念经过专业调查， 在行业企业专家以及职教专家的共同论证下，金融保险专业的人才培养目标是“具有保险市场营销能力和理财规划能力，能够在各类金融、保险公司从事相关业务“社会需要、行业认可、企业能用”的高技能专门人才。（三）课程设计思路通过对农业银行、 民生银行等银行类金融机构进行调研合作，明确了本专业的就业岗位，与行业、企业的专家（兼职教师）密切合作，企业兼职教师直接参与课程设计开发的全过程，从学生实际出发，依据岗位
3、能力标准制定专业标准，明确岗位基本能力和核心能力， 并落实到人才培养方案中， 同时以此作为课程开发的依据，包含需解决问题的生活事件和社会事件，创设有助于学生自主学习的问题情境， 构建课程体系， 实施任务驱动或项目导向等教学模式。通过学院和企业双环境的交替学习， 通过学院专任教师和企业兼职教师的共同培养，通过实际工作岗位的任务驱动学习和职业素养熏陶，教、 学、 做三者结合，强调学生在“做”名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 7 页 - - - - - - - -
4、 - 中“学”，使学生在技能训练过程中加深对专业知识的理解和应用，充分体现课程教学过程的实践性。使每一项职业能力都通过课程单元一一加以实施。二、课程目标（一）工作任务目标1能够按照客户分类标准，评定客户信用等级。2能进行企业财务分析和非财务分析。3能填写授信业务相关的各种凭证、文件。4能撰写授信业务相关的报告。5 能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析。6能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施。（二）职业能力目标1基本职业能力（1）具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力。（2）具有良好的英语阅读和会话能力。（3）具有计算机操作能力，能使用计算机网络从事金融保险活
5、动的能力。（4）具有良好的学习能力、实践能力以及创新能力。2专业能力（1）具有较强的风险识别和判断能力。（2）具有对授信企业进行分析研判的能力。（3）具有按期收回贷款的能力。三. 课程内容与教学要求（一）典型工作任务描述或学习领域描述对典型工作任务的描述（职业行动领域）本课程基于银行柜员岗位需求开发，按照真实工作流程设计。本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养。学习目标通过本课程的学习，学生要掌握的目标是学生在教师指导下借助信贷业务的相关情景模
6、拟，能够达到以下目标：1. 通过本项目的实施，能够按照客户分类标准，评定客户信用等级。2. 通过本项目的实施，使学生能进行企业财务分析和非财务分析。3. 通过本项目的实施，使学生能填写授信业务相关的各种凭证、文件。4. 通过本项目的实施，使学生能撰写授信业务相关的报告。5. 通过本项目的实施，使学生能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 7 页 - - - - - - - - - 人偿债能力进行分析。6. 通过本项目的实
7、施，使学生能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施。信 贷 业 务 从 业基础信贷分析信贷担保企业信贷票据业务个人信贷业务不良贷款管理工具1贷款合同2客户经理的工作职责3客户评级的不同标准工作方法采用一线的、真实的信贷业务相关资料，小组内密切合作，完成各个工作任务。首先让学生对相关知识要点有所了解，其次，对典型工作任务和操作步骤进行讲解演示，主要围绕典型案例完成一系列工作任务，使学生明确工作流程，最后，以学生为主体，根据所设计的工作任务情景进行训练达到熟练。劳动组织1. 教师向各个学习小组安排信贷工作任务；2. 学习小组根据任务，设计完成工作任务；3. 设计完成后交教师或小组检验。工作要
8、求1. 组内成员之间、员 工 与 完 成 任 务涉 及 的 其 他 组 员之 间 进 行 熟 练 的沟通；2. 信贷业务资料完整真实、 合理可行；3. 信贷业务技能应用的熟练合理；4. 各 种 信 贷 业 务所 涉 及 的 案 设 例设计可行实际。（二）单元教学要求学习情境学习内容（具体工作任务）要求（基本职业能力和关键能力）课时1 信贷业务从业基础信贷业务分类、客户经理工作职责、贷款的定价、贷款合同具体内容1. 了解信贷业务基础知识、机构设置、客户经理制以及贷款的定价方法2. 掌握贷款合同风险防范方法3. 掌握客户经理的工作职责10 2 信贷分析借款人财务及非财务状况分析、客户评级标准、项目
9、评估方法1. 掌握客户信用分析的具体内容和方法2. 了解客户评级的不同标准3. 掌握项目评估具体操作方法10 3 信贷担保保证担保、抵押担保、质押担保业务操作流程1. 了解保证担保业务含义、相关规定，掌握操作流程2. 了解抵押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程3. 了解质押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程4 4 企业信贷综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等企业信贷业务定义及流程1. 了解综合授信、流动资金、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务含义及相关规定2. 掌握办理综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务的流程与具体方法10 5 票
10、据业务银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义及业务办理方法1. 理解银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义2. 掌握银行承兑汇票业务、票据贴现业务办理方法6 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 7 页 - - - - - - - - - 四、教学模式、教学方法与手段（一）教学模式本课程以“工学结合，校企合作”为指导，根据人才培养目标与质量和项目要求，注重学生在校学习与实际工作的一致性，突出行业特色， 建立以不同的现实任务为载体， 围绕银行信贷的工作流程， 展开教学，
11、有针对性地实施行动导向的教学模式。1. 理实一体、任务驱动教学本课程以任务为主线， 学生为主体， 教师为主导， 将所要学习的新知识融合在任务之中。学生在完成任务过程中， 在教师的指导帮助下找出解决问题的方法，自主学习，讨论交流，最后完成任务并总结经验，分析存在问题。教师从课前准备、教学过程组织到最后答疑评价总结，充分体现教师的主导作用。 学生从分组讨论、接受任务、分工合作、完成任务到评价结果，充分体现学生的主体地位，真正实现“教学做一体化” ，以保证良好的教学效果。2. 工学结合、实战化训练本课程针对银行柜员这一岗位设计教学内容，全部采用银行真实的业务流程，以任务为主线，把课程教学演变成连贯的
12、、可操作的岗位业务训练。单元教学任务和技能训练任务：主要在校内进行， 主要通过一体化教学、 案例教学、模拟教学等形式实现，主要由校内主讲教师负责完成。项目教学任务：主要安排在课堂和校内实训基地进行。综合训练：是在单元教学任务、技能训练任务、项目教学任务完成之后，安排去校内实训基地进行模拟实训，在此过程中，学生是以职业人的身份开展实际工作，进一步加强和训练了学生综合职业能力，提高了学生的就业竞争力。学生通过单元技能任务的训练、 项目训练到综合技能任务的训练， 层层递进、反复强化，较好地培养了学生的职业能力。（二）教学方法与手段1. 教学方法6 个人信贷业务个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人
13、助学贷款业务的含义及办理流程1. 理解个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义2. 掌握个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的办理流程14 7 不良贷款管理不良贷款的认定标准、不良贷款类型、不良贷款的处置方法1. 理解不良贷款的认定标准2. 了解不良贷款的常见类型3. 掌握不良贷款的处置方法10 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 7 页 - - - - - - - - - （1）任务驱动教学法利用校内实训基地条件， 有针对性
14、地进行技能训练任务的单元训练，使学生具备企业分析的初步技能。（2）角色扮演教学法学生分组进行银行的信贷流程， 分别扮演工作人员以及客户， 教师实施监督、指导及考核。2. 教学手段拥有开放的实践教学环境，学生利用业余时间根据需要自由选择训练项目，在实践教师、 应用软件和音像材料的指导下自我训练，成为了实践教学的有益补充，同时锻炼了学生独立的动手能力，巩固了教学效果。项目编号考核点（所占比例）建议考核方式评价标准优良中及格1 信贷业务基础知识、 信贷业务机构设置、 贷款合同笔试90-100 80-90 70-80 60-70 2 信用分析、 客户评级、 项目评估笔试90-100 80-90 70-
15、80 60-70 3 保证担保、 抵押担保、 质押担保业务笔试90-100 80-90 70-80 60-70 4 综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、 房地产贷款、贷后管理笔试90-100 80-90 70-80 60-70 5 银行承兑汇票业务、 票据贴现业务、笔试90-100 80-90 70-80 60-70 6 个人住房贷款业务、 个人权利质押业务、 个人助学贷款业务笔试90-100 80-90 70-80 60-70 7 不良贷款的认定笔试90-100 80-90 70-80 60-70 8 讨论或实训（30% ）过程记录内 容 完整，思路清晰，总结正确，内容基本完整，思路教清晰
16、，总结正确内 容 基本完整 ， 思路 基 本清 晰 、正确内 容 欠完 整 ，总 结 正确9 出勤（ 20% ）日常记录出 勤 率100% 出勤率 95% 出 勤 率90% 下出 勤 率80% 以下名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 7 页 - - - - - - - - - （三）教学评价、考核的多元性要求课程考核评价是教学的一个重要环节，专业课程的考核评价不仅是检验职业教育教学效果，保证教学质量的重要手段，同样对职业教育的教风、学风，乃至校风产生重要影响。
17、专业课程考核评价的目的是指导和督促学生系统地复习和巩固所学知识及技能，调动学生学习的主动性和积极性，督促学生主动将理论学习与工作实际相结合，提高学生分析与解决实际问题的能力，培养学生的创新精神和创新思维，培养本专业高技能人才。围绕高等职业教育培养目标，本着科学、严谨、扎实、适用、能发挥出考评体系积极导向作用的原则，构建银行信贷实务课程考评体系。强调过程评价， 实现过程评价和结果评价相结合；突出能力考核， 引进真实性评价；重视全面评价，多方面构成考评成绩。五、课程实施条件（一）教学团队要求教师应具有系统的理论知识和专业动手操作能力。教师应具备设计基于行动导向教学法的设计应用能力。教师必须重视实践
18、经验的学习，尽可能运用多媒体课件的形式呈现资料。教师应突出专业技能培养目标， 注重对学生实际操作能力的训练，通过案例分析、情景模拟等方式激发学生兴趣。教师应具有比较强的驾驭课堂的能力。教师应具有良好的职业道德和责任心。教师应具有比较丰富的社会实践经验，和顶岗实习经验。兼职教师应具有金融学学士学位或以上，在商业银行柜员岗位工作5 年以上。兼职教师应具有银行从业人员资格证。兼职教师应具有系统的理论知识和专业动手操作能力。兼职教师应具有较好的课堂驾驭能力。兼职教师应注重对学生实际操作能力的训练。（二）校内外实践教学条件要求校内实训基地：河北天宇通信有限公司，为金融保险专业的校内实训基地，建筑面积30
19、0平方米，拥有计算机200 台，多媒体一套，设备值为300 多万元，为银行信贷名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 7 页 - - - - - - - - - 实务课程的学习提供了帮助。（三）课程资源的开发与利用1. 教材资料：商业银行放款业务 ，周志翠，冶金工业出版社，2008 年 6月。2. 积极开发和利用网络课程资源， 充分利用电子书籍、 电子期刊、数据库、数字图书馆、教育网站和电子论坛等网上信息资源，不断增加教学资源的品种，不断提高教学资源的针对性。引导学生登录商业银行的官方网站，从官网中获得学习的资料。（执笔人：陈旭审定：张惠兰、汤念）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 7 页 - - - - - - - - -