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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 银行通常有二三十个部门,按业务来分可划为几个条线：零售、 公司、 资金同业、 信贷、 财务、运营、行政、科技、法律合规等；各部门按职能分类就如下：. 治理部门 ；对某一特地职能进行治理,制定相关的政策和制度,进行相关审批,监控执行情形并进行适当干预,对分管领域的治理成效、效率和成本负责；包括以下部门：信贷治理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财治理部、财务信息与资产负债治理部、运营治理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部；. 支持部门 ；从事治理、支持和服务,支持全行经营治理的顺当运行,或为总行其它部门或分支行供应必要的帮
2、助,对支持领域的成效、效率和成本负责；包括：办公室、人力资源部、信息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构进展部、董事长办公室、首席执行官办公室、董秘处、零售营销治理部、公司营销治理部、财信部、选购部；. 客户部门 ；直接（直接供应服务）或间接（为分支行在服务某些客户群上供应支持）管理某些客户群,对所负责客户群的收入和利润负责；包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部.产品部门 ；开发并 / 或治理某些产品,支持分支行开展产品销售和市场营销,对所负责产品的收入和利润负责；包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部、公司产品治理部、票据业务
3、部、金融市场部、同业事业部. 事业部门 ；直接经营某项业务,内部垂直治理,独立核算,对所负责业务的收入和利润负责；包括：信用卡中心、汽车金融中心等. 其他部门 ；不知道该往哪分类的部门- -# ；包括：特别资产治理中心、稽核部等；下面是详细每个部门的职能；每家银行的部门划分或多或少都会有些差别,但总的职能不会有太名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 多变化,一些名称也会有所不同,请勿深究；再次声明请勿转载；信贷治理部； 制定信贷政策和信贷制度,审批涉及到信贷风险的产品开发,开发和爱护用于风险度量的模型和系统,制定贷后治
4、理制度,负责贷款的评级分类及预备金计提的治理,监控信贷资产组合并进行适当干预. 信贷政策、信贷制度拟定：依据各类对公授信客户的行业、区域、产品的风险特点,与相关业务和信贷审批部门沟通,制定针对不同客户类型的信贷政策（包括但不限于客户准入、准出政策,单项授信政策的调剂）,提交给首席信贷执行官审批,并确保信贷政策充分沟通到业务部门；拟定对公信贷审批流程和授权体系,提交给首席信贷执行官审批；制定并更新对公信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品治理流程等）；制定对公客户信用评级、债项评级的制度. 产品 开发审批：审批涉及到对公信贷风险的新产品的设计、修订和相关制度流程. 贷后治理：制定贷中贷后治理
5、制度和流程；拟定对公信贷资产评级分类的政策；负责对公贷款（含不良贷款）分类治理和预备金计提治理；监督对公业务贷后检查和风险预警制度执行情形,对重大问题准时提出处置方案并跟踪落实；对集团客户、关联客户和重点客户直接监控和系统性预警,组织专项检查及督促整改；负责对公信贷资产质量真实性检测分析,进行压力测试及风险迁徙分析；负责货押监管,包括但不限于建立统一的治理制度,对押品的价值评估治理,对仓库的治理等. 风险治理工具及新资本协议：开发和爱护信贷风险度量工具（包括违约概率,既定违约缺失率,违约敞口的模型）；开发和爱护风险定价机制、流程和工具,包括帮助业务部门对不同信用评级的客户制定贷款定价标准；开发
6、和爱护经济资本计量方法和工具；开名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 发和爱护其它风险治理系统；在首席信贷执行官的指导下,牵头巴塞尔新资本协议的相应讨论和实施工作.信贷组合治理（包括对公和零售）：制定全行信贷组合治理策略,制定分行业、区域、客户等风险的资产结构治理指引；定期分析评判全行信贷资产结构,提出信贷资产的限额指标建议,提出信贷组合调整方案. 信息治理：负责全行对公、机构、零售（由零售信贷风险部供应）信贷资产信息披露、治理报表和报告编制工作；牵头组织信贷风险信息系统建设、治理和更新,建立和爱护全行信贷风险治理数据
7、平台,供应数据治理支持,监督运行数据质量. 综合治理：对全行业务部门、分行信贷部门供应对公信贷政策和制度询问；监督分行对公信贷业务部门是否遵照信贷制度执行,组织并实施日常和专项信贷现场检查；支持全行内控建设,提出完善内掌握度的建议；负责向相关部门供应相关信息的报告和支持；负责本部门综合治理（如部门工作方案、费用和人员预算、部门人员考核、团队建设和培训进展等）信贷审批部； 依据审批政策在相应的权限内审批各种新增、连续和重组贷款,确保审贷分别,保证全行对公资产质量. 信贷审批：负责权限内各类对公、机构授信业务的审查、审批,包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；负责权限内各类对公客户
8、、机构金融机构的信用评级审查、审批；帮助业务部门审批其权限内的贷款的例外利率定价；帮助其它部门进行问题贷款的识别、分类和治理. 授信调查：依据各类授信客户的行业、区域、产品的风险特点,制定针对不同客户类型的授信调查标准、调查治理规定和操作流程；对分行授信尽职调查、客户评级数据质量名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 进行监督评判；参与权限内重点客户授信调查,参与对所发贷款的客户的回访,帮助信贷治理部监督发放后信贷的回收情形. 评审治理：制定对公信贷审批的治理、督查方法,制定各类专职评审岗位的治理制度；督查对公专职审批人
9、的审批质量,定期提交评审督查报告；牵头实施对对公评审岗位的尽职评判、专业考核和问责,帮助有关部门进行授信风险责任认定.帮助制定信贷制度：帮助信贷治理部制定对公信贷政策、客户评级方法和信贷审批流程；帮助信贷治理部与分行沟通对公信贷政策；帮助信贷治理部拟定信贷审批政策,并帮助监控审批政策的执行情形计财治理部； 负责全行财务制度的建立,负责组织编制财务预算,拟定绩效考核方法并编制报告,监管全行财务状况,加强成本掌握,以强化股东价值最大化；. 财务核算：负责总行应收帐款、应对帐款、固定资产、在建工程、递延资产等资产、负债、权益、费用、支出项目的财务核算,确保帐实相符；负责分支机构营运资金划拨的核算治理
10、,总行与分支机构款项划拨的核算；参与固定资产治理部门的固定资产盘点,在总务部的固定资产盘点报告基础上负责相应的固定资产财务核算；负责全行财务软件系统的治理及后续的优化完善工作；实施全行财务收支结算. 预算与考核：负责拟定全行预算方法；编制和调整全行（总行和分支机构）年度预算并分解下达；负责定期（月度）跟踪检查财务预算的执行情形,编制并报送预算执行情形报告,并提出相应推动措施的建议；负责讨论拟定全行经营绩效考核方法；编制经营绩效考核的相关报告名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - . 税务治理：制定、实施全行税务治理方法；
11、负责全行税务筹划,进行全行的税务优化处理的讨论； 对保全部认定的呆帐核销进行帐务核对；组织税款缴纳工作；和谐监管部门、银行治理层对税务检查的要求,开展税务检查工作. 费用治理：制定和完善全行各项费用治理方法；拟定总行各部门和分行财务支出项目的审核治理方法、操作规程；负责总行各部门和分行的费用事项的审批；编制每月总行、分行费用支出分析报告；讨论拟定成本掌握的措施建议并依据治理层要求实施. 资本性支出治理：制定全行资本性支出治理制度和方法；审核资本性支出,负责总行资本性支出、分行预算内大额资本性支出及预算外资本性支出的立项审核,负责总行机关资本性支出的出账审批财务信息与资产负债治理部/ 统计信息部
12、；负责财务报告和监管报告的精确和准时送达,制定全行会计制度,负责资产负债治理和市场风险治理,负责公司融资的相关事务；. 财务报告：牵头制定全行财务报告的方法和流程；负责全行财务报告的编制及报告；审核各分行会计总账,审查分行上报会计信息的真实性、准时性、完整性；负责全行财务信息及关键指标的运算、分析,定期供应决策信息；负责全行关联交易信息收集,并在报送合规部审核后公布；负责全行关账流程制定、监控及连续改善；协作会计师事务所对我行财务报告进行审计. 监管报告：制定全行金融统计和监管统计制度；负责编制全行行内治理报表和监管部门要求的统计报表；组织分支行依据监管机构要求完成有关统计信息分析和调研工作.
13、 会计制度与询问：拟定、说明和治理全行本外币业务会计制度和流程；负责会计科目体系设计,制定全行会计科目的核算方法；负责会计科目的建立和治理；审核分支行制定名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 的会计核算的补充规定或实施细就；对总、分行各部门就会计政策和制度问题供应指导与询问.资产负债和市场风险治理：1、资债治理委员会支持；负责资产负债治理委员会的日常事务工作；组织编制全行资产负债治理分析报告,供ALCO 审议； 2、市场风险治理；起草市场风险的分析、监控、治理制度,供 ALCO 审议；负责对市场风险组合、交易性业务（利
14、率风险、汇率风险、衍生品价格波动风险等）的盯市、分析、监控,进行限额掌握并在授权范畴内实行紧急应对措施. 监督资金交易部门是否遵照市场风险治理政策进行决策和操作；审批新产品开发中设计市场风险类产品的风险定价、掌握标准和程序、交易对手信用风险抵补方式等事项；3 、流淌性风险治理；起草流淌性风险的分析、监控、治理制度,供 ALCO 参考；拟定银行账户和交易账户资金交易总量方案,确定银行账户资金交易组合规划；负责对基础银行账户进行流淌性风险的日常分析、监控,制定限额指标（包括分行限额治理 , 撰写相关报告为 ALCO 供应决策建议；为资金治理部日间流淌性治理设置参数和考核目标,监督日间流淌性治理；4
15、 、利率治理方法；牵头全行利率定价治理方法的制定,并监督其执行情形；负责对分支行的利率进行非现场监控,协作稽核部门和业务部门进行年度利率现场检查； 负责利率相关政策的更新和跟踪,遇央行基准利率调整,负责知会IT 等相关部门,牵头完成系统内爱护与更新,撰写分析报告；部的帮助下,负责本外币资金内部转移利率的定价及治理；5、内部资金转移定价；在资金6、资本治理；对全行资本充分率指标进行日常监测、治理及分析；拟定资本规划,拟定资本总量与结构治理政策及资本需求；与风险治理部门连接经济资本的计量,提出配置资本的建议；讨论资本补充渠道和资本工具,提出建议；负责核心资本与附属资本的筹集的全过程,包括承销商名师
16、归纳总结 遴选,尽职调查,评级,申报材料的预备与制作,与监管机构的沟通,对投资者的路第 6 页,共 31 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 演,定价,发行和后续治理；7 、ALM系统：负责ALM系统开发、治理和爱护；8、统一报送和报告相关数据；.数据治理： 制定全行数据治理制度,并组织实施； 协同 IT 部门建设全行集中统一的基础数据源,统一数据映射关系,整合总行和各分支行的治理报表和数据需求,为其他部门供应数据支持； 建设全行统一的数据补录平台,组织后台数据录入工作；统一数据标准,对分支行数据加工质量进行监督和检查；负责各治理信息系统的治理和数据爱
17、护. 综合治理：对分行的相关财务工作开展常规和专项检查,如分支行会计制度执行情形和会计科目使用；负责向相关部门供应财务信息和支持运营治理部；制定全行运营业务操作标准；完善运营服务流程,得以提高运作效率并防止欺诈；监测运营操作风险；提高运营内控水平；实施新产品运营与掌握治理,建设运营队伍.业务运营治理：负责职责范畴内零售、对公、资金产品以下同 运营治理制度制订和组织实施； 负责产品运营流程优化；负责产品运营方面作业准就 的拟订、 完善和爱护；参与审核新产品上市材料,组织、和谐新产品上市前审批,承担新产品运营与掌握委员会办公室职责；负责审定新产品运营流程和作业准就；组织厘定、和谐、治理产品运营服务
18、价格；制定、完善、组织实施支付结算业务操作规程；负责创新支付结算工具、产品和实现方式；负责本行人民币对外预留印鉴、外币业务有权签字人治理；负责和相关业务条线协作,沟通反馈涉及的运营事宜. 渠道运营治理：负责渠道业务（含自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等）运营治理制度制定；负责渠道运营流程优化；负责渠道业务运营治理风险掌握；提出与运营相关的电子渠道系统功能,反馈给相关业务部门；负责渠道运营方面作业准就的拟名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 定、完善与爱护；负责组织渠道业务运营方面的培训；负责和渠道协作涉及部门,沟
19、通反馈涉及的运营事宜.运营项目与系统治理：负责运营改革项目BPR 组织、 实施、 评判及连续更新；牵头全行业务运营系统功能优化；负责制定全行运营电算化治理制度、业务操作流程；负责全行核心系统等业务系统参数的日常爱护与更新；负责全行主机核心系统高级柜员的建立和日常爱护工作；负责核心系统利率参数爱护. 运营监控：制定运营条线的操作风险监控标准和治理流程；实施日常运营操作风险的监测、分析与管控；编制运营检查方案,组织运营检查辅导；负责对分支机构运营检查辅导工作治理和考核,督促分支机构整改,并指导分行事后监督中心开展工作；直接负责集中作业部经办业务的事后监督；对全行运营业务的合规性进行治理；负责账户监
20、测、治理工作；牵头处理运营业务方面的差错、投诉、纠纷、事故,组织运营问题的风险分析与改进. 运营柜台治理：负责柜面岗位职责、服务标准和流程制订、完善；开展营业网点柜面服务考核、检查和指导；开展网点柜台岗位劳动组合优化和整合；就运营治理方面,提出对网点建立与装修的建议与支持；组织本外币反假和防假工作 ,票据反假和防假. 综合治理： 负责拟定运营条线进展规划和工作方案；组织对分支机构单位运营工作考核；开展运营数据统计,建立运营数据库；负责运营和谐与监管机构、同业间、行内其他业务条线及分支行的沟通；负责全行运营凭证（含借记卡）、运营账簿、运营业务用章及其他相关机具的治理集中作业部； 负责总行层面零售
21、、公司、同业、资金条线相关产品清算、核算、对账处理及其他名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 运营操作, 参与相关产品的清算流程设计、会计核算设计及系统开发,负责所辖产品相关系统的运营操作优化完善,全国性集中运营产品的作业处理；. 清算作业：负责总行与人民银行、境内外同业资金往来的账务核算；总行与各分支行之间资金头寸往来的清算及账务核算；与总行财务部门、信用卡中心相关业务资金划转的账务核算； 负责全行本外币存款预备金计缴；负责证券第三方存管同业清算、客户投诉、差错处理,受理分行问题询问；治理相关系统运营操作的优化、完善
22、；填制相关业务的各类监管、统计、治理报表,协作内外部审计；指导分支行资金清算业务,受理清算业务运营疑难问题的询问；监督、掌握清算风险,完善、落实清算内掌握度和措施；. 资金交易作业：负责资金治理部、金融市场部各类本外币自营、代客资金交易的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责离岸及分行债券投资、利率互换、资金拆借的后台证明、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责各类理财产品的总行级资金清算、账务核算、收益信息发布工作；负责主办实施资金交易前中后台一体化系统（Opics 系统）,上线后生产爱护,与同业拆借中心、外汇交易中心等行外系统接口升级事宜的和谐办理；治理资金交易、理财产品会计数据
23、、业务数据分析,协作内外部审计；参与资金交易、理财产品开发中的清算流程设计、会计核算科目及方法设计,参与相关业务系统开发的需求撰写、测试；治理行内黄金清算行系统测试、升级、爱护；管理资金交易、理财产品相关系统运营操作的优化、完善；负责核心系统基准利率日常更新操作；指导分支行资金交易产品、理财产品运营疑难问题的询问；与境内外同业接洽与沟通清算事宜.零售作业：负责全行代销基金清算、对账；负责银联总中心ATM/POS网络交易对账、清算；负责零售借记卡制卡,密码信封制作；接收客服中心、私人理财部转来的零售产名师归纳总结 品的客户投诉,进行后台差错处理或和谐IT 部门处理；治理基金、银联总中心、借记卡第
24、 9 页,共 31 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 卡务等相关系统运营操作优化、完善；指导分支行基金、银联总中心、借记卡卡务等运营疑难问题的询问.单证处理、离岸作业：负责总行层级国际结算单证业务运营操作处理, 包含信用证、保函、托收等国际结算业务；负责全行离岸业务运营操作处理,包含账户治理、离岸国际结算、贷款出账等各项离岸业务. 汇款处理：负责处理全行汇入汇出集中业务,指导区域汇款中心. 账户与资料治理：负责全行内部账户审批；负责全行内部账户的开立及爱护；负责总行对账治理,包括同业对账、行内部门对账、内部系统间对账、台账明细对账、全行个贷科目余额内
25、部对账、个贷清算科目监控等；负责总行运营资料治理零售信贷部、 个贷部； 制定零售资产类业务进展策略与目标,开发并治理全行零售资产类业务产品,负责个贷经理团队及治理制度建设,支持分支行零售银行品牌营销与产品销售；. 产品治理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发方案以及依据新产品开发相关的流程制度拟定详细的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发,包括但不限于制定产品治理规章制度,负责向 IT 部门提交整合的系统开发需求,拟定产品操作流程,确定产品价格；接收并审批分行产品和业务开发需求,牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪爱护及相关产品档案的建立爱护
26、,解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪,并在必要时实行相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如名师归纳总结 合规部等） 供应有关本部门归口治理产品的信息；牵头 IT 部门进行相关产品和业务系统第 10 页,共 31 页的开发和治理,支持零售营销治理部建立零售条线整合的CRM 系统- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - .销售和营销治理：负责拓展和治理资产类产品相关的外部渠道和合作伙伴如中介、 房地产公司 ；为全行相关零售条线人员供应产品培训和产品销售支持,如设计产品销售工具和产品销售话术；负责全行个
27、贷和小企业贷款销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、嘉奖方法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研,收集、整理和分析个贷市场细分和客户信息,设计针对个贷、小企业贷款客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销活动需求并供应专业支持,并帮助设计详细的营销方案和活动零售银行部、零售营销治理部；负责除信用卡以外的零售业务总体的战略规划、销售治理、 服务治理、营销治理、 以及渠道治理, 支持产品部门, 帮助零售银行副行长对零售银行业务进行治理,推动全行零售业务进展；. 销售治理：负责零售客户交叉销售规划、组织与治理；负责销售改进的治理和推动,制定跨业务单元的销售工具和流程,监控销售绩效的提升；牵
28、头零售条线人员的培训规划和治理,组织实施零售条线人员的专业技能培训（如销售技能、 通用销售工具、 流程等）；负责监控分行整体零售业务进展和指标完成情形,牵头负责零售条线的报表和经营分析；和谐并整合零售条线对前台销售团队的人力资源规划. 营销企划：负责制定全行零售业务营销规划和年度营销方案；负责零售业务品牌规划、产品包装以及宣扬推广；开展零售业务的媒介广告投放；制定整合的营销活动方案和组织实施；开展零售客户行为的市场调查、讨论及分析；制定分行零售营销活动的规章、制度和流程,审批例外事项.客户关系治理：负责零售银行CRM 数据平台的建设与治理以及零售客户服务治理的系统化实现；负责零售客户统一视图的
29、建设,对零售客户信息进行统一治理；负责零售客户积分系统平台建设、积分方案制定与治理积分应用及平台应用推广；负责零售总行客名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 户分析团队的建设与治理,负责分析所需数据平台的建立与爱护,对客户数据进行分析和报告. 渠道治理：负责制定零售业务整体渠道战略；负责与渠道和营销有关的中国银联业务管理；负责特约（特惠）商户相关治理制度和方法,以及业务指导、培训和检查；提出机构网点和 ATM 进展需求,并支持协作机构网点及 ATM 的规划和格局设计；牵头运营治理部治理和设计 ATM 机的功能定位；制
30、定零售渠道（含 ATM 的业务标准、政策制度和治理方法；负责远程渠道如网上银行,手机银行和电话银行的规划、功能定位、建设和治理；负责牵头设计并实施渠道网点内的各种宣扬工具,例如网点内多媒体广告.服务治理： 在零售各产品部门的支持下,和谐并整合出零售条线总体的服务标准和流程,统一下达并监督分支行实施；负责零售客户的投诉、询问治理,制定零售客户投诉治理方法,并监督执行情形；开展客户中意度、客户忠诚度和客户流失率调查分析,并提出应对建议和措施. 综合治理：和谐对全行零售业务进展情形进行统计分析和通报,向相关部门供应零售业务信息和其它的必要支持 如支持公共关系和投资者关系治理 ；负责在零售体系总结并推
31、广有效的销售、营销和服务模式；负责零售 IT 整体需求规划,零售 IT 项目的评估与优化建议,和谐与总行科技部门的相关工作私人理财部、 私人银行部； 牵头规划与推动零售银行业务负债及中间业务,制定业务进展策略与名师归纳总结 目标, 开发并治理全行负债及中间业务产品,负责理财经理团队及治理制度建设,支持分支行零第 12 页,共 31 页售银行品牌营销与产品销售,牵头设计与实施针对零售高端客户的价值定位,帮助规划网点建设；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - . 产品治理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发方案以及依据新产品开发相关的流程制度拟定详细的单个产品
32、和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发,包括但不限于制定产品治理规章制度,负责向 IT 部门提交整合的系统开发需求,拟定产品操作流程,确定产品价格. 负责依据新产品开发相关规章制度牵头从外部机构引入适合本行客户需求的新产品（如基金、信托、保险、第三方存管等）；接收并审批分行产品和业务开发需求,牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪爱护及相关产品档案的建立爱护,解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪,并在必要时实行相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）供应有关本部门归口治理产品的信息；牵
33、头 IT 部门进行相关产品和业务系统的开发和治理,支持零售营销治理部建立零售条线整合的 CRM 系统；. 销售和营销治理：负责拓展和治理负债类及中间业务类产品相关的外部渠道和合作伙伴；为全行相关零售条线人员供应产品培训和产品销售支持,如设计产品销售工具和产品销售话术；负责拟定全行理财销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、嘉奖方法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研,收集、整理和分析财宝治理市场细分和目标客户信息,设计针对目标客户的价值定位；向零售营销治理部提出营销需求并提供支持,帮助设计和实施详细的营销方案和活动. 高端客户治理：负责组织策划和设计面对高端客户的产品打包方案及相关价
34、格；负责开展市场调研,收集、整理和分析财宝治理市场和目标高端客户信息,设计针对零售高端客户的价值定位；向零售营销治理部提出广告和宣扬需求,并供应支持,帮助设计和实名师归纳总结 施详细的广告宣扬方案；负责针对高端客户设计详细的营销活动并组织实施；提出* 财第 13 页,共 31 页富中心进展需求,支持规划和设计全行* 财宝中心；负责高端客户信息治理,负责财宝- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 治理系统的治理和日常治理,支持零售营销治理部建立零售条线整合的 CRM 系统；负责* 财宝中心的销售流程、服务标准的制定、优化、治理. 综合治理：帮助零售营销治理部分
35、解分行业务指标,监督指标的完成情形,提出相应建议和措施；负责全行理财业务及高端客户进展情形的统计分析工作,向相关部门供应相关业务信息和其它的必要支持如支持公共关系和投资者关系治理；在零售条线主管副行长的审批和统一和谐下,负责分行理财业务及高端业务开展情形的监督和检查；负责协作合规部向监管部门办理相关业务和产品的报备、报批手续零售信贷风险部；定零售信贷风险的治理政策,负责零售贷款审批治理,零售信贷业务的贷后监测、预警和评级治理,开发和爱护相应的风险模型和系统,负责零售不良贷款的清收治理. 零售信贷政策、制度：与零售业务部门沟通,牵头制定全行零售信贷政策,提交给首席信贷执行官审批,并确保信贷政策充
36、分沟通到业务部门；拟定零售信贷审批流程和授权体系,提交给首席信贷执行官审批；制定并更新零售信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品治理流程等）；制定零售信贷评级分类政策. 零售产品开发审批、零售贷款审批：审批涉及到零售信贷风险的新产品的设计和相关制度流程；负责权限内各类零售授信业务的审查、审批,包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；制定针对不同零售客户类型的授信调查标准、调查治理规定和操作流程；制定零售信贷审批的治理、督查方法,督查分行零售审批人员的审批质量,定期提交零售审批督查报告；牵头实施对零售审批岗位的尽职评判、考核和问责,帮助有关部门进行授信风险责任认定名师归纳总结
37、- - - - - - -第 14 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - .零售贷后治理：按个贷（含车贷）、信用卡、财宝治理等分类,制定零售信贷的贷后治理制度和流程；负责零售贷款（含不良贷款）评级分类治理；监督零售业务贷后检查和风险预警制度执行情形,对重大问题准时提出处置方案并跟踪落实；对重点零售客户和产品的直接监控和系统性预警,组织专项检查及督促整改；建立零售的押品治理制度,并实施零售客户的押品价值评估. 零售信贷风险测量和运算：开发和爱护零售信贷风险度量工具；开发和爱护零售风险定价机制、流程和工具（如零售信贷评分技术开发及模型设计）；开发和爱护经济资本计量方法和
38、工具； 负责零售风险MIS 系统设计开发及治理；帮助零售业务部门依据客户特征和风险偏好制定客户分层策略；在首席信贷执行官的指导下,牵头巴塞尔新资本协议的相应讨论和实施工作；开发其他零售信贷风险度量工具. 零售信贷不良资产清收治理：拟定零售信贷不良资产的清收政策、流程；拟定全行零售不良资产清收预算、业务规划、指标,报首席信贷执行官审批,并协作财务部门的预算和业务规划流程；依据不良资产清收政策、清收方案和指标,对分行零售信贷部的工作进行指导和治理；参与零售问题资产的问责、考核评判；撰写和治理零售不良资产清收的统计、分析及相关综合报表；对零售贷款进行缺失估算和猜测. 其他：统计、治理零售信贷资产信息
39、,提交给信贷治理部；帮助信贷治理部,制定有关零售信贷资产结构的策略和调整方案；对分行零售信贷部门零售信贷政策、制度执行情况、授信尽职调查、客户评级数据质量及零售贷款清收政策执行情形进行监督评判；支持全行内控建设,提出完善内掌握度的建议公司业务部、公司营销治理部；负责公司业务的销售治理、服务治理、营销治理、渠道治理以及战略规划,支持分行公司业务进展,帮助公司业务条线领导全行对公司银行业务进行治理名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - . 渠道治理：负责制定全行公司业务渠道战略；负责向机构进展部提出网点内公司银行功能的进展
40、需求,并帮助其进行相关规划和设计；负责远程渠道如网上银行,手机银行和电话银行的公司银行方面的战略、销售服务模式、功能定位和治理. 营销治理：负责制定全行公司银行业务营销战略和年度营销方案；负责治理并实施全行性质的公司银行业务的营销活动,包括但不限于广告执行及后评估等；负责收集并治理公司客户信息,推动客户关系治理 CRM 体系和工具的建立和爱护,对公司客户进行分层,讨论每个层级的特点并制定相应的价值定位和营销策略；制定分行在公司营销活动方面的授权,审批例外事项. 销售治理：牵头分行和人力资源部对公司客户经理进行专业技能培训,包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面；负责制定分行公司业务客户
41、经理团队任职资格和治理规章制度,包括但不限于：人员聘请标准,培训战略和职业规划以及考核体系；负责监督分行公司业务产品和客户群的进展和指标完成情形,对分行进行公司银行绩效考核,提高分行公司业绩；负责公司客户交叉销售的规划、组织和治理；和谐并整合公司条线对前台销售团队的人力资源规划. 服务治理：负责全行公司各渠道（分支行的各个公司业务团队）的服务标准的制定、实施、监督、检查、辅导；对客户中意度、忠诚度和流失率进行分析,并实行相应计策；负责公司客户的投诉治理,制定公司客户投诉治理方法,并监督执行情形. 客户治理：帮助分行建立、爱护与非贸易融资核心客户的关系,推动大客户营销工作；支持分行建立非贸易融资
42、客户总对总合作关系；负责制定并支持分行实施集团客户治理的相关制度名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - . 综合治理：负责在全行公司银行体系总结并推广有效的销售及营销模式和做法；负责准备对全行公司业务进展情形进行统计分析和通报,向治理层和相关部门供应公司业务信息和必要支持贸易融资部；负责全行贸易融资业务包括：国际 / 国内贸易融资业务、离岸业务、保理业务以及其他银行打算由贸易融资部归口治理的产品 的中长期战略和年度经营方案、产品开发方案的提出,贸易融资产品和产品经理治理,积极拓展全行贸易融资业务.客户治理； 负责开发和
43、爱护供应链金融服务“1+N” 模式中核心企业关系以及支持分行建立贸易融资总对总合作关系；对核心客户进行信息治理并向公司营销治理部供应信息支持；负责开展市场调研,收集、整理和分析贸易融资市场和目标客户信息,帮助公司营销治理部设计针对贸易融资核心客户的价值定位. 产品开发支持及产品治理：支持贸易融资产品开发,包括拟订年度开发方案向公司产品治理部提出开发需求并经其审定,帮助其确立贸易融资产品体系,帮助进行专业性较强的贸易融资类产品（主要包括国内 / 际贸易融资产品、离岸产品、保理产品）的开发；负责拟定贸易融资业务产品治理相关规章制度,在全行组织和和谐相关现存产品培训；负责归口治理的贸易融资产品的系统
44、治理；负责贸易融资产品后续跟踪爱护和开发后价格治理,帮助分行解决客户对产品的变通需求；负责对贸易融资产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪,并实行相应措施；负责贸易融资产品终止的提议和实施；负责全行的外汇政策治理及其相关职责（如外管局检查、调研、报告、会议等）.产品经理治理：负责制定分行贸易融资产品经理团队资格和治理规章制度,包括但不限于人员聘请标准、培训战略和职业规划以及考核体系名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - . 销售 / 营销治理：为公司营销治理部和分行公司人员及其它相关人员供应贸易融资类产品销售支持,如共同拜望客户、设计产品销售工具等；向公司营销治理部提出营销需求并供应相关支持,如设计营销方案；负责就归口治理的贸易融资产品监督分行业务指标完成情形,实施各种业务推动举措公司产品治理部； 负责全行全部公司业务产品的产品开发和全部非贸易融资产品的产品以及产品经理团队的治理,作为特地的新产品孵化器支持公司银行业务的进展. 产品开发：负责统筹制定公司产品整体开发战略,包括但不限于构建全行公司产品体系和当年开发方案；负责牵头组织相关部门进行全部公司业务新产品和业务开发,包括但