《2022年银行从业资格考试个人理财年上半年考试真题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业资格考试个人理财年上半年考试真题及答案.docx（10页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选学习资料 - - - - - - - - - 一、 单项挑选题（共90 题,每题0.5分,共45 分；每题的备选项中,只有一个符合题意） 1、 2007 年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从 2007 年 3 月18 日开头连续 6 次加息,金融机构一年期存款基准利率由 2 52%升至 4.14%,预期将来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以实行 D ； A 增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置 2 、 影响金融市场长期走势的唯独因素是（A ）； A 宏观经济因素 B行业进展状况 C企业经济效益 D国际经济形势3、 张先生为了给女儿预
2、备训练储蓄金,在将来的 10 年里,每年年底都申购 10 000 元的债券型基金,年 收益率为 8%,就 10 年后张先生预备的这笔储蓄金为 C 元； A 14 486.56B 67 105.4C 144 865.6D 156 454.94 、 就投资而言,投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量,以下指标可以用来衡量工程优劣的是 D ； A方差 B标准差 C预期收益率 D变异系数 5 、 20 世纪 60 岁月,（ B ）提出了闻名的有效市场假说理论；A哈里 马柯维茨 B尤金 法玛 C夏普、特雷诺和詹森 D理查德 罗尔 6 、 在（A ）中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报；
3、A 弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 7 、 一般挑选开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（B ）； A 稳健型 B成长型 C进取型 D平衡型 8 、 直接标价法下：1 美元一 7 元人民币、 1 英镑一 2 美元,就直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（A ）； A 14B0.O724C3.5D 0.28579 、 以下金融交易中不属于资本市场交易的工程是（B ）； A某企业从银行获得了 3 年期贷款 B某人在银行购买了 10 000 元的短期国库券 C一般股价格上涨,为此某人买人 100 股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金,买入 15 000 元
4、证券投资基金 10、 股票价格指数期货是为了适应人们治理股票的投资风险,特殊是治理（A）的需要而产生的； A 系统性风险B非系统性风险 C信用风险 D财务风险11、 消费者物价指数上涨了,就债券投资者承担的风险是（C）； A 价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 12 、 以下关于预算与实际的差异分析的应留意的要点,错误选项（A）； A总额差异的重要性小于细目差异 B要定出追踪的差异金额和比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D假如实在无法降低支出,就要设法增加收入 13 、以下各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（C）； A 适应性 B客户经济支付才能 C客户风险承担才
5、能D挑选性 14 、 以下各类别的银行理财产品中,投资者面临风险最小的是（A）； A 货币型理财产品 B贷款类银行信托理财产品 C股票挂钩类结构性理财产品 DQDI1 基金挂钩类理财产品 15、 基金份额总额不固定,而且可以在基金合同商定的时间和场所申购或著赎回的基金是（D ）； A 契约型基金 B公司型基金C 封 闭 式 基 金 D 开 放 式 基 金 16 、关 于 基 金 投 资 的 风 险 , 以 下 说 法 错 误 的 是（C ）； A 基金的风险是指购买基金遭受缺失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零 D基金的资产运作无法毁灭风险 17 、 引发金融
6、产品系统性风险的因素不包括（B ）； A 货币与财政政策 B操作风险 C战争 D国际金融市场发生“ 金融危机” 18 、以下有关黄金价格的说法中,错误选项（D ）；A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧急时,黄金价格会上升C一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19 、 通常,股价的变化要（A ）发行公司盈利的变化； A 先于B同时于 C滞后于 D无法确定 20 、 稳健型投资者为了获得稳固的现金流,应当投资于（ C ）基金； A创业基金 B对冲基金 C收入型基金 D成长型基金21、 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状
7、况的报表是（A ）； A 资产负债表B损益表 C现金流量表 D利润表 22 、 以下公式中错误选项（D ）； A 资产负债=净资产 B以市价计的期初期末净资产差异 =储蓄额 +未实现资本利得或缺失 +资产评估1 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 增值一资产评估减值C一般年金终值一每期固定金额1+ 利率 期限一 1 利率 D复利现值 =终值 1+利率 期限 23 、以下各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是（B ）； A 通货膨胀率B客户寿命C工资薪金收入成长率D投资酬劳率 24 、依据客户的年龄和风险承担才
8、能,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为（A ）； A 资产配置 B证券选择 C基本面分析 D投资策略 25 、 某投资组合含有 60%股票、 30%债券、 10%货币,最适合家庭生命周期的（B ）； A 家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 26 、 个人理财业务是经（B ）批准的一项银行中间业务； A 中国人民银行B中国银监会 C中国银行业协会 D中国证监会 27 、 证券内幕消息的知情人包括持有公司（ A ）以上股份的自然人、法人、其他组织； A 5%B 10%C15%D20% 28、 证券公司客户的交易结算资金应
9、当存放在（B ）,以每个客户的名义单独治理； A 登记结算公司 B商业银行 C证券交易所 D证券公司 29 、 以下行为,不属于操纵证券市场罪的是（ D ）； A 单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量B与他人串通,以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量 C在自己实际掌握的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（D ）； A 法律法规 B行业自律规范C所在机构的规章制度 D以上选项都应遵守 31 、 银行业从业人员
10、应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,爱护所在机构商业信誉是 C 准就的内容； A 诚恳信用 B守法合规 C勤奋尽职 D岗位职责 32 、 银行业从业人员应当不断提高业务学问水平,不属于“ 熟知业务” 规定的内容是（B ）； A熟知向客户举荐的产品特性 B熟知产品设计过程 C熟知产品的收益和风险 D熟知业务处理流程 33、 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（B ）； A 上升 B下跌 C不变 D都有可能 34 、GDP是指一个国家 或地区 全部（ C ）在肯定时期内生产活动的最终成果； A 本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民 35 、 以下不属于银行
11、个人理财业务的其他影响因素的是（C ）； A 其他理财机构理财业务的进展 B客户对理财业务的认知度 C政治、法律与政策环境 D中介机构进展水平 36 、 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（C ）； A 货币市场 B财政政策 C金融市场 D利率37、 以下关于年金的说法中,错误选项（B ）； A 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 B年金的利息不具有时间价值 C年金终值和现值的运算通常采纳复利的形式 D年金可以分为期初年金和期末年金 38 、 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1 000 股中国移动的股票,过去一年中得到每股 030 元的红 利
12、 , 年 底 时 以 每 股 25 元 的 价 格 出 售 , 其 持 有 期 收 益 率 为（C ） A 20%B 23.7%C26.5%D31.2% 39 、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票 50%、债券 40%、货币 10%,这是属于家庭生命周期的 C ； A 家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 40 、 兼具债券和股票特性的融资工具是（C ）； A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议二、以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误选项（C ）； A 个人理财业务中资金的运用是依据合同商定；储蓄资金的运用是
13、依据银行需要 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 42 、 个人理财业务供应的服务或产品中,2 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 收益和风险全部由客户承担的是A ； A 理财顾问服务 B保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案 D 非保证收益理财方案 43 、 以下商业银行推出的服
14、务或产品中,风险全部由银行承担的是（B ）； A 银行承兑汇票 B储蓄业务 C保证最低收益的理财方案 D保本浮动收益的理财方案 44 、 审慎性原就是商业银行在开展个人理财业务时必需遵循的原就,某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原就的是（ D ）； A 明白客户是偏好风险仍是厌恶风险 B明白客户的家庭收入、支出和负债情形 C向客户认真介绍银行的各种理财方案 产品 D牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45 、以下关于综合理财服务的说法,不正确选项（D ）； A 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种个性化、综合化服务 B在综合理财服务活
15、动中,客户授权银行代表客户依据合同商定的投资方向和方式,进行投资和资产治理 客户与银行依据商定方式承担C在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或 D在综合理财服务活动中,商业银行不行以向目标客户群销售理财方案 46 、 理财产品 方案 包含的相关交易工具面临的风险不包括（C ）；A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流淌性风险 47 、 在（D ）中,任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来猎取超额收益； A 弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 48 、 以下金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（B ）； A 城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资
16、公司 D金融资产治理公司 49 、 从法律角度看,保险是一种（C ）行为； A代理 B商定 C合同D承诺 50 、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（D ）； A 把握所推介产品的特性 B具备相应的学历水平和工作体会 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格51、 关于商业银行销售理财方案聚集的理财资金,应（B ）； A 与银行资产分开管理 B依据理财合同商定治理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财方案制作明细记录 52 、 由出票人开立一张远期汇票,以银行为付款人,命令其在确定的将来远期支付肯定金额给收款人的汇票是（B ）； A 银行汇
17、票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票 53 、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范畴内开展业务,其民事责任由（B ）承担； A 各分行B总行C各分行负责人D总行或分支机构54、 商业银行个人理财业务治理暂行方法规定,商业银行开展个人理财业务有以下情形,并造成客户经济缺失的,应依据有关法律规定或者合同的商定承担责任,但不包括（D ）； A 商业银行未储存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的 D挪用单独治理的客户资产的 55 、 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（A ）；
18、 A 道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任 56 、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特点的金融产品,且聘请第：三方投资顾问的,应提前（B ）个工作日向监管部门事前报告； A 5B10C15D2057、 某银行从业人员在为客户供应理财顾问服务中,要求收取客户当年收益的20%作为回报,这名从业人员的行为构成了（C ）； A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪 58 、 个人理财业务治理部门的内部调查监督,应重点检查（C ）； A 业务人员操守与胜任才能B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员 59 、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责
19、,以下说法错误选项（B ）；A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范畴界限 B客户在办理一般产品业务时,如需要银行供应相关个人理财顾问服务,一般产晶销售和服务人员可以直接为其供应服务C商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾问看法、销售理财方案 D如确有需要,一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向3 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 客户供应个人理财顾问服务 60 、 商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,以下关于评估报告制度说法不正确选项（B ）；
20、A 个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,仍应送交董事会审核 C对于投资金额较大的客户,审核的权限应依据产品特性和商业银行风险治理的实际情形制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情形 61 、 商业银行内部监督部门应向（A ）提供独立的综合理财业务风险治理评估报告； A 董事会和高级治理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 62 、 以下关于个人理财产品的基本要求,不正确选项（D ）； A 理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险
21、提示应充分、清楚和精确D理财产品的期限依据市场的变化情形暂时打算 63 、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施,不包括（C ）；A要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣扬材料 64 、 商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点,以下关于理财产品的销售起点说法正确选项（B ）； A 保证收益理财方案的起点金额,人民币应在 10 万元以上 B保证收益理财方案的起点金额,外币应在5 000 美元 或等值外币,以上 C保本浮动收益理财
22、方案的起点金额,人民币应在 3 万元以上 D保本浮动收益理财方案的起点金额,外币应在3 000 美元 或等值外币 以上 65 、以下（ C ）行为违反了商业银行法； A 某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“ x零售银行”D某外资银行准备在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请 66 、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构,以下关于分支机构的说法错误的是（ A ）； A 总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行
23、分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范畴内开展业务 67 、商业银行的经营以（A ）为第一要旨； A 安全性原就 B流淌性原就 C效益性原就 D风险性原就68、 商业银行的自有资金不行以投资于（A ）； A 公司债券 B中心银行票据 C同业拆借 D短期融资券 69 、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（D ）； A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 70 、 商业银行有以下情形的,由中国人民银行责令改正,但不包括（B ）； A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借71、 金融中介可以分为交易中介和服务中
24、介,以下不属于交易中介的是（D ）；A上海证券交易所 B上海黄金交易所 C大连商品交易所 D会计师事务所 72 、一张 10年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1 000 元的债券,如债券发行人在发行 1 年后将债券赎回,赎回价格为 1 060 元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,就提前赎回收益率为（C ）； A 6.3%B 11.6%C 22.1%D 20% 73、在外汇理财产品中,（A ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中表达这种期权的复合产品； A 结构类理财产品 B浮动收益类理财方案 C保证金交易类外汇买卖 D期权类理财产
25、产品 74 、 用现金偿仍债务与用现金购买房产,这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（B ）； A 总资产不变 B净资产不变 C资产负债率不变 D资产负债表中的工程都不变 75 、 不属于个人资产配置中的产品组合是（ B ）； A 储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合 76、王先生投资某工程初始投入 10 000 元,年利率 10%,期限为 1 年,每季度付息一一次,按复利运算,就其 1 年后本息和为（B ）元； A 11 000B 11 03BC11214D 14 4 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 9 页精选学习资料 - -
26、 - - - - - - - 64177、 王先生投资5 万元到某工程,预期名义收益率12%,期限为3 年,每季度付息一次,就该投资工程有效年利率为（C ）； A 10%B12%C12 55%D14% 78、 以下不属于客户财务信息的是（A ）； A 投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况将来进展趋势 79 、 同样是 10 万元进行投资理财,有人挑选购买长期国债,有人挑选外汇保证金交易,两种截然不同的挑选,是由于各自有不同的（B ）；A风险预期 B风险偏好 C风险认知度 D实际风险承担才能 80 、 某银行客户面临临时性资金短缺的情形时,商业银行的理财从业人员可以建议该客
27、户开立（D ）； A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡81、 用于不时之需和意外缺失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的（C ）；A1% 3%B3%5%C 5%1Q%D 10% 30% 82、 以下关于基金申购的说法,错误选项（A ）； A 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C投资者于 T 日申购基金胜利后,正常情形下,T+2 日起可赎回该部分基金份额 D基金申购实行“ 未知价” 原就 83 、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（C ）； A即期收益率 B到期收益率 C持
28、有期收益率 D提前赎回收益率 84 、 保险兼业代理许可证的有效期限为（B ）年； A 1B 3C5D1085、 在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的运算基础应采纳（B ）； A 单利 B复利 C年金 D一般年金 86 、 保证收益理财方案或相关产品中高于同期（C ）的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益； A贷款利率 B同业拆借利率 C储蓄存款利率 D市场利率 87 、 以下关于随机闲逛与市场有效性的说法中,错误选项（D ）； A 股票价格的变动是随机的,是不可猜测的 B股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C在市场均衡的条件下,股价能反映全部的信息 D股价的随机变化说明白市场是不
29、完全有效的、 88 、 对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是（D ）； A 资产和负债 B收入与支出C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 89 、 银行从业人员供应理财顾问服务时,应掌握个人财务报表的分析,以下对个人财务报表的懂得错误的哪一项（B ）； A 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于全部者权益时,个人有显现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 90 、 现金治理是对现金和流淌资产的日常治理,以下关于现金治理的目的,说法错误选项（C ）； A满意应急资金的需求B满意将来消费
30、的需求 C保证家庭生活的安全、稳固 D满意财宝积存的需求52、 多项挑选题（共 40 题,每题 1 分,共 40 分；错选、少选此题不得分）91、当基金宣传材料中显现（ABD ）等内容,不符合中国证监会的规定； A对该基金投资业绩的合理猜测 B向投资者承诺保证收益率 C专业机构的评判结果 D单位或个人的举荐性文字E该基金近 10 年的过往业绩 92 、 个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是（AD ）； A 本人账户问资金划转,凭有效身份证件办理 B个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日
31、的对外支付,划转后可以结汇 D个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的,可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞,当日累计 1 万美元以下的,可以在银行直接办理 93、 依据个人所得税法的规定,免纳个人所得税的工程有（ACE ）； A 国债和国家发行的金融债券利息 B残疾、孤老人员所得 C保险赔偿 D因严峻自然灾难造成重大缺失的 E省级人民政府以上单位颁发的环境爱护方面的奖金 94 、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原就是（ ADE ）； A审慎性原就 B流淌性原就 C客户最大利益原就 D建立风险治理体系原就 E建立内部掌握制度原就 95 、 理财产品的销售治理的内容包
32、括（AD ）；5 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - A商业银行应先调查客户的财产状况、投资体会、投资目的以及相关风险的认知和承担能 力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估看法告知客户,双方签字 B客户评估 报告认为某一客户不相宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应敬重客户意愿,无须列明商业银行的看法C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险
33、,配以必要的示例,说明最有利的投资情形 96 、 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告；个人理财业务报告应全面反映（ACDE ）等,并附年度报表； A 个人理财业务的进展情形 B理财产品的预期最高情形 C理财方案的投资情形 D理财方案收益安排情形 E个人理财业务的综合收益情形 97 、 依据规定,商业银行开展（ABE ）个人理财业务,应向中国银监会申请批准； A 保证固定收益性理财方案 B保证最低收益理财方案 C保本浮动收益性理财方案 D非保本浮动收益理财方案 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 98 、 商业银行违反审慎经营规章开展个人理财业务,或利用个
34、人理财业务进行不公正竞争的,银行业监督治理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的,银行业监督治理机构依据有关法律法规可以实行的措施包括（ ACDE ）； A 暂停商业银行销售新的理财方案或产品 B建议商业银行调整主治理财业务的负责人 C建议商业银行调整个人理财业务治理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险治理部门负责人 E建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 99 、 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ABD ）； A 日常生活基本开销 B已有负债的本利偿仍支出 C购买高档车支出 D已有保险的续期保费支出 E子女就读私立学校的费用支出 100 、 货币之所以具有时间价值,其缘
35、由主要有（ACE ）； A 货币占用具有机会成本 B货币具有多种用途 C通货膨胀可能造成货币贬值 D货币可以作为财宝的象 征 E 投 资 可 能 产 生 投 资 风 险 101 、下 列 现 金 流 人 可 以 看 做 是 年 金 的 有（ABCDE ）； A 每月从社保部门领取的养老金 B从保险公司领取的养老金 C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D基金的定额定投 E每月固定的房租 102 、 以下符合监管当局对个人理财业务规定的有（ABDE ）； A 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财方案 C商业银行无需为理财方案制作明细记
36、录D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁止一般产品销售人员向客户供应询问顾问看法、销售理财方案和产 品 E客户在办理一般业务时,如需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 103 、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点表达在（BDE ）；A综合理财服务是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介 等专业化服务 B综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同商定的投资方式和方向,进行投资和资产治理C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务 E依据服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为
37、私人银行业务和理财方案服务两个类别 104 、 商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有（ADE ）； A 保证收益理财方案 B保证最高收益理财规划 C投资保险理财方案 D保本浮动收益理财方案 E非保本浮动收益理财方案 105 、 以下对银行承兑汇票特点的描述,正确的有（ABCE ）； A 票据的主债务人是银行 B票据以银行信用为基础,信用风险较低 C可以拿票据到中心银行贴现,流淌性较高 D票据的承兑人是出票人,安全性较高 E对借款人而言,使用银行承兑的成本要低于银行贷款 106 、 下列关于各类债券风险和收益的表达,正确的有（BDE ）； A 金融债券的信用风险最小B附息债券属于固定收益
38、证券,但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险 E债券的流淌性风险是指6 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 投资者在债券到期前如想收回债券投资,就需要在债券市场折现,从而可能带来肯定缺失107、 债券票面的基本要素有（ABCD ）； A 面额 B到期日 C息票率 D债券发行者名称 E到期收益率 108、在确定保险规划时,可保利益应当符合的要求包括（ABD ）； A 必需是法律认可的利益 B必需是客观存在的利益 C必需是投保人认可的利益 D必需是可以筏
39、量的利益 E必需是被投保人认可的利益 109 、 （BCD ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险； A CPl 上涨 B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动 D公司股利政策变化 E央行在市场抛售央行票据 110 、 关于证券风险的比较,以下说法正确的有（ACD ）； A 通常而言,一般股股票的风险要比债券的高 B持有现金就不会承担任何风险 C期权的风险高于其标的资产的风险 D金融期货的风险要高于其标的资产的风险E政府债券不存在信用风险12、 商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户销售理财方案,以下关于保证收益理财产品 方案 的说法正确的有ADE ；A保证收益理财方案要求商业银
40、行依据商定条件向客户承诺支付固定收益 B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率 C商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外仍可以获得收益D商业银行不能将保证收益理财方案转化成准储蓄存款产品 严格的风险治理制度,将保证收益的风险掌握在一个相宜水平E商业银行必需建立和完善 112 、 以下关于封闭式基金的说法,正确的有（ACDE ）； A 在我国,封闭式基金一般采纳网上发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以用于长期投资 D基金的资金规模基本不变 E封闭式基金有固定期限 113 、以下关于 GDP变动和证券市场走势关系的分析,正确选项（AC
41、D ）； A连续、稳固、高速的 GDP 增长,证券市场将出现上升走势 B高通货膨胀下的 GDP增长,将刺激证券市场价格加速上涨 C宏观调控下的 GDP减速增长,说明调控目标得以顺当实现,证券市场平稳渐升 D当 GDP负增长速度逐步减缓并出现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 114 、 建立严格的内部掌握制度是风险治理的必定要求,以下关于内部掌握制度的说法正确的有（ABE ）； A个人理财业务的主要风险治理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开治理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管 料和服务与交易记录供应应第三方D因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资 E商业银行接受客户托付进行个人理财业务,应与客户签订合同 115 、 在理财方案的存续期内,商业银行应向客户供应其所持有的相关资产的账单,账单应列明的信息有（ABC ）； A资产变动 B收入和费用 C期末资产估值D理财方案投资方向 E理财方案收益 116 、 商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料包括（ABCDE ）； A 有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的