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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 中心广播电视高校金融专业金融专题讲座- 学习报告报告题目 : 略谈商业银行加强合规风险治理同学姓名 : 专 业: 学 号: 091090227 校 名: 安庆广播电视高校宿松工作站2022 年 07 月 10 日名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 略谈商业银行加强合规风险治理09 春金融本科 杨锋（ 091090227）面对银行业金融机构违法违规大事频发的紧迫形势,作为风险治理体系核心之一的合规风险治理, 日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视；随着现代银行监管的进展
2、,如何借鉴国际先进银行的合规风险治理及监管体会做法,加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管,建立合规风险治理的长效机制,成为亟待讨论和实践的课题；一、合规治理的内涵、位置和作用（一）合规的由来及含义合规,字面含义是“ 合乎规范” ；英文称Com2pliance ,牛津高级英汉双语词典将其说明为“ 听从、服从、遵从” ；瑞士银行家协会在 2002 年发布的内 部审计指引中, 将其定义为“ 使公司的经营活动与法律、管制及内部规章保持一样” ；日本 银行协会在发布的 伦理宪章 中,也认为“ 合规” 是公司适应法令及社会规范等规章的经 营行为； 1998 年 9 月,巴塞尔银行监管委员会在银行业组
3、织内部掌握体系框架中,将“ 合法和合规性” 列为银行内部掌握框架的重要要素之一；2003 年 10 月,仍就合规问题专门发布了 银行内部合规部门的指引性文件, 明确合规风险治理是一项日趋重要且独立的风险治理职能； 2005 年 4 月 29 日,又修订发布了 合规与银行合规职能指引, 明确指出：银行的活动必需与所适用的法律、监管规定、规章、 自律性组织制定的有关准就,以及适用于银行自身业务活动的行为准就（以下统称“ 合规法律、规章和准就” ） 相一样； 合规法律、规章和准就应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规章和准就；市场惯例；行业协会制定的行业规章；适用于银行职员的内部行为准就；以及
4、诚信和道德行为准就等；（二） 巴塞尔委员会合规治理指引巴塞尔银行监管委员会在合规与银行合规职能中,不仅供应了银行合规工作的基本指引,包括合规部门、岗位设置、合规风险、合规治理等,而且明确了国际银行监管标准的新趋势；主要原就包括：1、合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规章和准就,而可能遭受法律制裁或监管惩罚、重大财务缺失或声誉缺失的风险；2、合规应从高层做起,应成为银行文化的一部分；当企业文化强调诚信与正直的道德行为准就,并由董事会和高级治理层作出表率时,合规才最为有效；人员的责任,合规是银行内部一项核心的风险治理活动；3、合规并不只是专业合规 4、银行在开展业务时应坚持高标名师归纳总结 准,
5、并始终力求遵循法律的规定与精神；5、银行应以与自身风险治理战略和组织结构相吻第 2 页,共 4 页合的方式组织合规部门；6、银行应明确董事会和高级治理层在合规方面的特定职责,以及合规部门的位置、职责和工作程序,确保合规部门的独立性,并赐予其足够的资源支持,合- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 规部门工作应受到内部审计部门定期和独立复查；（三）合规建设在银行治理中的作用合规建设是指银行主动识别合规风险,连续修订合规管理制度, 实行惩戒措施, 防止违规大事发生,连续治理合规风险的动态过程；加强合规建设,建立和完善合规治理工作体制、机制,对于银行业市场化改革具
6、有深远的影响和意义；二、加强中资银行合规建设与监管的政策建议合规治理对于中资银行仍是一个创新领域,需要借鉴巴塞尔银行监管委员会合规与银行合规职能 ,以及国际先进银行合规建设实践,循序渐进地推动合规风险治理工作；随着中资银行各项改革的连续推动,银行治理结构不断完善,组织架构和业务流程再造逐步深化,也为合规风险治理机制的构建制造了有利条件； 一 以完善公司治理和内部掌握为切入点,强化合规风险治理基础；第一,明确合规是银行公司治理的重要战略目标；要切实落实巴塞尔合规原就“ 合规应从高层做起” ；董事会要履行好“ 看管责任” ,审批银行的合规政策,评估合规风险治理效能,监督银行合规风险治理工作；高管层
7、应负责制定、传达和准时修订合规政策,识别和评估合规风险,组建一个有效的合规治理部门,向董事会或下设委员会报告重大违规大事；其次,制定统一的合规政策,提高合规治理透亮度；合规建设是系统工程,没有固定模式,不能“ 一劳永逸” ,需要适时依据外部环境、法律法规、 银行改革等多种因素,连续改进合规政策,包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和治理合规风险的主要程序、 报告线路等； 合规政策应提交董事会审议并批准,在全行广泛宣扬和学习贯彻,成为银行依法合规经营的纲领性文件；第三, 培养良好的合规文化,建立主动合规的鼓励机制；合规文化重塑是评判合规治理绩效的重要标志, 要讨论建立先
8、进的合规文化体系,通过加强全员合规培训,在银行内部树立诚信和正直的道德观念, 强化“ 合规人人有责” 、“ 主动合规” 、 “ 开放及诚恳面对监管部门”等合规文化；对于主动报告合规风险问题或隐患的,银行可视情形减轻违规惩罚；（二）以建立健全合规治理架构为核心,提升合规风险治理水平第一,建立合规责任体系；要明确合规部门是特地帮助银行高管层实施合规风险治理的职能部门； 董事会和高管层对银行合规经营负最终责任,业务部门对合规风险负直接责任,每位员工对其业务活动的合规性负责,合规部门承担合规治理责任；对于合规风险及违规问题,要落实“ 五问” 制度,包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用
9、人职责等；名师归纳总结 其次, 明确与内审部门的职责边界；合规部门负责合规风险的识别、监测和报告,内审部门第 3 页,共 4 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 负责实施合规检查；合规部门设置应与内审部门分别,其履职情形要接受内审部门的监督与检查；第三, 建立部门协作机制；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估,合规部门应促进业务部门防控合规风险；业务部门应主动地进行动态合规自我评估；合规部门或合规人员应主动地识别、 评估和监测合规风险,加强合规风险提示；合规部门与其他风险治理部门应分别侧重于某一风险领域；应建立合规部门与其他部门在合规治理中的沟
10、通与合作机制；第四, 设置合理的合规部门；中资银行应依据自身经营特点,组建一个与自身风险治理战略和组织结构相一样的合规部门；考虑目前中资银行的授权制度、专业人才等现状,建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险治理部门,在支行及以下机构可设立合规岗位；仍应配备足够的、 素养较高的合规人员,开发合规治理信息系统,制定科学、合理的合规部门绩效考核方法等三、监管部门应加强窗口指导,改进合规监管1、借鉴国际监管体会, 讨论出台合规风险治理指引,确定监管“ 名义锚”（ nom2inalanchor ）；在 19912000 年的 10 年中,先后有很多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规
11、定；进入 21 世纪后,又依据银行业合规风险治理的新形势,对合规部门提出了新规定；2、改进合规监管的方式、方法,充分发挥银行合规建设的能动作用；应注意对中资银行合规政策健全性和有效性的评估,督促其准时跟进有关法律、法规、市场运行规章及监管政策、制度、 指引的最新进展,确保内部合规治理与时俱进,建立先进、有效的合规风险治理程序及合规操作标准,并设立独立于各业务单元、内审、风险治理部门的合规部门,更好地发挥合规治理的作用； 银行合规治理负责人任职资格及履职情形须接受监管部门的监督；为促进中资商业银行建立系统、透亮、合规有效、连续改进的内控体系,防止、掌握和化解合规风险,实施全面风险治理,任何监管规章的出台,都应赐予监管客体充分的话语权,使监管规就的制定更符合银行稳健经营的实际需求；此外,仍应把握好合规监管的力度,防止抑制银行的制度创新；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 4 页