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1、三个办法一个指引一、单选题1、 “三办法”应归于何种立法层次？ ( )CA.法律B.行政法规C. 部门规章D. 监管规范性文件(项目融资指引 是) 2、 “三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节( )CA. 风险评价B. 尽职调查C. 信用等级评定D. 贷后管理3、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（) DA. 单笔金额超过500 万元的贷款资金支付。B. 单笔金额超过500 万元的贷款资金支付。C. 单笔金额超过500 万元，或超过项目总投资5 的贷款资金支付。D. 单笔金额超过500 万元或超过项目总投资5且超过 50 万元的贷款资金支付。4、以保证方式担保的
2、个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。BA. 1 B. 2 C. 3 D. 4 5、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。BA.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制6、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（） 。BA借款人账户B还款准备金账户C. 支付账户D. 资金回笼账户7、 流动资金贷款风险管理的核心要求是（)。 DA. 贷款人受托支付B. 完善贷款合同管理C. 面谈面签D. 合理确定流动资金贷款需求量8、下列贷款中
3、不属于固定资产贷款的品种有( )A A. 贸易融资B. 土地储备贷款C. 项目融资D. 房地产开发贷款9、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。AA固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D生产经营周转名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 11 页 - - - - - - - - - 10、贷款人应建立完善的（） ，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 BA激励约束机制B风险评价机制C报告和纠
4、正机制D贷款操作规范11、下列说法正确的是（) AA. 流动资金贷款管理暂行办法自发布之日起施行。B. 固定资产贷款管理暂行办法自发布之日起施行。（3 个月后）C. 项目融资业务指引自 2009 年 11 月 1 日起施行。 （3 个月后）D. 个人贷款管理暂行办法自发布之日起三个月后施行。（自发布之日起施行）12、有关“专门账户”说法正确的是 ( )CA. 专门账户就是人民币结算账户管理办法中的专用账户。B. 专门账户是一般结算账户。C. 专门账户是贷款人为监控贷款资金 而要求借款人开立的专门账户。D. 专门账户不是专用账户。13、社团贷款的支付管理与控制由( )负责。 AA.主办社B. 社
5、团贷款成员共同约定的任一成员社C.参与社D. 借款人考虑结算需要指定任一成员社14、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在( ）通过借款人账户支付给借款人交易对手。 BA. 贷款发放后1 周内B. 贷款发放当天C. 贷款发放两天内D. 没有明确的时间限制。15、办理项目融资业务时，贷款人（)BA.应与借款人约定专门的还款准备金账户B.应与借款人约定专门的项目收入账户C.可与借款人约定专门的还款准备金账户D.可与借款人约定专门的项目收入账户16、下列关于个人贷款外包说法正确的是( )C A. 贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成B. 贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成C
6、. 贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 11 页 - - - - - - - - - D. 贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成17、项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。AA、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理18、由于客观情况发生变化，借款人不能按期归还固定 资产贷款的， 应当在贷款到期前(
7、 )天内，向贷款社提出贷款展期书面申请。D A. 7 B.10 C.15 D.30 19、对违反“三个办法一个指引”相关规定的，监管部门可采取相关监管措施，但不包含以下措施( )A A. 限制借款人部分业务B. 停止批准贷款人开办新业务、停止批准贷款人增设分支机构C. 限制贷款人分配红利和其他收入D. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利20、下列说法正确的是（) C A.如果一个流动资金贷款的合同金额超过500 万元人民币则该贷款应实行贷款人受托支付方式。B.固定资产贷款的合同金额超过500 万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式。C.如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象且该笔贷款的合同
8、金额不超过30 万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式。D.不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言如果借款人无法事先确定具体交易对象，就可以采用借款人自主支付方式。21、下列不属于项目融资特征的是（) CA. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。B. 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建 的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。C. 贷款期限一般不超过10 年D. 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目包括对在建或已建项目的再融资。名师资料总结
9、 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 11 页 - - - - - - - - - ？22、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（） 。C( 为什么不是展期，办法的第10 条) A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销23、银行业监督管理机构对贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）DA.应责令限期改正。B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施。C.还
10、可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚。24.以下（）情况，不适用个人贷款管理暂行办法。D A.以存单、国债作质押发放的个人贷款。B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款。C.银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款。D.信用卡透支。25、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心： A A.偿债能力分析B. 政策变化分析C.市场波动分析D.经营期风险分析26、项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。CA.
11、确认借款人必须在贷款到位后的10 天内项目资本金足额到位。B.确认 50%的项目资本金先行到位。C.确认与拟发放贷款同比例 的项目资本金足额到位。D.确认所有的项目资本金先行到位。27、A 联社同意为B 公司贷款 2500 万元,用于 B 公司某房地产开发项目，该项目总投资为7000 万元。6 月 1 日经 A 联社同意发放允许其自主支付的贷款资金1335 万元，贷款流出明细如下：日期贷款用途交易对手交易金额6 月 4 日工程款D 建筑公司400 万元名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -
12、- - - 第 4 页，共 11 页 - - - - - - - - - 6 月 7 日追加股本本公司140 万元6 月 11 日工程款D 建筑公司300 万元6 月 12 日工程款D 建筑公司345 万元6 月 20 日土地出让金土地交易中心150 万元关于 6 月 4 日划出的 400 万元，下列说法正确的是（)CA. 贷款资金己发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题。B. 该项目受托支付起点为60 万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规。C. 该项目受托支付起点为350 万元，该笔支出超过受托支付起点金额。D. 该项目受托支付起点为500 万元该笔支出未
13、超过受托支付起点金额。28、就 27 题的资金使用情况，关于6 月 7 日划出的 140 万元，下列说法正确的是（)CA.化整为零。B.借款人属于贷款诈骗。C.贷款使用违规。D.贷款使用合规。29、就 27 题的资金使用情况，关于6 月 11 日和 6 月 12 日划出的两笔款项，下列说法正确的是（) C A.支付正常无违规嫌疑。B.有挪用贷款嫌疑。C.有化整为零嫌疑。D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付。30、就 27 题的资金使用情况，关于 6 月 20 日支付现金150 万元，下列说法正确的是 （)CA.自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题。B.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
14、。C.贷款被挪用。D.属于贷款诈骗。31、A 联社同意为B 公司贷款 8000 万元,用于 B 公司某固定资产项目投资，该项目总投资为 12000 万元。则该项目受托支付的起点金额为（）AA、500 万元B、600 万元C、50 万元D、400 万元。32、A 联社同意为B 公司贷款 650 万元,用于 B 公司某固定资产项目投资，该项目总投资为900 万元。则该项目受托支付的起点金额为（）BA、500 万元B、50 万元C、45 万元D、32.5 万元。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - -
15、- - - - 第 5 页，共 11 页 - - - - - - - - - 33、A 联社同意为B 公司贷款49 万元 ,用于 B 公司某固定资产项目投资，该项目总投资为900 万元。则该项目受托支付的起点金额为（）AA、可不采用委托支付方式B、45 万元C、49 万元D、30 万元。二、多选题1、下列有关个人贷款说法正确的是（) ABCD A以保证方式担保的个人贷款贷款人应由不少于两名信贷人员完成。B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。C贷款人应建立和完善借款人评价体系。D一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。2、具有以下情形之一的流动资金
16、贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（） ABD A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。3、对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）ABC A. 账户分析B. 凭证查验C. 现场调查D. 借款人定期报告4、个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。AC A个人消费B投资理财C生产经营D资金周转5、关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（) BCD A. 对追加的贷款，贷款
17、人可以一次性发放至借款人账户。B. 借款人申请追加贷款需要贷款人重新风险评价和审批。C. 对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保。D. 对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资。6、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查报告的主要内容包括：（）ABC A借款人及项目发起人等相关关系人的情况。B. 贷款项目的情况。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 11 页 - - - - - - - - -
18、 C. 贷款担保情况。D. 调查结论及贷款方案。7、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（）ABD A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料；C. 贷款资金支付的期限要求；D. 支付方式变更及触发变更条件。8、根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任。ABCD A.未按约定用途使用贷款的。B.未按约定方式进行贷款资金支付的。C. 突破约定财务指标的。D. 发生重大交叉违
19、约事件的。9、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。ABCD A. 产业B. 土地C. 环保D. 投资管理10、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）AD A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。B. 贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的。C. 借贷双方约定的情形。D. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。11、借款人的交易对手主要包括（） BCD A. 借款人在资金交易中的对手。B. 借款人在商品交易中的对手。C. 借款人在劳务交易中的对手。D. 借款人在服务交易中的对手方。12、固定资产贷款的提款条件应包括（）ACD
20、 A. 项目实际进度与已投资额相匹配。B. 固定资产投资合法有效。C. 与贷款同比例的资本金已足额到位。D. 担保足额有效。13、流动资金贷款支付过程中，当出现以下哪种情况时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。（）ABC A. 借款人信用状况下降。B. 主营业务盈利能力不强。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 11 页 - - - - - - - - - C. 贷款资金使用出现异常。D. 抵质
21、押物价值变化。14、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。 ABCD A.依法合规B. 公平诚信C.平等自愿D. 审慎经营15、下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引，的规定执行（)BC A. 贸易融资业务B. 农户生产性贷款C. 信用卡透支D. 个人生产经营贷款16、固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（） 。ABCD A、贷款金额及期限B、用途与利率C、还贷保障D、风险处置17、关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（)ABCD A. 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。B.
22、 借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。C. 对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。D. 流动资金贷款需求量测算受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。18、关于放款执行部门或岗位下列说法正确的是( )AB A. 农合机构应指定责任部门或岗位，负责贷款的发放和支付审核。B. 放款执行部门或岗位应独立于前台。C. 支付审核可交由客户经理审核。D. 放款执行部门或岗位可与审批环节合并。19、关于账户管理，下列说法正确的是（)BD A. 办理固定
23、资产贷款时，应建立还款准备金账户，明确固定资产投资项目以及借款人的收入现金流进入账户的比例，并落实专门的部门和岗位进行动态监测。B.办理流动资金贷款时，应要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。C. 办理个人贷款时，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 11 页 - - - - - - - - - D. 办理项目贷款时，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约
24、定的条件和方式对外支付。20、下列关于个人贷款的规定正确的是（) ABCD A. 通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签。B. 农合机构在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件，且不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。C. 采用借款人自主支付的，农合机构应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知农合机构贷款资金支付情况。D. 借款合同生效后，农合机构应按合同约定及时发放贷款。21、下列说法正确的是（）ABD A. 基础设施建设贷款一般不超过10 年。B. 更新改造项目贷款一般不超过3 年。C
25、. 房地产开发投资项目一般不超过3 年，最长不超过8 年。D. 固定资产贷款一般为1-5 年，最长不得超过10 年。22、贷款新规提出要实行“全流程”管理，以下属于全流程管理的基本环节是（）ABC A.合同签订B. 风险评价C.发放和支付D. 统一授信三、判断题1、发放房地产贷款,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位。（）2、对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。 （ ）3、 “三个办法”是管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（)4、多家联社参与同一项目融资的原则上应采取社团贷款方式。（）
26、5、固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（）6、办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（）7、贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 11 页 - - - - - - - - - 种，合理约定流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准。（）8、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根
27、据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）9、对项目融资等大型项目，必要时可要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等（）10、固定资产投资是指总投资在50 万元（含）以上的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产投资。( )11、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（）12、根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
28、时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）13、固定资产贷款可根据项目实际，合理确定还款方式，但一般不采取到期一次性还本付息方式。（）14、在风险可控的前提下、对于部分金额较小的个人贷款，贷款人可以发放无指定用途贷款。（）15、采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。( )16、项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。( )17、短期流动资金贷款和短期个人贷款的展期期限都不得超过原贷款期限。(
29、 )18、贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。( )19、借款人应按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效。( )20、办理固定资产贷款业务，贷款人应与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。( )21、贷款调查应遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则，并以偿债能力为核心开展调查分析。（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -
30、 - - - 第 10 页，共 11 页 - - - - - - - - - 22、固定资产贷款期限应根据借款人及其项目的经济效益，评估综合还款能力，结合资金供给状况，由借贷双方共同协商确定，但最长不得超过10 年。 ( )22、房地产开发投资项目一般不超过3 年，最长不超过8 年。 （）23、对于固定资产贷款，建设期内允许不归还本金，但必须按期付息；回收期内，应制定分期还款计划。 （）24、对于固定资产贷款，原则上应采取到期一次性还本付息方式。（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 11 页 - - - - - - - - -