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1、你平时忙吗？你到底忙什么？ 现代人现代人理想的理想的生活生活钱多事少离家近位高权重责任轻每天睡到自然醒数钱数到手抽筋家庭理财？ 一个幸福稳健的家庭必须学会做二件事：投资理财投资理财开源开源转移风险转移风险节流节流什么是家庭什么是家庭理财理财 ? ? 制定并履行完制定并履行完整的财务规划整的财务规划, ,在人在人生的各个阶段生的各个阶段, ,适时适时得到财务支援得到财务支援, ,以达以达成人生各种目标成人生各种目标, ,包包括生前财富累积和括生前财富累积和身后财产转移。身后财产转移。人生需求人生需求0岁岁21岁岁60岁岁75岁岁收入收入支出支出问题一问题一问题四问题四问题三问题三问题二问题二普通
2、人？富人？普通人一贯想法：理财是富人的专利， 是老板要考虑的事情。富人一般想法：认为自己比任何人都会理财。采用今天的方式管理今天金钱现代人的理财观念现代人的理财观念国家国家工资收入工资收入占比占比理财收入理财收入占比占比美国美国中国中国50%50%98%2%日用开支日用开支投资获利投资获利保全财富保全财富最大的敌人是：通货膨胀最大的敌人是：通货膨胀我们口袋里的钱会贬值吗？我们口袋里的钱会贬值吗？ “你和我，我们，在未来的一年半里，很可你和我，我们，在未来的一年半里，很可能将经历一场惊心动魄的通货膨胀。换句能将经历一场惊心动魄的通货膨胀。换句话说，我们的钱将变得不值钱话说，我们的钱将变得不值钱”
3、 至于原因：至于原因： 不是东西太少，而是钱发得太多了。不是东西太少，而是钱发得太多了。存钱是否贬值，取决于存款利息和通涨率； 如果银行利息通胀率，则存款不会贬值；如果银行利息通胀率，则存款不会贬值； 如果银行利息通胀率，则存款会贬值；如果银行利息通胀率，则存款会贬值；2.25%储蓄储蓄 名义利率：全年最高点名义利率：全年最高点4.14%,最低点最低点2.25%,目前年均名义利率目前年均名义利率3.3% 通货膨胀率通货膨胀率:全年最高月份全年最高月份8.7%,最低最低月份月份2.4%,目前年均通货膨胀率目前年均通货膨胀率6.3% 实际利率实际利率=名义利率名义利率通货膨胀率通货膨胀率 负利率负
4、利率3% 100万万20年贬掉年贬掉60万，实际价值万，实际价值40万万钱为什么越存越不够花？100000元元20年后年后21450元元41550元元55370元元8%5%3%资料来源：资料来源：2002信息产业经济年会央行报告，美联储信息产业经济年会央行报告，美联储2002第三季度资金账户报告第三季度资金账户报告中美个人可支配金融资产分布比较71.7917.311.22.27.728.55.84.43.733.513.8中 国美 国大胆花钱，让钱生钱朋友告诉我们，把一元当成一分钱来花，心里就平衡了。朋友告诉我们，把一元当成一分钱来花，心里就平衡了。在未来几年内，钱变得不值钱。在未来几年内，钱
5、变得不值钱。关键是规划理财，让钱生钱。关键是规划理财，让钱生钱。最大的敌人是：过度投资最大的敌人是：过度投资 2005年6月6日，上证指数 998.23点 2007年10月16日，上证指数 6124.04点 2008年10月28日，上证指数 1664.93点 2009年12月9日，上证指数 3239.57点 股市从07年10月16日6124点震荡下行至 08年10月28日1664点，股指缩水73%， 沪深总市值蒸发24万亿元，2008年平均每个账户亏损13万。股神巴菲特的投资格言：股神巴菲特的投资格言： 在别人贪婪的时候恐惧， 在别人恐惧的时候贪婪。进在高点进在高点长期套牢长期套牢纸上纸上富贵
6、富贵获利为零获利为零，甚至转盈为亏甚至转盈为亏听说最听说最近股票近股票涨的很涨的很凶凶还好我定还好我定力够力够张太太说她张太太说她最近赚到一最近赚到一颗钻戒颗钻戒不买不行不买不行先买一半先买一半好了好了早知道当初就全早知道当初就全部砸进去部砸进去赶快赶快再买另一半再买另一半一定还会一定还会再涨的再涨的，再等一再等一下下幸好卖掉了幸好卖掉了不会不会吧吧近期不要涉足股市，否则 老板进去变打工仔出来老板进去变打工仔出来 宝马进去变自行车出来宝马进去变自行车出来 穿西服进去剩背心出来穿西服进去剩背心出来 大鳄鱼进去变壁虎出来大鳄鱼进去变壁虎出来 大蟒蛇进去变蚯蚓出来大蟒蛇进去变蚯蚓出来 大胖子进去变瘦
7、子出来大胖子进去变瘦子出来 2008年年06月月09日日11:15 中国产经新闻中国产经新闻 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 国家统计局最新公布的数据显示，2009年11月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨5.7%，高于10月份3.9%的同比涨幅。全国70个大中城市房价同比持续上涨我国房产怪象一是大量房子空闲，无人住二是房价不断上涨，无钱买圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究？ 何日能园我们的住房梦？ 房价能否被控制？ 谁在故意推高我们的房价？ 房价泡沫到底有多大？ 我们能住进廉租住房？ 我们应该租房
8、还是买房？ 房价是否出现了拐点？! 目的:控制房价！ 调整信贷政策、控制贷款发放和调整首付比例！ 物业税的增收！ 廉租住房遇到资金问题！圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究最大的敌人是：忽略防御最大的敌人是：忽略防御保险是保证聚宝盆里的钱不会漏掉财富财富流失流失圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究为什么选择分红保险？为什么选择分红保险？存银行存银行-分红保险分红保险-买股票买股票 （平衡点）（平衡点）分红保险介绍分红保险介绍分红保险最初起源于分红保险最初起源于1818世纪七十年代世纪七十年代的英国。当时是为了抵御通
9、货膨胀和利率的英国。当时是为了抵御通货膨胀和利率波动而推出的。实际上是一种让保户享受波动而推出的。实际上是一种让保户享受保单分配权的险种。它兼具保障和投资功保单分配权的险种。它兼具保障和投资功能。一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。能。一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究理想的理财工具分红保险 功能一：安全可靠 功能二：风险保障 功能三：融资 功能四：投资收益 功能五：避税功能一：安全可靠功能一：安全可靠 国家专门经营风险管国家专门经营风险管理的金融机构理的金融机构 保险法保险法第第8585条、条、第第8888条的法律保障
10、，条的法律保障，是社会上安全性最高是社会上安全性最高的金融理财工具的金融理财工具 有政府的大力支持和有政府的大力支持和政策扶持。政策扶持。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险公司与银行谁安全 央行权威人士透露央行权威人士透露 存款保险制度原则获国务院批准存款保险制度原则获国务院批准 发布日期：发布日期：2006-4-4 2006-4-4 信息来源：中国经营报信息来源：中国经营报 央行副行长吴晓灵表示，如果银行破产央行副行长吴晓灵表示，如果银行破产，存款保险制度将对债权人限额赔付存款保险制度将对债权人限额赔付。 也就是说，如果一家银行关闭，国家将不会像
11、也就是说，如果一家银行关闭，国家将不会像过去那样全额赔付，储户只能拿到一定额度以过去那样全额赔付，储户只能拿到一定额度以内的赔偿，内的赔偿，超出部分视破产机构清算的结超出部分视破产机构清算的结果而定。果而定。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究天有不测风云天有不测风云功能二：风险保障功能二：风险保障圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究汶川思考？最重要的是？最重要的是？汶川地震唤醒了大众的风险意识：汶川地震唤醒了大众的风险意识：天有不测风云，人有旦夕祸福。天有不测风云，人有旦夕祸福。面对无常的风险人们应当做什么呢？
12、面对无常的风险人们应当做什么呢？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究健康的威胁之一健康的威胁之一吸烟吸烟 中国大约有中国大约有3.2亿人亿人吸吸烟，占全世界吸烟人口的烟，占全世界吸烟人口的1/4，每年有，每年有75万人万人死于吸死于吸烟导致的疾病，即每天将烟导致的疾病，即每天将近近2050人人。预计到。预计到2020年年每年将有每年将有200万万人因吸烟人因吸烟而死亡。而死亡。 健康的威胁之二健康的威胁之二环境环境 中国约有中国约有2/3的城市陷入垃圾围城的困的城市陷入垃圾围城的困境。我国仅境。我国仅“城市垃圾城市垃圾”的年产量就近的年产量就近1.5亿吨
13、，绝大部分是露天堆放，污染了与我亿吨，绝大部分是露天堆放，污染了与我们生命至关重要的们生命至关重要的大气、水和土壤大气、水和土壤。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究健康的威胁之三健康的威胁之三饮食饮食 我国居民主要食物趋于精细我国居民主要食物趋于精细化，化，高血压高血压的患病率增加的患病率增加1倍倍，脑血管脑血管的患病率增加的患病率增加2倍倍，冠心病冠心病的患病率增加的患病率增加4倍倍，体，体重超重达重超重达32.8%。 中国每天约有中国每天约有15000余人死于死于慢性病。慢性病。今天吃今天吃什么？什么？食谱食谱三鹿风波唤起国人对饮食健康的关注！三鹿
14、风波唤起国人对饮食健康的关注！案件一：案件一：身患重病，十万保险金雪中送炭身患重病，十万保险金雪中送炭 玉溪市通海县马家湾村名岳XX，19岁，2004年投保了康宁定期保险，年交保费3000多元，不幸在2008年患了再生性阻碍贫血，确诊后中国人寿给付重大疾病保险金10万元，保险合同终止。现在岳XX通过骨髓移植手术现已康复。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究案件二案件二:车祸无情，保险有情，吉祥卡赔付五万元车祸无情，保险有情，吉祥卡赔付五万元 玉溪市陈XX，32岁，于2008年11月26日投保路路通，所交保险费150元，2009年1月4日在河北省保定市不幸
15、发生车祸死亡。中国人寿依据保险责任给付意外身故保险金五万元。案件三：案件三：购买学生保险，保平安购买学生保险，保平安 2007年8月玉溪市某某村民为自己的女儿购买了学生保险，不幸2008年被保险人患上重大疾病，花费医药费6万多元钱，2009年3月5日晚上8点中国人寿即使兑现给付理赔金3.5万元。现在被保险人已经健康出院。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究功能三：融资功能三：融资 保单生效两年后具有现金保单生效两年后具有现金价值价值 可以自动垫缴保费可以自动垫缴保费 可以保单借款可以保单借款巨人大厦数十亿中国人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司圈
16、中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究功能四：投资收益功能四：投资收益平均收益平均收益平均收益平均收益358.4亿亿中国人寿投资收益猛增中国人寿投资收益猛增0707年年投资收益投资收益848.85848.85亿亿投资收益率达投资收益率达5.665.66圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究中央四万亿投资指向何方？加快建设保障性安居工程约加快建设保障性安居工程约2800亿元；亿元；加快建设农村民生工程和农村基础设施加快建设农村民生工程和农村基础设施约约3700亿元；亿元；加快建设铁路、公路和机场等重大基础加快建设铁路、公路
17、和机场等重大基础设施建设约设施建设约18000亿元；亿元；加快医疗卫生、社会保障、文化教育事加快医疗卫生、社会保障、文化教育事业发展约业发展约400亿元；亿元；加快建设生态环境工程约加快建设生态环境工程约3500亿元；亿元；加快自主创新和结构调整约加快自主创新和结构调整约1600亿元；亿元；加快灾后重建约加快灾后重建约10000亿元；亿元； (四四)发挥保险的保障和发挥保险的保障和融资功能，促进经济社会融资功能，促进经济社会稳定运行。积极发展稳定运行。积极发展“三三农农”、健康、养老等保险、健康、养老等保险业务，引导保险公司以债业务，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、权等方式投资交通、通
18、信、能源等基础设施和农村基能源等基础设施和农村基础设施项目。础设施项目。 基础设施投资和保险公司有什么关系？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究扩大基础设施投资对保险资金是重大利好扩大基础设施投资对保险资金是重大利好 2008年年12月月10日日中国保险报中国保险报头版头条：头版头条：据新华社讯：数据显示，据新华社讯：数据显示，基础设施投资项基础设施投资项目的年收益率为目的年收益率为6.2%左右，而保险资金近左右，而保险资金近5年来简单算术平均投资收益率为年来简单算术平均投资收益率为5.26%。此此外，基础设施项目普遍具有社会公益性和外，基础设施项目普遍
19、具有社会公益性和投入量大、建设周期长等特点，可与保险投入量大、建设周期长等特点，可与保险资金运用的特性相匹配。资金运用的特性相匹配。 以上信息表明，未来的保险以上信息表明，未来的保险资金投资收益可以逐步满足长期，资金投资收益可以逐步满足长期，稳健的分红险保单的分红需求。稳健的分红险保单的分红需求。是金融危机时，国家给予唯一一是金融危机时，国家给予唯一一个最大投资支持的渠道。个最大投资支持的渠道。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究1复利的时间价值复利的时间价值投资时间单利复利1年1.1万1.1万5年1.5万1.6万10年2万2.6万20年3万6.7万30
20、年4万17.4万40年5万45.3万50年6万117.4万投资投资1 1万元，假定年回报率为万元，假定年回报率为10%10%功能五：避税功能五：避税 保险金不征收保险金不征收所得税法第四条第五款：所得税法第四条第五款：圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究举例一： 张三欠李四50万，张三身故，留下存款50万，张三儿子和李四都要争取张的50万存款。结果： 债权继承权原因： 继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务 功能五：避税功能五：避税举例二： 张三欠李四50万，张三身故，留下保险金50万，张三儿子为受益人。张儿和李四都要争这
21、50万保险金。结果： 受益权债权原因： 保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究疾病风险养老风险意外风险人的一生是一个不了了之的过程人的一生是一个不了了之的过程保险帮您解决保险帮您解决保险是理财规划的根基保险是理财规划的根基和核心和核心圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究老老老老圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险帮您解决保险帮您解决保险是理财规划的根基保险是理财规划的根基和核心和核心 别人都说我
22、很别人都说我很富有富有, ,其实真正属于其实真正属于我的财产是为自己我的财产是为自己和家人买了充足的和家人买了充足的人寿保险人寿保险! ! 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究买保险是对孩子的一种责任买保险是对爱人的一种责任买保险是对自己的责任圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究国家将保险业发展提高到战略高度国家将保险业发展提高到战略高度经济越发展，经济越发展，社会越进步，社会越进步，保险越重要！保险越重要！ 摘自温总理的报告摘自温总理的报告圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究30天天60岁
23、岁均可投保均可投保人身保障金人身保障金全额还本全额还本每每2年领取返还金年领取返还金至至75岁岁每年派送红利金每年派送红利金可分配盈余的可分配盈余的70%回馈客户回馈客户75周岁满期金周岁满期金全额还本全额还本保单借款保单借款圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 大虎大虎 0岁岁 男男 国寿福禄双喜国寿福禄双喜 3万元万元 选择选择5年交费年交费 累积交费：累积交费：3万元万元/年年5年年 =15万元万元福禄双喜福禄双喜 幸福一生幸福一生圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必
24、究 1092667.8元元最高生命保障最高生命保障150000圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究大虎的财富五福圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究茁壮成财：大虎茁壮成财：大虎1818岁考上了清华大学！岁考上了清华大学！圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究（0-25岁的累积红利）岁的累积红利）天伦之福：大虎、小虎的幸福生活天伦之福：大虎、小虎的幸福生活（30-5530-55岁的累积返还金）岁的累积返还金）（30-5530-55岁的累积红利）岁的累积红利）圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权
25、请勿转载转发，违者必究 南山之寿：大虎南山之寿：大虎5555岁退休，享受幸福晚年！岁退休，享受幸福晚年！（25-75岁的累积返还金）岁的累积返还金）（55-75岁的累积红利）岁的累积红利）世袭之禄：资产转移，基业长青世袭之禄：资产转移，基业长青免税免税圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究福佑孩子福佑孩子恩泽孙子恩泽孙子代代受益代代受益一张保单一张保单三代受益三代受益回报回报660592.4元元本金本金150000元元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 王女士，30岁，为自己投保福禄双喜 每年缴费：300,000元 基本保额：51
26、9,330元 选择5年缴费 累积交费：300,00元/年5年 =1500,00 元福禄双喜福禄双喜圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 531012.6元元最高生命保障最高生命保障150000圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究保险其实是免费的保险其实是免费的是把账户进行转存是把账户进行转存福禄双喜福禄双喜是永远赚钱的五福基金是永远赚钱的五福基金圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究福福：满期还本：满期还本 长寿增福长寿增福 生命保障生命保障 爱心延续爱心延续禄禄：两年一返：两年一返 固定收入固定收入 享受分红享受分红 添财添禄添财添禄吉星相伴吉星相伴圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究衷心祝愿各位：圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究