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1、2016年 证券投资顾问胜任能力考试证券投资顾问业务习题班233网校：杨明辉长沙二三三网络科技有限公司版权所有51家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险收入达到巅峰，支出相对较低A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低；储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；资产
2、，资产达到巅峰，降低投资风险；负债，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。、两项为家庭成长期的财务状况。组合型选择题52下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。家庭形成期是从结婚到子女婴儿期家庭成长期的特征是家庭成员数固定家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主A、B、C、D、233网校答案：D组合型选择题53下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调
3、整投资组合A、 B、 C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有54个人生命周期中维持期的主要特征有（）。对应年龄为4554岁家庭形态表现为子女上小学、中学主要理财活动为收入增加、筹退休金保险计划为养老险、投资型保险A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：C233网校解析：项，维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段。组
4、合型选择题55下列各项中，属于个人生命周期阶段的有（）。探索期建立期成长期维持期A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。项属于家庭生命周期。组合型选择题56关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。现值与终值成正比例关系折现率越高，复利现值系数就越小现值等于终值除以复利终值系数复利终值系数等于复利现值系数的倒数A、 B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：计算多期中现值的公式为：PV=FV(1+r
5、)-n。可以看出，现值与终值正相关。其中，复利终值系数为(1+r)n，折现率越高，复利终值系数就越高；复利现值系数为(1+r)-n，折现率越高，复利现值系数越低。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有57影响货币时间价值的主要因素包括（）。单利或复利通货膨胀率收益率投资风险A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。影响货币时间价值的主要因素包括：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。
6、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有58货币具有时间价值的原因包括（）。货币本身具有的价值货币可用于投资，从而获得投资回报货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低未来的投资收入预期具有不确定性A、B、C、 D、233网校答案：D组合型选择题59对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：项，货
7、币时间价值一般按照复利进行计算。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有60关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。一年中计息次数越多，其终值就越大一年中计息次数越多，其现值就越小一年中计息次数越多，其终值就越小一年中计息次数越多，其现值就越大A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式为：其中，r指名义年利率；EAR指有效年利率；m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。组合型选择题11mmrEAR长沙二三三网络科技有限公司版权所有61下列关于年金的表述
8、，正确的有（）。年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项向租房者每月收取的固定租金属于年金形式等额本息分期偿还贷款属于年金形式退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。组合型选择题62关于利率和年金现值与终值的
9、关系，下列说法不正确的有（）。在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：（期末）年金现值的公式为： （期末）年金终值的公式为： 可知，利率与年金现反方向变化，与年金终值同方向变化。组合型选择题trrCPV111rrCFVt11长沙二三三网络科技有限公司版权所有63在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法正确的有（）。当利率大于零
10、，复利现值系数一定都大于1当利率大于零，复利终值系数一定都小于1当利率大于零，复利终值系数一定都大于1当利率大于零，复利现值系数一定都小于1A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：C233网校解析：计算多期中终值的公式为FV=PV(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数；计算多期中现值的公式为PV=FV/(1+r)t。其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，1(1+r)t是复利现值系数。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有64了解客户的渠道有（）。2016年5月真题开户资料调查问卷家访面谈沟
11、通A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：了解客户、收集信息的渠道和方法包括：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有65下列对于评估客户投资风险承受能力的表述正确的是（）。2016年5月真题已退休客户，应该建议其投资保守型产品年龄与投资风险承受能力完全无关理财目标的弹性越大，越无法承担高风险资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险A、B、 C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：项，一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低；项，客户理
12、财目标的弹性越大，其可承受的风险也越高。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有66属于客户理财需求短期目标的有（）。2016年4月真题分期付款买房子女教育储蓄筹集紧急备用金计划去东南亚度假A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等。、两项属于客户理财需求的中期目标。组合型选择题67了解客户的基本信息是提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有（）。 2016年4月真题婚姻状况重要的家庭和社会关系工作单
13、位与职务个人兴趣爱好和志向A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。项属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有68从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。基本信息财务信息个人兴趣人生规划A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：根据理财规划的需求，一般把客户信
14、息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有69以下属于财务目标内容的有（）。个人兴趣爱好保险规划现金规划职业生涯发展A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。、两项属于客户信息中的非财务信息。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有70下列客户信息属于定量信息的有（）。雇员福利养老金金钱观理财知识水平A、
15、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有71与客户面谈沟通时，从业人员需要注意的问题有（）。在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用在会面后要针对面谈中客户提出、有待解
16、决的问题及时向客户回复组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有71与客户面谈沟通时，从业人员需要注意的问题有（）。A、B、C、D、组合型选择题233网校答案：D233网校解析：在面对面接触中，从业人员需要注意的问题包括：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。组合型选择题
17、长沙二三三网络科技有限公司版权所有72客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列表述正确的有（）。用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加股票市值下降后，客户的总资产将会减少用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有72客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列表述正确的有（）。A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：项，用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，客户的总资产不会发生变化；项，用银行
18、存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后总资产将会减少，总负债也会减少相同的数额，因此净资产不变。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有73下列哪些选项可能增加家庭的净资产?（）投资实现资产增值增加消费将投资收益进行再投资利用自动转账偿还信用卡透支A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：A233网校解析：个人资产负债表遵循的等式为：净资产=总资产负债。项，增加消费，将减少净资产；项，利用自动转账偿还信用卡透支，总资产减少，负债也减少，净资产没有改变。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有74下列各项中，某行业（）的出现一般表明该行业进入了衰退
19、期。产品价格不断下降公司经营风险加大公司的利润减少并出现亏损公司数量不断减少A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：衰退期出现在较长的稳定期之后，由于大量替代品的出现，原行业产品的市场需求开始逐渐减少，产品的销售量也开始下降，某些厂商开始向其他更有利可图的行业转移资金，因而原行业出现了厂商数目减少、利润水平停滞不前或不断下降的萧条景象。至此，整个行业便进入了衰退期。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有75根据杜邦分析体系，下列哪些措施可以提高净资产收益率?（） 2016年4月真题提高营业利润率加快总资产周转率增加股东权益增加负债
20、A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：B233网校解析：杜邦分析法中的几种主要的财务指标关系为：净资产收益率=销售净利率(净利润营业总收入)资产周转率(营业总收入总资产)权益乘数(总资产总权益资本)。项，增加股东权益，权益乘数减小，所以，净资产收益率会降低。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有76宏观经济分析的主要目的是（）。2016年4月真题把握证券市场的总体变动趋势掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度和方向了解股票价、量变化的形成机理判断整个证券市场的投资价值A、B、C、 D、 组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：
21、B233网校解析：除、三项外，宏观经济分析的意义还包括了解转型背景下宏观经济对股市的影响不同于成熟市场经济，了解中国股市表现和宏观经济相背离的原因。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有77常用的样本统计量有（）。2016年4月真题样本方差总体均值样本均值总体比例A、 B、C、 D、233网校答案：A233网校解析：常用的样本统计量有样本均值、样本中位数、样本方差等。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有78基本分析流派是指以（）作为投资分析对象与投资决策基础的投资分析流派。 宏观经济形势行业特征地区特征上市公司的基本财务数据A、B、C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公
22、司版权所有233网校答案：B233网校解析：基本分析流派是指以宏观经济形势、行业特征及上市公司的基本财务数据作为投资分析对象与投资决策基础的投资分析流派。基本分析流派是目前西方投资界的主流派别。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有79基本分析流派是以价值分析理论为基础，以（）为主要分析手段。 演绎推理统计方法终值计算方法现值计算方法A、 B、 C、D、233网校答案：C组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有80基本分析的两种主要方法为（）。 由上而下分析法由左而右分析法由下而上分析法由右而左分析法A、B、C、D、233网校答案：B组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有
23、81宏观经济分析的基本方法有（）。 区域分析法行业分析法结构分析法总量分析法A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：宏观经济分析的基本方法包括两种：总量分析法，是指对影响宏观经济运行总量指标的因素及其变动规律进行分析，进而说明整个经济的状态和全貌；结构分析法，是指对经济系统中各组成部分及其对比关系变动规律的分析。组合型选择题82行业分析的主要任务包括（）。 预测行业的未来发展趋势，判断行业投资价值分析影响行业发展的各种因素及其影响力度解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位揭示行业投资风险A、B、C、D、233网校答案：C组合型
24、选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有83以下说法正确的有（）。 行业经济是宏观经济的构成部分，宏观经济活动是行业经济活动的总和行业经济活动是微观经济分析的主要对象之一行业是决定公司投资价值的重要因素之一行业分析是对上市公司进行分析的前提，也是连接宏观经济分析和上市公司分析的桥梁，是基本分析的重要环节A、B、 C、D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：C233网校解析：项，行业经济活动是中观经济分析的主要对象之一。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有84行业分析方法包括（）。 历史资料研究法调查研究法归纳与演绎法比较分析法A、B、C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：行业分析的方法包括：历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较分析法和数理统计法。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有85基本分析法中的公司分析侧重于对（）的分析。 盈利能力发展潜力. 经营业绩潜在风险A、B、 C、 D、组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有233网校答案：D233网校解析：公司分析侧重对公司的竞争能力、盈利能力、经营管理能力、发展潜力、财务状况、经营业绩以及潜在风险等进行分析，借此评估和预测证券的投资价值、价格及其未来变化的趋势。组合型选择题长沙二三三网络科技有限公司版权所有2