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1、知识产权融资担保的法律障碍和问题知识产权融资担保的法律障碍和问题摘要：中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展，而小企业的信誉担保差，有形资产少，严重影响银行等金融机构对其贷款的数额和期限。而知识产权的兴起使得中小企业有了新的希望，但是在实际操作的经过中，由于信誉评级的复杂性和风险变现的困难性以及不健全的法律制度都影响其整个的发展。建立完善的信誉评级机制，填补立法的空白，改革现有的知识产权的交易平台等等，本文就此情况提出相关的建议和讨论。关键词：知识产权融资担保法律障碍一、知识产权融资的概述和必要性知识产权融资是债务人和第三人用本人合法的知识产权出质，向债权人做出担保债
2、权实现，获得贷款的融资方式。我国对于知识产权的法律根据见于：（担保法）第75条第3款规定：依法能够转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权能够质押，并签订合同，相关本门登记自登记起生效。知识产权质押融资在欧美发达国家已特别普遍，在我国则处于起步阶段，（国家知识产权战略纲要）明确指出要促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。我国的科技型中小企业的的融资需求大，而信誉低，有形资产少，无形资产价值少并且未被充分利用，而银行和中介金融机构的经营理念传统的负面影响，知识产权的将来使用费的风险大，贬值高成为了其担保的障碍和观念的误区
3、，并且法律的相关漏洞使融资得不到保障。在我国，中小企业拥有的专利占总量的65%，新产品占80%，创造的最终产品和服务价值占GDP(国民生产总值)60%，上缴税收占税收总额53%。所以知识产权的融资的市场和时机很多。并且加强知识产权的融资，能够提高企业的创新能力和经营管理的能力，减少政府的负担，符合我国科教兴国的战略，提高整体对外的竞争力和适应力，有利于经济的发展和国家创新能力的加强。二、我国现存知识产权融资法律规定所存在的问题(一)知识产权的法律规范不清，权利界定过于笼统我国固然有相关的（担保法），（专利法），（商标法），（著作权法）的出台，但是对如（担保法）：第七十九条以依法能够转让的商标专
4、用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。第八十条本法第七十九条规定的权利出质后，出质人不得转让或者许可别人使用，但经出质人与质权人协商同意的能够转让或者许可别人使用。出质人所得的转让费、许可费应当向质权人提早清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。规定过于笼统，对于知识产权等无形资产其操作的复杂性和风险性并不能完全涵盖。但对于专利、商标、著作权之间的穿插问题应适用何种法律也没有完好的规定，质押融资事件中面对复杂问题更无所适从。并且其规范的范围过于狭窄，没有商业机密权，商号权，植物新品种权和集成电路布图设
5、计权并没有包括在内，也没有专门或集合立法，导致很多权利的真空和争议侵权的产生。还有担保法与物权法的衔接性较差。如（担保法）第79条对知识产权质押合同生效的表述是：质押合同自登记之日起生效，而（物权法）第227条则规定：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。从严格的语义角度解读，设立与生效是两个法律后果截然不同的概念，两者互相矛盾，不利于法律的适用。(二)知识产权融资的评估不完善知识产权的资产评估的是整个融资担保的核心和关键，知识产权评估的内容包括：所含权利及限制、知识产权的价值、确定和保护知识产权的法律能否明确
6、和规范三个方面，但是由于我国的评估水平较低，标准的不统一，形式的不一致，并且缺乏权威性和稳定性，又没有使用不同类型的评估，使得评估并不科学风险的不确定性加大。(三)知识产权的市场交易不成熟由于知识产权的担保价值主要是它的将来所产生的现金流，而知识产权本身的变现的难度大，风险和贬值的可能性高，而公开的市场交易规则不规范，其融资成本高。并且专利的时效性使得很多专利可能接近浪费和报销，而且没有市场的交易的统一规范，是知识产权的交易秩序特别混乱，风险上升。还有就是知识产权难以转化，或转化条件高，例如专利权很可能依靠大的机器和设备进行，使得成果转化的效率很低。(四)知识产权融资的中小企业和银行的信息不对
7、称由于科技型中小企业的本身内控制度和信息公开制度不健全，使得银行对于科技型中小企业的了解和信息甚少，本身的信誉等级很低，很多的银行不敢把钱贷给中小企业，而又缺乏相关的调查和咨询，双方的沟通和联络并不严密。银行为了降低风险，会提高融资的门槛和费用，并且对于其的流动性和用处进行细致而有限定性规定，大大影响了中小企业贷款的积极性。(五)我国的知识产权的登记制度混乱我国的知识产权的登记程序特别复杂，难度极大，有数十个部门进行监管，而且权利过大，费用过高，有些担保重复，而有些担保没有，不允许将来财产和数量浮动的财产作为担保物，使得登记的难度和成本增加。并且不同的知识产权种类，如专利和商标进行双重的质押，
8、其流程和所经和部门就更难以操作。加之根据我国法律规定，当著作权因交易而移转或设定质权时，因缺乏公示机制。使情况愈加复杂。(六)知识产权的担保形式单一对于专利的有较强的时间性和实用性来讲，专利的质押不利于整个专利的使用和专利的升级，其的价值被大大限制，而且，知识产权担保物的担保价值不完全基于担保物的转让，更多地基于知识产权的预期现金流量;知识产权担保价值更接近于抵押价值，而非转让价值。因而，知识产权质押是值得质疑的。三、对于知识产权融资解决方法和对策(一)对于政府将来完善知识产权融资担保的建议1.制定具体全面的法律规范和权利界线明细首先体如今，对于一些其他的知识产权的抵押担保，我国也应做出相应规
9、定和规范，例如（商号权抵押登记的暂行管理办法）、（植物新品种权和集成电路布图设计权的担保条例）。并且统一相关的法律规范和理念确定消除法律之间的不一致和逻辑的不统一。银监会要尽早制定知识产权质押贷款的规章，规定相应监管标准、专门的质量管理要求，设定特定风险容忍度，出台十分操作规范、明确免责范围的规定，为银行贷款提供参考。以及（信托法）对于著作权担保能否要求登记和私募基金的限制做出新规定。2.对于地方的试点进行相应的推广，推出特有的地方形式对于我国的地方形式，上海，北京，和广州等地已经对于科技型小企业的融资做出表率，例如展业通将融资限额做出规定，并且鼓励私募基金和风险投资的参加，政府并且对于企业的
10、资质和相关的资本金做出相关的规定，规定其的用处和贷款的期限，并且鼓励和接受混合的质押，要求知识产权要有一定比例，使得即便是坏账，也还有一部分的资产能够得到清偿和拍卖。3.政府政策辅助促进金融机构职能转变政府能够成立相关的知识产权的信誉管理部门，专门对于知识产权的交易进行处理。对于知识产权进行担保和风险的分摊，对于银行能够以一部分的资金进行先期一定比例的担保，使得银行没有后顾之忧，提高银行的承贷的积极性，政府成为最后的追偿人，对于知识产权权利人进行追偿和诉讼。4.对于无形资产的登记制度进行简化，加强电子公示建立统一的登记制度，去除多个行政部门的登记，效率是融资登记的主要追求的价值，减少多单位的登
11、记可以以减少权利寻租和可能性，对于多个知识产权打包质押于一个单位，减少社会资源浪费。通过电子公示的方式来进行登记的公示，既方便又廉价，能够银行能够通过电脑就能够进行担保和相关的查询，能够提高整体的效率。(二)对于金融机构的将来改良和完善的建议1.建立知识产权证券化的规范和推出鼓励科技型企业融资的办法大力推广知识产权的证券化的建设，破产隔离制度很好的减少了一部分风险，减少ABS发行的相关费用，对于提高信誉评级水平，政府进行担保和支持，对于SPV，要其资本金要求进行降低，加强对于SPV的监管的控制，发挥知识产权的融资杠杆的作用，提高融资效率，运用公共保险为其将来的使用费作担保，提高其的信誉等级，并
12、且创设独立知识产权板的方便其上市发行。尤其是倡导知识产权的债劵融资一方面能够减少税基，有税盾的成效，与股权相比，不会降低对于公司控制的影响，稀释股权。2.制定多层次的估价标准，估价定位科学性落实国家（关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知）的通知，中国资产评估协会要加强相关评估业务的准则建设和自律监管，促进资产评估机构、注册资产评估师规范执业，进行建立统一而又规范的资产价值评估标准，使银行敢于向中小企业进行融资，而对于不同的知识产权我们要根据其特点，类型，条件进行不同的评判，不能笼统的归为一类。做出一手的数据，整理出相关的数据库，进行数据的资源分享，要对相关的知识产权的评估机
13、构进行管理，颁发相关的资质的证实，构建的知识产权价值评估师资源管理信息库能够让金融机构和权利人清楚明晰的做出选择。3.鼓励多方金融机构的介入，加强风险防备的措施在鼓励中小企业融资的同时，还有大力加强保险业的配合和发展，由于知识产权的本身的风险和不确定性，导致侵权的发生等情况，保险人为被保险人提供诉讼费用和因而耽搁的损失，这也是一种风险分摊的机制，有利于整个的运作。还能够加强仲裁庭等高效的方式解决。(三)将来对于国际的借鉴和接轨的建议1.借鉴国外形式，加强无形资产融资管理国外有100多个国家成认应收账款的信贷，并且国外的知识产权担保已经特别传统，而对于知识产权的界定已经特别明晰，学习国外的先进的
14、管理理念和机制来，进而也好和国际接轨，与英美法系的公司学习先进的信誉评级、管理理念、设立信托、证券承销、信誉加强、证券管理的方法，以及知识产权的信托和保险等等。例如引进美国业界发展出知识产权融资保证资产收购价格机制和美国知识产权保险制度主要分为两大类：知识产权执行保险和知识产权侵权保险。2.加强国际合作，积极参加国际合约，融入世界对于国际知识产权的担保，要认真学习（保护工业产权巴黎公约）和（保护文学和艺术作品伯尔尼公约）公约上相关的条约的规定以及对于trips是关于国际贸易有关的规定，要学会用规则保护本人的知识产权的利益，对于外国的侵权的现象，要联络国际知识产权局加以制止，对于同一缔约国加以管
15、制和赔偿。鼓励国外的投资公司和基金公司进入，实现资本国际化，进而方便将来企业走向世界，提高企业竞争力。四、结语知识产权作为无形资产如今正在对于我国经济的发展有着重要的影响，尤其是对于科技型中小企业的，成为了其的重要资产，更是其质押担保的核心。但是如今起步较晚，问题较多，还有相关的制度建设还待治理，中小企业的创新能力有限，融资意识淡薄，知识产权的本身风险和变现的难度都影响了整个知识产权的融资的发展，只要协调好的银行，政府，企业和保险的各个部门的关系，才能保证整个的知识产权的融资市场的健康稳定的发展，使得我国的知识产权创新和小企业的融资双丰收。知识产权融资担保的法律障碍和问题摘要：中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展，而小企业的信誉担保差，有形资产少，严重影响银行等金融机构对其贷款的数额和期限。而知识产权的兴起使得中小企业有了新的希望，但是在实际操作的经过中，由推荐度：