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1、1 / 8 是非题1.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。正确答案：错误2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确答案：错误3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确答案：正确4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。正确答案：正确5.保险费的 “ 三差益 ” 是指死差益、利差益、费差益。正确答案：正确6.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。正确答案：正确7.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。正确答案：错误8.
2、本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确答案：正确9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。正确答案：错误10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确答案：错误11.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产组合。 正确答案：正确12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：正确13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：正确14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：错误15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：正确16.对于
3、短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确答案：错误17.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确答案：错误18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：正确19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确答案：错误20.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 正确答案：正确21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。正确答案：错误22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。正确答案：错误
4、23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确答案：正确24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确答案：正确25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确答案：错误26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：错误27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确答案：错误28.个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：错误29.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。 正确答案：错误30.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：错误精选学习资
5、料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 8 页2 / 8 31.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 正确答案：正确32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确答案：正确33.个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。正确答案：错误34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。正确答案：错误35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。正确答案：错误36
6、.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案：错误37.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确答案：错误38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：正确39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。正确答案：正确40.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确答案：正确41.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。 正确答案：错误42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：正确43.目前投资艺术品、
7、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确答案：正确44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确答案：错误45.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。 正确答案：正确46.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。正确答案：错误47.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确答案：正确48.世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保
8、险。正确答案：正确49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：错误50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。正确答案：正确51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：正确52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。正确答案：正确53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。正确答案：正确54.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。正确答案：错误55.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确答案：正确56.我国现行有关政策规定，个人
9、只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正确答案：错误57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。正确答案：错误58.我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。 正确答案：错误59.现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确答案：正确精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 8 页3 / 8 60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。正确答案：正确61.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：正确62.信托财产在法律上不具有独立性。正
10、确答案：错误63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：错误64.研究表明，较低的“ 托宾 Q” 系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q” 系数越低于 1，他就越无并购价值。正确答案：错误65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资工程。正确答案：正确66.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资工程之一。正确答案：正确67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。正确答案：正确68.银行能利用负债进行信用创造。正确答案：正确69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：正确70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是
11、指商业银行向社会公开发行的各类卡的统称。 正确答案：错误71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：错误72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。正确答案：错误73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：错误74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：正确75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 正确答案：错误76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。正确答案：正确77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确答案：正确单选题1.保险策划的目的即在于通过对
12、客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。保险产品2.常见的个人保险理财产品是（）。 分红保险3.传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。定息债券4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。 保险5.贷 款 在 未 被 机 构 和 个 人 使 用 前 ， 形 成 了 机 构 和 个 人 在 银 行 的（）。 存款6.（）的投资份额是可以不固定的。开放式基金7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。 收益法8.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。 经营费用9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金
13、按（）标准进行的分类。 按投资基金的运作方式10.分红保险的弱点主要表现在（）。 灵活性较差11.“ 高度储蓄性，具有养老保障功能” 。属于以下（）保险特征之一。年金保险12.个人投资办学应计征（）税。 个人所得税13.个人信托理财主要针对以下（）人群。 富有阶层14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。农村义务教育精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 8 页4 / 8 和福利性15.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。 客户资本规模较大的，需经常监测与评估16.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。 教
14、育费附加自1984 年在城市开始征税17.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低18.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。19.股票类理财产品的收益主要来源于（）。 股利和资本损益20.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。 贸易21.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。收入型证券组合22.开放式基金的交易价格主要取决于（）。 基金净资产23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。 安全24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其
15、财务状况（）。需采取措施25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。 资本的保值增值26.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。万能寿险27.（）是最具理论意义的财务估价方法。贴现现金流量计价法28.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。外币协议储蓄29.（）是银行经营的一项重要资金来源。储蓄存款30.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。银行利息收入31.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 套汇32.（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民
16、币，到期所获收益为外币。 人民币投资外币收益理财产品33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。安全稳健34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。 国民收入再分配35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。 1036.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。 两得宝37.学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。短期教育策划工具38.信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。 受益人39.信托理财产品涉及税种（）。 契税和房
17、产税、印花税、营业税40.下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。 储蓄存款精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 8 页5 / 8 41.银行卡是银行客户的一种理财（）。 基本账户42.银行（）不需要先存款，可以先消费。信用卡43.以下不属于行为税类的是（）。 消费税44.以下不属于信托关系人的是（）。 中介人45.以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（）。 中国境内有住所但未住满一年的居民46.以下不能作为信托财产的是（）。 继承权47.以下不属于房地产特征的选项是（）。 易损耗性48
18、.以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。 投资连接保险49.以下属于房地产投资系统风险的是（）。 通货膨胀50.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场51.以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。 递延计算筹划法52.以下表述正确的是（）。 艺术品是指造型艺术的作品53.以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。 可优先录取54.以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。 证券理财产品55.以下对税收筹划含义理解正确的是（）。 税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进
19、行的一系列的反馈活动56.艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（）。 掌眼57.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。一宗地的位置58.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产59.运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（）。 民营企业的经理层人士60.在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。加入一定的保护条款61.在我国现行的
20、税制结构中，（）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。个人所得税62.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。间接63.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。 基金 40%，股票 40%，国债 20%64.资产组合理论是由（）在 20 世纪 50 年代首先提出的。马科维茨65.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。 与客户建立联系会谈，了解财务状况多选题1.按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。 生前信托 /遗嘱信托2.财务策划评估因素主要有（）。 客户个人财务状况变化幅度/投资组合类型/资本规模3.财务策划书的正文包括以下（）部分。 免责声明 /客户声明精选学习资料 - -
21、- - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 8 页6 / 8 4.储蓄计划的制定包括（）。 确定储蓄额度选择储蓄网点选择储蓄理财方式选择储蓄存期5.传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。 流动性相对较高/风险较低 /回报率低6.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。获利空间大 /本金有保障/流动性差 /对专业知识要求高7.从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。能否管理现有财富 能否利用这些财富，带来更多的效益。能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。这些财富能否给您带来欢乐，而不
22、是负担。8.房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。 工料测量法分部分项法指数调整法9.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。 耐用（耗）性异质性10.房地产投资方式主要有（）。 房地产购置 /购买房地产证券/房地产投资信托11.房地产投资风险控制策略包括（）。 选择风险较小的工程进行投资/加强市场调研 /通过投资组合分散风险12.房地产投资的风险类型一般有（）。 经营风险自然风险流动性风险财务风险13.个人保险理财规划的主要内容包括（）。 个人理财的基本目标确定/根据个人的投资能力确定保费/选择保险理财产品品种和期限/选择保险机构14.个人保险理财产品的特点（）。 具有风险保障
23、和投资双重功能保险合同列明分红条款投资收益水平不确定15.个人非金融理财税收筹划的内容包括（）。 房地产投资 /教育投资 /退休与员工福利计划安排/遗产税16.个人教育投资策划可以包括（）。 个人本人教育投资策划子女教育投资策划17.个人证券理财应该遵循（）原则。安全性原则流动性原则收益性原则18.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。 信用风险汇率风险通货膨胀风险政策风险19.个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。 事实性信息判断性信息推论性信息20.个人理财包括（）等内容。 个人房地产投资/个人艺术品投资/个人银行、证券、保险、外汇理财/个人教育投资21.个人信托理财产品主要包括（）。
24、 财产处理信托产品财产监护信托产品人寿保险信托产品特定赠与信托产品22.根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。 人身风险财产风险责任风险23.根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。 保守型进取型24.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。 柜台交易 网上交易自助交易 电话交易25.股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。风险性权责性收益性流通性26.教育投资策划的步骤包括（）。 估计子女教育费用/明确子女要接受教育的精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 8 页7 / 8 类型 /确定未来所
25、必须支付的教育投资额27.教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。 各级政府财政预算实际用于教育事业的资金/各种社会力量用于教育的费用/学生家庭及个人直接用于教育的费用28.教育经费的分配主要包括（）层次。 在国民收入中的分配在教育部门内部进行的分配29.金融债券的期限以中期较多，其具有（）等特点。 专用性集中性流动性30.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。 不保本的双货币存款/保本的市场挂钩产品31.控制养老投资的风险的主要措施（）。 理性对待风险，提高应对能力/组合投资，降低风险/学会分散和转嫁风险32.目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。 万能寿险分红保险投资连接保险投资
26、型家庭财产保险33.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）。 以赠与人的信誉较好为前提 当出现经济纠纷，产权归属的麻烦34.其他教育投资工具包括（）。 政府债券股票和公司债券教育信托基金共同基金35.人民币理财产品具体可分为（）。 人民币投资人民币收益理财产品人民币投资外币收益理财产品36.申请契约信托的目的在于（）。 增值财产保存财产处理财产37.收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。 作品有高难度的技巧作品有鲜明的独特风格38.世界各国养老保险的基本类型有（）。 强制储蓄性 /投保资助型 /国家统筹型39.投资连接保险的特点是（）。 具有保障和投资理财的双重功能/具有很高的透明度 /设置独
27、立投资账户40.投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。 此物品有使用价值，具有升值预期 /有一定的资金投入/有技术力量41.投资者购买房产主要由于（）考虑。 对外出租自己居住投机获利减免税收42.退休养老理财的工具包括（）。 基金 /银行短期理财产品/储蓄43.退休养老保险的作用主要表现在（）。 保证离退休人员的基本生活解除劳动者的后顾之忧44.外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。 本金无风险类存款本金有风险类存款45.外汇投资者要承受的风险主要有（）。 汇率风险利率风险 信用风险46.万能人寿保险的特点是（）。 保费可变保额可变47.我国个人外汇理财手段主要有（）。 外汇信托银行
28、个人外汇理财产品个人外汇交易48.我国外币储蓄存款账户分为（）。 外汇账户 /外钞账户49.信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。财产管理职能/资金融通职能50.一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假设。 工资增长水平退休金缴纳水平平均资本利得回报率51.影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。 产品挂钩方式 /精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 8 页8 / 8 是否有提前终止权/期限的配置52.影响个人退休策划需求的因素有（）。 预期寿命的增长社会保障与养老资金紧张 性
29、别差异通货膨胀53.以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。 存本取息定期储蓄整存零取定期储蓄定活两便定额储蓄54.以下属于客户非财务信息的是（）。 客户社会地位客户投资偏好客户风险承受能力55.以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。 实业投资股权收入/信托贷款利息收入/证券投资股票或债券的利息收入/受益权转让收入56.以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。 住房公积金医疗保险金基本医疗保险金失业保险金57.银行理财产品税收筹划方法有（）。 私款公存筹划法/专项基金筹划法58.艺术品投资业务流程（）。 熟悉和掌握市场行情/选择好投资范围/学习掌握相关知识
30、59.艺术品投资技巧是（）。 以时间差价投资获利时间差价和地区差价结合60.艺术品投资风险主要表现有（）。 流通性差 变现性差艺术品保管有一定的难度61.艺术品市场的主要参与者（）。 各地国家文物博物馆/海外投资者/私人收藏家/企业投资者62.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。 人寿保险责任保险财产保险63.在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。 自然人 非法人团体委托人法人64.债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。 偿还性流通性收益性 安全性65.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。 货币市场工具固定收益的资本市场工具权益证券
31、工具衍生工具66.证券投资基金运作中的当事人主要有（）。基金投资人基金托管人基金管理人67.证券组合通常可以分为（）。 收入型证券组合增长型证券组合 混合型证券组合68.证券组合通常可以分为（）。 收入型证券组合/增长型证券组合/混合型证券组合69.证券理财产品中（）在交易时免缴证券交易印花税。债券 基金70.证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。 封闭型投资基金/开放型投资基金71.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。 货币市场工具 /固定收益的资本市场工具/权益证券工具/衍生工具72.中国的财务规划师主要从（）人才中产生。证券投资投资咨询保险经纪精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 8 页