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1、1 / 8 个人理财复习资料一、单选题1宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2货币政策工具不包括（B）。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作3客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（A）A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全4在通货膨胀条件下，（D）。A名义利率
2、才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值5证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A规避通货膨胀风险B降低非系统风险c降低系统风险D降低不可分散风险6远期利率协议交易中，若参照利率为537。协议利率为536。利息支付天数为90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为1 千万元，则现金结算额为（A）元。A2467B 3086C 1235D4033 7以下关于债券的分类不正确的是（C）。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c按利息支付方式可分为附息债券、
3、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（C）。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能c集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能9已知某债券折价发行，票面利率8。则实际的到期收益率可能为（C）。A75 B8C9 1 D以上均不可能10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（D）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金11以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（D）。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，
4、当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇c远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3 月、 6 月、 9 月和 12 月12一般情况下，可转换债券的风险（C）。A高于股票B低于普通债券C 高于国债D 低于储蓄产品13房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应14金融市场可以按照（D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B 金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征15将金融产
5、品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（D）。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（C）。A收入型基金B指数型基金C 成长型基金D平衡型基金17某投资者购买了50 000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计算），该理财产品与IIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于 2一 275
6、区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出 2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中IIBOR 在 2。 275区间为90 天，则该产品投资者的收益为（ B ）美元。A750B 1 500 C2 500D 3 000 18下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B ）个，适于描述封闭式基金的有（）个。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 8 页2 / 8 基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管
7、理公司或销售机构申购这一种渠道A33B32C24D 23 19下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ D ）。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性c存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关20下列不属于人身保险的是（D）。A人寿保险B意外伤害保险c健康保险D责任保险2l. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。A投资功能B套利功能c保障功能D储蓄功能22假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5 元、 16 元、 24 元和 35元，基期价格分别为4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分别为100、80、150
8、 和 50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（D）A138B 1284C140D1426 23（ A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。A溢价期权B平价期权C折价期权D货币期权24我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（B）。A30B40C50 D 6025金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D）。A会计师事务所B投资顾问咨询公司C 律师事务所D有价证券承销人26下列关于债券赎回的说法，不正确的是（C）。A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部
9、分赎回已发行债券的权利B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金27一张 5 年期，票面利率lO，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（C）。A10B123C263D2028在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B 浮动收益类产品C 实盘外汇买卖D期权类产品29若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益
10、率为5。协议规定的利率区间为03，假设一年按360 天计算。有 240 天中挂钩利率在03之间， 60 天的利率在3一 4之间。其他时间利率则高于4，则该产品的实际收益率为（C）AO83B4 17C 333D530一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（B）。A普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票c普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债31下列属于金融市场客体的是（C）。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所32下列不是现货期权的是（D）。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权33下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（C）。A可转换债券转换为股票前
11、，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34假定年利率为lO，某投资者欲在5 年后获得本利和61 051 元，则他需要在接下来的5 年内每年末存入银行（ A）元。（不考虑利息税。）A10 000 B 12 210C 1l 100D 7 582 35用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（B）。A总资产都不变B净资产都不变c资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的工程36一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富
12、的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C 中年稳健期D退休养老期精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 8 页3 / 8 37张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000 元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还（ D ）元。A500 000B 454 545C 410 000 D379 079 38某企业有流动资产200 万元，其中现金50 万元，应收款项60 万元，有价证券40 万元，存货50 万元，而其流动负债为150 万元。则该企业速动比率为（C）。A033B067C1
13、D133 39企业经营活动现金流出不包括（C）。A支付供应商的货款B 支付雇员的工资c支付的股利D支付的税款40各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（ B ）影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会41李先生投资100 万元于工程A，预期名义收益率10，期限为5 年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为（ C）A20l B125C 1038D102042下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（B）。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本息还款法，月供金额逐期下降c按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降D按照等额本金还款法，
14、月供金额每期相等43某工程初始投资1 000 元，年利率8，期限为1 年。每季度付息一次，按复利计算则其1 年后本息和为（C）。A1 047 86B1 036 05C1 082 43D1 080 00 44下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（D）。A股票 B房地产c保险费D定期存款45下列不属于客户财务信息的是（A）。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势46同样用lO 万元炒股票，对于一个仅有10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。A实际风险承受能力B风险偏好c风险分散D风险认知47为了弥补客
15、户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A ）。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户48下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（A）。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得49下列关于退休规划说法正确的是（A）。A计划开始不宜太迟B 规划期应当在五年左右c投资应当极其保守D 对投资和风险应当相当乐观50
16、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（A）。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视51下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（C）。A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么c您曾经投资于成长型股票吗D您通常怎样安排自己的富余资金52孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（A）原则的要求相似
17、。A诚实信用B守法合规c专业胜任D勤勉尽职53下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（C）。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理c某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_贷款利率54根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（C）A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖c利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 在本行上网查看股票信息精选学习资
18、料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 8 页4 / 8 55银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（A）。A为朋友提供担保B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款c利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并。56下列关于合同订立的说法，不正确的是（B）。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式57根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（D）A单独或
19、者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（B）。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险c托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权59下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（C）。A?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金
20、应当与自有资金分开，专户存放c?期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有60. 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（A）小时。A12B24C48D72 61根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（A）。A?证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B?证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产c?禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D? 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证
21、券不属于其破产财产或者清算财产62. 根据信托法，受托人以（C）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产c信托财产D信托财产和受托人固有财产63金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户 C该金融机构D该金融机构和第三方按比例64根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后，（A）。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者c投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划
22、入投资者任一账户65基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（C）个月内进行基金募集活动。A3，3B6，3C6，6D 3，6 66下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（D）。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任c没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害
23、的，第三人不承担责任672007 年 1 月至 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000 美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12 月份小李寄回8 000 美元，则小李妻子可以将（B）美元兑换成人民币。A8 000 B6 000 C4 000D2 000 68下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（A）。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务c证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 8 页5
24、 / 8 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务69在保险业务相关要素中，（A）只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人B保险代理人c被保险人D受益人70对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（B）小时。A24B48C72D96 71个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008 年 3月。若个人收入超过（D）元，应缴纳个人所得税。A800B 1 000C1 600 D2 000 72下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。A货币兑换费B商业银行划入的外汇资金C境外
25、汇回的投资本金D境外汇回的投资收益73对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（C）。A责令暂停部分业务B 限制分配红利和其他收入C限制发放员工工资D限制资产转让74（ C）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产75巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括（B）A市场约束B舆论监督c最低监管资本要求D资本充足率监督检查76下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（D）。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客
26、户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（A）A利用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据c从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险78对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内
27、容至少应包括以下语句（A）。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，人市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”79商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（A）。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案c所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案80下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（B）A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
28、B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的c. 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分二 判断题（共10 题, 每题 1 分共 10 分）请判断以下各题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表示。1若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）2金融市场最主要的交易机制是价格机制。（）3. 成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（）4投资于房地产需要承担经济周
29、期性变动所带来的购买力下降的风险。（）5一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（）6企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。（）7. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（）8银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（）精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 8 页6 / 8 9商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款
30、人保密的原则。（）10保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5 万元人民币以上。（）11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。（）12、目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。（）13、当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（）14、现有客户所属群体是银行的潜在客户群。（）15、直接法是维持客户数量的基本手段。（）16、先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。（）17、 银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（）18、站在客户的立场上思考问题
31、，才能真正理解客户的需求。（）19、“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。（）20、向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。（）21、为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。（）22、客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。（）23、将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。（）24、在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。（）25、客户信任是客户满意不断强化的结果。（）26、只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。（）27、银行从
32、业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（）28、专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。（）29、为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。（）30、与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。（）31、试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。（）32、银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。（）33、客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（）34、银行在客户投诉中会发现自己的不足。（）35、开放式的问题能以高效率得到客户的信息。（）36、从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。（）
33、37、客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（）38、在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。（）39、无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（）40、在商谈中打断别人的话是种大忌。（）三、名词解释1个人理财：是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排
34、，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2个人保险理财：如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。3个人证券理财：个人如何依法投资证券市场，买卖股票和证券投资基金，并获最大程度获益的学问。4. 个人银行理财：指个人研究如何投资购买银行设计的资金、基金、债卷等产品，以获得最大利润的理财方法。5外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。6客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同
35、的次市场设计个性化销售组合的过程7年金保险：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。8. 艺术品投资：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 8 页7 / 8 或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的
36、外汇储蓄存款产品。9税收筹划：是指纳税人在不违反税法及其他相关法律、法规的前提下, 对企业经营活动、投资活动、筹资10个人信托：是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（信托机构），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。11实际利率：是指在物价不变从而货币购买力不变情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利息率。12. 名义利率： 是指包含对通货膨胀补偿的利率。13、固定利率：是指在借贷期内固定不变的利率。14、浮动利率：是指在借贷期内可以调整的利率。15、市场利率：是指根据资金市场上的供求关系，随市场规律而自由变
37、动的利率。16、即期利率：是指隐含在给定的即期利率中从未来的某一时点到另一时点的利率四、问答题1、个人理财与公司理财有何区别？答： 1) 、理财的目标不同 2) 、服务对象的风险承受能力不 3) 、关注的时间周期不同 4) 、依据的法律法规不同 5) 、行业管理不同 6) 、主要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用？答： 1) 、提高生活水平 2)、规避风险与保障生活 3)、为客户子女的健康成长打好经济基础3. 从个人投资角度如何看待债券理财产品之间的区别？答： 政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特
38、点、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大4. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？答： 个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。借助银行理财服务，做战略性的资产分配借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。个人银行理财的评估。个人理财规划的修正。5. 个人证券理财产品主要有哪几类？答： 1 、债券类： 1）、政府债
39、券；2）、金融债券；3）、公司债券； 2 、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3 、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金； 3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。6. 个人证券理财产品的共性风险是什么？答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面： 1 、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀
40、率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。 3 、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。 4 、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。 5 、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。 6 、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。精选学习资料 - - - - - - - - -
41、 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 8 页8 / 8 7、个人财务规划的流程是怎样的？答：个人财务规划的流程，即个人理财基本程序，包括以下六个步骤：1. 建立客户关系；. 收集客户信息；. 分析客户财务状况；. 整合个人理财策略；. 提出财务策划计划；. 执行和监控财务策划计划。8、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答：投资者选择银行理财产品首先要了解银行理财产品的分类，正确认识银行理财产品的收益率。根据规定，银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，因此不论固定收益产品还是浮动收益产品，在购买时所看到的“收益率”其实是“预期收益率”，甚至是“最高
42、预期收益率”的概念。只有当产品到期，银行根据整个理财期间产品实际达到的结果，按照事先在产品说明书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。再次，要特别关注投资的风险。个人银行理财产品面临信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险与道德风险。理财产品的风险一般情况下由购买产品的个人投资者来承担。“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”，这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。银行理财产品也遵循这一规律。投资者必须根据自身的风险承受能力，收入情况等控制风险。五、计算题1. 中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看
43、涨美元，期限为2 周，期权面值为5 万美元。某投资者持有10 万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125，执行期权； 3）到期日美元兑日元下跌为1：110，不执行期权。解： 1.100000* （1.6%-0.8% ）=800 美元 2. 执行期权。买入1 美元的成本为110 日元，卖出1 美元的收益为125 日元，所以收益=（125-110 ）*100000/125=12000美元 3. 不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。2.
44、假设某人持有100 万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3 年，从2001 年10 月 2 日到 2004 年 10 月 2 日；存款利率为5.8%*N/360，其中 N为存款期限内3 个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5% ；第二年0-5.5% ；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5% 的天数为 290 天，第二年处于0-5.5%的天数为300 天；第三年处于0-6.5%的天数为270 天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。解： (1)100* （5.8%*290/3
45、60+5.8%*300/360+5.8%*270/360 ）=13.86 万美元、产品基本情况：与LIBOR 利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR 在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 8 页